Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Кто Может Изъять Залоговое Автомобиль. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.
Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Например, определением №67-КГ-15-16 от 12.01.2021 судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ направила на новое рассмотрение дело по иску банка Открытие к Горбачевой об обращении взыскания на заложенное авто. Первоначальный собственник машины Губкин в 2021 году взял кредит под залог автомобиля в Русском Банке Развитие (банк Открытие является его правопреемником). Губкин не платил по кредиту, и 20.02.2021 по решению суда с него взыскали задолженность. Выяснилось, что 25.11.2021 Губкин продал авто Горбачевой без согласия банка, а 03.03.2021 она зарегистрировала его на свое имя.
Некоторое время назад мы писали о том, что благодаря поправкам в Гражданский кодекс у добросовестных покупателей заложенных авто появился шанс сохранить за собой автомобиль. Изменения вступили в силу 1 июля 2021 года и касаются всех сделок по продаже заложенного имущества, совершенных после этой даты. Сегодня мы решили посмотреть, как эта норма работает на практике, и удается ли покупателям «нехороших» машин отбиться от претензий банка.
Суды учитывают момент продажи заложенного авто — до или после 1 июля 2021 года.
Напомним, что по старой редакции статьи 352 Гражданского кодекса РФ возмездное приобретение заложенного имущества добросовестным покупателем не являлось основанием для прекращения залога. То есть в случае, когда заемщик брал кредит под залог авто и без разрешения банка продавал его, банк мог подать иск об обращении взыскания на этот автомобиль к новому владельцу, и такие иски безоговорочно удовлетворяли. Новая редакция 352 статьи ГК прямо предусматривает: залог прекращается, когда заложенное имущество возмездно приобретает лицо, которое не знало и не должно было знать о том, что это имущество — предмет залога.
Еще вариант — выкупить залог у банка (по цене кузова), а потом «раскручивать» всю цепочку назад. Выкупая залог, вы вносите деньги за заемщика, и следовательно выкупаете ЕГО долг перед банком. Хотя, 243 %, что ничего с него забрать не удастся.
Максимум, что банк в этом случае сможет взять — это кузов, но он им нафиг не нужен, потому что суд обязан в решении указать выкупную стоимость залогового имущества. И если банк не сможет реализовать это имущество в установленные сроки ЗА ЭТУ ЦЕНУ, то залог прекращается. А кузов они обязаны будут вернуть вам.
Поиск по теме
1 июля 2021 изменилось законодательство в области залога. На ваши правоотношения по ДКП они не распространяются (закон обратной силы не имеет), но если вы продадите авто сейчас, то новый собственник станет «добросовестным». Это один из вариантов.
Если вы добровольно соглашаетесь на продажу авто, то кредитная организация запускает процедуру внесудебной реализации залога. Определяется стоимость, по которой будет продаваться машина на открытом рынке. Чаще всего, благодаря тесному сотрудничеству банков с автосалонами, машины продаются быстро.
С вашего согласия
При этом необходимо учитывать, что от вырученных средств будут вычтены 7% от суммы подлежащей взысканию, которые пойдут на оплату исполнительского сбора судебным приставам, ещё несколько процентов необходимо будет отдать организациям, реализующим конфискованные автомобили. За счёт остальных средств будет закрыт долг. И если при этом останется какая-то часть, то она перейдёт должнику.
Принудительная продажа
В случае отказа должника от продажи залога в добровольном порядке банк обращается в суд. При принудительной реализации стоимость авто подлежащего продаже будет определяться судом. Сама реализация должна проходить на публичных торгах.
Машину он точно потерял. Деньги банк ему тоже не выплатит. Их можно потребовать с продавца машины. Но из решений судов понятно, что того и след простыл. Он переехал, и за два года найти его никто не смог. Шансов вернуть 600 тысяч рублей практически нет.
В гражданском кодексе действительно есть условие, что залог не действует, если покупатель о нем ничего не знал и не должен был знать. Но все покупатели машин должны действовать добросовестно. Для проверки залоговых машин есть специальный сервис. Банк передавал туда информацию о заложенной машине, есть подтверждение.
Что это за реестр залогового имущества?
Если машина в залоге, банк имеет право выставить ее на торги и забрать деньги в счет кредита. Причем у кредитора всегда преимущество. Сначала деньги от продажи получит он, а остаток уже распределят между остальными лицами, которым заемщик должен денег.
Чтобы не купить автомобиль в ужасном состоянии, который нужно ремонтировать, необходимо проверять его до совершения сделки. Поверхностного осмотра недостаточно. Также нужно обращать внимание на стоимость машины (она не должна быть очень маленькой) и наличие документов на нее.
Мошенники прибегают еще к одному способу. Бывает, что покупателя не предупреждают о том, что ТС находится в залоге. Сделку совершают, подсовывая ему поддельные документы. При этом он сам оказывается должником. Стоит отметить, что в таких случаях автомобили, как правило, продают совсем дешево.
Как самостоятельно продать залоговый автомобиль
Иногда заемщики, сталкиваясь с финансовыми трудностями, перестают возвращать банку долг, следуя вычитанным где-то советам, которые, однако, оказываются «вредными». Кто-то думает, что дождется списания задолженности, если не будет выплачивать ее в течение 3 лет. Кто-то имитирует аварийные ситуации, чтобы ему выплатили страховку. А некоторые оформляют автомобиль на другого человека в полной уверенности, что этим обезопасят себя от конфискации машины.
— Мой приятель приобрел машину за 450 тысяч рублей и стал его третьим владельцем. Перед покупкой автомобиль не проверил, а через год к нему пришли судебные приставы и объявили, что машина находится в собственности у банка. Первый хозяин перестал выплачивать долг, и приставы решили изъять автомобиль. Чтобы не остаться без машины, знакомый оплатил чужой долг — 200 тысяч рублей. Позднее выяснилось, что предыдущий собственник тоже не знал о том, что авто находилось в залоге.
