Можно ли внести маткапитал в счет погашения ипотеки,если ипотека на бабушке и дедушке

Всем кто ищет необходимую юридическую информацию, сегодня наша команда юристов ответит на интересную для всех — Можно ли внести маткапитал в счет погашения ипотеки,если ипотека на бабушке и дедушке. Стараемся всегда обновлять необходимую информацию, чтобы была только актуальное инфо, но бывает что поправки вносятся в законы очень быстро, поэтому после прочтения у Вас могут остаться вопросы, с радостью ответим на них в комментах или с помощью наших партнеров-юристов online — на сайте в удобное для Вас время.

Если информация была Вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Перед прочтением хочется сразу сделать поправку, что это не экспертное мнение,а лишь то что используем в нашей практике.

Если кредитное учреждение подтверждает возможность осуществления процедуры, потребуется передать еще один комплект бумаг в ПФР. По ним будет определено право потратить средства материнского капитала именно на указанную цель. В список входят:

Погашение ипотеки средствами маткапитала

• жилье не должно быть предназначено под снос, быть в аварийном доме;
• недостроенный объект должен быть завершен не менее чем на 70%;
• допускается только покупка жилья в пределах страны;
• объект не должен находиться в собственности у близких родственников.

Порядок оформления ипотеки на квартиру под материнский капитал

Сам по себе сертификат материнского капитала не является основанием для одобрения заявки на ипотеку. Он считается всего лишь дополнительным ресурсом, который может повысить вероятность одобрения. Но часто даже несмотря на наличие госпомощи, банки не хотят связываться с семьями с детьми.

Купленную квартиру с использованием материнского капитала хотим продать (доли в ней на детей не выделены, ипотека закрыта, обременение банка снято). Приобретена в браке на имя одного из супругов. Купили большую квартиру с привлечением ипотеки. На руках пока договор долевого участия, дом еще не ввели в эксплуатацию.

В предыдущем пункте статьи указаны методы выделения долей. Каждый из них имеет свои нюансы. В частности, выделить доли детям по материнскому капиталу без нотариуса можно при выполнении одного из условий:

Подробнее о способах выделения долей

Если же недвижимость оформлена изначально в долевую собственность или на одного из супругов, выделить долю ребенку в ипотечной квартире можно только при помощи нотариуса. Простая письменная форма не будет принята Регистрационной палатой к рассмотрению.

Чтобы перевести деньги на ипотечный счет, пенсионному фонду нужно ваше заявление. Подать его можно в отделении ПФР или МФЦ , через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР . Если за вас заявление подает представитель, оформите на него доверенность и заверьте ее у нотариуса.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Чтобы все получилось, надо доказать банку и пенсионному фонду, что вы потратите маткапитал именно на ипотеку и никого по пути не обманете. Там все не очень сложно, но чтобы не запутаться, давайте разберем детально по шагам.

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

Справка докажет пенсионному фонду, что у вас есть ипотека. В ней указывают размер долга и невыплаченных процентов, номер кредитного договора, имена заемщиков и реквизиты для перечисления маткапитала. Проследите, чтобы справку выдали именно для пенсионного фонда — для них в банках есть специальные шаблоны.

Заполняем данные паспорта, СНИЛС, заявление в электронном виде, указываем данные документов для направления средств мат капитала (список документов указан при заполнении). Оригиналы документов необходимо предоставить в МФЦ или ПФР в указанную дату, о которой вы узнаете после заполнения заявления на сайте.

1. Заявление о готовности распорядиться сертификатом. Бланк такого заявления-распоряжения вам выдадут в фонде.
2. Паспорт того, кто получал сертификат. Если в сделке участвовал супруг – паспорт супруга. При наличии временной регистрации отдельно понадобятся справки из УФМС по форме № 3.
3. Сам сертификат (при утере – дубликат сертификата).
4. Свидетельство о регистрации брака.
5. Ипотечный договор.
6. Справка об остатке суммы основной задолженности и суммы процентов по ипотеке (которую мы брали в банке).
7. Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2021 года – выписка о праве собственности из Росреестра. Если дом еще не введен в эксплуатацию – приносим в ПФР зарегистрированный в Росреестре договор долевого строительства либо копию разрешения на строительство дома.
8. Документ из банка, подтверждающий факт получения займа путем безналичного перевода.
9. Заверенное у нотариуса обязательство, в силу которого, супругам после полного погашения жилищного кредита необходимо будет выделить доли в приобретаемой квартире всем детям.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

