Всем кто ищет необходимую юридическую информацию, сегодня наша команда юристов ответит на интересную для всех — На квартире арест могут дать кредит или кредитную карту?. Стараемся всегда обновлять необходимую информацию, чтобы была только актуальное инфо, но бывает что поправки вносятся в законы очень быстро, поэтому после прочтения у Вас могут остаться вопросы, с радостью ответим на них в комментах или с помощью наших партнеров-юристов online — на сайте в удобное для Вас время.
Если информация была Вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Перед прочтением хочется сразу сделать поправку, что это не экспертное мнение,а лишь то что используем в нашей практике.
Кредитная карта — специфический банковский продукт. С одной стороны, это полноценный кредит, который позволяет воспользоваться деньгами банка в любое время. С другой — можно пользоваться деньгами в беспроцентный период и не платить проценты. То есть лимит вроде бы и есть, но если возвращать средства в установленные сроки, то фактически долга нет. Банкам тяжело распознать реальную кредитную нагрузку.
Разберем на примере
У Ивана официальный доход 60 000 Р в месяц и четыре кредитки с лимитом по 20 000 Р в четырех разных банках. Всего Ивану доступно 80 000 Р по кредитным картам. Он грамотно пользуется картами и всегда возвращает деньги в беспроцентный период.
Какие могут быть сложности
Иван хочет получить автокредит в пятом банке на сумму 600 000 Р . Пока Иван подавал заявку, один из его банков повысил ему лимит по кредитке до 50 000 Р , а другой — до 100 000 Р . Теперь доступные кредитные деньги у Ивана — 190 000 Р . Это в три раза больше его дохода. И это может насторожить нового кредитора.
Наибольшую проблему для должников представляет арест счета, так как в этом случае они не смогут своевременно погашать задолженность. В этом случае банк может пойти на уступку и представить возможность погашения кредита через другой счет.
В первую очередь, я советую всегда контролировать свои долги, и при их появлении не затягивать с оплатой. Нередко бывает так, когда человек совершенно случайно забывает заплатить автомобильный штраф, а затем на него оформляется взыскание через судебных приставов. Поэтому я советую:
Что делать?
Важно знать, что если у вас есть кредитная карта, на которой находится определенный лимит средств, доступных для использования, но они не использованы, списание этих средств невозможно без вашего согласия. А вот если вы воспользовались частью этих средств, то банк может перевести остальные средства без вашего согласия по распоряжению пристава. Так как эти средства будут считаться имеющимися финансами на вашем счету.
Но кредитный счёт не является банковским счётом, поскольку предназначен исключительно для учёта и отражения операций по движению денежных средств в пределах суммы кредита (снятия, поступления, учёт процентов и т.п).
Собственно, сегодняшняя статья — это скорее, краткое пошаговое руководство к решению конкретной проблемы. А проблема, которую я сегодня затрону — это большое количество просроченных кредитов у одного отдельно взятого заемщика.
Что могут забрать банки за неуплату?
В этом материале мы рассмотрим такую проблему, как арест счёта по решению суда. А точнее ситуацию, когда судебные приставы возбуждают исполнительное производство и направляют в банк постановление о наложении ареста на денежные средства должника. Согласно статьи 81 (п.3) закона «Об исполнительном производстве» банк обязан незамедлительно исполнить постановление.
Если же имеется потребительский кредит, то все будет зависеть от суммы кредита и дохода заемщика. Если заемщик планирует взять кредит на покупку техники или ремонт, проще оформить кредит сразу в магазине. Минусом такого подхода будет то, что процентная ставка в этом случае выше, но и одобряют покупку вещей в кредит значительно быстрее.
- Данные заемщика оцениваются программой. Заявка обрабатывается автоматически. Ведется учет параметров – ежемесячного дохода, возраста, стажа работы заемщика, наличие детей, сумма выплат по другим кредитам, ежемесячные расходы. По результатам проверки заемщик получает баллы по которым определяется благонадежность.
- После прохождения первого этапа заявка с результатом проверки направляется менеджеру банка. Он проверяет кредитную историю и полноту заполненных данных.
- Служба безопасности оценивает достоверность предоставленных данных. Прозванивает знакомых или работодателя, проверяет заемщика на наличие иных, не указанных в заявке кредитов.
Как банки рассматривают заявки на кредиты?
