Всем кто ищет необходимую юридическую информацию, сегодня наша команда юристов ответит на интересную для всех — Могут ли отказать в погашени ипотеки материнским капиталом при наличии недвижимости. Стараемся всегда обновлять необходимую информацию, чтобы была только актуальное инфо, но бывает что поправки вносятся в законы очень быстро, поэтому после прочтения у Вас могут остаться вопросы, с радостью ответим на них в комментах или с помощью наших партнеров-юристов online — на сайте в удобное для Вас время.
Если информация была Вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Перед прочтением хочется сразу сделать поправку, что это не экспертное мнение,а лишь то что используем в нашей практике.
Важно знать и помнить, что материнский капитал можно использовать на удовлетворение любых нужд семьи, но не ранее, чем ребенку, рождение которого дало семье право на выплату, исполнится три года. Однако «трехлетний мораторий» отменяется, если средства будут направлены на улучшение жилищных условий и выплаты по ипотеке.
Порядок использования материнского капитала на погашение ипотеки
Вы должны поставить в известность своего кредитора о намерении гасить ипотеку с помощью материнского капитала. Отказать вам не имеют права, но нельзя исключать некоторых проволочек. В итоге у вас на руках должна оказаться справка об остатке вашего основного долга и процентах по кредиту, а также правоустанавливающие документы на квартиру (дом или комнату), приобретенную вами и находящуюся в залоге.
Второй этап: подача заявление в Пенсионный фонд
Закон о материнском капитале действует уже целую пятилетку. Но многие семьи до сих пор туманно представляют себе эту форму господдержки. Что за странный «капитал», который нельзя обналичить? Обязательно ли ждать, пока ребенку исполнится три года, прежде чем распорядиться деньгами? Можно ли с помощью материнского капитала гасить ипотечный кредит, и если можно, то каким образом?
Желание иметь собственную квартиру часто разбивается о реалии высокой цены на недвижимость, и молодые семьи вынуждены откладывать долгожданную покупку на неопределённый срок. Поскольку в нашей стране единожды выдаётся материнский капитал и прописано пять способов его использования, то актуальным становится погашение ипотеки материнским капиталом.
В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки
Сбербанк популярен тем, что позволяет быстрее других банков решить все жилищные вопросы за счёт того, что позволяет перевести средства МК на оплату первого взноса. Ипотека здесь предоставляется по ставке от 12% годовых, что выгодно для большинства клиентов.
Если ипотека в Сбербанке
Когда ПФ принимает положительное решение по перемещению средств, они должны поступить на счёт банка в течение 10 суток. Материнский капитал на погашение ипотеки в общей сложности переводится в течение 40 дней. Это время, которое необходимо для одобрения заявки и перевода суммы.
На следующем этапе кредитно-финансовое учреждение переводит нужную сумму продавцу. Жилая площадь при этом оформляется как залоговое имущество: т.е. заёмщики являются собственниками квартиры, однако на их права по части жилья распространяются определённые ограничения.
Документация
По срокам. Заявка рассматривается в течение месяца. Примерно столько же уходит на перечисление денег (если процедура получила одобрение – см. выше). Когда кредитор получает от Пенсионного фонда средства, он пересчитывает остаток, а вместе с тем – сумму ежемесячного платежа и/или срок выплат.
Возможен ли отказ?
Впрочем, есть и такие компании, которые поддерживают госпрограммы и активно взаимодействуют с клиентами в таком контексте. При этом заёмщикам предоставляются наиболее выгодные условия, если они являются держателями сертификата.
- жилье не должно быть предназначено под снос, быть в аварийном доме;
- недостроенный объект должен быть завершен не менее чем на 70%;
- допускается только покупка жилья в пределах страны;
- объект не должен находиться в собственности у близких родственников.
Сам по себе сертификат материнского капитала не является основанием для одобрения заявки на ипотеку. Он считается всего лишь дополнительным ресурсом, который может повысить вероятность одобрения. Но часто даже несмотря на наличие госпомощи, банки не хотят связываться с семьями с детьми.
