Всем кто ищет необходимую юридическую информацию, сегодня наша команда юристов ответит на интересную для всех — Какие льготы по ипотеке для молодой семьи студентов. Стараемся всегда обновлять необходимую информацию, чтобы была только актуальное инфо, но бывает что поправки вносятся в законы очень быстро, поэтому после прочтения у Вас могут остаться вопросы, с радостью ответим на них в комментах или с помощью наших партнеров-юристов online — на сайте в удобное для Вас время.
Если информация была Вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Перед прочтением хочется сразу сделать поправку, что это не экспертное мнение,а лишь то что используем в нашей практике.
- при наличии возможности покупки квартиры полностью за свой счет;
- при наличии суммы, соответствующей величине первоначального взноса и наличии или отсутствии возможности ипотечного кредитования;
- при недостатке денежных средств для оплаты начального платежа.
Льготные условия
Аренда жилья целесообразна до тех пор, пока плата распределяется между несколькими участниками, но как только бремя платежей ложится на одни плечи, у многих молодых людей и девушек возникает вопрос о наличии ипотеки для студентов на квартиру. Вопрос не праздный, так как платежи по кредиту, в зависимости от условий, могут быть сопоставимы с арендными взносами, а жилье при этом уже воспринимается, как собственное.
Квартира для студента
К покупке допускаются квартиры-смарты или малометражки, а также полноценная одно и двухкомнатная недвижимость из числа свыше, чем 9000 объектов от объединения строительных компаний юга России, консолидированных в составе «ВКБ-Новостройки».
Однако можно определить основную положительную сторону при ипотеке студентам на квартиру – это стабильная ежемесячная сумма оплаты, по сравнению с арендной платой за съёмное жилье, которая может возрастать на усмотрение арендодателя.
Существует «социальная ипотека» для привлечения только закончивших обучение специалистов на востребованных отраслях (учителя, врачи, ученые). Региональные бюджеты предусматривают господдержку в возврате долга по ипотеке – благодаря субсидии. Если бывший студент готов сменить место жительства в том регионе, где востребована данная вакансия, можно также подать заявку на соучастие в «социальной ипотеке».
Социальная ипотека
Ипотека студентам на квартиру очень даже реальна по такой программе – ее условием есть внесение первого платежа размером 50 % от цены приобретаемой квартиры и выплата только процентов по кредиту на протяжении 10 лет. А остаточная сумма выплачивается из местного бюджета благодаря предоставляемой льготе. Тогда процент на тело кредита составит: 8,75% — для новостроек; 9,0% — на жилье со вторичного рынка.
Молодая семья может стать участником программы, если ее признают нуждающейся в жилье. Нуждающейся семью признают, если в помещении, где она проживает, на каждого человека приходится площадь менее учетной нормы. Эту норму тоже определяют местные чиновники.
Документы на включение молодой семьи в список участников администрация рассматривает 15 дней. Если решение будет положительным, семья получит свидетельство о праве на получение социальной выплаты, когда и если до нее дойдет очередь.
Региональные особенности программы
- От количества заявителей, уже стоящих в очереди.
- От финансирования: сумма, которую выделяют на программу, каждый год меняется. В результате очередь может двигаться быстрее или медленнее. Если у людей, стоящих в очереди за вами, появится право на льготу — например, семья станет многодетной, — они получат решение раньше вас.
- состоящие в списках граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
- проживающие в квартире площадью — в расчете на одного человека — ниже норматива, установленного в границах муниципального образования (примерно 18 м на 1 человека);
- имеющие доход, достаточный для выплаты кредитного займа.
Какие документы необходимо оформить?
Молодые пары, состоящие в законном браке, но не имеющие детей, могут претендовать на дотацию в размере 35% от цены приобретаемого жилья, при этом общая площадь квартиры должна быть не более 42 м. Одинокие родители, воспитывающие одного ребёнка, получат выплату в размере 40% из расчёта той же площади.
Каким будет размер выплаты по СПСВ?
