Есть материнский капитал, дадут ли ипотеку

Всем кто ищет необходимую юридическую информацию, сегодня наша команда юристов ответит на интересную для всех — Есть материнский капитал, дадут ли ипотеку. Стараемся всегда обновлять необходимую информацию, чтобы была только актуальное инфо, но бывает что поправки вносятся в законы очень быстро, поэтому после прочтения у Вас могут остаться вопросы, с радостью ответим на них в комментах или с помощью наших партнеров-юристов online — на сайте в удобное для Вас время.

Если информация была Вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Перед прочтением хочется сразу сделать поправку, что это не экспертное мнение,а лишь то что используем в нашей практике.

• для готового жилья – 12,5%, для строящегося – 4% годовых;
• комиссия за обслуживание кредита отсутствует;
• возможно использование средств материнского капитала для выплаты первоначального взноса;
• минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей, максимальная – 15 миллионов рублей;
• максимальный срок выплаты – 30 лет;
• специальные предложения для молодых семей;
• специальные предложения для обладателей зарплатных карт Сбербанка;
• оформление квартиры в качестве залога.

В некоторых случаях нужно предоставлять и другие документы, которые подтверждают целевое использование средств из материнского капитала. Например, разрешение на строительство дома, договор участия в долевом строительстве или выписка о членстве в жилищном кооперативе.

Документы, необходимые для погашения задолженности по ипотеке

• если покупается уже готовая квартира, а не квартира в новостройке, получатель кредита сразу оформляет ее в свою собственность. Однако в этом случае в Росреестре указывается, что объект находится в залоге;
• после этого необходимо взять в банке документ, в котором указывается оставшаяся сумма, необходимая для выплаты;
• эта выписка вместе с остальными документами подается в Пенсионный фонд. Также владелец сертификата пишет заявление на использование средств;
• после перевода денег на счет банка происходит пересчет оставшегося долга. Формируется новый график проведения платежей;
• заемщик продолжает погашать долг по ипотеке;
• после проведения последнего платежа квартира теряет статус залога. Жилье оформляется в собственность каждого члена семьи.

Дают ли ипотеку с негативной кредитной историей? У каждого банка на этот вопрос свой ответ. Но однозначно клиенты с плохой КИ относятся к категории рисковых, поэтому их заявки рассматриваются очень тщаельно.

Список самых лояльных банков предоставляющих ипотеку

Сертификат на материнский капитал предоставляется на сумму 500 000 рублей. Оформляется господдержка только на одного члена семьи. Однако, если клиент берет ипотеку, то как обязательное условие является предоставление доли каждому члену семьи.

Является ли материнский капитал преимуществом при оформлении ипотеки

Отдельной ипотеки под материнский капитал нет, но сертификат можно использовать как первоначальный взнос по кредиту. Банк имеет программы для приобретения жилья на первичном и вторичном рынках. Сумма кредита может составлять от 500 000 рублей, срок – от 1 до 30 лет и ставка от 9,5% годовых.

• внутренний паспорт;
• сертификат;
• СНИЛС;
• договор ипотечного кредитования и копию, либо договор займа на строительство или покупку недвижимости;
• если заемщик представил недвижимость в залог, то копию договора, зарегистрированную в УФРС;
• любые документы, подтверждающие право собственности на покупаемую недвижимость;
• свидетельство из финансовой организации о сумме долга либо процентов по ипотеке;
• если заемщик участвует в долевом строительстве, то копию договора долевого участия, зарегистрированного в УФРС;
• письменное обещание заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса;
• любые документы, которые подтверждают получение денежных средств по ипотечному договору.

Банк лояльно относится к кредитной истории гражданина, однако минимальный первоначальный взнос составляет 10%, если заявитель не может предъявить форму 2 НДФЛ (от работодателя о сумме официального дохода).

