Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Заложил Квартиру Под Залог Могут Ли Забрать. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.
Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Не все банки предоставляют кредиты под залог недвижимости. Поэтому список ограничен, в дополнение к этому стоит тщательно подойти к выбору, так как разные банки предлагают разные условия. Они выражены не только в процентных ставках, но и требованиях к соискателям-заемщикам.
Какие банки дают кредиты под залог недвижимости
- CRM Битрикс24 и отраслевые приложения Расклад работают в едином интерфейсе битрикс24, что не создает для сотрудников необходимости обучения и привыкания к интерфейсам различных систем.
- Вам не нужно платить за интеграцию и поддержку интеграции различных сервисов так как все приложения Расклад разработаны и написаны специально под Битрикс24
- Все данные из приложений хранятся на вашем портале Битрикс24. У внешних сервисов нет доступов к вашим данным.
- Стоимость приложений не зависит от количества пользователей. Вы платите за продукт один раз и используете функционал без ограничений.
- Приложения и модули можно дорабатывать и модифицировать под бизнес процессы конкретно вашей компании.
Контроль целей
- Регулярные звонки на мобильные и домашние телефоны, как самого не плательщика, так и его знакомых.
- Начисление пеней и штрафов.
- Требование к погашению всего долга сразу.
- Обращение к коллекторам и в судебные органы.
Перед подписанием договора обязательно будет просмотрена кредитная история клиента. В большинстве случаев, при оформлении кредита под залог квартиры, она не играет ни какой роли. Ведь наличие жилплощади служит гарантией выполнения клиентом своих обязательств. Однако бывают случаи, когда плохая кредитная история станет причиной отказа в займе.
Существуют солидные кредитные компании – кредитные брокеры, которые отличаются более лояльными условиями кредитования, чем банковские учреждения. Им не интересна кредитная история человека и официальное подтверждение его источника дохода.
Процедура оформления
Достаточно часто граждане, имеющие плохую кредитную историю или те, у которых отсутствует официальный источник дохода, становятся жертвами мошенников. Именно они предлагают помощь в оформлении кредита под залог квартиры. Предлагаемые ими условия на первый взгляд просты и прозрачны. Однако в самом теле договора скрыты проценты и кабальные условия. Малейшая просрочка со стороны клиента может привести к тому, что квартира переходит в собственность мошенника.
С 2021 года в отчете БКИ указывается кредитный рейтинг человека — это показатель кредитоспособности отдельного клиента. Рейтинг рассчитывается на основании текущей и прошлой финансовой истории (сколько кредитов брал, как платил, когда погасил и пр.).
Залоговый кредит дадут для погашения нескольких кредитов
Вместо того, чтобы выкарабкаться из подвала и посадить туда ножеточа Алексей принимает решение вложить 2 мульта (а с его доходами откладывая по 30% дохода он их копил 4 (!) года) в авантюру с выкупом нежилого помещения. Так как он сам себе источник дохода, то в случае болезни или отпуска чем он будет это оплачивать не совсем ясно, но об этом он старается не думать. Такой неустойчивый расклад продлится ещё всего 6 лет, затем у Алексея опять появится личная жизнь, автомобиль и подвал в собственности.
Мнение специалиста
Алексей решил выкупить помещение. Цена — 5 млн рублей, собственных средств — 2 млн руб. Напрямую взять кредит на покупку мужчина не мог, так как помещение не соответствует требованиям банка (нежилое помещение, подвал). Несколько лет назад были просрочки по кредитным платежам, и поэтому Алексею отказывали в потребительском кредите на большую сумму.
Постановление о наложении ареста на имущественные ценности дебитора выносится судебной инстанцией с последующим исполнением судебными приставами. Кредитор лишь подаёт исковое заявление в суд, не принимая участия ни в решении вопроса о предпринимаемых действиях к должнику, ни в процессе их непосредственной реализации.
Цель мероприятия – стимуляция должника к погашению взятых обязательств, так как реализовать объект недвижимости невозможно при соответствии жилого помещения и должника наложенному запрету статьёй 446 ГПК РФ.
Порядок наложения ареста
- Являющееся предметом залога. Помимо ипотечного кредитования, в договоре которого непогашение ипотеки влечёт передачу залогового имущества залогодержателю, оформление потребительского кредита или займа под залог конкретного помещения даёт право на изъятие. Банк продаёт квартиру за долги по ипотеке или потребительскому кредиту, обеспеченному залоговым имуществом, возмещая положительную разницу заёмщику.
- Признанное не единственным. Такая ситуация возможна при проживании должника с семьёй в муниципальном объекте или в арендованном помещении. Формально при регистрации и проживании по договору социального найма собственником является государство, однако для исключения подобных инцидентов следует прописываться в объекте собственности.
Чтобы провести сделку, продавцу нужно сначала погасить задолженность по кредиту. После этого банк сообщит в Росреестр, что долга нет. И запись о том, что недвижимость в ипотеке, удалят. Это называется снятием обременения.
Что это значит: квартира в ипотеке?
Можно. И такие сделки проходят довольно часто. Можно прописать в договоре купли-продажи, что полученные от покупателя деньги пойдут на погашение кредита. «Утром деньги — вечером снятие обременения и регистрация прав собственности на покупателя».
Значит, купить квартиру в залоге нельзя?