1. Прекращение права на реализацию семейного капитала (лишение родительских прав, отмена усыновления, совершение уголовного правонарушения против личности ребенка). К сожалению, в такой ситуации, что-либо сделать будет достаточно сложно. Необходимо оспаривать в суде само основание, в силу которого родители были лишены права на семейный сертификат.
2. Представление в ПФР недостоверных сведений либо документов с ошибками. Здесь все намного проще. Причиной отказа может послужить неточность в заявлении, ошибки в документах, отсутствие на них необходимых печатей. Нужно всего лишь выяснить конкретную причину отказа и исправив ошибки заново подать требуемый пакет документации.
3. Несоответствие жилья требованиям пенсионного фонда.
4. Помимо родителей-владельцев сертификата собственниками приобретаемого жилья являются иные лица или родственники.

Если потенциальный заемщик планирует использовать материнский капитал в качестве первого взноса, то необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая это допускает.

Способы применения материнского капитала в ипотеке

Одним из самых распространенных способов использования материнского капитала является улучшение условий проживания семьи. При этом денежные средства можно направить не только на покупку жилья или его строительство, но и на погашение ипотечного кредита. Явным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать 3-хлетия второго ребенка. Семья может раньше купить себе жилье или уменьшить нагрузку на семейный бюджет. В статье разберемся со всеми нюансами использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Применение капитала в качестве первого взноса

1. Обращение в банк, где необходимо сообщить о своем намерении сделать досрочное погашение и получить справку об остатке задолженности. Также целесообразно сразу написать заявление о внеплановом погашении, так как большинство банков требует заранее в письменном виде уведомлять о любых погашениях больше обязательного платежа.
2. Обращение в Пенсионный фонд и передача необходимого пакета документов, а именно:

• документ, который подтверждает личность лица-владельца сертификата (мать, отец или опекун);
• заявление на выплату материнского капитала установленной формы;
• сертификат на материнский капитал (при его утере необходимо оформить заранее дубликат в Пенсионном фонде);
• кредитный договор (обязательно должно быть указано целевое использование средств, которое подразумевает улучшение жилищных условий семьи);
• справка из банка с указанием текущего остатка по кредиту;
• нотариально заверенное обязательство собственника недвижимости оформить жилье на всех членов семьи после закрытия кредита и снятия обременения банком;
• дополнительные документы по запросу Пенсионного фонда (доверенность, если документы подает доверенное лицо; решение суда, если один из родителей лишен родительских прав и т.д.).

1. Пенсионный фонд принимает документы и выдает заявителю расписку.
2. Решение будет принято не позже 2 месяцев. После чего заявителя об этом уведомят письменно.
3. При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.

Если жена берет на себя ипотечный кредит, то тогда не составляет труда перевести средства для погашения задолженности. Потому как законодательство допускает такую возможность и не препятствует ей. Но другое дело, когда ипотека на мужа оформлена, и жена к ней никак не относится. То есть, данный кредит был взят еще до вступления в официальный союз, поэтому он числится только за одним человеком.

Так как же погасить ипотеку материнским капиталом в «Сбербанке»? Условия погашения аналогичны механизму, описанному выше. После получения разрешения от ПФ, средства перечисляются непосредственно на расчетный счет с указанием номера кредитного договора, открытого в «Сбербанке» и подлежащего погашению.