Данные о кредитах содержаться в бюро кредитных историй. При проверке заявки, банки также проверяют кредитную историю заемщика и скрыть наличие кредитов или просрочек по ним невозможно. При оформлении кредита, банк сразу же передает эти данные в БКИ, там же будут отражаться все платежи по займам и соблюдение сроков погашения.
В РФ действует профильный ФЗ “Об исполнительном производстве”, в ст. 64 которого указано права судебного пристава-исполнителя (СПИ) накладывать арест на счета в целях обеспечения судебного решения. При этом в диспозиции закона не дается пояснения, какие именно счета могут быть блокированы.
Законодательные основания блокировки
Такие вопросы решаются с участием самого пристава, вынесшего постановления, кредитной организации и держателя карты. Изначально банк, получивший копию постановления, извещает сотрудников ФССП о том, что кредитные карты арестовывать нет ни оснований, ни смысла, так как на их счетах размещены деньги банка.
Что делать, если приставы арестовали кредитную карту
В большинстве случаев блокировки карты, как таковой, не производится. Заблокировать могут расчетный или лицевой счет, а на пластиковые карты налагается арест. Это означает, что банк будет списывать указанную в постановлении сумму сразу после поступления средств на баланс.
Чтобы обеспечить регулярность выплат, создайте специальное банковское поручение, дающее возможность автоматического перевода средств на счет должника. Погашение долга по кредитке Как платить кредит, если приставы арестовали кредитный счет пластиковой карты? Как уже говорилось выше, полностью перекрыть доступ к счету работники ФССП не могут.
Как оплатить кредит если счет арестован приставами
У меня еще есть ипотека в Сбербанке, там тоже все счета арестовали. Но когда я им объяснила, что у меня счет арестован и я не могу оплатить ипотеку, они мне открыли другой счет, а арестованный закрыли, и я смогла оплатить ипотеку, деньги были списаны вовремя. Приставам я пока про ипотеку не говорю. Как поступить правильно. Подать исковое на пристава и просить отменить его постановление, или это бесполезно. Может, стоит уже подать в суд на банк, который не хочет у меня брать кредит другим способом? А если все это бесполезно, может просто подать в суд на пристава и сразу просить суд о приостановлении исполнительного производства или об отсрочке исполнения решения суда, чтобы мне все аресты пока сняли и я смогла спокойно кредиты платить или по крайней мере попросить родственников взять кредит на себя и погасить мой (после снятия ареста), а потом спокойно платить кредит за родственников.
Как оплатить кредит если счет арестован приставами
Ссудный счет принадлежит не клиенту, а непосредственно кредитующей его организации. Следовательно, наложить арест на него приставы просто не имеют права. Кроме того, баланс этого счета чаще всего является отрицательным либо нулевым.
А на практике могут ли арестовать кредитную карту? Несмотря на то что заемные деньги принадлежат банку, карточный счет блокируют вместе с дебетовым. Такое действие является неправомерным вне зависимости от тяжести судебного процесса, поскольку арест кредитной карты приводит к серьезным долгам.
Кредитной
Как свидетельствует многолетняя практика, в большинстве подобных случаев судебные органы принимают сторону кредитора (истца), что вполне логично. Ведь банк четко выполнил свои обязательства по заключенному с физическим лицом договору о предоставлении кредита.
Какие меры могут быть применены для возвращения долга банку
- Попросить у банка дополнительный счет, куда можно перечислять выплаты по кредиту.
- Если не выдают дополнительный счет, стоит отдавать долг через кассу финансовой организации.
- Еще одним способом является оплата через депозит нотариуса.
Если неплательщик действительно проживает в квартире, опись имущества проходит в стандартной последовательности. При этом судебные приставы не выясняют принадлежность вещей, если только на изделия не будут предоставлены документы, подтверждающие их приобретение родственником.
Дело поступает в распоряжение судебного пристава сразу после вынесенного решения о взыскании долга с должника. По факту получения решения суда госслужащий начинает исполнительное производство. Посредством наличия исполнительного производства ответчику отправляется исполнительный лист с требованиями и условиями погашения задолженности.
Когда пристав начинает искать должника
Это осуществляется только по факту поданного искового заявления судебным приставом. Суд на основании поданного заявления определяет долю в квартире в натуральном ее отображении – выделяет конкретную часть, которую можно продать в счет уплаты долга.
