Может ли по вкладу быть задолженность

Содержание

Всем кто ищет необходимую юридическую информацию, сегодня наша команда юристов ответит на интересную для всех — Может ли по вкладу быть задолженность. Стараемся всегда обновлять необходимую информацию, чтобы была только актуальное инфо, но бывает что поправки вносятся в законы очень быстро, поэтому после прочтения у Вас могут остаться вопросы, с радостью ответим на них в комментах или с помощью наших партнеров-юристов online — на сайте в удобное для Вас время.

Если информация была Вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Перед прочтением хочется сразу сделать поправку, что это не экспертное мнение,а лишь то что используем в нашей практике.

Банки с гос.участием (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк) предлагают вкладчикам более низкие ставки, по сравнению с коммерческими банками. Они объясняют это тем, что банк ведет консервативную политику вложения с меньшей доходностью, но зато с гарантированным возвратом средств. Даже если наступят сложные времена, то государство все равно поможет с финансированием и не допустит банкротства или отзыва лицензии. Привлекая клиентов таким способом, крупнейшие банки не устанавливают высокий процент. Крупные вкладчики предпочитают получить меньше, но сохранить свои накопления в надежных банках.

Если и есть возможность досрочного снятия, но только с потерей начисленного дохода. Это не совсем удобно, ведь деньги могут понадобиться в любой момент. В связи с этим, клиентам приходится разбивать суммы, например, часть средств кладется на вклад с повышенным процентом без возможности досрочного расторжения, а часть на карту или текущий счет, чтобы можно было в любой момент снять деньги.

Риск 4 — Низкие ставки у надежных банков.

Самое сложное начинается, когда нужно возвращать взятые средства, а взять их неоткуда. В данном случае банк объявляет себя банкротом и просит помощи у ЦБ. В ответ ЦБ может направить транш для исполнения обязательств, но чаще всего проводится процедура санации (финансового оздоровления), когда назначается временная комиссия, которая проводит анализ деятельности и предлагает варианты выхода из ситуации. Если анализ покажет, что вливать доп.средства в данный банк не имеет смысла, что есть нарушения в ведении банковского бизнеса, то ЦБ может отозвать лицензию или запустить окончательную процедуру банкротства. В данный период страдают больше всего вкладчики.

В случае наличия у заемщика долга банк имеет право погасить его задолженность по кредиту за счет его же депозитных средств, если такая возможность предусмотрена кредитным договором. Поэтому при подписании договора обслуживания банком всегда необходимо внимательно проанализировать его текст на наличие такого условия. Если же вклад находится в другом финансовом учреждении, информация о его размере и возможность использования денежных средств для погашения кредита в банке-кредиторе недоступны.

Что означает арест вкладов и как он осуществляется?

Как происходит арест вкладов? Этим вопросом чаще всего задаются физические лица, у которых одновременно есть депозитные счета и непогашенные обязательства по кредитам, а также клиенты банков, которые задолжали налоговой, но не намерены погашать задолженность за счет вкладов.

Порядок наложения ареста на вклад или банковский счет

Сведения об имеющихся у физических лиц, в том числе и у ИП, счетах могут быть получены судебным приставом в налоговом органе, где они состоят на учете. Получив соответствующую информацию, пристав выносит постановление об аресте денежных средств в размере взыскания, которое затем направляется в финансовую организацию.

Рекомендуем прочесть:  Надбавка Многодетным Военным

При этом следует знать, что таким образом арест может накладываться не только на депозитный счет — это может быть также зарплатный и пенсионный счет. И, тем не менее, есть категория банковских счетов, которые не подлежат аресту. К таковым относятся:

Многие вкладчики наверняка задаются вопросом, откуда приставам известно, в каком именно банке открыт счет, и существует ли он вообще? На самом деле, все просто. Судебный исполнитель отправляет запросы во все банковские учреждения. В свою очередь, банк при получении такого запроса обязан проверить информацию. В том случае, если физическое лицо, которое фигурирует в запросе, является клиентом, его счета немедленно блокируются. Кроме того, приставы могут получить информацию о банковских счетах физического лица в налоговой инспекции.

