Всем кто ищет необходимую юридическую информацию, сегодня наша команда юристов ответит на интересную для всех — Какую справку нужно взять с банка что бы подтвердить свою платежеспособность. Стараемся всегда обновлять необходимую информацию, чтобы была только актуальное инфо, но бывает что поправки вносятся в законы очень быстро, поэтому после прочтения у Вас могут остаться вопросы, с радостью ответим на них в комментах или с помощью наших партнеров-юристов online — на сайте в удобное для Вас время.
Если информация была Вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Перед прочтением хочется сразу сделать поправку, что это не экспертное мнение,а лишь то что используем в нашей практике.
А для подтверждения любого факта нужна независимое свидетельствование третьей стороны, коей в России в отношении доходов является налоговая служба. Второй по независимости идет работодатель (но случаи сговоров заемщика с ними весьма распространены), поэтому для банка предпочтительней ФНС.
Для оценки платежеспособности ИП каждый банк разрабатывает специальные программы, применяя индивидуальный подход к каждому заемщику, и детально рассматривает результаты его деятельности.
Большинство заемщиков подтверждают доход, предоставляя банку информацию о своей зарплате. Но даже если вы не работаете официально или являетесь предпринимателем, существует множество способов заверить банк в своей платежеспособности.
Документы подтверждающие платежеспособность
Справка по форме банка – это бланк, разработанный конкретным банком, где чаще всего от руки ваш работодатель или бухгалтер работодателя вписывает, сколько он вам платит в месяц, и подтверждает эти данные подписью и печатью. Больше никто эти данные подтвердить не может. В этом и есть основной риск для кредитора.
В последнее время страны Европы все чаще стали поднимать размер минимального количества средств. Так, испанское консульство заявило, что теперь для въезда в страну нужно иметь не 75 долларов, как это было раньше, а 90 долларов в день на одного человека.
Справка обязана подтвердить то, что у гражданина есть определенная сумма денег на каждый день пребывания в стране. Если в документе из банковского учреждения будет указана сумма, которая не отвечает поставленным требованиям, шансы на получение визы существенно уменьшаются.
Для чего нужна справка?
Предоставление справки необходимо для того, чтобы сотрудники иммиграционной службы могли убедиться в платежеспособности гражданина, желающего оформить визу. Во многих странах Европы сейчас наблюдается миграционный кризис. И проверка финансового состояния туристов является одним из методов борьбы с нелегальными мигрантами.
- недвижимость в собственности;
- официальные доходы из справки 2- НДФЛ ;
- данные по декларации 3- НДФЛ ;
- электронный ПТС на автомобиль;
- реквизиты действующих и закрытых счетов ИП и юрлиц;
- суммы начисленных и уплаченных налогов ИП и юрлиц;
- официальные обороты бизнеса;
- список учредителей и руководителей фирмы.
Можно отказаться и ничего не предоставлять. Как это повлияет на решение банков, предсказать нельзя. Например, Тинькофф-банк уже сейчас может получать выписки из пенсионного фонда, но отказ заемщика не влияет на решение по кредиту. Как работают другие банки, мы не знаем.
Что банк сможет узнать уже сейчас?
Сведения о недвижимости можно запросить на сайте Росреестра, о долгах — на сайте приставов, о зарплате — в пенсионном фонде. Залог машины и доверенность на продажу квартиры легко проверить по базе нотариусов. Еще есть кредитная история и служба безопасности.
Если у вас низкий уровень дохода, и нужны деньги, в первую очередь приходит в голову мысль взять мгновенный кредит в МФО. Однако, во многих случаях гораздо выгоднее оформить обычный кредит в банке. Как подготовиться к получению выгодного кредита заемщику с ограниченными финансовыми возможностями — узнайте в данном материале.
Срок действия документов
Кредитование бизнесменов и индивидуальных предпринимателей предполагает изучение информации о доходе по справке 3-НДФЛ. Этот способ подтверждения платежеспособности используется самозанятыми гражданами, включая владельцев частной практики (юристы, нотариусы, фрилансеры, медики).
Выписка из банковских счетов
Подтверждение платежеспособности является одним из основных требований кредитных учреждений. Клиент, который может предоставить документы, свидетельствующие о получении стабильного дохода, повышает шансы на оформление кредита. Финансовые учреждения готовы снижать процентные ставки, повышать лимиты и продлевать сроки кредитования для надежных заемщиков. Попытка взять деньги взаймы провалится, если потенциальный клиент не соответствует требованиям банка по причине отсутствия источника регулярных доходов. Следует также помнить, что даже после подтверждения факта трудоустройства, решающее значение будет иметь уровень дохода.
