Всем кто ищет необходимую юридическую информацию, сегодня наша команда юристов ответит на интересную для всех — Изымают авто в залоге. Стараемся всегда обновлять необходимую информацию, чтобы была только актуальное инфо, но бывает что поправки вносятся в законы очень быстро, поэтому после прочтения у Вас могут остаться вопросы, с радостью ответим на них в комментах или с помощью наших партнеров-юристов online — на сайте в удобное для Вас время.
Если информация была Вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Перед прочтением хочется сразу сделать поправку, что это не экспертное мнение,а лишь то что используем в нашей практике.
И даже если отчуждение заложенного автомобиля имело место после 01.07.2021 года, сделка совершалась по подлиннику ПТС, и в договоре есть отметки об отсутствии обременений, тем не менее, при наличии сведений о регистрации залога на юридически значимую дату совершения сделки по отчуждению, суд будет руководствоваться именно этим фактом, как основанием для обращения взыскания на предмет залога.
Как защитить покупателю заложенного автомобиля свои права в суде
А именно, статья 339.1 ГК РФ предусматривает, что залог движимого имущества* может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. ( *Данные правила относятся не ко всему недвижимому имуществу, исключение составляет залог прав на ценные бумаги, прав по договору банковского вклада, прав участников (учредителей) ООО.)
Каковы последствия, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка
Порядок ведения указанного реестра регламентируется законом «О нотариате», и размещен реестр непосредственно на Интернет-ресурсе Федеральной нотариальной палаты.
Позже выяснилась причина. Оказывается, в марте этого года паркетник стал участником аварии — причем «пьяной». Мы даже писали о том случае. «В Минске нетрезвый водитель решил проверить, догонит ли его ГАИ» — так звучал заголовок новости. По данным инспекторов, события развивались следующим образом: «Поступила информация о том, что по улице Кальварийской движется Renault, за рулем которого, предположительно, находится нетрезвый водитель. Сотрудники обнаружили машину, подали сигнал об остановке. Но водитель тормозить не стал, а попытался скрыться. Вскоре Renault совершил наезд на бордюрный камень, а затем врезался в бетонный забор. Водитель (1978 года рождения) не пострадал, а пассажир (1991 года рождения), который находился на переднем сиденье, с травмами был госпитализирован. Результат медосвидетельствования автомобилиста — 2,5 промилле алкоголя. По словам этого человека, он ехал из увеселительного заведения».
Предыстория, о которой узнали слишком поздно
Претензии банка к Павлу понятны: он подписал договор, нарушил его, теперь ему и отвечать. Но, следуя логике, — причем здесь новые владельцы, которые не знали и не обязаны были знать о долгах предыдущего хозяина? Ведь их сделка считается чистой. Юрист банка апеллирует к статьей 334 ГК РБ. Читаем:
Закон, не знающий исключений
В мае прошлого года белый Renault Duster купил в салоне некто Павел — так следует из слов юриста банка, озвученных во время судебных разбирательств. Покупка была совершена с неполным капиталом — говоря проще, мужчина взял кредит на 24 тысячи рублей. Обязательным условием соглашения стал договор залога. Его предметом был сам автомобиль. Поначалу платежи поступали в срок, но спустя какое-то время пошли просрочки.
Для получения реструктуризации заемщику необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. В нем необходимо указать причину возникновения просрочки и финансовых сложностей. Это может быть потеря работы, тяжелая болезнь или рождение ребенка. К заявлению прилагаются подтверждающие документы.
- Автомобиль является предметом залога по автокредиту. В этом случае банк-залогодержатель обладает всем перечнем прав забрать автомобиль. Согласно 334 ст. ГК РФ до того момента, пока заемщик не погасит задолженность перед банком, машина фактически находится в собственности банка. Автовладелец при этом лишен права на продажу предмета залога без согласия на это залогодержателя (кредитора).
- На автомобиль наложен арест из-за долгов по нецелевому кредиту, при котором машина не оформлена в залог банка. Но здесь нужно понимать, что речь должна идти о существенных суммах задолженности, сопоставимых по стоимости с машиной. Так, за задолженность по кредиту в 30 тыс.руб. автомобиль, который стоит 1 млн.руб., не конфискуют. Обычно первоначально приставы арестовывают зарплатный счет должника и перенаправляют до 50% от заработка на погашение долга перед банками, а к конфискации имущества прибегают в качестве крайней меры.
- В отношении должника ведется процедура банкротства из-за накопленных долгов. Речь в данном случае идет о крупных суммах долга более 500 тыс.руб., которая может включать не только задолженность по кредитам, но и другим платежам: коммунальным, налоговым и пр. Но дело о банкротстве может ограничиться введением в отношении должника графика реструктуризации (выплаты долга по новому графику) без стадии конкурсного производства (продажи имущества).