- Написать и подать заявление о снятии ареста с карты в службу судебных приставов, где у вас возбуждено исполнительное производство;
- Предоставить подтверждающие документы (например, документы о том, что сумма оплачена, либо что были взысканы излишне уплаченные платежи, либо что арест мешает вносить ежемесячные платежи) либо если задолженность не погашена то следует её погасить либо же обратиться к своему кредитору с цель определить новый график погашения долга и отзыва заявления об аресте;
- Если необходимо подать жалобу на действия приставов (это в том случае, если пристав действовал незаконно);
- Рассмотрение заявления приставами, получение ответа лицом, либо отказ с описанием и обоснованием, либо постановление об окончании исполнительного производства;
- Возобновление всех операций по кредитной карте и снятие ареста (при условии, что должник погасил долги либо признали действия пристава незаконными).
Следует помнить, что списание денежных средств с карты может происходить только на основании судебного решения, без судебного решения приставы не могут заблокировать карту (то есть сам банк или кредитная организация должны подать на вас в суд).
Могут ли приставы арестовать кредитную карту?
Арест приставы могут наложить только на основании постановления о возбуждении исполнительного производства, то есть когда лицо либо организация подала заявление о возбуждении. Приставы, при наложении ареста на денежные средства также выносят соответствующее постановление, на основании которого счета блокируют, если реквизиты неизвестны, то постановление направляют банкам и кредитным организациям.
Рассмотрение заявок на выдачу кредитных карт происходит достаточно быстро. Банку требуется 1-2 дня для оценки заемщика. Существуют предложения от банков в моментальной выдаче карт. Производится экспресс-оценка заемщика. Если нет больших просрочек по предыдущим кредитам, то банк пойдет навстречу и выдаст карту на небольшую сумму в 30000- 50000 рублей.
Непогашенный кредит выдаче ипотеки не препятствует. У клиента должен быть стабильный доход, позволяющий осуществлять ежемесячные выплаты. Расчет суммы производится исходя из максимальных возможностей заемщика. При выдаче ипотеки учитывается совокупный доход семьи, сумма расходов, наличие несовершеннолетних детей или иных лиц на иждивении заемщика, проживание в съемной квартире. Учитываются и неофициальные источники дохода – подработка, наличие сельского хозяйства. В любом случае, сумма ежемесячных платежей не должна превышать половины семейного дохода.
Дадут ли кредитную карту?
Если клиент получает стабильный большой доход, то банк одобряет второй кредит на разумную сумму. При наличии в собственности недвижимости, автомобиля, иного имущества, шансы на одобрение заявки хорошие. Роль играет рейтинг заемщика, узнать его можно запросив информацию в бюро кредитных историй. Так как БКИ несколько, сначала нужно узнать в каких из них хранится история заемщика и разослать туда запросы. Некоторые банки предлагают запросить кредитную историю платно, можно воспользоваться их услугами.
Квартира, которая является единственным жильем — это особая категория в законодательстве нашей страны. Такое помещение должно соответствовать санитарным нормам и быть единственным пригодным жильем. Единственной она считается, когда у лица нет другого помещения, где он мог бы проживать.
Так может ли банк забрать дом в уплату долгов? Будем разбираться ниже в данной статье.
Что же считается единственным жильем?
В статье 446 ГПК РФ зафиксировано, что единственную жилплощадь неплательщика отнимают, если она в залоге по ипотечному кредиту. Гражданин взял ипотечный кредит, тем самым дал добро на передачу в залог жилья, которое будет взыскано в счет кредита, если не будет происходить погашение долговых обязательств.
Случаи, при которых можно реально лишиться квартиры
Стоит еще раз отметить, что единственная жилплощадь не будет отобрана, если она не находится в залоге по кредитному займу. Важно отметить, что сама сумма долга должна приблизительно равняться стоимости квартиры или иного жилого помещения.
Судебный исполнитель обязан выявить наличие у должника денежных средств и имущества, с указанной целью он направляет запросы в регистрирующие органы и кредитные учреждения о предоставлении сведений об открытых счетах в банке и прав на недвижимость и транспорт.
Для осуществления принудительных действий, указанных в резолютивной части судебного вердикта должен быть получен исполнительный лист. О наличии постановления по итогам возбужденного производства должник должен быть уведомлен надлежащим образом по месту проживания, указанного в листе на взыскание.
Шаг первый: Получение информации в банке
Некоторые советуют погашать кредиты через кассу банка, но эти советы относятся скорее к категории вредных, и результат будет один, деньги будут списаны судебными приставами. Ведь кассир, получает деньги плательщика на основании распоряжения сотрудника операционного отдела, который оформляет приходный документ и зачисляет деньги на ссудный счет, на котором находятся ограничения.