Условия кредитования клиентов аналогичны в каждом банке. Это гражданство РФ, приемлемая платежеспособность, подходящий возраст (20–75 лет) на дату погашения займа. Большую роль играет позитивная кредитная история. Если заемщик не выполняет долговые обязательства и ранее имел долги по платежам, ему может быть отказано.
Требования к заемщику по кредиту без подтверждения дохода
Тут не затягивают с рассмотрением заявок. Через час можно отправляться в МКБ за получением денег, которые выдают сразу после подписания бумаг. Кредитная программа не предусматривает скрытых комиссий и оформления страховки.
В каком банке можно получить кредит без подтверждения дохода
Это кредитное учреждение отлично подойдет пенсионерам и студентам. Клиентом может стать любой желающий, достигший совершеннолетия (18 лет). Заявки тут рассматривают быстро, но 100%-го одобрения не гарантируют. Без официального места работы в займе могут отказать.
Это достаточно редкое явление, но представлено в некоторых кредитных учреждениях. Банк идет навстречу клиенту и предлагает заполнить справку самостоятельно, указав реальные данные по официальным и не официальным доходам. Заверение корректности заполнения происходит путем постановки личной подписи будущего заемщика.
Справка 2 НДФЛ заполняется бухгалтерией на предприятии работника. Совершается действие на основании полученного белого заработка. Справка по форме работодателя отображает весь доход, в том числе получаемый «в конверте».
Справка 3НДФЛ
Некоторые граждане пользуются различными сервисами, которые предлагают за конкретную сумму оформить справку 2НДФЛ или иные типы подтверждения платежеспособности. Купить услугу можно на просторах интернета.
Справка должна быть закреплена печатью, содержать подписи как специалиста, который подготовил документ, так и начальника отдела.
Где срочно взять денег, если банки отказывают
Стоит понимать, что банки также осведомлены с действующей налоговой политикой, и что многие работодатели укрывают реальные доходы для минимизации оплаты деклараций. Но если существующий заемщик не оплатит вовремя обязательства, то он вправе проверить представленную информацию и привлечь его к ответственности.
Что может служить доказательством платежеспособности
Как объяснили нам в турфирме, требуя подтвердить такую высокую платежеспособность, посольства рассчитывают отсеять «бедных» туристов, которые будут на всем экономить. А в страну пускать только людей зажиточных. Мол, если человек смог показать наличие 6 тыс. евро, значит, они у него есть. Честно говоря, недальновидный подход. Ведь даже если эти деньги у человека есть (не говоря уже о разнообразных «хитрых» способах подтверждения платежеспособности), не факт, что он собирается потратить их на отдых.
Важный фактор для кредитора при одобрении заявки — это платежеспособность клиента. Банки, а также некоторые МФО (микрофинансовые организации), могут попросить у заемщика подтвердить официальный или неофициальный доход. Чем большую сумму в долг предоставляет компания, тем серьезнее требования к документам обратившегося лица. Но получить займ в МФО можно даже в том случае, если зарплату выдают «в конверте». Разберем несколько способов подтверждения дохода.
Вы здесь
- Подтверждение владения дорогостоящим имуществом. Не путать с залогом! Документы на квартиру, машину или участок земли просто подчеркнут тот факт, что у человека, возможно, есть средства на долгосрочное улучшение жизненных условий.
- Выписка движений денежных средств на банковском счете или электронных кошельках. Достаточно действенный метод подтвердить свою платежеспособность. Больше доверия будет к выпискам из верифицированных и не анонимных кошельков, зарегистрированных на имя заемщика.
- Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ. Это вариант косвенно продемонстрировать свою платежеспособность кредитору. Декларация заполняется, когда физлицу необходимо уплатить налог за полученный доход от продажи, аренды, инвестиционной или другой деятельности.
- Договор о съеме жилья. Не совсем стандартный подход, ведь подобный документ указывает на расходы заемщика. Но в некоторых случаях он подчеркнет добросовестность клиента, ведь каждый месяц он уплачивает средства за жилье. Можно рассчитывать на его дисциплину и при заключении договора займа.
- Заграничный паспорт с отметками о выезде. Поездка за границу — дорогое удовольствие. Заполненный загранпаспорт может подтвердить финансовую состоятельность обратившегося лица.
