Когда банк сможет взыскать земельный участок по ипотеке

Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Когда банк сможет взыскать земельный участок по ипотеке. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.

Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.

• находящиеся в государственной и муниципальной собственности;
• расположенные в природоохранной и резервной зонах;
• площадь которых меньше минимального размера, установленного нормативными документами РФ или органами местной администрации.

Критерии и требования

1. Несмотря на то, что земля будет находиться в залоге у банка, заемщик имеет право использовать ее для своих нужд. Строительство зданий и сооружений на залоговом участке не запрещено ни законом, ни банковским договором, если строительство не влечет за собой негативных последствий для территории.
2. В отличие от потребительского займа, ипотека выдается на длительный срок –15-20 лет.
3. Если банк не одобрил выбранный надел, то заемщик может предоставить другую недвижимость в залог.
4. Есть возможность использовать в качестве оплаты части кредита или первоначального взноса государственной субсидией или материнским капиталом.

Почему не все банки согласны на сделку?

1. Высокие ставки по сравнению с процентами, предлагаемыми по программам жилищного кредитования.
2. Большой первый взнос. В среднем, минимальный первоначальный взнос составляет 25-30% от оценочной стоимости объекта.
3. Страхование надела является обязательным требованием банков.
4. Жесткие требования к залогу.
5. Право залога распространяется не только на сам участок, но и на здания, расположенные на нем.

Такие сделки обладают высокими рисками и особенностями. Заключать договора стоит только с помощью профессиональных юристов, которые смогут проверить все условия сделки и исключат возможные мошеннические действия.

• сумма кредита 600–30000 (для Москвы) 15000 (для регионов) тыс. р.;
• процентная ставка от 10,7%;
• срок до 20 лет;
• взнос собственными средствами минимально 30%;
• клиент дополнительно может оформить потребительский кредит по программе «Ипотечный бонус» под 12,5% годовых.

2 ВТБ

Если заемщик имеет в собственности иную недвижимость, он может оформить нецелевой кредит под ее залог. Обеспеченные кредиты предоставляются банками на самых хороших условиях: минимальная процентная ставка, максимально возможная сумма и срок. Такие программы предлагаются Сбербанком, Альфа Банком, ВТБ и т. д.

Вступившим в законную силу решением Анапского городского суда Краснодарского края от 3 февраля 2021 г. с Михайловой М.В. в пользу Пендюрина Д.В. в счёт оплаты по договору купли-продажи взыскана задолженность в размере 9 700 000 руб. и проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 155 604,17 руб. До настоящего времени решение суда не исполнено.

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 28 марта 2021 г. N 18-КГ17-23 Апелляционное определение об отказе в иске об обращении взыскания на заложенное имущество отменено и дело передано на новое рассмотрение, поскольку действующее законодательство допускает обращение взыскания на земельный участок, на котором расположено жилое помещение, являющееся единственным для проживания для залогодателя и членов его семьи, если такой участок является предметом ипотеки в силу закона или договора

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24 ноября 2021 г. между Золотовым В.В. и Михайловой М.В. заключён договор купли-продажи земельного участка с кадастровым номером . расположенного по адресу: . (район верхней дороги), стоимостью 9 700 000 руб. с рассрочкой платежа на 5 лет.

Обзор документа

Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 50).

Сегодня существует большое количество учреждений и банков, которые предлагают своим клиентам возможность воспользоваться услугой ипотечного кредитования. Банки не выдают кредиты на земельные участки, которые находятся в долевой или совместной собственности. Ипотечное кредитование может быть выдано исключительно на тот объект, который принадлежит непосредственно заемщику.

С древнегреческого языка слово «ипотека» переводится как «залог». Земля является надежным объектом залога, если человек будет его рационально использовать в течение длительного времени, то он не будет изнашиваться. Договора по ипотечному кредитованию сегодня распространенное явление. В современном обществе – это востребованные залоговые и правовые отношения. Такой факт можно объяснить тем, что главная особенность заключается в ценности и привлекательности получения недвижимого имущества.

Как заключаются договора по ипотечному кредитованию?

Действующее законодательство Российской Федерации в январе 2021 года вводило новый закон под номером 302, который имеет дополненные положения регулирования процесса регистрации разнообразных соглашений. Предметом заключения договора является земельный участок. Все принятые изменения касаются государственной регистрации ипотечного кредитования земельного участка. Тут говорится про установленные сроки проведения процедуры регистрации.

Потребительский кредит станет настоящим спасением в ситуации, когда выбранный вами надел не подходит под требования банка, стоимость такой земли сравнительно небольшая, и вы спокойно можете выплатить долг по кредиту в срок до 5-ти лет. Тогда вы не только не переплатите, но и избавите себя от нужды возиться с документами на залог.

