Всем кто ищет необходимую юридическую информацию, сегодня наша команда юристов ответит на интересную для всех — Если была задолженность в сбербанке у матери, то могут сыну отказать в ипотеке. Стараемся всегда обновлять необходимую информацию, чтобы была только актуальное инфо, но бывает что поправки вносятся в законы очень быстро, поэтому после прочтения у Вас могут остаться вопросы, с радостью ответим на них в комментах или с помощью наших партнеров-юристов online — на сайте в удобное для Вас время.
Если информация была Вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Перед прочтением хочется сразу сделать поправку, что это не экспертное мнение,а лишь то что используем в нашей практике.
К получению кредита на недвижимость с осторожностью относятся как банки, так и заемщики. Банки хотят видеть обеспеченных клиентов с хорошей кредитной историей, отсутствием открытых займов. Такие клиенты большая редкость.
Особенности ипотечного кредитования
Наравне с суммой задолженности важным моментом является кредитная история. Перед походом в банк удостоверьтесь в правильности содержащейся в ней информации. Для этого зайдите на сайт ↪ BKI24.INFO. Этот сервис служит для незамедлительного получения кредитной истории и оценки кредитного рейтинга заемщика. Кредитный отчет даст ответ на вопрос, дадут ли банки ипотеку при условии, если есть непогашенные кредиты. А также продемонстрирует, какой вид ипотеки доступен в сложившейся ситуации (долю первоначального взноса).
Требования, предъявляемые к заемщику
Проще всего оформлять кредиты в разных банках. Но это менее выгодно. Участие в зарплатном проекте банка-кредитора повысит лояльность к заемщику (понижение процентной ставки, исключение из списка обязательных документов справок о доходах).
Обычно банки не предоставляют кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Сложности возникают и с объектами, которые находятся в отдаленных регионах. Сбербанк может отказать в выдаче ипотеки из-за несоответствия образования занимаемой должности, непрезентабельного вида, опасной работы.
Почему Сбербанк отказал в ипотеке зарплатному клиенту? Это может быть из-за несоответствия требованиям или недостаточного дохода. Иногда отказ происходит из-за состояния здоровья. Обычно не позволяют оформлять ипотеку беременным женщинам, а также тем людям, которые длительный период лечатся в стационаре. Не получится оформить ипотеку при болезни или инвалидности.
Долги в налоговой и ГИБДД
- Просрочки по платежам кредитов, выданных в любом финансовом учреждении. Если не было своевременных оплат в одной структуре, очень часто другие организации отказывают в получении ипотеки.
- Оформленные недавно небольшие займы. К примеру, кредиты на телефон. Это может стать причиной сомнений в платежеспособности заемщика.
- Причины, по которым снизился доход. К заявлению нужно приложить подтверждающие документы: в вашем случае это свидетельство о браке, свидетельство о смерти и документы о размере пенсии.
- Возможный вариант решения проблемы. Раз проблема в том, что ежемесячные платежи слишком большие, пусть мама попросит их уменьшить.
У программы много условий: по составу семьи, доходам, жилью. Но главное — с начала ипотеки ежемесячный платеж должен вырасти хотя бы на 30%. Чаще всего так бывает у валютных ипотечников. Тем, кто все время платит одну и ту же сумму, программа не поможет. Поэтому вашей маме придется справляться без помощи государства.
Господдержка ипотечников
Написать заявление. Сделки по ипотекам Сбербанк проводит в ипотечных центрах. Вашей маме нужно обратиться в отдел сопровождения такого центра и написать заявление на реструктуризацию кредита. Вот что должно быть в заявлении:
Квартира передается в залог банку до полной выплаты ипотеки. Он одобрит ипотеку только на ликвидное жилье. Банку нужна гарантия, что если заемщик перестанет выплачивать ипотеку, он сможет легко продать заложенное имущество и вернуть деньги. Поэтому недвижимость, которую в дальнейшем будет трудно реализовать, не устраивает кредиторов.
Причина 7. Плохая репутация работодателя
- Ухудшилась экономическая ситуация.
- ЦБ поднял ключевую ставку.
- Залоговая недвижимость не соответствует требованиям банка.
- Изменилось семейное положение заемщика.
- Клиент сменил работу.
- В отношении претендента на кредит возбуждено уголовное дело.
Могут ли отказать если ипотека одобрена?
- Кредиты. Сколько кредитов брал заемщик и как часто обращался в банк. Есть ли у клиента кредитные карты, и как он их использует.
- Просрочки. Чем длительнее просрочка, тем хуже. Так, Сбербанк отказывает клиентам в любом кредите, если увидит хотя бы 1 просрочку сроком от 1 месяца. Даже если другие кредиты закрыты во время, банк все равно откажет.
- Долги. Есть ли у клиента неоплаченные налоги, штрафы ГИБДД, алименты, открытые исполнительные листы от судебных приставов. Если у клиента долги перед государством, значит будут долги и по кредиту. Для банка он не надежен.
На процент одобряемости ипотечных кредитов влияет множество факторов. Условно их можно разделить на причины, связанные с личностью заемщика и с залоговой недвижимостью. Рассмотрим ключевые основания для отклонения кредитной заявки.
Отказы, связанные с личностью заемщика
- Для новостройки. Самый выигрышный вариант – ипотека от одобренного банком застройщика. Если девелопер не аккредитован в банке, то он может не отвечать банковским требованиям, и на этом основании в ипотеке будет отказано.