У покупки залоговой недвижимости Сбербанка есть ограничения. Купить ее можно только в том же городе, где оформляешь ипотеку. Межрегиональные сделки с такой недвижимостью пока не проводят. А вот если в ипотеку нужно купить недвижимость без обременения — это пожалуйста.
Ответ: В случае, когда кредиторы готовы предоставить сумму больше при условии предоставления залога, проблемы в платежеспособности нет. А ведь именно в ней основные риски потери заложенного жилья.
Выбираем надежный банк
Второе, на что стоит обратить внимание – подписываемые документы. Да, этот фактор коррелирует с предыдущим. Лучше дополнительно проконсультироваться с юристом в этом вопросе. Даже у крупных банков может быть предусмотрена передача закладной . Чаще всего прописывается это в том пункте, который говорит о достаточности рассылки уведомления заемщику.
Внимательно читаем документы
Первое на что стоит обратить внимание, чтобы обезопасить себя от потери жилья – надежность кредитора. Проверенные банки из первой десятки, ну или хотя бы тридцатки рейтингов, не будут подвергать свою репутацию рискам — проводить некорректные по отношению к клиенту сделки.
Проводим переговоры с банком покупателя: если мы снимем квартиру с обременения, одобрят ли она на нее ипотеку. Ведем переговоры с покупателем: согласятся ли они подождать 2 недели после перехода права на квартиру к ним, с выездом семьи Ирины (имя изменено), это время было необходимо для поиска нового жилья, если не получиться его найти сразу во время сделки. При положительном решении банка, мы своими денежными средствами гасим залог. Снимаем обременение с квартиры. Проводим сделку купли продажи. И на остаток средств покупаем Ирине жилье.
Анализ ситуации
Квартира (трехкомнатная) находилась в Московской области. Действительно покупатель был и готов был ждать, у покупателя была ипотека, перед сделкой квартира должна была быть без каких либо обременений. Залог квартиры составлял примерно 70% от ее рыночной стоимости. В квартире были прописаны 4 человека, в том числе 2 ребенка. Собственник квартиры 1, именно Ирина (имя изменено), которая к нам обратилась. До начала начисления штрафов и пеней оставалось 5 дней. Денег на очередной платеж по залогу у Ирины не было. Документы на квартиры и договор займа Ирина предоставила.
Взяли деньги под залог квартиры, но нечем платить. Что делать? История из практики. 04.07.2021 22:08
Ирина (имя изменено) согласилась. Мы составили новой договор займа, на Ирину (имя изменено), с отсрочкой платежа. Погасили старый залог у частного инвестора. Сняли с квартиры обременение. Была не большая загвоздка с документами на квартиру, все документы для банка оперативно сделали. Банк все одобрил. И была совершенна сделка купли/продажи недвижимости.
Стоит отметить, что последний пункт не всегда является обязательным и некоторые организации могут данный документ не потребовать. В некоторых случаях может также пригодится документ истории платежей по ипотеке.
Договор делового участия является ключевым документом, который на законодательном уровне даёт право получить заем под залог ипотечной квартиры от банка или кредитной организации. Для этого необходимо иметь все соседствующие документы и знать основные особенности такого кредита.
Можно ли взять кредит под залог ипотечной квартиры?
Количество выплат в первую очередь влияет на сумму займа. Так если по ипотеке было всего несколько проплат, то не стоит рассчитывать на больше, чем 40 % от стоимости жилья. Однако если завершение выплаты за квартиру уже близко, то заемщик может получить 75-80 %.
1. Платежеспособность и хорошая кредитная история клиента.
2. Удовлетворительное состояние объекта, отсутствие обременений на него, страхование имущества.
3. Составление договора кредитования.
4. Предоставление пакета документов:
- находящееся в аварийном состоянии или подлежащее сносу;
- в котором прописаны несовершеннолетние или лица, находящиеся в местах лишения свободы, армии, на принудительном психиатрическом лечении, престарелые иждивенцы;
- при приватизации которого не учтены права детей;
- уже имеющее подобное обременение.
Что можно заложить для получения кредита
Сегодня банки дают ссуды под залог имущества практически любому обратившемуся по причине того, что это гарантирует возврат кредита и процентов. Даже если клиент прекратит осуществлять выплаты, то после небольшой судебной процедуры в собственность кредитору переходит заложенная недвижимость, с которой он уже может поступить по своему усмотрению: продать, сдать в аренду или использовать в иных целях.
Особое внимание стоит уделить информации о передаче прав на закладную, если таковая освещена в документах. В этом пункте могут содержаться «подводные камни» договора. Важно понимать, что банк вправе продать закладную юридическому или физическому лицу, как любую ценную бумагу без согласия залогодателя. Клиента просто уведомят о смене залогодержателя, сообщат ему новые контактные данные и реквизиты для платежей. Тогда дело придется иметь с кредитором, которого вы не выбирали.
В столь важной сделке очевидна необходимость очень внимательного чтения договора. Все пункты документа должны быть понятны и доступно объяснены заемщику. Если какие-то условия трактуются двояко и не устраивают вас, смело говорите об этом кредитному менеджеру. Лучше всего изучить положения договора вместе со сторонним юристом.
Оцениваем надежность кредитора
Чтобы максимально снизить риски потери жилья, необходимо серьезно отнестись к выбору банка. Организации с сомнительной репутацией и неизвестным брендом не будут беспокоиться о проблемах клиента. Их главная цель — вернуть свои деньги и получить прибыль любой ценой.