• Гражданин РФ;
• Совершеннолетний, но не в пенсионном возрасте;
• Имеете прописку в том населенном пункте, где собираетесь подавать заявку на ипотеку;
• Имеете стабильную занятость и можете это подтвердить;
• Имеете достаточный для погашения кредита постоянный доход;
• И если вы имеете хорошую кредитную историю.

Как оформить

Если вам понравился определенный участок, но вы не знаете все ли с ним в порядке, с юридической точки зрения, или вам нужно поменять категорию земельного участка или целевое назначение, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу в специальной форме внизу. Он оперативно поможет.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участка или права аренды земельного участка.

К возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи залогу земельного участка или права аренды земельного участка соответственно применяются правила о возникающем в силу договора залоге недвижимого имущества и права аренды недвижимого имущества.

Ипотека права аренды земельного участка: особенности

Хорошо, если он находится не в какой-нибудь глухомани, где перспектива реализация так же далека, как сам он от цивилизации. В итоге, почему бы не воспользоваться данным земельным участком, выставив его в залог ипотечного кредитования?

Добрый день. Не вдаваясь в оценку предшествующих событий, могу сказать, что с подачи ВАС формируется судебная практика, которая базируется на принципе единства судьбы земельных участков и прочно связанных с ними объектов, согласно которому все прочно связанные с земельными участками объекты следуют судьбе земельных участков. Постановление Президиума ВАС РФ от 06.09.2021 N 4275/11 по делу N А48-2067/2021

Цена: 300 руб.

Виталий, здравствуйте. Может цитата поможет.
Постановление Пленума ВАС РФ от 24.03.2021 N 11
«О некоторых вопросах, связанных с применением земельного законодательства»
11. Согласно пункту 4 статьи 35 ЗК РФ отчуждение здания, строения, сооружения, находящихся на земельном участке и принадлежащих одному лицу, за исключением указанных в нем случаев, проводится вместе с земельным участком. Отчуждение земельного участка без находящихся на нем здания, строения, сооружения в случае, если они принадлежат одному лицу, не допускается.
Поэтому сделки, воля сторон по которым направлена на отчуждение здания, строения, сооружения без соответствующего земельного участка или отчуждение земельного участка без находящихся на нем объектов недвижимости, если земельный участок и расположенные на нем объекты принадлежат на праве собственности одному лицу, являются ничтожными.
Такой же порядок отчуждения принадлежащих одному лицу земельных участков и находящихся на них объектов недвижимости должен применяться и при прекращении права на землю в случае реквизиции, конфискации здания, строения, сооружения, обращения взыскания на указанное имущество по обязательствам его собственника

Цена: 50 руб.

я уже думал об встречном иске
П. 11 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 24 марта 2021 г. N 11 «О некоторых вопросах, связанных с применением земельного законодательства», указывает, что согласно пункту 4 статьи 35 ЗК РФ отчуждение здания, строения, сооружения, находящихся на земельном участке и принадлежащих одному лицу, за исключением указанных в нем случаев, проводится вместе с земельным участком. Отчуждение земельного участка без находящихся на нем здания, строения, сооружения в случае, если они принадлежат одному лицу, не допускается.
Поэтому сделки, воля сторон по которым направлена на отчуждение здания, строения, сооружения без соответствующего земельного участка или отчуждение земельного участка без находящихся на нем объектов недвижимости, если земельный участок и расположенные на нем объекты принадлежат на праве собственности одному лицу, являются ничтожными.
Однако в данном случае нет воли стороны. Дом был зарегистрирован за банком после того, как торги 2 раза не состоялись. Но в любом случае надо пробовать.

Районный и областной суды собственника поддержали. Они согласились, что тот дом, который сейчас находится на участке, и дом, который в залоге у банка, — это не одно и то же строение. А если параметры не совпадают, то и ипотеку можно прекратить как незаконную. Заодно суды разрешили прекратить и ипотеку на участок.

Что сказал Верховный суд?

В законе об ипотеке нет такого требования, чтобы характеристики объекта по документам совпадали с реальными . Характеристики объекта вообще не нужны: достаточно указать наименование, адрес и примерное описание.

А что там по поводу земельного участка?

Даже если вы не собираетесь ничего пристраивать, внимательно проверяйте документы при оформлении сделки: параметры в свидетельстве, техпаспорте, плане и проекте должны совпадать. Сначала кажется, что это не имеет значения и даже выгодно, а потом может стать поводом для судебного разбирательства.

1. Заемщик соответствует критериям банка: входит в заданные возрастные рамки, имеет постоянный и оптимальный для выплаты кредита доход, обладает достаточным общим стажем и стажем на текущем месте работы.
2. У клиента есть собственные средства для внесения первого взноса. Банк может потребовать документально доказать этот факт, например выпиской со счета.
3. Приобретаемое имущество соответствует критериям банка (удаленность от черты города, статус земли и пр. Подробно об этом ниже).
4. Заемщик документально доказывает размер своего дохода. На основании этих документов банк определяет уровень платежеспособности клиента.
5. Если заемщик состоит в браке, оба супруга будут являться участниками сделки — приобретаемая земля будет совместной собственностью.

