Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Ипотека Для Семей Без Детей В 2021. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.
Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
В программе «Молодая семья» могут участвовать супруги без детей или семьи, где есть несовершеннолетние. Условия на официальном сайте Правительства РФ допускают подачу документов на получение субсидии российских граждан, которые отвечают следующим требованиям:
Условия участия в программе «Молодая семья»
Действие сертификата ограничено. После того, как супруги получат субсидию, они должны реализовать ее в течение определенного срока. Его длительность устанавливается региональными законодателями, но обычно составляет от 6 месяцев до 1 года. Если супруги не воспользовались субсидией, то они исключаются из программы. Повторно подать документы на получение компенсации не получится. Денежные средства нельзя обналичить или потратить на другие цели, не предусмотренные программой.
Документы
Размер компенсации зависит от наличия в семье несовершеннолетних детей. Программа «Молодая семья» предусматривает получение субсидии в процентном соотношении от стоимости жилья:
При выдаче кредита банки предъявляют дополнительные требования к претендентам. В частности, это касается трудоустройства – стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода. Если за займом обращается индивидуальный предприниматель, то ему придется предоставить сведения о доходе за последние 2 года. Государством не регулируется вопрос досрочного погашения кредита – это условие оговаривается кредитной организацией и прописывается в договоре.
- ипотечный договор должен быть оформлен с агентством ипотечного жилищного кредитования АИЖК (с марта 2021 г. – АО Дом.рф) или с банком, подавшим соответствующую заявку и получившим официальное разрешение;
- минимальная сумма жилищного займа – 500 тыс. руб.;
- максимальная сумма ипотечного кредита для столичных регионов – 8 млн. руб.;
- максимум для остальных регионов – 3 млн. руб.;
- первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья является обязательным;
- не допускается приобретение жилья на вторичном рынке – льготный процент предоставляется для покупки квартир в новостройке (Дальневосточный регион является исключением);
- объект строительства, в котором приобретается квартира, обязан отвечать нормам 214-ФЗ и пройти аккредитацию в Агентстве ипотечного жилищного кредитования;
- заемщик должен застраховать свою жизнь и жилье;
- не попадают в программу лица, не соблюдающие условия договора и допускающие просрочку платежей;
- на момент полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
Рефинансирование имеющегося кредита
Государство предусмотрело возможность рефинансирования кредита под льготные 6%. Такое право получают семьи оформившие ипотечный заем на приобретение жилья в новостройке еще до старта программы при условии появления у них 2-го и последующего детей в период ее действия. Должны быть соблюдены следующие требования:
Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.
Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.
Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно
Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.
Новый закон вступил в силу 3 июля 2021 года, и будет действовать по 31 декабря 2022 года. В нем указано, что все семьи, у которых с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года родится третий или последующий ребенок, получат государственную поддержку по ипотечному кредиту. Сумма материальной помощи от государства составляет 450 тысяч рублей, эти деньги пойдут на погашение части долга по ипотеке для многодетных семей. Чтобы воспользоваться данной программой, оба родителя должны быть гражданами РФ. Получить деньги можно даже в том случае, если старший ребенок уже стал совершеннолетним. Деньги можно потратить на покупку квартиры в новостройке, квартиры на вторичном рынке, земельного участка для ИСЖ, объекта ИСЖ.
450 000 рублей за третьего ребенка
Российское законодательство совместно со Сбербанком разработало несколько ипотечных программ для семей с детьми. Так, например, многодетные семьи в 2021 году могут оформить жилищный кредит под 5%-6% годовых. Самым новым проектом Сбербанка стала ипотека для многодетных семей. Если же хотя бы одному из родителей меньше 35 лет, то он может оформить жилищный кредит по программе «Молодая семья». Каждый заемщик может сам решать, какой программой ему воспользоваться.
Особенности ипотеки для многодетных семей в Сбербанке
2021 год стал в Сбербанке еще более продуктивным. В это время открылось много новых кредитных программ, одной из которых является «Социальная ипотека». С помощью нее государство помогает льготным категориям граждан получить в кредит собственное жилье. Это достигается посредством компенсации части стоимости оформляемой в ипотеку недвижимости. Заемщики могут купить у государства жилье под низкую процентную ставку. В 2021 году государство выплачивает за клиента 30%-35% от стоимости недвижимости. Минимальная процентная ставка по этой программе составляет 9,9% годовых.
