Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Ипотека Совокупный Доход Семьи Или Заемщика. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.
Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
В Сбербанке кстати допустимо привлекать еще 3 созаемщиков. Их заработки приплюсуют к вашим и это позволит взять более существенную ссуду. Не стоит также забывать, что второй супруг получает ранее упомянутый статус в автоматическом порядке.
Многие россияне до настоящего времени так и не решили для себя жилищный вопрос. Проблема усугубляется слишком высокими ценами на недвижимость и недостаточным уровнем доходов. Естественным путем скопить необходимую сумму практически невозможно, и потому люди обращаются за ссудами.
Процедура
Немалое влияние на получение ссуды оказывает и стоимость подобранной вами недвижимости – именно на ее основе и высчитывается сумма займа и размер ежемесячных платежей. Заявку вам одобрят только если последние не превышают половину вашего заработка.
Важная информация! Комитет Государственной думы по финансовому рынку разрабатывает поправки в закон «О банках и банковской деятельности», которые запретят банкам выдавать ссуды россиянам, если платеж по ним будет превышать 50% от заработной платы. Для расчета будут учитываться совокупные доходы семьи, обязательные расходы, среди которых и платежи по ссудам.
Минимальная зарплата для граждан РФ
Итак, допустим, семья из четырех человек (муж, жена и ребенок) планирует приобрести трехкомнатную квартиру в Московской области стоимостью 6 млн руб. Заемщиком выступает муж. Жена находится в декретном отпуске. Ипотечный кредит планируется взять в Газпромбанке, воспользовавшись предложением «Семейная ипотека», распространяющимся на семьи, в которых в период с 01.01.2021 года родился второй или третий ребенок. Условия кредитования приведены в таблице. Других кредитов семья не имеет. Банк придерживается принципа, что ежемесячный платеж не может превышать 50% от свободного дохода.
Как подтвердить доходы
Для получения иностранцем кредита необходимо иметь вид на жительство и постоянную высокооплачиваемую работу с перечислением всех налоговых платежей в соответствующие органы. Банки настороженно относятся к иностранцам, поскольку в большинстве случаев отношения с кредитными организациями в родной стране неизвестны кредитору. Более того, статус «временного» проживания на территории России также накладывает определенные риски для банков.
Ипотечная ссуда для банка – один из самых выгодных кредитных продуктов. Казалось бы, для заемщиков не должно быть барьеров. Но на практике, подавая заявку на ипотеку, россияне сталкиваются с жесткими требованиями кредиторов. Одним из условий выдачи кредита является платежеспособность клиента.
Условия предоставления ипотеки
- возраст. На момент окончания ипотеки возраст клиента не должен превышать 60-65 лет (в зависимости от условий кредитора);
- доходы и их источники. Банк руководствуется правилом: выплаты по кредитам не должны превышать 40-50% дохода заемщика. Такой подход кредиторы демонстрируют в 2021 году. После принятия закона об ограничении долговой нагрузки, в 2021 году предельную планку могут снизить до 40%. При этом у клиента должны быть источники стабильного заработка, гарантирующие необходимую сумму для погашения обязательств перед банком в течение длительного периода;
- кредитный рейтинг. Финансовая дисциплина и умение управлять кредитным портфелем – один из параметров оценки заемщика. Банки обязательно проверяют кредитную историю, оценивая готовность заемщика к погашению крупных займов. Одобрение сделки получат клиенты, погасившие в срок автокредиты, крупные потребительские ссуды. Если в досье заемщика есть информация о просрочках и невозвратах, кредитор откажет в новой ссуде, несмотря на высокие доходы клиента.
Какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку
Ипотека предоставляется на длительный срок: период кредитования может составить 20 и более лет, если позволяет возраст заемщика. Например, по специальным программам для молодой семьи жилищную ссуду можно взять на 30 лет. В течение этого периода заемщик выплачивает банку долг с процентами, а недвижимость остается в залоге у кредитора до полного расчета.
Государственную социальную помощь можно получать по социальному контракту — тогда государство не просто выделяет деньги, а помогает найти способ, который позволит решить конкретную финансовую проблему. По соцконтракту нужно отчитываться: если дали деньги на корову или на обучение, то придется доказать, что корову действительно купили, а уроки не прогуливали.
Государственная социальная помощь
Такая возможность у ипотечников появилась с 31 июля 2021 года. Отсрочку платежей называют ипотечными каникулами. Каникулы длятся шесть месяцев, и в это время семья может вообще ничего не платить банку — ни основной долг, ни проценты. При этом банк не может отказать в отсрочке.
Доплата к пенсии
Неважно, работает мама или сидит с ребенком, выплаты ей все равно назначат. На первого ребенка их заплатят из бюджета, на второго — вычтут из материнского капитала. Тратить можно куда угодно, отчитываться не придется.
Претенденты на жилищный займ часто не видят разницы между требуемым банком минимальным доходом для получения кредита и доходом, который нужен для беспроблемной выплаты ипотеки. И очень часто считают это одним и тем же. Достаточный уровень заработка для погашения означает, что при любых жизненных неприятностях и материальных проблемах, которые могут возникнуть на протяжении действия договора, у вас будет возможность по-прежнему выполнять свои обязательства по нему.