Порядок обращения взыскания на земельный участок в 2021 году

Не удовлетворенные за счет средств, полученных от продажи предмета залога, требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого юридического лица, удовлетворяются в составе требований кредиторов четвертой очереди.

Особенности ипотеки земельных участков

Необходимыми документами при оформлении сделки являются – обязательный паспорт, справка о доходах за требуемый банком период, свидетельство ИНН. От работающих граждан банковские организации иногда требуют копию трудовой книжки полностью или только заполненных страниц.

• Определение целевого назначения и категории земли.
• Общая площадь территории.
• Сбор документов, которые предоставляют право на дальнейшее владение землей. При этом необходимо обязательно указать точный период действия договора.

Сегодня оформлять ипотечные кредиты можно не только на приобретение квартиры или дома, но также и на получение земельного участка. Стоит выделить основные особенности такого предложения – сложная и трудоемкая процедура оформления. Но земля не подвергается износу и порче, а также не стареет со временем. Земельные участки не будут терять свою первоначальную стоимость.

Как заключаются договора по ипотечному кредитованию?

Соглашение между кредитором и заемщиком позволяет определить залоговую стоимость земельного участка. Залоговая цена – это общая стоимость имущества, которая в дальнейшем фигурирует в договорах кредитования. Таким образом, можно гарантировать возмещение денежных средств от банковского учреждения. Это может потребоваться в том случае, когда были не в полном объеме выполнены все обязательства, которые касаются погашения кредита.

Помимо стандартных нюансов, обычных при оформлении любых кредитов, есть у процедуры оформления земельной ипотеки и свои специфические особенности. Участок выбирается заранее, ещё до подачи заявления. Информация об этом участке предоставляется в ту организацию, где предполагается оформить кредит. После этого специалисты на месте изучают его ликвидность. Если она не высока, то это может стать причиной повышения процентной ставки.

В первом случае на взятые в кредит деньги можно приобрести практически любой участок, если он не противоречит условиям ипотечного договора. При втором варианте деньги выдаются под конкретные земельные владения и при условии обязательного возведения там частного жилого дома (ипотека на дом с земельным участком).

В каких случаях может быть оформлена ипотека на земельный участок

Наверное, каждый слышал о так называемой ипотеке на квартиру. С земельной ипотекой люди сталкиваются намного реже и потому мало что о ней знают. Но ведь участок – это тоже вид недвижимости, и он тоже может быть использован в качестве залога для финансовых учреждений. Правда, не каждый банк работает с земельной недвижимостью. И не на каждый участок банки оформляют ипотечные договора.

Для передачи в ипотеку земельных участков сельскохозяйственного назначения законодатель установил особый порядок. Землями сельскохозяйственного назначения в соответствии со статьей 22 Земельного кодекса Украины, признаются земли, предоставленные для производства сельскохозяйственной продукции, осуществления сельскохозяйственной научно-исследовательской и учебной деятельности, размещения соответствующей производственной инфраструктуры, в том числе инфраструктуры оптовых рынков сельскохозяйственной продукции, или предназначенные для этих целей.

Госдума упростила кредитование под залог сельхозземель

Госдума приняла в третьем, окончательном чтении инициированный правительством РФ закон, упрощающий кредитование под залог сельскохозяйственных земель. Цель документа — повысить привлекательность земельных участков сельскохозяйственного назначения в качестве предмета залога, говорится в пояснительной записке. В настоящее время широкому применению этого механизма препятствует низкая ликвидность и длительность срока обращения взыскания на земельные участки из земель сельскохозяйственного назначения. Согласно закону, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем также меры по обеспечению интересов производителя сельхозпродукции, использующего заложенный земельный участок из состава земель сельхозназначения, в том числе условия использования такого земельного участка с учетом сезонности сельхозпроизводства и климатических условий, а также возможности получения доходов производителем сельхозпродукции, использующим такой земельный участок. Исключается возможность отсрочки судом реализации заложенного участка на срок до одного года. Закон позволит сократить сроки обращения взыскания на земельные участки, что поможет кредитным организациям относить земли сельхозназначения к обеспечению второй категории качества ликвидного залога.

Проблемы ипотеки земельного участка

Согласно статье Гражданского кодекса Украины, ипотекой является залог недвижимого имущества, которое остается во владении залогодателя или третьего лица. Правила об ипотеке земли и другие отдельные виды залогов устанавливаются законом. Запреты и ограничения по отчуждению и целевого использования земельных участков, установленные Земельным кодексом Украины, действуют при их ипотеке.