Правила страхования «автогражданки» безаппеляционны: договор ОСАГО можно досрочно расторгнуть лишь в случае смены собственника ТС. Страховой договор после продажи авто можно и не расторгать. Но тогда неиспользованные денежные средства страховой компании страхователем будут фактически подарены. Генеральная доверенность дает лишь право оперативного управления автомобилем. Полноправным собственником гражданин становиться только после оформления договора купли-продажи (ДКП) или выписки справки-счета на автомобиль. Кстати, заполнение соответствующего поля в ПТС автомобиля – второстепенная с юридической стороны процедура.
При продаже транспортного средства (ТС) возникает необходимость переоформления не только свидетельства о регистрации автомобиля в органах ГИБДД. Данные страховых полисов ОСАГО и КАСКО также должны быть изменены. В правилах страхования четко сказано: страхователь обязан уведомить страховщика об изменении собственника объекта страховой защиты и других существенных деталей страхового договора. Ситуация с переоформлением полиса «автогражданки» при смене собственника ТС прописана в законе «Об ОСАГО». С КАСКО дело обстоит чуть более туманно.
Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты
Вносить же изменения в полис «автогражданки», согласно закона 40-ФЗ, вправе лишь первоначальный страхователь. После продажи автомобиля у нового владельца нет никаких законных оснований просить об этом фактически постороннего человека. Поэтому полис ОСАГО при продаже автомобиля по ДКП не подлежит переоформлению. Прежнему владельцу страховой договор необходимо расторгнуть, а новому собственнику заключить свой. Денежные средства по старому полису вправе получить лишь прошлый собственник ТС. Конечно, если у нового владельца нет генеральной доверенности на данные юридически значимые действия.
Второе существенное различие между двумя видами страхования заключается в том, что механизмы ОСАГО жёстко регулируются государством: оно определяет тарифные коридоры, поправочные коэффициенты, максимальные суммы возмещений, сроки действия полисов и т.д. А КАСКО – дело добровольное не только для водителей, но и для страховых компаний — и каждая сама решает, на каких условиях страховать автомобиль, сколько должен стоить полис и каким образом компенсировать ущерб. Поэтому и у автовладельцев намного шире выбор, требующий внимательного изучения всех аспектов этого вида страхования.
В чём разница между ОСАГО и КАСКО
КАСКО + ОСАГО. Стремясь привлечь клиентов, СК может дать дополнительную скидку на КАСКО при одновременном оформлении у неё же и полиса ОСАГО. В 2021 году для таких случаев даже ввели новый официальный бланк страховки с данными обоих полисов.
На какой срок оформляется КАСКО
Но и тут есть нюанс, на который стоит обратить внимание при заключении договора. У многих СК стандартные условия распространяются только на заводское оснащение автомобиля. А за любое нештатное оборудование, например, дополнительные световые приборы, специально установленную мультимедийную систему, нестандартные элементы кузова или нештатные колёса придётся доплачивать. Если, конечно, они ценные и вы хотите их застраховать.
- не нужно терять время на поездки в офис, есть возможность заказать КАСКО в любом месте, где имеется доступ к интернету. Также, оформляя самостоятельно, клиент сам выбирает, какие опции в договоре страхования ему необходимы, а в офисе фирмы зачастую агенты стараются навязать как можно больше платных и часто не очень нужных услуг;
- документ в электронном виде потерять невозможно, он сохраняется в личном кабинете пользователя на сайте страховой компании, доступ к личному кабинету можно без проблем восстановить в любое время;
- такой полис удобен в хранении – его можно записать на какой-угодно цифровой носитель или при надобности распечатать на обычном принтере;
- это особенно удобно для людей, которые проживают в отдалённых районах, где физически представлены далеко не все страховые организации. Есть возможность выбрать любую подходящую для себя компанию и именно с ней подписать договор.
- перейти в раздел регистрации и ввести электронную почту;
- на почту придет пароль, войти на сайте, используя адрес почты и присланный пароль, после чего можно поменять пароль на более удобный;
- заполнить требуемые данные анкеты. В случае ошибки при введении данных, в большинстве случаев поле будет подсвечено красным, и система даст уведомление об ошибке. Все данные, вводимые пользователем, автоматически проходят проверку по базе РСА. В случае несовпадения данных о водителе, нужно будет отправить скан-копии документов по электронной почте в страховую компанию.
Как оформить?
Юридически электронный полис ничем не отличается от бумажного документа. Его можно оформить через интернет без посещения офиса компании-страховщика, а оплатить за него возможно при помощи банковской карты. Выплаты по электронной страховке осуществляются в том же порядке, что и по обычному полису.
Едешь к дилеру, они смотрят машину, делают калькуляцию на ремонт, едешь с этим документом в страховую, если отказываются выплачивать по калькуляции дилера обращаешься в суд. Лучше всего судом пригрозить сразу в страховой. Вполне возможно пойдут на встречу и выплатят, так как понимают что суд все равно будет на твоей стороне, а им еще издержки судебные выплачивать в итоге.