Как происходит арест вклада?

Арест является юридической мерой, которая подразумевает полное прекращение каких-либо выплат по решению суда. Эта же мера может быть применена в случае необходимости конфискации имущества. При наложении ареста по решению суда банковское учреждение обязано незамедлительно, в самые кратчайшие сроки, приостановить все расходные операции по депозитному вкладу.

Например, по исполнительному листу, обусловленному решением судебного органа арестовать имущество одного из супругов для погашения какой-либо задолженности второго супруга. Как показывает практика, такие ситуации встречаются повсеместно.
Супруги, находящиеся в браке вне зависимости от его статуса за годы совместной жизни приобретает имущество. Сообразно указаниям правовых актов оно признается общей собственностью вне зависимости от того, на чье имя оформлено имущество. При этом не имеет существенного значения факт, какой супруг внес денежные средства для его приобретения или открытия банковского вклада, кто пополняет банковский счет.

Могут ли приставы арестовать вклад в банке мужа если должник жена

Если требования пристава игнорируются, он имеет право наложить арест, не предупреждая об этом должника заранее. Тем не менее на следующий день после совершения исполнительных действий гражданина должны уведомить о блокировке счета.
За недостачи, которые возникли до вашего трудоустройства, вы ответственности не несете. Прежде чем подписывать документы о материальной ответственности за какие-либо тмц, требуйте проведения инвентаризации и подписывайте документы только о приеме тех тмц, которые реально вам передают.

Может ли пристав арестовать вклад жены

В семье зачастую супруг работает, принося определенный доход в общую казну, увеличивая его в ходе своей трудовой деятельности. Супруга занимается воспитанием детей, ведет домашнее хозяйство, поэтому она не имеет самостоятельный доход. Хотя она наравне с мужем имеет полное право на обладание и пользование общей собственностью.

Вы нашли, то что искали?
Да, отличный сайт много нужной и бесплатной информации.
30.43%
Еще нет, почитать нужно, разобраться.
56.83%
Да, но лучше проконсультируюсь с юристами.
12.73%
Проголосовало: 322
  1. Получение приставами официальной бумаги – исполнительного листа.
  2. Создание и отправка копии постановления в адрес должника.
  3. Направление запроса в банки с целью розыска расчетных счетов, депозитов, вкладов и иных счетов должника.
  4. Приостановление банковских операций, «заморозка» находящихся на лицевом балансе денег и их перечисление в счет погашения долга.
  5. В случае полного погашения – снятие ареста со счета. Если находящихся на счету денег не хватает для погашения долга, то снятие будет направлено и в отношении вновь поступающих на счет денег (например, заработной платы).

Пристав не обязан учитывать целевое назначение счета. Но в то же время в законе чётко прописано, что арест не может распространяться на средства, получаемые должником в качестве детских пособий и других социальных выплат.

Имеют ли право судебные приставы снимать деньги с депозитного счета

  • 1 Какие законы регулируют деятельность работников исполнительного органа?
  • 2 Как происходит снятие капитала с банковской карты должника?
  • 3 Обязаны ли банки передавать информацию о счете должника?
  • 4 Весь ли капитал должника списывается?

На графике видно разницу в процентных ставках по депозитам и кредитам за последние 5 лет. Именно эта разница и есть доход банка, за счет которого осуществляется текущая деятельность, формируются резервы и т. д.

Рекомендуем прочесть:  Льготы В Адыгее

Как используются средства вкладов?

Соответственно, банк не может заплатить клиенту по вкладу больше, чем стоит кредит Центробанка. При снижении ключевой ставки вкладчикам следует ожидать снижение доходности по депозиту. При повышении – увеличение доходности.
См. также: Как инфляция влияет на ставки по вкладам?

Как устанавливаются ставки по вкладам?