Минимальная зарплата
Кредитное учреждение рассматривает каждую заявку на жилищный займ в индивидуальном порядке. Но при расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей для всех заявителей действует общее правило – их ежемесячный доход должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке. Самый оптимальный вариант, когда ежемесячные выплаты составляют 40% от дохода. При этом учитывается не только размер зарплаты, а сумма остатка после вычитания обязательных платежей: отчисления по остальным займам, алименты или другие обязательства.
Какая нужна зарплата для ипотеки в Сбербанке
Чтобы заявку приняли к рассмотрению, стоит заранее определиться, какой размер дохода учтет банк при выдаче средств. Для предварительных расчетов потребуется выбрать конкретную кредитную программу и просчитать величину ежемесячных платежей при имеющемся заработке. Расчеты удобно сделать при помощи онлайн-калькулятора, размещенного на сайте банковского учреждения. Но эти суммы имеют условный характер. Более точные цифры будут озвучены кредитным специалистом после учета всей полученной информации о самом клиенте.
Поскольку финансовое положение и обеспеченность клиента дают основания судить о надежности будущего плательщика, банк вряд ли одобрит кредит, когда семейный бюджет едва позволяет сводить концы с концами. Не имея ограничений по максимальному размеру зарплаты (даже очень обеспеченный человек вправе запросить кредитные средства, если сочтет это необходимым), Сбербанк ограничивает минимальный заработок суммой, равной 2-2,5 размерам ежемесячного платежа по ипотеке.
Условия получения ипотечного кредита
Самый беспроигрышный вариант для одобрения ипотеки – заявить банку об официальном доходе и предоставить 2-НДФЛ. Однако, понятие «белая» зарплата вовсе не означает «высокая». В результате, заемщик сталкивается с такой же потребностью искать дополнительные подтверждения доходов, привлечение со-заемщиков, поручителей.
Как рассчитать сумму ипотеки по размеру дохода
При составлении заявки на выдачу ипотечных средств нужно учитывать, что банк не готов кредитовать клиента до бесконечности. Условия предоставления займа предполагают завершение выплат к моменту достижения пенсионного возраста. За редким исключением, ипотеку финансируют до 60-65 лет. Однако в Сбербанке верхняя возрастная планка недавно была поднята до 75 лет.
В банках примут любое документальное подтверждение доходов: договоры аренды на сдачу имущества, декларации и выписки с расчетных счетов ИП, пенсионные выплаты. Учитывается при расчете ипотеки любой дополнительный доход: совместительство, временные контракты.
Что делать, если необходимая сумма ипотеки больше, чем расчетный доход заемщика? В таких ситуациях банки предлагают изменить параметры кредита: увеличить срок. Например, ипотека на сумму 2 млн. рублей на срок 10 лет потребует выплат по 27 000 рублей каждый месяц. Если этот кредит взять на 15 лет, нагрузка сокращается до 22 000 рублей.
Какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку
- определите количество заемщиков и созаемщиков, и совокупный доход семьи;
- определите количество членов семьи, включая несовершеннолетних детей;
- от совокупного дохода отнимите затраты на содержание семьи. Если у вас остается более 40% дохода, есть вероятность получить одобрение ипотеки.
Большинство банков выносят требования к заемщику, что уплата долгов за кредит не должна превышать более чем 40% от его совокупного ежемесячного дохода.
К примеру, в Райфазенбанке требуют от заемщика минимальный суммарный доход не меньше 25 тысяч рублей. Это согласно их статистике самый минимальный доход, при котором заемщики не будут чувствовать отягощения от кредитных выплат.
При каком доходе можно взять ипотеку?
При выдаче кредитов на большие суммы банк будет всячески себя страховать от любых рисков не возврата долга заемщиком. Но и клиенту следует обдумать все возможные варианты, ведь выплачивать кредит он будет как минимум несколько лет.
Ответить на вопрос о необходимом размере заработной платы однозначно, конечно же, нельзя. По мнению банка, необходимый доход определяется суммой предполагаемого ежемесячного взноса, других обязательных платежей и текущих расходов потенциального заемщика. Величина минимально необходимого дохода также зависит от социального статуса клиента, наличия и количества иждивенцев и т.д. В каждом банке, как правило, существует нижний порог заработной платы при любых условиях. Чаще всего встречается сумма в 30000 рублей
.
Какая должна быть зарплата для получения ипотеки
Узнав всю необходимую информацию, вы точно будете знать, как взять кредит с маленькой выплатой заработной платы и в дальнейшем не будет возникать подобных вопросов. Однако прежде чем обращаться в банк за ипотекой, много раз подумайте, так как обязательства перед организацией по выплате придется исполнять не один год.
В какой банк можно обратиться
Даже в стандартных ипотечных программах заемщики обязаны вносить хоть какую-то незначительную сумму в качестве первоначального взноса. Это, как правило, 10-30%. А при использовании упрощенной программы кредитования они обязаны подтвердить свою платежеспособность внесением первого взноса в размере 40-50%.
