Всем кто ищет необходимую юридическую информацию, сегодня наша команда юристов ответит на интересную для всех — Можно ли изменить кредитный договор с банком внести наличные вместо мат капитала. Стараемся всегда обновлять необходимую информацию, чтобы была только актуальное инфо, но бывает что поправки вносятся в законы очень быстро, поэтому после прочтения у Вас могут остаться вопросы, с радостью ответим на них в комментах или с помощью наших партнеров-юристов online — на сайте в удобное для Вас время.
Если информация была Вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Перед прочтением хочется сразу сделать поправку, что это не экспертное мнение,а лишь то что используем в нашей практике.
- Улучшение жилищных условий.
- Получение образовательных услуг.
- Накопление пенсии для женщины.
- Покупка товаров/услуг для социальной адаптации детей инвалидов.
- Лечение, реабилитация ребенка.
- Получение ежемесячных выплат тем семьям, которые остро в этом нуждаются (возможность появится уже в течение 2021 года).
Какой кредит можно погасить материнским капиталом?
Материнский капитал, как одна из форм государственной поддержки, не может быть использован владельцами в любых направлениях. Разработан специальный перечень возможных трат бюджетных денег. Достаточно актуальный на сегодня вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом, будет рассматриваться в данном обзоре. Об особенностях процедуры, законодательных ограничениях поговорим подробнее.
О чем гласит закон?
- Владелец сертификата предоставил ложную о себе информацию, подал поддельные документы, исказил данные об объекте недвижимости.
- Увеличил стоимость приобретенных товаров из списка, представленного в соответствующих правительственных Распоряжениях.
- В кредитном договоре между банком и заемщиком отсутствует цель кредита.
Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки.
- Обращение в банк, где необходимо сообщить о своем намерении сделать досрочное погашение и получить справку об остатке задолженности. Также целесообразно сразу написать заявление о внеплановом погашении, так как большинство банков требует заранее в письменном виде уведомлять о любых погашениях больше обязательного платежа.
- Обращение в Пенсионный фонд и передача необходимого пакета документов, а именно:
- документ, который подтверждает личность лица-владельца сертификата (мать, отец или опекун);
- заявление на выплату материнского капитала установленной формы;
- сертификат на материнский капитал (при его утере необходимо оформить заранее дубликат в Пенсионном фонде);
- кредитный договор (обязательно должно быть указано целевое использование средств, которое подразумевает улучшение жилищных условий семьи);
- справка из банка с указанием текущего остатка по кредиту;
- нотариально заверенное обязательство собственника недвижимости оформить жилье на всех членов семьи после закрытия кредита и снятия обременения банком;
- дополнительные документы по запросу Пенсионного фонда (доверенность, если документы подает доверенное лицо; решение суда, если один из родителей лишен родительских прав и т.д.).
- Пенсионный фонд принимает документы и выдает заявителю расписку.
- Решение будет принято не позже 2 месяцев. После чего заявителя об этом уведомят письменно.
- При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.
Погашение материнским капиталом действующей ипотеки
Одним из самых распространенных способов использования материнского капитала является улучшение условий проживания семьи. При этом денежные средства можно направить не только на покупку жилья или его строительство, но и на погашение ипотечного кредита. Явным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать 3-хлетия второго ребенка. Семья может раньше купить себе жилье или уменьшить нагрузку на семейный бюджет. В статье разберемся со всеми нюансами использования материнского капитала для погашения ипотеки.
Скажите пожалуйста, что такое кредитный договор? Это документ с таким названием? Или это может быть совокупность документов (согласия, общие условия и т.д), у меня нет кредитного договора, но есть согласие в котором постоянно фигурирует словосочетание «кредитный договор»№… , но по факту его не существует.
Нередко в процессе выплаты кредита заемщик сталкивается с ситуацией, когда банк без согласования с ним, вносит изменения в действующий договор. Такие действия финансовая организация может совершать самостоятельно, в одностороннем порядке. Поэтому для многих получателей займа изменение кредитного договора становится полной неожиданность, причем довольно неприятной.