Выплата государственной дотации производится единовременно и является адресной, то есть может быть потрачена только на приобретение жилья для молодой семейной четы. В дополнение к такой дотации, семья получит право воспользоваться льготными условиями при оформлении кредита с использованием СПСВ.
- льготные условия кредитования доступны только тем семьям, которые приобретают жилье в новостройках или по договору долевого участия. Также можно купить жилое помещение вместе с земельным участком;
- максимальные суммы кредитов – 8 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей; 3 миллиона рублей для остальных регионов;
- для участия в социальной ипотеке нужно внести первоначальный взнос не менее 20% стоимости жилья;
- обязательным является личное страхование заемщика и страхование объекта недвижимости;
- нельзя нарушать условия кредитования (пропускать или задерживать платежи).
В последние годы программа по обеспечению молодых семей жильем претерпела некоторые изменения. В частности, согласно Постановлению Правительства РФ от 20.05.2021 № 609 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации» государственная субсидия не может использоваться при покупке жилья у близких родственников.
Процедура оформления и необходимые документы
В первых двух случаях помощь аналогична той, при которой государство субсидирует часть стоимости покупаемого жилья. Исключение составляет лишь то, что деньги направляются не на уплату по договору купли-продажи или строительство дома, а на уплату по ипотечному кредиту.
Одной из самых востребованных поддержек от государства является помощь в приобретении жилья. К сожалению, в России, в частности в Москве, вопрос с жилой площадью стоит очень остро, и молодые семьи вынуждены годами копить на свой угол. Оформляя помощь, можно рассчитывать на то, что государство вернет 40% от суммы средств, потраченных на приобретение недвижимости.
Помощь молодой семье от государства
- паспортами обоих супругов;
- справкой о средней заработной плате супругов;
- свидетельством о рождении ребенка (если их больше – всех детей);
- документ, который подтверждает наличие льгот (удостоверение многодетной, матери-одиночки и так далее);
- заявление – пишется в присутствии сотрудника органов соцзащиты.
На коммунальные услуги
В законодательстве России нет понятия «молодая семья». Как видно из практики, брак является молодым, если его длительность составляет не больше 3 лет, и мать или отец до 30 лет имеют 1 ребенка до 18 лет. Если воспитанием несовершеннолетнего занимается единственный родитель до 30 лет, то тогда он входит в эту категорию.
В отношении студентов не действует такая льгота, как получение ипотеки без первоначального взноса на квартиру. Ни одно финансовое учреждение не предоставит заем на соответствующих условиях. Данная категория заемщиков в обязательном порядке должна предоставить первоначальную сумму, которая будет равняться минимум десяти процентам от общей величины ипотеки на квартиру. В некоторых банках данный тариф может составлять 15 и даже 20 процентов. При этом не исключается возможность выплатить большую сумму.
К сотрудничеству с молодыми людьми готовы многие банки Российской Федерации. Однако, при необходимости оформить ипотеку студент должен знать, что различные банковские организации действуют на различных условиях и предоставляют заемщикам деньги при различных процентных тарифах.
Ипотека для молодой семьи студентов на квартиру
- Студенты еще не достигли возраста в тридцать пять лет;
- Могут подтвердить свою нужду в улучшении жилищных условий;
- Обладают финансовыми средствами для выплаты первоначального взноса, которые не может быть ниже 10 процентов от общей суммы средств;
- Имеют постоянное место трудоустройства и регулярный заработок.
Исходя из практики, брак считается молодым, если длится не более 3 лет, мать либо отец находятся в возрасте до 35 лет и воспитывают одного ребенка до 18 лет. Если несовершеннолетнего воспитывает один родитель до 35 лет, он также приравнивается к данной категории.
Кто считается молодой семьей
Законом Санкт-Петербурга предусмотрена дополнительная компенсационная выплата при рождении ребенка на приобретение предметов детского ассортимента и продуктов детского питания. Кроме того, на каждого ребенка, до 7 лет из бюджета города выплачивается пособие. Программа реализуется в рамках Социальной карты города.