Комплект документов
Если кредитное учреждение подтверждает возможность осуществления процедуры, потребуется передать еще один комплект бумаг в ПФР. По ним будет определено право потратить средства материнского капитала именно на указанную цель. В список входят:
Если на одного из членов семьи оформлена военная ипотека и при этом возникает право на получение материнского капитала, то его можно использовать для досрочного погашения долга. Важно понимать, что пока военнослужащий не уволен из армии, погашение ежемесячных платежей по военной ипотеке происходит за счет бюджетных средств. Необходимость в использовании материнского капитала обычно возникает в том случае, когда военнослужащий уволен со службы. В этом случае материнский капитал позволяет избавить семью от долгового бремени или снизить кредитную нагрузку.
Воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки можно в любой момент с даты получения материнского сертификата. На сегодняшний день нет ограничений по срокам использования этой денежной суммы. Если родитель или усыновитель утратил право на мат. капитал, воспользоваться сертификатом может второй родитель, опекун или сам ребенок до достижения 23 лет.
Утрата капитала
По факту подачи заявления и документов, сотрудник Пенсионного фонда выдаст заявителю расписку о получении документов. Основной информацией в этой расписке будет дата приема документов. С момента подачи этого пакета и заявления Пенсионному фонду предоставляется 1 месяц на рассмотрение каждого дела. По результатам выносится решение о возможности перевода денежных средств на счет банка или об отказе заявителю. Решение обязательно должно быть оформлено в письменном виде и направлено по адресу заявителя.
На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 466 тысяч 617 рублей (сумма проиндексирована с 1 января 2021 года). Этих средств, как правило, хватает на 10-40 % стоимости жилья в зависимости от региона проживания. Использование материнского капитала позволяет существенно сэкономить средства семьи и в более короткие сроки закрыть ипотеку.
Способы применения материнского капитала в ипотеке
В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:
Применение капитала в качестве первого взноса
Если потенциальный заемщик планирует использовать материнский капитал в качестве первого взноса, то необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая это допускает.
- Вы предоставили неполный пакет необходимых документов либо в их оформлении имеются ошибки;
- Сумма денег для перевода на кредитный счёт в вашем заявлении превышает сумму материнского капитала или его остатка;
- Распоряжающийся сертификатом на материнский капитал официально лишён родительских прав на любого из детей, появление которого связано с получением материнского капитала;
- Лицо, распоряжающееся сертификатом, совершило умышленное преступление по отношению к своему ребенку;
- Распорядитель сертификата отменил усыновление ребенка, благодаря которому обрёл право на получение материнского капитала;
- Органы опеки отобрали ребёнка, в связи с появлением которого распорядитель сертификата получил право на маткапитал.Отказ по данной причине правомерен в течение всего периода изъятия ребёнка из семьи.
Документы
У молодых семей с двумя и более детьми есть выгодная возможность приобрести собственное жилье, погасив ипотечный кредит при помощи материнского капитала. Этот способ обычно позволяет покрыть до 40% задолженности.
Как можно погасить ипотеку материнским капиталом?
- Справка о долге и процентах, выдаваемая банком-кредитором;
- Документ, доказывающий право собственности на жильё, купленное на заёмные средства;
- Письменное обязательство лица, являющегося собственником недвижимости, на оформление её как долевой частной собственности родителей, всех детей в семье и прочих родственников, которые живут вместе с ними. Документ надлежит оформить нотариально;
- Номер финансово-лицевого банковского счёта;
- Если супруг тоже задействован в договоре ипотечного займа, понадобятся:
- Копии документов, удостоверяющих личность, фактический адрес регистрации и проживания, гражданство мужа/жены;
- Копия брачного свидетельства.
- Предварительное одобрение сделки на основании поданной заявки. Кредитор оценивает платежеспособность и надежность человека, рассматривая документы о доходах и изучая кредитную историю.
- Одобрение банка действует в течение 3-6 месяцев, в течение которых будущие заемщики подыскивают вариант с учетом требований, выдвинутых финансовой структурой.
- Согласование выбранного жилья и условий кредита в банке. Проведение оценки и подготовка документов для сделки.
- Передача продавцу авансового платежа и оформление расписки.
- Подписание договора купли-продажи и ипотечного соглашения. Одновременно приобретают страховку на недвижимость и подписывают закладную.
- Покупатель перерегистрирует жилплощадь на себя, а банк перечисляет сумму за вычетом первого взноса по реквизитам продавца.