ВТБ 24

Сбербанк разрешает приобретать готовые или строящееся жилые помещения в ипотеку. Банк одобряет погашение займа с помощью семейного капитала, как для основной части долга, так и для первоначального взноса. Гражданам доступны ипотеки на следующих условиях:

Размер взноса за счет личных сбережений заемщика часто зависит от того, каким документом была подтверждена платежеспособность. Если подтвердить доходы справкой 2НДФЛ, то внесение собственных средств может не требоваться. Когда доходы подтверждаются справкой по форме банка, скорее всего заемщику нужно будет дополнительно внести 10% собственных средств (от стоимости квартиры).

В статье не весь перечень документов для предоставления в ПФР, а это очень важно. Сама сейчас оформила ипотеку, уже ее оплачиваю, а деньги МСК от ПФР застройщик так и не получил из-за неполного и/или неправильно оформленного пакета документов. Например, я брала у СБЕРа и мой муж априори является созаемщиком по кредитному договору. Доход его не учитывают, единственный участник дду тоже я одна. Поэтому мы оба должны оформить нотариальное обязательство на выделение доли всем членам семьи. Я долго удивлялась, причем тут муж, ведь это я должна ему долю. Ну, это отдельная песня.

Порядок уплаты первоначального взноса маткапиталом

Хотя законом разрешено использовать материнский капитал на уплату первоначального взноса (ПВ) по ипотеке, на практике банки могут отказать в оформлении такого кредита или займа. Дело в том, что заемщик, предоставляющий средства МСК в качестве первого взноса, может считаться неплатежеспособным.

Сейчас многие семьи имеют на руках сертификат на материнский капитал и желают использовать его для приобретения жилья с помощью ипотечного кредита. Государство допускает распоряжение средствами таким методом по достижению ребенком 3-х лет. Речь о ребенке, рождение которого и вызвало право на получение субсидии. Ипотека с материнским капиталом возможна в любом банке, который предоставляет гражданам ипотечные кредиты.

Получение сертификата

Будет составлен кредитный договор, закладная на квартиру/дом, будет совершено внесение первоначального взноса. Продавец предоставляет банку реквизиты своего расчетного счета, на них будут переведены средства за квартиру. Получается, что сначала продавец получит часть стоимости объекта от банка, а затем будет ожидать поступление денег из ПФР, они придут по истечении трех месяцев.

Если подходящий объект найден

К пакету документов прикладываются и реквизиты счета продавца. ПФР проверяет пакет документов и саму сделку на законность (именно на это и тратится два месяца). Если с документами все нормально, в положенный срок продавец жилья получает на свой счет деньги в размере установленного на текущий год капитала.

1. Сбербанк позволяет приобрести строящуюся или готовую недвижимость, причем ипотека выдается под маткапитал. Он служит в качестве первого взноса или является частью такового (ставка от 8,9%).
2. В ВТБ есть специальная программа, предусматривающая использование капитала. Однако деньги выдают с обязательным ПВ от 5%. Ставка от 9,7%.
3. Уралсиб предлагает получить заём по ставке от 9,9%, лояльно относится к кредитной истории, но требует ПВ 10% от суммы.
4. Оформить ипотеку на дом с материнским капиталом можно и в Райффайзенбанке. Ставка составляет от 9,9%, но при определенных условиях здесь требуют первоначальный взнос 10%.
5. Россельхоз предлагает ставку от 9,4%, а участие маткапитала допускается во всех программах банка.

В каких банках оформить ипотеку

Отдельные нюансы касаются временно нетрудоустроенных родителей (находящихся в декрете). В данном случае на вычет вправе рассчитывать супруг, сохранивший свою должность. Либо деньги выплачиваются после возвращения супруги на прежнюю должность.

Можно ли воспользоваться мат. капиталом до достижения ребенком 3-летнего возраста

Выдается ипотека на строительство дома под материнский капитал после одобрения заявки в ПФР. Сертификат, копию паспорта, СНИЛС и свидетельства на детей и о заключении брака будут проверять в течение 30 дней. Десять дней дается на перевод денег в банк. После назначается дата заключения сделки.

