Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Квартиру в залоге сложно отсудить. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.
Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Сделку лучше всего совершить не только с участием нотариуса, но и представителя банка. В таком случае повысится вероятность того, что залоговую квартиру не заберут, поскольку будут оговорены все условия предстоящего отчуждения недвижимости.
Можно ли взыскать ущерб с продавца
Если квартира идеально подходит, но на нее наложен залог, то следует вступить в переговоры с банком. Не исключено, что финансовое учреждение обяжет оставшиеся кредитные обязательства погасить покупателя квартиры. Для этого следует подготовить письменное обращение, чтобы оставить себе заложенную квартиру.
Что сделать перед подписанием сделки
Кроме того, кредитор вправе обратиться в суд с обращением взыскания на заложенное имущество. Тогда владельцу квартиры придется снова доказывать то, что он является добросовестным покупателем. Поэтому в решении суда чтобы оставить себе заложенную квартиру должны быть отражены все существенные моменты.
Вторая причина – позиция банка, выдававшего кредит. Банкиры давали добро на продажу таких квартир только при условии, что будет погашен весь кредит, без остатка, не предоставляя заемщику возможности продажи квартиры при других условиях.
Модет ли судебные приставы арестовать счет в киви кошельке
Продать единсвтенное жилье можете пока приставы не наложили на него арест. Ваши юристы правы только в том, что арест можно попробовать оспорить, но судебная практика по таким спорам складывается не в пользу должников. Оспаривать сделку купли-продажи вряд ли станут.
Если есть несовершеннолетние дети
В случае когда потенциальный покупатель готов оформить ипотеку на такую квартиру, банк-кредитор предлагает льготные условия кредитования, поскольку таким образом убивает трех зайцев – избавляется от некачественного кредита, выдает новый кредит, да еще и экономит на проверке квартиры, поскольку делал это в предыдущую выдачу кредита.
добрый день Валерий! Уменя была примерно такая же ситуация я брал кредит однушку отдовал залог свою двушку причем я половину квартиры оплатил наличными платил исправно но прошло веремя и меня направили в командировку на 4 мес вернулся мне принисли письмо что банк требует от меня в 10 дневный срок отберает квортиру однушку.что было смешно когда в суде банк несмог предоставить копию документа.
Цена: 500 руб.
4. Жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на жилой дом или квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).
Цена договорная
Вот чувствую некий изъян во всем этом.
1.Есть кредитный договор (кредит потребительский) между Банком и гражданкой Н — экземпляры договора у Банка и Н
2.Есть договор купли-продажи квартиры между гражданкой Н и гражданкой А (экземпляры договора у Н и А)
3.Есть свидетельство на право собственности на квартиру — у Н и, наверное, в Юстиции.
4.?
Где и какой документ у Банка? Он, как та истина, всю дорогу где-то рядом.
Закладной нет или есть — пока непонятно. Допустим, что нет.
Я так думаю, что Банк теоретически может уступить свое право требования — в этом случае — что он предоставит в качестве доказательства своих прав?
Октябрьский районный суд Уфы присудил «Владфинанс» только 145 584 руб. и не стал выставлять квартиру на торги. В обоснование такого решения первая инстанция указала на несоразмерность оставшейся части долга по кредиту стоимости заложенной недвижимости. Апелляция отменила акт нижестоящего суда и взыскала в пользу заявителя 298 811 руб., опираясь на расчет задолженности, который представил истец. Помимо этого, Верховный суд республики Башкортостан посчитал, что в спорной ситуации у суда нет оснований отказать компании в требовании обратить взыскание на квартиру.
Невыплаченный долг может стоить квартиры
Обезопасить себя юридически «недобросовестный» должник в такой ситуации не может, сразу предупреждает Дени Мурдалов, юрист Адвокатское бюро «А2» Адвокатское бюро «А2» Федеральный рейтинг группа Коммерческая недвижимость/Строительство группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Управление частным капиталом группа Корпоративное право/Слияния и поглощения Профайл компании × . При этом ипотечные заемщики могут заблуждаться, что их единственное жилье нельзя продать за долги, отмечает управляющий партнер консалтинговой группы Дивиус Дивиус Региональный рейтинг группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Банкротство × Иван Гусев. Но суды проявляют прокредиторский подход – они точно применяют критерии, указанные в законе, говорит Юрий Водопьянов из Содружество Земельных Юристов Содружество Земельных Юристов Федеральный рейтинг группа Коммерческая недвижимость/Строительство группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Управление частным капиталом группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) 7 место По выручке на юриста (Меньше 30 Юристов) 39 место По выручке 41-42 место По количеству юристов Профайл компании × . Если банк не получит ипотечных платежей больше, чем три месяца – заемщик имеет все шансы остаться без квартиры.
В Верховном суде указали, что не учел нижестоящий суд
Назины не согласились с выводом апелляционной инстанции и обжаловали его в Верховный суд РФ. ВС обратил внимание на то, что апелляция не указала, по каким основаниям отвергла обстоятельства, которые установила по вопросу соразмерности долга первая инстанция. Судьи ВС подчеркнули, что в подобных случаях взыскание на имущество можно не обращать, если должник допустил крайне незначительное нарушение, а размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного актива.
Заметка: не пытайтесь переоформить ипотечную недвижимость на родственников или прописать их туда в стремлении сохранить залог при себе. Согласно п.1 ст. 446 ГПК РФ такое имущество также подлежит взысканию в рамках условий сделки.