Порядок погашения ипотеки материнским капиталом
Расчет с продавцом не всегда проводят безналичным способом. По желанию, банк предоставляет ячейку на время регистрации недвижимости в Росреестре, в ней будут храниться средства после подписания соглашения и вплоть до переоформления собственности.
Согласование с банком
Если клиент полностью закрывает кредитные обязательства и досрочно расторгает договор, потребуется дополнительно удостовериться в достаточности суммы. При отсутствии каких-либо финансовых претензий к заемщику, банк готовит справку о ликвидации задолженности, а также выдает закладную, которая потребуется в Росреестре для перевода жилья в полноправную собственность и снятия ограничений. У родителей есть 6 месяцев, чтобы исполнить обязательство по наделению семьи долями.
Федеральный закон от 29 декабря 2021 г. N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» принят в целях создания условий, обеспечивающих этим семьям достойную жизнь. Закон не раз дополнялся разными положениями, в 2021 году был увеличен размер материнского капитала. Именно эта форма господдержки семей получила название материнского (семейного) капитала. Самые востребованные способы использование этой формы господдержки семьи – приобретение жилья и погашение материнским капиталом ипотеки.
Что такое материнский капитал и кому положен
Отказать в погашении ипотечного кредита могут две инстанции – банк и пенсионный фонд. Вероятность отказа со стороны банка минимальна. Если уж банк принял решение инвестировать и произвёл кредитование покупки жилья, то ему нет смысла отказываться от получения государственных денег в счёт погашения кредита. Это снижает его кредитные риски, увеличивает оборачиваемость капитала, создаёт репутацию, наконец. Так что банк, скорее всего, будет выступать на вашей стороне. Что знает – подскажет, где сможет – поможет.
Документы для пенсионного фонда для перечисления мат капа в банк
- Материнским капиталом можно закрывать первый взнос по ипотеке.
- Вы можете произвести досрочное погашение тела кредита, полностью или погасить часть ипотеки.
- Также есть возможность вносить только проценты по кредиту
На следующем этапе кредитно-финансовое учреждение переводит нужную сумму продавцу. Жилая площадь при этом оформляется как залоговое имущество: т.е. заёмщики являются собственниками квартиры, однако на их права по части жилья распространяются определённые ограничения.
Документация
Владелец жилья также имеет право получить налоговый вычет. Эта возможность доступна тем лицам, которые регулярно платят налоги и имеют официальную работу. Для получения денег следует обратиться в налоговую.
На кого лучше оформить ипотеку?
Примечание 4. Жена военного изначально не может рассчитывать на какие-то права касательно жилплощади, полученной по военно-ипотечной программе. Но если часть платежа внесена маткапиталом, мать и её дети приобретают эти права. Условие – официальный статус брака.
Чтобы воспользоваться правом, выбирают банки, известные успешным многолетним сотрудничеством с государством по ряду социальных проектов, включая МК. Если оплатить часть полученной ипотеки позволит практически любой банк, то схемы использования маткапитала на первый взнос реализуются далеко не всеми.
Какие требования к заемщику в лице владельца сертификата на маткапитал
- Предварительное одобрение сделки на основании поданной заявки. Кредитор оценивает платежеспособность и надежность человека, рассматривая документы о доходах и изучая кредитную историю.
- Одобрение банка действует в течение 3-6 месяцев, в течение которых будущие заемщики подыскивают вариант с учетом требований, выдвинутых финансовой структурой.
- Согласование выбранного жилья и условий кредита в банке. Проведение оценки и подготовка документов для сделки.
- Передача продавцу авансового платежа и оформление расписки.
- Подписание договора купли-продажи и ипотечного соглашения. Одновременно приобретают страховку на недвижимость и подписывают закладную.
- Покупатель перерегистрирует жилплощадь на себя, а банк перечисляет сумму за вычетом первого взноса по реквизитам продавца.
Порядок погашения ипотеки материнским капиталом
После расчетов с продавцом ипотечная сделка считается завершенной, а заемщик получает квартиру и долговые обязательства перед банком. Обладатель сертификата, получив кредит, вправе сразу воспользоваться досрочным погашением через госпрограмму. Следующий этап связан с взаимодействием с ПФР и согласованием выплаты транша.