С каждым годом МВД все больше облегчает порядок постановки ТС на учет, поэтому оформить на себя новый автомобиль сегодня не составит труда. Все же, если Вы собираетесь поставить машину на учет, но раньше никогда этого не делали, Вам следует познакомиться с основными правилами регистрации авто в ГИБДД.
От чего зависит стоимость постановки на учет автомобиля в гибдд в 2021 году
Если ребенок несовершенно летний то все убытки возмещают его родители в размере денежного штрафа. Это расценивается как хулиганство. Необходимо сделать фото машины, написать заявление в милицию, приложить фото, справку об ущербе и иметь хотя бы одного свидетеля который сможет подтвердить что это, именно та девочка испортила Вам машину (запись видео камер тоже подойдет) .
Так как КАСКО страхует имущество, можно застраховать доп. оборудование. Для этого делаются копии бумаг об их установке на авто (обычно акт выполненных работ или заказ-наряд). Установка спутниковой охранной системы значительно снижает цену страхования, для этого предоставляются паспорт сигнализации.
Посмотрим, какие документы нужны для получения КАСКО на машину в кредите или лизинге. В первом случае может потребоваться кредитный договор, выгодоприобретателем часто выступает банк. В этом есть и плюс. Банк, будучи заинтересованной стороной, может поспособствовать в решении спорных моментов при наступлении страхового случая. При лизинге запросят трехсторонний лизинговый договор (между продавцом машины, лизингодателем и Вами) с правом страхования транспорта лизингополучателем. Либо дополнительное соглашение к нему об условиях страхования. Но чаще лизинговые компании сами занимаются страхованием автомобилей, равно как и взаимодействием со страховщиком при ДТП. Что тоже удобно.
Требования к юридическому лицу
- ПТС;
- СТС;
- Паспорт собственника;
- Паспорт страхователя, если он не является собственником транспорта. И доверенность от владельца на осуществление страховки, в свободной форме;
- Водительские удостоверения всех, кто будет списан в страховку.
- угон или хищения транспортного средства;
- полная гибель машины (этот факт устанавливается страховой компанией на основании экспертного заключения);
- повреждения узлов, элементов и агрегатов машины, позволяющие восстановить функциональные характеристики в ходе ремонта.
Общие правила
Не секрет, что условия КАСКО и размер страхового тарифа будет существенно отличаться у разных компаний. Даже в стандартных условиях выбор страховщика может стать предметом тщательного изучения рынка предложений, а при покупке в автосалоне такое решение нужно принимать в условиях дефицита времени. Воспользуйтесь следующими рекомендациями, которые позволят сэкономить деньги и приобрести полис на максимально выгодных условиях:
Где приобретать
Приобретая полис КАСКО через онлайн-сервис, в большинстве случаев, подтверждение факта регистрации и выдачи номеров также может происходить дистанционным способом. Чтобы получить доказательства получения документов обратитесь к представителю страховой компании, либо потребуйте направить вам измененный полис КАСКО по электронной почте. Проверить действительность полиса можно через специальные интернет-ресурсы, так как каждый договор страхования вносится в федеральный реестр.
Следовательно, у мошенников появляются лазейки для получения компенсаций со страховых организаций. Отсюда можно выявить первое ограничение, которое накладывается на страхователей, желающих купить полис по удаленной системе через интернет. По условиям договора страхуемый автомобиль должен быть в автосалоне в тот момент, когда его будущий владелец оформляет страховку.
Почему СК недоверчиво относятся к полису, полученному через интернет?
Правила осуществления выплат по страховым случаям применяются те же, что и для полиса КАСКО, оформленного в офисе страховой компании. Для получения компенсации после наступления страхового случая страхователю потребуется предоставить необходимый пакет документов, в том числе электронный полис в распечатанном виде (о сроках подачи заявления по КАСКО в страховую компанию, мы писали в этой статье).
Подбор каско онлайн по всем страховым
После завершения процедуры оформления страхователь получает PDF-версию своего полиса КАСКО. Заверение документа производится с помощью электронной подписи. Автовладелец при необходимости может воспользоваться распечатанным полисом, который будет иметь силу, равную документу, оформленному в офисе страховщика (как проверить полис КАСКО на подлинность?).
- перейти в раздел регистрации и ввести электронную почту;
- на почту придет пароль, войти на сайте, используя адрес почты и присланный пароль, после чего можно поменять пароль на более удобный;
- заполнить требуемые данные анкеты. В случае ошибки при введении данных, в большинстве случаев поле будет подсвечено красным, и система даст уведомление об ошибке. Все данные, вводимые пользователем, автоматически проходят проверку по базе РСА. В случае несовпадения данных о водителе, нужно будет отправить скан-копии документов по электронной почте в страховую компанию.