В каких случаях банки могут забрать машину
Поэтому за небольшие просрочки в 1-3 месяца машину обычно не забирают. В этот период банки обычно стремятся договориться с заемщиком или присылают требования о необходимости должного исполнения обязательств по договору. До конфискации дело доходит только, если заемщик уже длительный срок не укладывается в график платежей: от 6 месяцев до года.
Здравствуйте. Авто куплено в феврале 2021. ПТС оригинал. Я второй хозяин. Цена в ДКП занижена. Есть пункт о том, что не заложен. На учет поставлен в день покупки. Владею по сей день. Взята выписка у нотариуса, в реестр внесена 19.01.2021г. Суд назначен на 07.09.2021. Какие шансы есть? И какие действия следует предпринять до суда? Большое спасибо!
Момент возникновения права собственности, если речь идет об автотранспорте — предмет неоднозначный. Я, как здравомыслящий человек, и сегодня считаю, что это момент заключения договора купли-продажи, в крайнем случае, акта приема-передачи. Но, не все так просто. В случае с автотранспортом, имеет значение только факт постановки авто на учет за новым собственником. Так что, официальная позиция судов, приставов и всех других гос органов — момент возникновения права собственности — это дата постановки авто на учет за новым собственником. И спорить с этой практикой бесполезно.
Реестр залоговых авто
Купил 15.01.2021 автомобиль который как оказалось в залоге банка с 2021 года, но перед покупкой проверил его по vin — номеру на одном из сайтов, что либо по нему отсутствовало, но как оказалось не все базы имеют единую информацию, а более достоверную имеют в настоящее время сайты с платным видом услуг. На тот момент я практически не был подкован в данной процедуре покупки и не учел всех факторов и мошеннические действия определил не сразу, а только спустя 3 года пользования автомобилем. При оформлении договора купли — продажи на милость девушке продавцу указал заниженную стоимость автомобиля (100 000 рублей) действительной же была сумма в (750 000 рублей) по просьбе девушки, что продала мне машину дабы ей не оплачивать по ее словам большой налог. Так же ПТС был дубликатом, как оказалось позднее он был в залоге банка как и запасные ключи, когда хозяйка уверяла меня, что он потерян был еще при первом владельце, а этот имеет равную силу. В большей степени конечно я рассчитывал на безопасность и чистоту автомобиля при учете и регистрации автомобиля органами ГИБДД, но все прошло без каких либо нареканий. Автомобиль меня радовал на протяжении 4 лет, обслуживал автомобиль в дилерском центре. А уже 10.03.2021 возвращаясь на нем домой с работы произошла серьезная поломка ДВС, как показала диагностика уже в сервисе. Ребята насчитали мне ремонт в общей сложности (250 000 рублей). Так как у меня нет в настоящее время возможности произвести оплату за ремонт по предложению одного из механиков салона и рассмотрел вариант реализации автомобиля на месте. Сумма меня в принципе устраивала учитывая дорогостоящий ремонт, но после того как они мне открыли картину, что машина в залоге банка с 2021 года и ее они не рассматривают теперь меня конечно повергло в шок. После этого изучив массу роликов юристов и различных статей осознал, что допустил массу ошибок в самом начале и сейчас нахожусь в каком то тупике. Как оказалось машина изначально была куплена и заложена под кредит спустя месяц самым первым ее владельцем и совсем другого региона как мне пояснили в банке он так и не внес ни одного платежа с момента залога автомобиля. Сам я уже третий владелец по ПТС, но за время пользования никакой информации не получал о том что автомобиль в залоге и мне не принадлежит вовсе. Продавать автомобиль и обманывать кого — либо подобным способом не хочу и делать этого точно не собираюсь. Банку платить за чужой долг не буду (700 000 рублей) и с продавца по договору купли продажи по сути вернуть нечего (100 000 рублей). И свою правоту вместе с автомобилем в суде как я понял изучая подобную практику в интернете и по отзывам людей не смогу так как сeд признает меня скорее всего недобросовестным покупателем учитывая все факторы при покупке автомобиля с моей стороны. Как мне остаться законным, единственным владельцем автомобиля в моем случае? Благодарю за внимание и отзывчивость. Помогите
Ограничения, действующие в отношении залогового авто, в любом случае будут изрядно портить жизнь его владельцу. В таком случае, конечно же, хочется как можно скорее избавиться от всех имеющихся запретов. Процедура снятия обременений на движимое имущество обычно проходит в несколько этапов:
Если машина в данный период времени находится в залоге у банка, это не значит, что она не может быть задействована в сделке. То есть, заложенную машину можно купить или продать. Важно понимать только то, что она находится на кредитном балансе у банка. Другими словами, продавец, который полностью не выплатил кредит, вместе с автомобилем передает новому хозяину и свои обязанности перед банковским учреждением. Конечно, для этого ему придется получить согласие банка. Но злоумышленники почти всегда игнорируют эту процедуру, и продают автомобили в залоге, не предупреждая об этом ни кредитора, ни покупателей.