- Предоставление заемных средств под 6% годовых.
- Первоначальный взнос 20%.
- Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита, выданного на покупку жилья у юридических лиц.
- Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами, за исключением приобретения жилья в сельских районах Дальнего Востока.
- Максимальная сумма кредита – 6 000 000 рублей, для городов федерального значения (Москва, Санкт-Петербур, а также Московская и Ленинградская область) – 12 000 000 рублей.
- Субсидирование предоставляется на весь срок действия ипотеки.
- Для жителей Дальневосточного Федерального Округа можно взять ипотеку под 5%.
Указ Путина
Выдавать жилищные кредиты под 6 процентов смогут лишь те кредитно-финансовые учреждения, которые изъявят желание участвовать в программе. Для этого банкам потребуется предоставить в Министерство финансов РФ заявку на участие, а также определенный пакет документов, подтверждающий их финансовую стабильность и юридическую чистоту.
Требования к участнику и кредиту
- Возраст. Потенциальный клиент банка не должен быть младше 21 года и старше 65 лет.
- Семейное положение. Основным условием является рождение у заемщика второго или третьего ребенка в период действия программы. При этом наличие официально заключенного брака или отсутствие второго родителя в семье не имеет значения.
- Трудоустроенность. Заемщик должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов по кредиту. При этом на стаж на последнем месте не менее полугода.
Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):
- по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
- или по договору купли-продажи (первая продажа).
Больше метров — ниже ставка
- Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
- Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.
- Москва и область, СПб, Ленинградская область – размер кредита при оформлении ипотеки здесь не должен преодолеть отметку в 12 миллионов рублей.
- Иные регионы Российской Федерации – не более 6 миллионов рублей.
- Важно знать, что стоимость недвижимости может быть выше предельных показателей, а сформированную разницу заемщик оплачивает из собственного бюджета.
- признать помещение непригодным для жизни местной администрацией;
- наличие инвалидности или тяжелой болезни у одного или более членов семьи или их сожителей;
- занимаемое помещение меньше минимально допустимой нормы.
Победа над формальностями
Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.
Возраст заемщика – от 21 года до 75 лет на момент возврата средств. Стаж работы – от полугода на текущем месте, или один год общего стажа за прошедшие 5 лет. Созаемщиком выступает супруг или супруга, если по брачному договору имущество не разделяли.
В этом году финпослабление на приобретение жилья формируется в размере 30% от его стоимости (в том случае, если у молодой семьи нет наследников). 35% экономии предоставят тем, кто воспитывает одного и более детей.
Куда обратиться, чтобы получить ипотечный кредит с господдержкой?
После того, как документы собраны, их относят в местную администрацию. Там вы пишите заявление. После этого работникам администрации дается 10 дней для вынесения решения по вашему субсидированию. Ответ должен быть в письменном виде. Когда принято положительная сторона, дальнейшие ваши действия такие:
Этот список можно продолжать очень долго. Например, мужчинам, помимо прочего, надо принести свой военный билет. Если в семье два и более детей, и она оформила сертификат на материнский капитал, то сертификат также обязательно надо предоставить. Это позволит снизить стоимость будущей квартиры практически на 60%.
На какие цели выдается матпомощь: последние новости
Важно отметить, что если у родителей жены или мужа есть своя квартира, то эта площадь влияет при расчете минимальной нормы. То есть, даже если семья не проживает с родственниками, но там зарегистрирована, то рассчитывать на материальную помощь не получится.
Обратите внимание. По программе «Молодая семья» государство не обязано полностью покупать жилплощадь нуждающимся. Поэтому, важным условием для получения господдержки является возможность семьи оплачивать оставшуюся стоимость жилья.
При расчете площади жилпомещения, во внимание принимается не только та недвижимость, которая находится в собственности семьи. Если супруги с детьми проживают у родственников, то рассматриваться будет именно это жилье.
