- Банковская гарантия на исполнение обязательств. Этот вид гарантии предоставляется банком перед заключением государственного контракта компании, ставшей победителем торгов. Компания-победитель обязана предоставить заказчику гарантию того, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств, банк выплатит бенефициару определенную гарантийную сумму.
- Тендерная гарантия на обеспечение заявки. Является гарантией участия в тендере платежеспособных организаций. Так как тендер — мероприятие рискованное, заказчик, таким образом, отсеивает ненадежные компании, которые могут отозвать заявку на участие после истечения срока предоставления, или же победитель тендера вдруг откажется от подписания договора.
- Таможенная гарантия. Письменное обязательство кредитного учреждения, гарантирующее оплату компанией таможенных платежей. Таможенная гарантия выдается таможенным органам и предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей. Право выдавать такую гарантию имеют организации, которые входят в специальный Реестр банков и иных кредитных организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных пошлин, налогов.
- Гарантия возврата авансового платежа. Документ предоставляется исполнителем для того, чтобы заказчик был уверен в целевом расходовании аванса. В некоторых случаях условиями контракта может быть предусмотрена уплата аванса заказчиком исполнителю. Размер такого аванса может составлять до 30% от стоимости контракта. Прежде чем получать обозначенную сумму, компания-исполнитель должна предоставить гарантию его возврата.
- Гарантия в пользу налоговых органов. Письменное обязательство банка, выданное налоговым органам для обеспечения уплаты налоговых платежей. К примеру, банковская гарантия возврата возмещенного НДС предназначена для налогоплательщиков, работающих по НДС-форме налогообложения. Такой документ дает возможность получить возврат суммы НДС, заявленной в декларации, без проведения налоговой проверки и в сжатые сроки. В качестве гаранта, согласно пункту 2 ст. 176.1 Налогового кодекса РФ, может выступить только соответствующий определенным требованиям банк.
Виды банковских гарантий
В качестве гаранта может выступить не только банк, но и любая коммерческая организация. Исключение — сделки с государством, при которых гарантом может быть только банк, причем внесенный в соответствующий Перечень Министерства финансов РФ.
Что такое банковская гарантия
Подобные условия становятся возможны благодаря предварительной работе наших экспертов над заявкой, которая будет направлена в банк. Она включает анализ финансового положения компании-клиента, осуществляемый на основании бухгалтерской отчетности, управленческой документации и состояния отрасли экономики в целом. Затем, исходя из конкретной задачи, специалисты КСК групп подбирают банк из числа наших партнеров. Заранее просчитывается экономическая выгода для обеих сторон — и принципала, и гаранта, а также структура сделки. В обязательном порядке проводится согласование условий получения банковской гарантии. Именно поэтому заявки, подготовленные КСК групп, всегда рассматриваются в приоритете, и в большинстве случаев мы добиваемся принятия положительного решения на кредитном комитете банка.
Без БГ и прочих финансовые инструментов в настоящее время невозможно представить исполнение ни одной сделки. Зачастую случается, что от получения одного из финансовых инструментов зависит целое будущее компании. Поэтому каждый руководитель должен серьезно подходить к приобретению какого-либо продукта. А чтобы разобраться в финансовой пучине, не обязательно тратить уйму времени и сил, достаточно прибегнуть к специалистам со стороны. Тем более, что люди, профессионально занимающиеся решением финансовых вопросов, сделают это и быстрее, и качественнее.
Payment Guarantee может иметь назначение частично обеспечивать годичный договор, который оформляется между покупателем и продавцом на выполнение каких-либо услуг или поставку товара. То есть заключенный договор содержит в себе согласование ежемесячных поставок. Эти поставки оплачиваются по открытому счету, происходит банковский перевод спустя 10 дней после того, как произошла поставка. Вместо открытия на всю сумму покупатель и продавец товаров/услуг приходят к решению о том, чтобы выставить гарантию платежа, покрывающую риск отказа от платежа по поставке или предоставлению услуг за период 1-3 месяца. Данное обязательство имеет действие, пока полностью не осуществится поставка или предоставление услуг по годичному договору. А предъявление требования возможно в случаях, когда сторона, приобретающая товары/услуги, не совершит выплат в каком-либо размере, ставших необходимыми в пределах этого периода.
Преимущества получения платежной гарантии
Имея документ гарантии платежа, принципал подтверждает свой статус платежеспособности и статус надежного партнера, что дает возможность ему спокойно работать и получать то, что ему необходимо на оптимальных условиях, будь то товары, услуги.