- какая сумма выплат – агрегатная или неагрегатная, это влияет на стоимость;
- страхуется ли дополнительное оборудование;
- входит ли хищение, угон, или же только ущерб, и какое определение дает компания этим понятиям. Например, если на владельца авто напали и угнали машину, то страховщик может это квалифицировать, как ограбление или хищение, а не угон;
- требуется ли хранение авто на платной стоянке. Если требуется, то страховым случаем будет считаться лишь угон из гаража или стоянки;
- если в договоре фиксируется стоимость нормочаса, в случае подорожания услуг владельцу полиса самому придется доплачивать эту разницу;
- включены ли услуги эвакуации, выезда аварийного комиссара, оформление бумаг для ГИБДД, осмотр машины на месте происшествия. Если это не включено, то хозяину авто придется делать это всё самому.
Плюсы и минусы
Это объясняется невозможностью проверить техническое состояние машины перед оформлением, что дает большое пространство для деятельности мошенников. С целью избежать мошенничества, в РФ ввели подобное ограничение. В Европе и США этот вопрос решается при помощи франшизы.
- Договор аренды с правом страхования и получения страховой компенсации.
- Водительские права или их дубликат для всех людей, которые допущены к вождению этого транспортного средства.
- Предыдущая страховка КАСКО (при наличии).
- Бумаги на противоугонную систему, установленную в авто (при наличии).
Рекомендуется обратить особенное внимание на условия возмещения при угоне, хищении или полном разрушении авто при серьезном дорожно-транспортном происшествии. Иногда там оговорены не те условия, которых бы хотелось.
Проведение процедуры получения полиса.
Через интернет
Сотрудник организации осматривает ТС и составляет акт, в котором записывает полученные данные. Затем он подготавливает документ, для этого требуется предъявить необходимые бумаги. После этого водитель оплачивает стоимость страховки, а в конце операции он получает полис КАСКО с чеком оплаты и правилами страхования.
Скорость оформления полиса КАСКО зависит от способа, выбранного для его приобретения. Если проходить полную процедуру в самой страховой, то быстрее, чем за 2-3 часа управиться не получится. Однако современные технологии позволяют подавать заявки на оформление и пакет документов на проверку при помощи компьютера или мобильного приложения для смартфона. Таким образом можно сэкономить массу времени и приехать в страховую для непосредственного оформления полиса и осмотра авто экспертом. В таком случае время оформления КАСКО не займет более 30 минут.
Нужно ли ОСАГО при оформлении КАСКО?
Страхование КАСКО – достаточно дорогое удовольствие, именно поэтому автолюбители всегда изучают предложения во многих страховых компаниях, чтобы выбрать наиболее выгодное и при этом заплатить по минимуму. Достаточно часто страховые компании и их агенты прибегают к маркетинговым ходам в борьбе за клиентов и предоставляют возможность получить скидку на полис при определенных условиях:
Доверенность на оформление КАСКО
- наличие минимально определенного страховой компанией водительского стажа у страхователя;
- предъявление определенных условий хранения застрахованного автомобиля (гаражное, на охраняемой стоянке);
- возможность застраховать автомобиль, год выпуска которого не превышает определенного значения;
- обязательное наличие в автомобиле охранной системы и сигнализации;
- наличие двух комплектов ключей от автомобиля.
Исключением может стать приобретение автомобиля в автокредит. По договору между заемщиком и банком ТС выступает в качестве залога – способа обеспечения выполнения обязательства. В случае, если заемщик перестанет выплачивать кредит, банк получит право продать автомобиль и возместить за счет этого собственные средства. Подробнее про КАСКО при автокредите можно почитать здесь.
От чего зависит стоимость КАСКО
Важно! Сэкономить можно с помощью других факторов. Например, в случае наличия охраняемой парковочной территории стоимость полиса может уменьшиться. Некоторые компании предоставляют скидку за переход от конкурентов. Также стоит рассмотреть покупку в рассрочку или кредит.
Какие риски покрывает полис КАСКО
- Возраст водителя. Как и с ОСАГО, наиболее дорогое страхование будет у молодых водителей (до 21 года). Это связано со статистикой, которая показывает высокий процент аварий у данной возрастной категории. Параллельно с этим идет стаж. С каждым безаварийным годом стоимость страховки снижается (это правильно применяется для ОСАГО и КАСКО).
- Возраст ТС. В зависимости от возраста автомобиля существенно меняются условия заключения договора. Стоимость КАСКО на новый автомобиль будет минимальной. Правила некоторых компаний не предусматривают страхование транспортных средств старше 10 лет.
- Модель и особенности автомобиля. Цена страхования зависит от стоимости автомобиля, дороговизны ремонта, доступности запчастей. Также учитывается популярность модели среди угонщиков.
- Наличие противоугонной системы – чем современней и надежней устройство, тем ниже итоговая стоимость полиса. Наличие спутниковой системы может стать условием для заключения договора страхования дорогого автомобиля.
- Порядок выплаты. В случае нескольких происшествий подряд сумма выплаты может уменьшаться, либо оставаться неизменной.
- Наличие франшизы — определенной доли участия в риске. Например, при франшизе в 10 тысяч рублей и размере ущерба в 50 тысяч рублей, страхователь сможет получить компенсацию в размере 40 т. р. Выгода от франшизы особенно ощутима при страховании дорогих автомобилей.
- Иные дополнительные услуги , которые предлагают страховщики.