Ипотека с привлечением материнского капитала – это отличный способ улучшить качество жилищных условий либо приобрести новую квартиру. Практически все крупные банковские учреждения, имеющие лицензию на право осуществления деятельности на территории РФ, примут сертификат, как первоначальный взнос в ипотечное кредитование.

Быстро рассчитать ипотеку с материнским капиталом поможет ипотечный калькулятор. Эта программа проста в использовании и имеется в каждом финансовом учреждении, имеющем аккредитацию государства и участвующем в программе кредитования по материнскому капиталу.

Использование материнского капитала на погашение ипотеки

• наличие гражданства РФ;
• родители должны состоять в официальном браке;
• в качестве созаёмщиков имеют право выступить родители семейной пары;
• тип доходов семьи – официальный и подтверждённый документально;
• никто из членов семьи не должен иметь собственного бизнеса;
• на момент заключения договора у родителей не должно быть других займов, связанных с жилищными приобретениями.

Ранее эта финансовая организация выдавала ипотеку под мат капитал только для готовых объектов. Однако теперь Сбербанк оказывает поддержку семьям, желающим приобрести жильё на стадии строительства, и даже помогает найти средства на реконструкцию и ремонт домов и квартир.

При согласии банка на оформление ипотеки решение о переводе средств принимается Пенсионным Фондом. Организация имеет право рассматривать заявление и осуществлять проверку несколько месяцев (2-3), после чего даёт согласие на процедуру либо отказывает заемщику.

5. Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал – ТОП-7 самых надежных банков

1. Квартира (или другое жильё) оформляется в собственность.
2. Банк переводит деньги на счет продавца.
3. Квартира остаётся в залоге (под ипотекой) до погашения всей суммы долга вместе с процентами.

Почти все эти банки также поддерживают ряд других государственных программ. Например, вы можете получить деньги по льготной ставке по программе «Молодая семья». Тогда ставка будет эквивалентна ставке рефинансирования.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

1. Выписка из ЕГРП.
2. Акт об оценке объекта недвижимости специалистом.
3. Выписка из домовой книги.
4. Нотариальное согласие супруга на оформление ипотеки и покупку жилья, если он не является стороной сделки и не идет созаемщиком.
5. Кадастровый и технический паспорт.
6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости.
7. Расписка от продавца о получении им задатка.
8. Договор купли-продажи.

Условия и варианты

Кто брал ипотеку под материнский капитал в Примсоцбанке, знает, что потребуется оформить страховку на весь срок кредитования. Страхуется заемщик и объект недвижимости. Также нужно будет предоставить в залог приобретаемую или иную недвижимость.

Кстати, если залоговая квартира может быть впоследствии продана, пускать на нее выданные государством деньги не следует. Иначе при решении продать такую недвижимость придется получать разрешение опекунского совета.

Какие нужны документы для погашения ипотеки маткапиталом

1. Родители должны иметь сертификат, т.е., право на этот государственный бонус. Выдается он лишь единожды, за второго, третьего ребенка, ну и так далее. За какое именно чадо его получить – решают родители.
2. Материнский капитал так и называется, потому что ранее выдавался только матери. Но правила изменились – теперь его может получить и отец-одиночка. Кредит на жилище с использованием этих денег папа ребенка тоже может оформить на себя, но лишь при условии, что с мамой малыша он состоит в официально зарегистрированном браке. Один из родителей тогда будет являться заемщиком, а второй – созаемщиком.
3. Стоимость квартиры или дома должна равняться сумме капитала и займа. Получить лишние деньги на обустройство покупаемой жилплощади таким образом не получится.
4. Лишение родительских прав = лишение на капитал мамы. Если ребенка, за которого получены финансы, отбирает орган опеки, деньги изымаются.

Требования к жилищу, приобретаемому за счёт материнского капитала

После принятия пакета документов ПФР отправляет заявление на рассмотрение. Сколько Вы будете собирать бумаги – зависит только от Вас, а вот ПФР имеет ограниченное время на принятие решения, максимально – до месяца, после чего еще месяц дается им на выплату средств.