Какие действуют ограничения
Перехитрить мошенников, занимающихся продажей залоговых автомобилей, довольно сложно именно из-за несовершенства законодательной системы. Тем не менее, лучше сразу проверить транспортное средство по всем существующим базам. Рекомендованы к использованию даже самые очевидные методы проверки.
Сказать, что российские правоохранительные органы бездействуют, нельзя. Ими возбуждено уголовное дело против сотрудников российского ООО «Русфинанс Банк», которые в связке с автосалонами «нахимичили» так, что в Беларусь потоком пошли залоговые авто. Десятки их установлены следствием, но сколько автомобилей оседает в нашей стране? Выяснится это лишь по прошествии времени. Да и затронули доблестные полицейские лишь низшее звено данной схемы.
8 из 10 в залоге — это Hyundai
Редакция Автобизнеса на высоком уровне привлекала практически все компетентные структуры к решению вопроса поставки в Беларусь автомобилей, находящихся в залоге. Перекидывание заявлений и материалов проверок по инстанциям ни к чему не привело.
Все «чисто» до покупки
«В соответствии с п.2 ч.1 ст.34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате Нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к сведениям, содержащимся в Единой информационной системе нотариата — сведения о залоге движимого имущества. Данный реестр о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты является открытым, официальным и общедоступным информационным ресурсом.
В исковом заявлении потребовать возместить сумму покупку. Как показала практика, такие исковые заявления удовлетворяют в 90% случаев. Но как быстро должник сможет оплатить назначенную судом сумму – неизвестно. Скорее всего, пострадавший остается и без машины, и без денег.
Увы, случаи, когда бывший владелец полностью оплатит долги по кредиту, на практике встречаются довольно редко. Как правило, недобросовестный продавец просто пропадает, а на плечи нового владельца ложится решение проблем с банком и выведением имущества из залога.
Что такое залог и чем он опасен для владельца автомобиля
Во-вторых, ограничение на регистрационные действия будет действовать до того момента, пока предыдущий владелец не погасит свои долги, после чего предоставит документы, подтверждающие оплату. Только в этом случае банк отправит в ГИБДД требование снять залог с автомобиля.
Обращаем Ваше внимание еще раз, что новые нормы о залоге применимы только к тем сделкам, которые совершены после 01.07.2021 года. Поэтому, если покупка была совершена ранее этой даты, а о то, что автомобиль в залоге у банка Вы узнали только сейчас, то будет применяться старое законодательство, и шанс остаться при автомобиле будет минимальный.
п. 2 ст. 346 ГК РФ, согласно которому залогодатель (Заемщик) вправе отчуждать предмет залога другому лицу, но только с согласия Банка (залогодержателя), если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
Как продать машину в залоге у банка
Основной причиной данной «нестыковки» — это отсутствие полной информации обо всех залогах. Кроме того, сотрудники ГИБДД не владеют информацией относительно залогового имущества, следовательно, договор купли-продажи автомобиля с легкостью проходит процедуру регистрации.
Во втором случае заемщика обязывают вернуть долг со всеми неустойками, а залог переходит к судебным приставам. Последние как раз и изымают транспортное средство из-за неуплаты долга. То есть покупатель, приобретший залоговое авто и ничего не знающий о наличии обременений, становится должником перед банком. Если к нему явятся судебные приставы, он рискует остаться и без машины, и без денег, отданных неблагонадежному продавцу.
Продажа залоговых машин — одна из распространенных мошеннических схем на вторичном рынке. Чаще всего в залоге находятся дорогостоящие авто в возрасте до трех лет. Купить такие машины можно не только с рук, но и в автосалоне. Чем опасна такая покупка и как не попасться на удочку нерадивых продавцов, рассказываем в статье.
— Мой приятель приобрел машину за 450 тысяч рублей и стал его третьим владельцем. Перед покупкой автомобиль не проверил, а через год к нему пришли судебные приставы и объявили, что машина находится в собственности у банка. Первый хозяин перестал выплачивать долг, и приставы решили изъять автомобиль. Чтобы не остаться без машины, знакомый оплатил чужой долг — 200 тысяч рублей. Позднее выяснилось, что предыдущий собственник тоже не знал о том, что авто находилось в залоге.
Что значит авто в залоге
По словам директора автоломбарда «Старый город» Виталия Зайкова, исход покупки залогового авто зависит от того, как совершалась сделка. «Если новый собственник во время сделки возьмет выписку из реестра залогов, где будет отмечено, что залог не зарегистрирован, покупатель будет считаться добросовестным, — отмечает эксперт. — Если при подписании договора купли-продажи залог был отмечен в реестре, а покупатель не проверил автомобиль, хотя имел такую возможность, то его действия не подходят под требования добросовестности. Новый хозяин берет на себя финансовую ответственность, и может лишиться авто, если предыдущий собственник перестанет рассчитываться с долгом».