- Для вторички:
- Ликвидность. Оценивается по множеству параметров: технические характеристики дома, процент износа, этаж, расположение и т.п.
- Юридическая чистота имущества и сделки. Сюда относят отсутствие нелегальных перепланировок, свободу недвижимости от арестов и обременений.
Ипотечный объект
- Деньги за оценку недвижимости не возвращаются.
- Мораторий на подачу новой заявки (2 месяца). Запрета на обращение за ипотекой не будет, но придет автоматический отказ.
- При повторной заявке придется заново собирать все справки, т.к. они имеют ограниченный срок действия.
Нередко банковское учреждение может отказать по банальной причине – из-за наличия ошибок или описок в предоставленных документах. Отсутствие в паспорте фотографии, отметки в военном билете делает эти документы недействительными, что может усугубить ситуацию в принятии положительного решения.
Как подготовиться к повторной подаче заявки
Кредитные брокеры помогают оформить ипотеку за определённую плату. Они правильно подготовят и заполнят все документы. Такой вариант подойдёт при неоднократном получении отказа в разных банках и при отсутствии у заёмщика свободного времени для сбора бумаг.
Повторная заявка на ипотеку после отказа
В том случае, если Сбербанк отказывает в ипотеке, у клиента финансовой компании возникает закономерный вопрос, почему же так произошло, и что нужно сделать, чтобы отказ не повторился. Итак, давайте же разберем самые часто встречающиеся причины отказов в ипотеке.
Выбирать жилье желательно после того, как вам будет одобрена заявка на ипотеку. Данная мера убережет вас от ряда рисков и финансовых утрат. Так, если вы внесете залог за квартиру, а кредитор откажет в предоставлении займа, то деньги вам уже могут не вернуть.
Нередко заемщики предоставляют в банк справки о доходах в свободной форме, указывая более высокую заработную плату. Но сотрудники банка могут позвонить вашему работодателю и проверить уровень заработка. Меньше всего шансов взять ипотеку у лиц, получающих зарплату «в конвертах».
Почему могут отказать
Перед выдачей ипотечного кредита сотрудники банка особенно тщательно перепроверяют все представляемые данные и документы относительно финансового положения заемщика и его поручителей. При выявлении недостоверности переданной информации, неозвученных кредитных или иных обстоятельствах, вы, несомненно, получите отказ.
Когда банк узнает о смерти заемщика (а узнает он, как правило, от его родственников), он приостанавливает начисление неустойки и процентов на сумму задолженности. Срок приостановки составляет 6 месяцев, а это как раз срок для вступления в наследство.
В одной и предыдущих статей на тему умерших заемщиков, я уже рассказывал о том, нужно ли погашать кредит, если сам заемщик умер. Если Вы не читали ее, рекомендую заглянуть сначала туда. Это, своего рода, основа, которую Вы должны знать. Теперь к теме сегодняшней.
Самый частный и открытый юридический портал
И вот в чем заключается это нарушение. До тех пор, пока родственники не вступили в права на наследство, банк не имеет права требовать от них погашения кредита. Ведь никаких договорных отношений, равно как и обязательств между банком и родственниками заемщика нет. Такое требование (или предложение) банка ведет не к погашению кредита, а к возникновению у банка неосновательного обогащения.
В рамках отдельных ипотечных программ могут предъявляться специальные требования. К примеру, при оформлении маткапитала в качестве первого взноса нужно иметь выданный на руки сертификат. Обязательно подтверждение актуальной на данный момент суммы госсубсидии.
Не соблюдены базовые требования
Ипотечные кредиты в России пользуются популярностью, несмотря на повышение процентных ставок. Большинство людей не в состоянии приобрести квартиру за собственные деньги, приходится обращаться в банк. Однако далеко не всегда кредитор принимает положительное решение, и причиной тому могут быть различные факторы. Почему Сбербанк отказывает в ипотеке при хорошей истории, разберем в этой статье.
Заявитель не сможет погашать заем
Обратите внимание на количество оформленных займов в кредитной истории. Дело в том, что некоторые банки передают сведения не вовремя, а за людьми числятся задолженности, которые по факту уже закрыты. Сделайте бесплатный запрос в БКИ и проверьте, все ли данные указаны верно. Если нет, требуйте от банка исправить сведения, а после этого обратитесь за ипотекой в Сбербанк.
Менеджеры Сбербанка обращают внимание на уровень развития инфраструктуры в месте расположения залоговой квартиры. Если в новом микрорайоне отсутствуют дороги, магазины, школы и больницы, то заёмщику придётся искать другое залоговое обеспечение. Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке? Соискатель не должен расстраиваться и переживать по этому поводу. Заявление можно подать повторно.
Перед подачей заявления на оформление ипотеки гражданин должен посоветоваться с близкими людьми и оценить возможности домашнего бюджета. Человеку, решившему улучшить жилищные условия, следует внимательно изучить условия кредитной программы и ипотечного договора.
Каким должно быть обеспечение по ипотеке?
Часть клиентов отказывается страховать залоговый объект. Согласно действующему законодательству заёмщик обязан купить полис, страхующий риск утери и повреждения залоговой квартиры. Если человек этого не сделает, то он не сможет улучшить свои жилищные условия. У каждого банка есть так называемый стоп-лист, который содержит негативную информацию о соискателях. Кредитные организации периодически обмениваются сведениями, которые находятся в неофициальных базах данных. Соискатели, попавшие в стоп-лист, получат отказ и не смогут взять кредит.