Ключевая ставка – это инструмент регулирования денежно-кредитной политики. Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам под процент, не менее размера ключевой ставки, и принимает от них деньги на депозит под процент, не выше ключевой ставки.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Что говорит закон о выплате страховки по вкладу при наличии кредита?

Агентство по страхованию вкладов по сути лишь выплачивает вам положенное по закону страховое возмещение. Оно не отдает вам деньги банка при выплате страховки (отдает деньги государства в качестве страхового возмещения), а вы не отдаете АСВ платежи по кредиту (вы отдаете их самому банку). По сути АСВ выступает гарантом интересов банка при его ликвидации или банкротстве: оно придерживает причитающееся вам страховое возмещение до полного погашения кредита. Если вы добросовестный заемщик, то, погасив кредит, получите страховку. Если вы платить по кредиту не будете, то и страховка от государства вам не полагается.

Вывод

В свете этого логично было бы предположить, что сумма встречных обязательств вкладчика составит, грубо говоря, один очередной платеж по графику с процентами за период с последнего внесенного платежа по дату отзыва лицензии. К сожалению, на практике это не так. Агентство по страхованию вкладов на своем официальном сайте разъясняет, что при определении размера страхового возмещения учитывается ВЕСЬ остаток основного долга по кредиту, проценты по дату отзыва лицензии и штрафные санкции, если такие были начислены (см. вопрос 22).

Возможен еще один способ решения вопроса – комбинация предыдущих с некими условиями. Совершать перечисления финансовой помощи с банковского вклада нужно, однако не со всей суммы полностью (доход от процентной ставки и сам вклад), а только с определенной ее доли, размер который высчитывается отдельно.

  • Большинство случаев по вопросам алиментов крайне индивидуальны и складываются из очень большого количества факторов.
  • Понимание юридических основ желательно, но это не может гарантировать разрешения конкретно вашей ситуации.

Спорные моменты: банковские вклады и алименты на детей

1,75% в год от величины накопленных средств – размер возможных алиментов на обеспечение потребностей ребенка. Например, если размер вклада – 100000 руб., то за год сумма выплат будет составлять – 1750 руб., а если родитель положил на депозит 1000000 руб., то это уже 17500 годовых выплат.

Плавное понижение процентных ставок не означает автоматического ухудшения фактической доходности по вкладам, предупреждают банковские аналитики. По их словам одновременно с этим снижается уровень инфляции в стране, поэтому нужно самому подсчитывать реальную эффективную ставку доходности.

Вкладчики испытали «эффект домино»

Или, скажем, в январе 2021 года банки в среднем предлагали вклады на срок свыше 1 года по ставке 13,1% годовых. А инфляция по стране тогда доходила до 15%, в отдельных регионах — гораздо выше. Подсчитаем реальную доходность в среднем по стране и получим: минус 2,9 процентного пункта.

Подсчитай эффективную ставку доходности сам!

С другой стороны, на уровень ставки должна влиять конкуренция между банками за вкладчиков. Она не дает отдельным банкам диктовать свои условия на рынке, потому что вкладчик всегда имеет возможность сравнить предложения различных банков и выбрать наилучшее для себя.