Подтверждаем доход с постоянного места работы
Даже при наличии постоянного места работы не все граждане могут быть там официально устроены. В таком случае не удастся получить справку по форме 2-НДФЛ, где отражаются выплаты по месяцам. Подделывать ее нет никакого смысла, таким образом вы нарушите закон и подорвете доверие кредитора. Проверить ее достоверность для него будет не так сложно. Как же быть в ситуации, когда работодатель на самом деле есть, а официальные бумаги из бухгалтерии раздобыть нельзя?
Если официальной з/п недостаточно для получения нужного кредита, но есть «серая» зарплата, то доказать ее можно, заполнив специальную банковскую анкету. Ее можно скачать онлайн или получить непосредственно в самом банке. В анкете заемщик может указать свои фактические доходы. Если служба безопасности банка подтвердит достоверность указанных данных, то финансовое учреждение учтет эту информацию при вынесении решения по выдаче займа.
Финансовые выписки
Свидетельствует об уплаченных за определенный период налогах. Такая справка предоставляется индивидуальными предпринимателями, для которых это чуть ли не единственный способ подтвердить свои доходы. Также эта справка может пригодиться людям, которые официально сдают недвижимость в аренду и делают государству отчисления.
Договор о найме жилья
В ней работодатель указывает доход работника без учета налоговых выплат. По-сути, в ней указывается фактическая заработная плата сотрудника, получаемая им в конверте. Это один из самых простых и удобных способов подтвердить свою «серую» зарплату.
Далеко не все кредитные организации соглашаются на такой способ подтверждения платежеспособности, поскольку эту справку обычно выдают предприятия, которые по разным причинам отказываются заполнять форму, предложенную банком. Тем не менее, документ содержит основные сведения по доходу сотрудника, предполагает подпись руководителя и печать.
Проверьте, не являетесь ли вы в списке лояльных клиентов. Это можно сделать очень часто прямо онлайн , в личном кабинете или офиц . сайте банка. При наличии персонального предложения смело приступайте к подаче заявления.
Преимущества и минусы кредитования в банке
Предлагаем статью на тему: «Кредит без подтверждения дохода — как доказать платежеспособность при отсутствии справки» с комментариями специалистов. В статье собрана полная и всесторонняя информация, позволяющая найти ответ на все вопросы. Если же вы не нашли ответ на вопрос, то в любой момент можно обратиться к нашему дежурному юристу.
А также не стоит забывать, что в магазине техники тоже может быть предложено оформить рассрочку, и скорее всего, вас даже не будут проверять на возможные прорехи в кредитной истории, все что нужно: соответствовать минимальному набору критериев отбора потенциальных клиентов.
- СНИЛС для заявителя;
- свидетельство, разрешающее доступ к строительным работам (при необходимости);
- документы на выручку;
- бумаги, подтверждающие наличие ТМЦ;
- корпоративный договор или письмо о его отсутствии;
- выписка из списка участников ООО, полученная не ранее 30 дней перед подачей заявки на кредит;
- заверенное у нотариуса согласие супруга (-и) на передачу залога банку и на продажу имущества в случае неуплаты по кредиту.
Как оставить заявку на кредит?
Чтобы банк одобрил кредит, нужно подготовить пакет документов, подтверждающих вашу надежность в роли заемщика. Для юридических лиц перечень бумаг довольно объемный, и зависит он от цели кредитования, а также политики кредитной организации.
Банковская проверка кредитной истории осуществляется путем отправки запроса в БКИ с паспортными данными заемщика. Присланный отчет содержит анкетные данные, информацию о непогашенных и закрытых кредитах. Анализу подлежит дисциплина погашения задолженностей. В случае обнаружения многократных, длительных просрочек банки могут оказать в выдаче денег в долг. Существую банки, не проверяющие кредитную историю, процентные ставки у них значительно выше.
Сопоставляются анкетные данные, высчитывается среднемесячный доход, делаются выводы о правдоподобности заполненной анкеты. Клиенты с низким уровнем заработка или неофициальным доходом часто получают отказ в получении средств в долг. Молодые люди, указавшие очень высокий уровень дохода, вызывают подозрения у кредитного инспектора, данные подлежат дополнительной проверке.
Проверка кредитной истории
Заемщик имеет право самостоятельно получать информацию о своей репутации, отправив запрос в бюро кредитных историй. Жители России могут сделать это онлайн, заполнив формы, или путем отправки письма с копиями заверенных документов в БКИ. Гражданин РФ может получать сведения не чаще одного раза в год