Какие необходимо подготовить документы
Будьте готовы к тому, что Пенсионному фонду на рассмотрение вашего заявления потребуется до трех месяцев. После того, как средства МСК Пенсионный фонд переведет, банк зачислит их на ваш кредитный счет и спишет остаток долга. Если денег на оплату всего долга по кредиту не хватит, банк пересчитает оставшиеся платежи и изменит график погашения.
Многие банки предлагают специальные условия для клиентов, использующих материнский капитал в качестве оплаты за жилье. Существуют кредитные программы с большими рассрочками платежей и удобными условиями внесения денежных средств. Поэтому перед получением целевого кредита на покупку жилья стоит ознакомиться с существующими программами банков.
Это означает, что возможность погашения кредита материнским капиталом связана с назначением займа. Например, выплатить ипотеку таким образом можно достаточно просто и совершенно законно. Для этого потребуется соблюдение всего нескольких условий:
Выплата существующего займа
• отсутствие у семьи другого жилья;
• наличие сертификата на предоставление соответствующих льгот в связи с рождением ребенка;
• наличие стабильного источника дохода как минимум у одного члена семьи;
• приобретаемая недвижимость регистрируется по договору долевой собственности, в том числе и на детей.
Все дело в том, что согласно российским законам использовать материнский капитал в ипотеке можно только при условии, что ребенок получит свою долю в ипотечной квартире или доме. Пока квартира находится в залоге у кредитора, сделать это невозможно, и в пенсионный фонд подается обязательство выделить долю ребенку (заверенное нотариально). Однако, как только ипотечный кредит был погашен, и банковское учреждение сняло обременение с жилья, у родителей имеется порядка шести месяцев для того, чтобы официально присвоить долю в квартире ребенку.
«Обновление» ипотеки после использования сертификата
Заемщику, который желает использовать материнский капитал после рефинансирования, необходимо тщательно изучить перечень финансовых учреждений, которые работают с программой маткапитала, необходимо выбирать ту, что предоставляет самые выгодные условия.
Нюансы рефинансирования
В этом заключается главная причина невозможности рефинансирования долга с использованным мат. капиталом. При одобрении заявки на рефинансирование происходит следующий процесс. Новая кредитная организация выплачивает старому банку оставшийся долг заемщика. После получения своих денег старый кредитор обязан снять обременения с заложенной недвижимости, и здесь вступает в силу обязательство родителей перед пенсионным фондом.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Возьмите справку из ПФР с указанием суммы остатка маткапитала
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
При самостоятельном строительстве или реконструкции частных жилых домов или выполнении указанных работ с привлечением подрядчиков деньги поступают на счет обладателя сертификата МК. Жилищный займ следует оформлять в кредитной организации (включая КПК), получившей лицензию на этот вид деятельности не менее трех лет назад. Средствами МК можно внести первый взнос по кредиту, оплатить проценты или погасить долг.
Строительство дома
Окончательное решение принимают специалисты ПФР, руководствуясь действующими законами, распоряжениями и правилами. Иногда они отказывают в досрочном использовании средств МК, если подозревают, что он будет потрачен не по назначению.
Когда допускается использование материнского капитала
По общему правилу изначально средства МК можно было тратить после того, как второй ребенок достиг 3-летнего возраста. В закон позже внесены изменения. До достижения указанного возраста вторым ребенком средства МК можно использовать на:
Следующий адрес, по которому вы должны обратиться — отделение ПФР. Посещать отделение, впрочем, необязательно. Можно подать документы онлайн через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР. Или подать документы в бумажном виде через многофункциональный центр государственных и муниципальных услуг (МФЦ).
Исчерпывающий перечень целей, на которые можно тратить материнский капитал содержит ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 19.02.2021 №256-ФЗ (ред. от 18.03.2021) «О дополнительных мерах по поддержке семей, имеющих детей»:
Какие кредиты можно погасить материнским капиталом
- паспорт ипотечного заёмщика;
- заявление о погашении ипотеки материнским капиталом — бланк вам выдадут в ПФР или МФЦ, при подаче через интернет заполняется онлайн;
- сертификат на материнский капитал;
- договор ипотечного кредитования с банком;
- справка банка об остатке задолженности;
- свидетельство о праве собственности или выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) и договор купли-продажи или долевого участия, если приобретали новостройку, на квартиру или дом;
- реквизиты для перечисления денег.