  1. Открытие вклада с плавающей процентной ставкой. Величина начисляемых на вклад процентов может зависеть от суммы депозита, срока открытия вклада или финансового индикатора (например, ставка рефинансирования ЦБ РФ). Обычно банки предлагают повышенную процентную ставку при открытии долгосрочного (от трёх лет) вклада на крупную сумму. Привязка величины начисляемых процентов к финансовым индикаторам используется редко ввиду нестабильного дохода вкладчиков. Процентная ставка в указанных случаях пересматривается, если клиент частично снял средства или досрочно закрыл вклад.
  2. Открытие вклада до востребования. Депозит до востребования должен быть возвращён клиенту по первому требованию, поэтому банки не могут долгосрочно инвестировать средства клиентов и склонны снижать процентную ставку в одностороннем порядке. Держателю вклада до востребования отправляется уведомление за месяц до снижения процентной ставки. Например, держатели пластиковых карт с опцией начисления процентов на остаток фактически оформляют вклад до востребования, предусматривающий возможность в любой момент снять средства.
  3. Автоматическая пролонгация вклада. Депозиты размещаются в банке на срок, определённый договором, после его окончания клиент может продлить обслуживание (произвести пролонгацию) или забрать средства. Большинство депозитов предполагает опцию автоматической пролонгации, договор вклада продлевается на актуальных для банка условиях. Например, в 2021 году клиент открыл вклад на пять лет по ставке 7% годовых, к моменту пролонгации банк предлагает 4% в год, доходность депозита снижается.
  4. Досрочное закрытие вклада. Если клиент закрывает вклад раньше срока, установленного договором, банк возвращает всю сумму (или тело депозита), однако значительно уменьшает величину процентных выплат. Конкретные ставки при досрочном закрытии банковского депозита указываются в договоре.
Рекомендуем прочесть:  Если Авто Единственный Источник Заработка Заберут Его За Долги

Когда банки имеют право изменить процентную ставку по вкладам?

  1. Банк начислил проценты, но не перевёл сумму на расчётный счёт клиента. В этом случае следует перечитать условия договора. Например, ряд банковских вкладов предполагает ежемесячное начисление процентов, но выплата дохода производится при закрытии продукта и снятии денежных средств.
  2. Банк начислил неверную (неполную) сумму процентов по вкладу. В этом случае следует проверить соблюдение условий договора о заключении вклада. Например, клиенту начисляется 10% процентов в год при условии пополнения вклада на пять тысяч рублей в месяц. Если сумма пополнений меньше, банк перечисляет только 8%.
  3. Банк не начислил проценты по вкладу. В этом случае следует обратиться в офис банковской организации за разъяснениями. Обычно начисление процентов на вклад проводится при соблюдении ряда условий, указанных в договоре, сотрудники банка смогут разъяснить ситуацию клиенту. Однако, иногда неполучение суммы процентов вызвано ошибкой работников финансовой организации, клиент имеет право подать претензию.

Действия клиента при начислении неверной суммы процентов по вкладу

Банк должен уведомить клиента о последствиях досрочного закрытия вклада, условиях автоматического продления договора, а также рассчитать предполагаемую доходность при открытии депозита с плавающей процентной ставкой. Вклады до востребования имеют низкие процентные ставки, поэтому не распространены на рынке финансовых услуг.

Как известно, отсутствие у лица рабочего места не является причиной невозможности взыскания с него алиментов. Однако такой ситуации присуща некая особенность: алименты с безработного или лица, имеющего нестабильный (изменяющийся) заработок или доход, который определить затруднительно, должны быть взысканы в твердой денежной сумме.

При обобщении судебной практики на тему обжалования постановлений о списании с банковских вкладов должников денежных средств в пользу погашения долга по алиментам, можно прийти к выводу о том, что для неплательщиков она — неутешительная: решение пристава будет утверждено еще и решением суда, поскольку алиментные обязательства являются первоочередными к исполнению и направлены на соблюдение интересов социально незащищенных слоев населения.

Образец заявления об обжаловании постановления судебного пристава

Если обратиться к смыслу действующего гражданского законодательства и определить, является ли официальным доходом банковский вклад, можно прийти к следующему выводу: в силу ст. 834 Гражданского Кодекса РФ, заключая договор с вкладчиком, банк принимает от него некую сумму (рублевой вклад) и обязан возвратить эту сумму и выплатить вкладчику проценты, установленные договором. Обязательность и порядок начисления процентов утверждены в ст. 838—839 ГК РФ. Ввиду изложенного, можно считать, что не само по себе «тело» банковского вклада, а именно проценты, начисленные от него, будут являться доходом (прибылью) вкладчика-алиментоплательщика.

Юлия Владимировна
Оцените автора
Заступимся за Вас в правовом поле