Ипотечные программы «Сбербанка»

Если Вы, получив сертификат материнского капитала, приняли решение о возврате ипотечного кредита, то первое, что Вам нужно сделать – это обратиться в банк. Для этого Вам потребуется соответствующее заявление, к которому следует приложить комплект документов:

Но эта проблема – далеко не самая большая. Страшнее другое. Когда «пускаешь» материнский капитал в счёт погашения части остатка долга по ипотеке, то пишешь обязательство наделить детей долями в будущей квартире, когда кредит погасится. Вывод – рефинансировать такую ипотеку или продать квартиру – не вариант. Просто невозможно. И об этих нюансах не предупреждают, когда ты берешь сертификат в Пенсионном фонде. И даже не предупреждают в банке, когда деньги от маткапитала поступают им на счёт. Материнский капитал дают после рождения второго ребёнка. То есть все, кто может претендовать на семейную ипотеку, обладают таковым. И, конечно, большинство из них использовали капитал именно в счёт погашения остатка долга по ипотеке. Получается замкнутый круг. Висит груша – нельзя скушать. Семейная ипотека существует, но только на словах».

В некоторых банках заёмщиков и вовсе вводят в заблуждение, как нашего следующего героя: «Решили взять квартиру в ипотеку с господдержкой под 5% (второй ребёнок родился после 01.01.2021) у юрлица в новостройке, с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса. В Сбербанке заверили, что всё получится. Я собрал все документы, заключил договор купли-продажи, кредит мне банк одобрил. Отправил всё на Домклик. Через 2 часа звонят мне оттуда и говорят, что я должен внести свои средства 20%, а маткапитал нельзя использовать по этой программе в качестве первоначального взноса (только после 3-х лет ребёнку). А вот по программе с 9,3% годовых можно использовать маткапитал, говорят.

Банки отказываются принимать маткапитал

О том, действительно ли рефинансировать ипотеку с маткапиталом на деле сложно, рассказал Вадим Пахаленко, директор Дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ: «Погасив кредит за счёт новой ипотеки, клиент сначала выводит недвижимость из-под залога одного банка и тут же происходит обременение (залог) в пользу другого банка. По сути – происходит смена кредитора. Хотя «де юре» один кредит закрыт и родители должны сначала наделить детей собственностью. Но тогда уже банк не захочет брать в залог такой объект.

Обратите внимание, на исполнение обязательств выделяется не более полугода. Иначе сделка купли-продажи не состоится, сертификат материнского капитала будет аннулирован, а родители могут привлечься за мошенничество.

Важно и то, что погасить займ можно даже тогда, когда один из детей — от первого брака жены. При этом самому супругу придется выделить каждому ребенку долю в квартире или доме, доказательством чего является обязательство, заверенное у нотариуса.

Схема погашения ипотеки

• сделка проводится официально (путем подписания письменного договора с банком);
• ипотека, которую планируется частично погасить материнским капиталом, улучшает жилищные условия всей семьи и детей в частности;
• недвижимость оформляется в собственность на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей;
• объект недвижимости расположен в пределах территориальных границ России (на жилье за рубежом данные условия не распространяются).

Согласно ФЗ-256, под улучшением жилищных условий подразумевается оплата ремонта (строительства) дома или покупка жилья. Средствами материнского капитала сделать это практически невозможно, так как номинальная сумма составляет всего лишь часть расходов (10% от стоимости квартиры, согласно рыночным ценам на жилье в 2021 году). Поэтому большинство граждан оформляют жилищную ипотеку. В соответствии со статьей №10 ФЗ-256, часть денежных средств или полная сумма материнского капитала может быть затрачена на погашение займа, взятого для покупки жилья. Однако, для перевода денежных средств банку требуется получить разрешение из ПФР.

Условия

Пакет документов предоставляется в ПФР, после чего составляется заявление о распоряжении средствами МК для погашения ипотечного кредита, оформленного на мужа. Процедура проверки бумаг занимает от 7 до 30 дней. После, родителям выдается справка, которая передается в банк. На основании документа погашается задолженность. Другой способ для оплаты ипотеки посредством материнского капитала законодательством не предусмотрен.

Если материнский капитал оформлен до вступления в брак

В 2021 году, Правительство РФ пересмотрело закон и теперь материнский капитал может быть направлен не только на сделки, которые оформил обладатель сертификата, но и на те, которые подписал ее (его) супруг (Постановление правительства от 13.01.09). Следовательно, пособие можно потратить на погашение задолженности по ипотеке мужа.