Если вы ранее не интересовались кредитной тематикой и не можете самостоятельно выбрать подходящий финансовый институт, обратитесь к общедоступным рейтингам банков. Они могут незначительно различаться на разных ресурсах в Сети, но проанализировав несколько из них, вы легко сможете составить собственный список подходящих организаций. На первом месте в рекомендациях, скорее всего, вы увидите Сбербанк РФ.
Оцениваем надежность кредитора
Особое внимание стоит уделить информации о передаче прав на закладную, если таковая освещена в документах. В этом пункте могут содержаться «подводные камни» договора. Важно понимать, что банк вправе продать закладную юридическому или физическому лицу, как любую ценную бумагу без согласия залогодателя. Клиента просто уведомят о смене залогодержателя, сообщат ему новые контактные данные и реквизиты для платежей. Тогда дело придется иметь с кредитором, которого вы не выбирали.
- Если Покупатель передает значительную сумму в виде аванса/задатка Продавцу для погашения им своей задолженности по ипотеке, то есть риск, что Продавец после снятия обременения передумает и откажется продавать квартиру. А возврат аванса может растянуться на годы.
- Если Покупатель рассчитывает на ипотечный кредит от своего банка, и вносит аванс за понравившуюся ему ипотечную квартиру, то его банк может не одобрить ему квартиру, заложенную другому банку. Тогда есть риск потери внесенного аванса.
- Банк-залогодержатель, например, может дать разрешение на продажу заложенной квартиры только при выполнении Продавцом определенных условий. Например, банк может потребовать от залогодателя выплаты 80% задолженности до сделки. Есть также риск и того, что банк вообще откажет в продаже заложенной ему квартиры и переоформлении залога на нового собственника.
- Банк может не отказать в продаже заложенной ипотечной квартиры, но при этом не одобрит кредит конкретному Покупателю.
- Сроки получения закладной из банка после погашения ипотеки, и снятия обременения в Росреестре могут затянуться. Тогда есть риск, что условия сделки могут стать уже не актуальными для Покупателя.
Откроется в новой вкладке.»>Способ передачи денег за квартиру при этом может быть как наличным, так и безналичным. При наличных расчетах, арендуются, соответственно, две банковские ячейки, а при безнале – открываются два аккредитивных счета (как все это делается – см. по указанной ссылке в Глоссарии).
1. Досрочное погашение кредита Продавцом и последующая продажа
Дело в том, что покупка квартиры с обременением по ипотеке, на практике может происходить разными способами. Это зависит как от договоренности Продавца и Покупателя, так и от позиции банка-залогодержателя.
Можно выкупить недвижимость у банка на открытом аукционе. В этом случае существует реальная возможность приобрести квартиру по цене, ниже рыночной, так как данная недвижимость была изъята принудительно у заёмщика, а банк самостоятельно назначает стартовую цену. Узнать о торгах можно на сайтах банков, из специализированных газет и журналов.
С участием банка
Существуют также определённые риски при реализации недвижимости с торгов. Бывший собственник может предъявить разные претензии банку, вплоть до несоответствия условий квартиры параметрам, закреплённым в договоре.
Риски
Это значит, что для приобретения данной недвижимости покупатель берёт кредит в этом же банке и сам становится заёмщиком. Зачастую банки даже предлагают специальные программы для таких покупателей на льготных условиях: сниженные процентные ставки, минимальный аванс и ускоренную процедуру оформления сделки.
Какой бы серьезной ни была задолженность перед банком, должники стараются сохранить свои квартиры. «На стадии судебного разбирательства они приводят самые разные аргументы, возражая против удовлетворения иска. Некоторые бывают очень «оригинальные», — говорит Светлана Савичева, ведущий специалист юридического департамента НП «КР «Мегаполис-Сервис». — Например, одна наша должница утверждала, что в тот период, когда она брала ипотечный заем, она была неплатежеспособна, поскольку ее фирма в результате кризиса обанкротилась, и мы об этом знали и были согласны с тем, что она несколько лет не будет ничего платить, пока не поправит свои дела». По словам эксперта, на кризис и потерю работы или снижение заработка в связи с ним ссылаются многие. Также для непогашения долга некоторые считают достаточным основанием расторжение брака, болезнь свою или члена семьи, рождение детей, смерть близких родственников.
Войти
Порой банки действительно ведут себя слишком жестко с заемщиком, так что жалобы последних имеют под собой почву. Например, заемщица из Лениногорска поведала свою историю на сайте юридических консультаций 9111.ru: «Я взяла ипотеку в 2021 г., два года платила исправно без просрочек, когда начался кризис (и на работе, и в семье – я родила второго ребенка и вынуждена была сидеть дома в декретном), у нас были просрочки, но мы их старались полностью погашать. В 2021 г. у нас была просрочка три месяца, но потом мы опять начали исправно погашать долг вместе с пени и процентами. Но тут мы получаем письмо о том, что банк подал на нас в суд и требует квартиру. Неужели наши законы позволят оставить двоих детей на улице без жилья, без денег и без квартиры?»
Даже при ипотечной задолженности можно сохранить квартиру
Впрочем, если должник успел переписать собственность на родственников, такая сделка может быть признана мнимой. По словам Савичевой, «если будет доказано (в суде), что отчуждение (дарение, продажа) жилого помещения было произведено с целью укрыть его от обращения взыскания, то сделка дарения или купли-продажи может быть признана недействительной, что повлечет возвращение сторон в первоначальное положение, то есть квартира будет возвращена должнику и на нее может быть обращено взыскание», — говорит Светлана Савичева.
