Существует ряд законов, работающих в отношении вопросов по КАСКО. Тем не менее, нет единого закона по КАСКО. Это добровольное страхование, которым занимается множество страховых компаний, и различные законы могут устанавливать важные условия страхования, такие как цены, тарифы и правила КАСКО.
Законы о страхование КАСКО
При оформлении КАСКО страховая компания составляет его стоимость, основываясь на множестве факторов. Страховая компания имеет право самостоятельно решать, какие тарифы будут применены к тому или иному водителю, при этом основными моментами, которые будут учитываться при решении, можно считать статистику угонов и аварий, цену запчастей рассматриваемого автомобиля и качество его обслуживания. Кроме того, существует ряд данных, существенно влияющих на стоимость страховки.
На что обратить внимание при оформлении страховки?
Кроме того, об общих правилах при страховании КАСКО в любой страховой компании, говорится в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2021 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».
Для аккуратных и законопослушных водителей такие условия окажутся существенно выгоднее. Однако здесь тоже многое будет определяться и настройками оборудования, и трактовкой страховщиков. Что считать слишком резким торможением и слишком быстрым разгоном? Причиной и того, и другого может быть как ваша невнимательность, так и, наоборот, точная и единственно верная реакция на ошибки других участников движения, которая помогла избежать ДТП.
— Все условия нужно взвесить и изучить очень внимательно. Потому что невыполнение некоторых из них, на первый взгляд весьма незначительных, может послужить причиной ограничения размера возмещения или его аннуляции.
Когда могут отказать в возмещении
Если стоимость ОСАГО зависит только от мощности двигателя автомобиля, то при расчёте КАСКО учитываются прежде всего его марка, модель и возраст. Эти параметры определяют риск угона машины, который страховая компания рассчитывает исходя из статистики подобных происшествий. При этом страховщики, устанавливая коэффициент за ту или иную модель, ориентируются сначала на собственную аналитику по выплатам за угоны, а уже потом — на данные МВД. Влияют марка и модель автомобиля и на цену полиса в части страхования ущерба — ведь риски по этому возмещению зависят от стоимости ремонта и цен на запчасти к машине.
- Фактическая рыночная стоимость автомобиля на момент страхования.
- Марки и модели транспортного средства.
- Суммы страховой выплаты.
- Наличия в страховке дополнительных услуг (автоюрист, эвакуатор и т.п.).
- Наличие франшизы.
- Безаварийная езда по предыдущему полису и др.
✔ КАСКО с франшизой.
Различными могут быть и исключения из страховых выплат. РЕСО к таковым относит все, что касается шин и дисков, Альфастрахование, в частности, на стеклянные крыши и люки, Росгосстрах – похищение транспорта при халатности со стороны владельца (открытые двери, неподнятые окна и т.п.).
○ Советы юриста:
В размер компенсации по добровольной автостраховке может входить утрата общей товарной стоимости авто в связи с повреждением деталей и агрегатов транспортного средства. Так, ремонт той или иной части автомобиля часто влечет утрату их первоначальных эксплуатационных характеристик и внешнего вида, при этом рыночная стоимость всего транспорта уменьшается. За это и может быть, в том числе, произведена компенсационная выплата.
Условия добровольного страхования регламентируются правилами, утвержденными в отдельно взятой страховой компании, если это не противоречит принципам, установленным общими нормативными документами, законами и ФЗ.
Указанные законы федерального значения определяют общие принципы и основные ограничения применительно к добровольному страхованию. Но вопросы назначения тарифов, правил страхования и прочих важных моментов отданы на откуп страховщикам, принимающим внутренние документы, определяющие условия заключения договоров КАСКО с автовладельцами, без четкого регламента, установленного ФЗ.
Последние изменения в законе
Условия договора, заключенного владельцем автомобиля со страховой компанией должны предусматривать указание наличия и вида франшизы. Включение указанного ограничения в полис существенно его удешевляет, одновременно избавляя страховую компанию от дополнительных расходов на проведение экспертиз и решения прочих процедурных вопросов при незначительных повреждениях авто.
Договор со страховой компанией является действительным только в случае правильности заполнения всех пунктов документа, а также отсутствия пунктов, так или иначе противоречащих действующему законодательству Российской Федерации.
В отличие от ОСАГО, с точки зрения российского законодательства являющегося обязательным страхованием гражданской ответственности, у КАСКО нет каких-либо предначертанных правил и строгой фиксированной цены. Покупка полиса КАСКО является не обязательной процедурой, а добровольной. Страховые организации самостоятельно разрабатывают тарифы, условия и программы.
Что такое КАСКО и чем регулируется?
Таким образом, сроки выплат страховой суммы по стандартам европейского протокола не может превышать установленного срока, который зафиксирован в договоре со страховой компанией. Максимальный размер выплат в случае оформления дорожно-транспортного происшествия составляет пятьдесят тысяч рублей.
- данные о страховой организации;
- сведения о страхователе;
- информация о владельце автомобиля;
- описание машины с указанием таких реквизитов, как марка, год выпуска и т.п.;
- риски, на случай которых, страхуется транспортное средство, с указанием исключений;
- данные о гражданах, допущенных к вождению страхуемого ТС;
- срок действия контракта;
- указание стран, на территории которых распространяется действие договора.
Порядок оформления договора
- требовать от страхователя получение страховой премии, указанной в контракте;
- расторгать договор при невыполнении клиентом условия выплаты премии;
- производить осмотр автомобиля, подлежащего страхованию;
- запрашивать данные о владельце автомобиля (паспорт и иные документы);
- получать сведения о страхуемом имуществе (в том числе, находилась ли машина в угоне);
- запрашивать у страхователя данные о виновнике ДТП, если они ему известны;
- требовать возмещение убытков, связанных с уплатой страхового возмещения, у виновника ДТП или его страховой компании (суброгация);
- отказывать в выплате страхового возмещения на законных основаниях.
Прекращение действия полиса
- столкновения автомобиля с другим в процессе движения;
- повреждения транспортного средства другим во время стоянки;
- падения машины (например, в воду);
- поджога;
- удара молнии;
- землетрясения;
- града;
- падение сосульки;
- выброс гравия из-под колёс на стекло автомобиля и т.д.