Что значит авто в залоге
Машина может находиться в залоге, если ее купили в кредит или заложили в банк или другую финансовую организацию под займ наличных средств. Пока заемщик расплачивается с долгом, банки и частные компании не имеют к нему претензий. Но если возникает просрочка, кредиторы имеют полное право на то, чтобы изъять предмет залога. Долги взыскивают через коллекторов или через суд.
Продажа залоговых машин — одна из распространенных мошеннических схем на вторичном рынке. Чаще всего в залоге находятся дорогостоящие авто в возрасте до трех лет. Купить такие машины можно не только с рук, но и в автосалоне. Чем опасна такая покупка и как не попасться на удочку нерадивых продавцов, рассказываем в статье.
Во втором случае заемщика обязывают вернуть долг со всеми неустойками, а залог переходит к судебным приставам. Последние как раз и изымают транспортное средство из-за неуплаты долга. То есть покупатель, приобретший залоговое авто и ничего не знающий о наличии обременений, становится должником перед банком. Если к нему явятся судебные приставы, он рискует остаться и без машины, и без денег, отданных неблагонадежному продавцу.
- Автомобиль является предметом залога по автокредиту. В этом случае банк-залогодержатель обладает всем перечнем прав забрать автомобиль. Согласно 334 ст. ГК РФ до того момента, пока заемщик не погасит задолженность перед банком, машина фактически находится в собственности банка. Автовладелец при этом лишен права на продажу предмета залога без согласия на это залогодержателя (кредитора).
- На автомобиль наложен арест из-за долгов по нецелевому кредиту, при котором машина не оформлена в залог банка. Но здесь нужно понимать, что речь должна идти о существенных суммах задолженности, сопоставимых по стоимости с машиной. Так, за задолженность по кредиту в 30 тыс.руб. автомобиль, который стоит 1 млн.руб., не конфискуют. Обычно первоначально приставы арестовывают зарплатный счет должника и перенаправляют до 50% от заработка на погашение долга перед банками, а к конфискации имущества прибегают в качестве крайней меры.
- В отношении должника ведется процедура банкротства из-за накопленных долгов. Речь в данном случае идет о крупных суммах долга более 500 тыс.руб., которая может включать не только задолженность по кредитам, но и другим платежам: коммунальным, налоговым и пр. Но дело о банкротстве может ограничиться введением в отношении должника графика реструктуризации (выплаты долга по новому графику) без стадии конкурсного производства (продажи имущества).
В каких случаях банки могут забрать машину
Такой вариант возможен, если заемщик уже зарекомендовал себя с лучшей стороны перед банком и исправно платил по автокредиту долгое время. Банк может пойти ему на встречу, приняв во внимание причины сложившейся ситуации, и пересмотреть действующий график погашения автокредита. Например, увеличить сроки и снизить ежемесячные платежи, временно заморозить выплаты по основному долгу (стоит понимать, что все упомянутые способы в конечном итоге увеличивают переплату, хоть и оставляют ТС за заемщиком).
Что делать, если автомобиль забрали?
Если рефинансирование удастся, сторонний банк перечислит на кредитный счет заемщика сумму, необходимую для полного досрочного погашения кредита. Заемщику останется погашать кредит по новому графику. С машины при этом будет снят арест.
Снимать с учета и ставить авто на него лучше вместе с продавцом. Если же Вы приехали в ГИБДД сами, а сотрудники отказываются ставить на учет из-за наличия обременения, сначала нужно связаться с продавцом. Возможно, он планирует воспользоваться полученными от продажи деньгами, чтобы погасить кредит. Можно надеяться на это: такой исход наименее проблематичный. Однако вполне возможно, что он мошенник, который будет пытаться тянуть время. Решение зависит только от Вас: либо ждать, когда предыдущий собственник погасит долг и снимет залоговое обязательство, либо обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве и подавать иск в суд.
- предыдущий владелец – честный человек, который погасит кредит с помощью денег, вырученных с продажи авто;
- Вы сможете доказать суду свою добросовестность: банк лишиться залогового права, а возвращения кредитных денег будут требовать только с мошенника;
- Вы не сможете доказать, что обращались в залоговый реестр, и суд признает Вас недобросовестным покупателем, а автомобиль перейдет банку.
Что будет, если купить залоговый автомобиль
Если Вы обнаружили, что приобретенный автомобиль находится в залоге, то в первую очередь необходимо отправить досудебную претензию продавцу. В ней нужно указать о желании расторгнуть договор (если с момента его заключения прошло меньше 3 лет – это срок исковой давности). По истечении 30 дней или после получения отказа можно подавать иск в суд.
Ограничения, действующие в отношении залогового авто, в любом случае будут изрядно портить жизнь его владельцу. В таком случае, конечно же, хочется как можно скорее избавиться от всех имеющихся запретов. Процедура снятия обременений на движимое имущество обычно проходит в несколько этапов:
Вы также можете «пробить» конкретный автомобиль через Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Это сервис, представленный Федеральной Нотариальной палатой РФ. Здесь содержится вся необходимая информация о транспорте, находящемся в данный момент в залоге. Но у него есть один серьезный недостаток: все сведения попадают в реестр исключительно по желанию банка. В таком случае вам может помочь портал Федеральной службы судебных приставов. Правда здесь вы сможете проверить не сам автомобиль, а его хозяина – на предмет того, какие взыскания проводились в отношении него. Однако этот способ подходит лишь в том случае, если у автовладельца имеются просрочки по кредиту.
Как снять ограничения
| Наболевшие тонкости | 0 |