Какая помощь оказывается молодой семье в Москве
Получить деньги можно на карту. В органе соцзащиты составляется заявление и прикладываются документы, удостоверяющие личность и прописку. Возможно истребование дополнительных документов, их перечень зависит от программы, принятой регионом.
- Молодая семья пишет заявление, изъявляя свое желание участвовать с государственной программе на покупку недвижимости, и предоставляет его в районную администрацию. Заявление рассматривается в течение 10 дней со дня подачи, после чего семья получает ответ – подтверждение заявки либо отказ, аргументированный конкретными причинами.
- Если результат положительный, семья становится на очередь. Заявителю нужно просматривать список участников программы и определить свой номер.
- Семья начинает процесс оформления субсидии, получает сертификат об участии в программе и предоставляет его в банк, где будет оформлена выгодная ипотека по программе «Молодая семья».
- На имя заявителя в банке открывается счет. В течение нескольких дней на него будут перечислены деньги, субсидированные государством. Оставшуюся сумму выделяет банк, согласно ипотечному договору, и перечисляет на счет продавца недвижимости.
- Оформляется сделка купли-продажи, после которой молодая семья становится обладателями собственного жилья.
Банки, участвующие в программе
Молодая семья, участвующая в государственной программе субсидирования, может купить жилую недвижимость в новостройке или на вторичном рынке. По ипотечному договору также разрешено приобретение частного дома или использование кредитных средств на строительство собственного жилья.
Какие минусы есть у федеральной программы?
- Сбербанк России – оформление ипотеки на сумму от 300 тыс. рублей на срок до 30 лет под 9.6% годовых.
- ВТБ банк – выгодная ипотека для молодых семей на сумму от 500 тыс. рублей под 5% годовых. Срок кредитования от 1 до 30 лет. Первоначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости.
- Россельхозбанк – ипотека от 100 тыс. рублей на срок до 30 лет под 9.7% годовых.
- Альфа-банк – ипотека под 9.5% годовых на срок до 30 лет. Сумма первоначального взноса – от 15%.
Полученная субсидия может быть использована:
- для оплаты услуг строительной компании, которая осуществляла постройку жилого дома;
- либо же в качестве компенсации собственных затрат, если дом строился своими силами.
- Оформить субсидию на покупку квартиры и земли. Размер госпомощи составит 35% от цены желаемой недвижимости.
- Получить социальную ипотеку (если семья была признана остро нуждающейся в более комфортных условиях проживания, что подтверждается в документации из госорганов).
Льготы на покупку жилья молодой семье от государства
- Заявление.
- Паспорта мужа и жены.
- Справку о составе семьи.
- Свидетельство о рождении ребёнка.
- Документ из соцзащиты, где указано, что семья принадлежит к категории получателей льгот.
- Справку о доходах на каждого супруга.
По законодательству РФ «возраст» молодого брака не должен превышать 3 лет. При этом одному из супругов должно быть до 30 лет, а ребёнку – до 18. Неполная семья с одной матерью или отцом до 30 лет также приравнивается к молодой. Для таких категорий предусмотрена федеральная или региональная поддержка. В противном случае возрастает количество разводов и риск распада семьи. Поэтому льготы молодым семьям – очень важная часть государственной программы по социальной поддержке. Особенно это касается ситуаций, когда родители – студенты или мать является несовершеннолетней. Для таких браков основными проблемами являются:
Перечень государственных льгот для молодых семейных пар
При отсутствии субсидирования у супругов есть шанс подать документы на получение ипотеки со льготным начислением процентов. По таким программам работает любой коммерческий банк. Чаще всего за услугой обращаются в «Сбербанк» и «ВТБ 24».
Программа господдержки для многодетных семей
Для погашения паевого взноса потребуется донести копии учредительных документов, подтверждение неуплаченного взноса, справку о членстве в кооперативе, договор передачи прав на будущее жильё семейной паре. Обязательно потребуется и подтверждение прав кооператива на владение недвижимостью.