- сумма договора;
- обязательства поставщика;
- условие, при котором обязательства считаются невыполненными;
- запись о том, что деньги заказчику компенсирует банк, а не поставщик;
- правила, по которым заказчик запрашивает выплату от банка.
Как составить банковскую гарантию оплаты товара поставки
Гарантия бывает отзывной и безотзывной. Если покупатель предоставил отзывной документ и нарушил договор, заказчик доказывает это банку, а банк принимает решение: платить или нет. Для государственных тендеров документ может быть только безотзывным — то есть банк выплачивает деньги без вопросов.
Какие бывают банковские гарантии на поставку товара
Для этого придумана банковская гарантия поставщику от покупателя. Поставщик заключает договор с финансовой организацией: банк платит покупателю неустойку, если компания нарушает условия сделки. В частных сделках гарантийный документ повышает шансы компании получить заказ и повышает доверие, а в госзакупках участвовать без бумаги нельзя. Подобрать банк
Цель. Этот инструмент способствует налаживанию взаимовыгодного сотрудничества: для покупателя это возможность ведения бизнеса без заёмного финансирования, например, со стороны банков, а для продавца расширить рамки сбыта.
Условия получения платежной гарантии
Гарантия возврата платежа предоставляется до заключения контракта и на её основе контрагент производит поставку товара (оказывает услуги, производит работы). После этого, в оговоренные договором сроки (например, неделя, месяц или квартал) он ожидает оплаты.
Срок оформления
Не редко Продавец просит предоставить обеспечение от ограниченного круга банка. Как правило, в него входят крупные кредитные организации. Если такое ограничение есть – имеет смысл в первую очередь узнать их условия, так как нередко они бывают «неподъемными» для компании (речь об обеспечении самой гарантии).
Гарантией платежа также может быть частично обеспечивающим договор, сложенный на год и оформленный покупателем и продавцом на предмет выполнения определенных услуг либо поставку какого-либо товара. Иначе говоря, по такому договору покупатель и продавец согласовывают поставки в течении каждого месяца. Эти ежемесячные поставки должны оплачиваться путем открытого счета. Банковский перевод финансовых средств происходит спустя 10 дней со дня поставки. Покупатель и продавец услуг (товаров) вместо того, чтобы открыть счет на полную сумму, могут достичь решения, чтобы просто выставить гарантию на платеж, который покроет риск возможного отказа от оплаты за предоставленные услуги или поставку товаров в течение 1-3 месяцев. Такое обязательство будет действовать, пока поставка/предоставление услуги не будет осуществлена полностью, согласно условиям годичного договора. Предъявить требования можно в тех случаях, если принимающая услуги(товары) сторона не произведет выплаты в каком-либо размере, которые будут считаться обязательными на протяжении этого срока.
Неоспоримые преимущества платежной гарантии
Главной целью гарантии платежа является предоставление платежных обязательств заявителя в соответствии с контрактом. Другими словами, этот продукт финансовой сферы предназначен для гарантированного обеспечения полной оплаты предоставляемых услуг либо поставок различных товаров. В случаях, когда услуга предоставлена (товар доставлен), а проплата в оговоренные контрактом сроки не проведена, бенефициару предоставляется полное право обратиться к поручителю (гаранту), который выдал эту гарантию. В свою очередь, гарант, обязан произвести оплату, равную гарантийной сумме, в пользу обратившегося бенефициара.
Содержание гарантий
Иными словами, принципал, при получении гарантии платежа, получает своеобразную подстраховку для своих действий. И при возникновении различного рода внезапных непреодолимых обстоятельств, вполне может располагать, что ответственность за него возьмет на себя гарант.
Банковская гарантия на оплату товаров, работ и услуг — поручительство банка при заключении сделки. Обычно используется при отсрочке платежа. Банк гарантирует оплату поставщиком денежных средств по договору.
Оставить заявку
- Скорость получения. Оформить БГ быстрее и проще;
- Выше вероятность одобрения банком. Процент одобрения заявок по кредитам значительно ниже чем у банковских гарантий;
- Экономия денег. Банковская гарантия обойдется значительно дешевле.
Для чего нужна гарантия на оплату
В коммерческом секторе очень неохотно идут на сделки без предоплаты. Если Вы взяли крупный тендер или заключили большую сделку, могут потребоваться значительные расходы для выполнения условий договора. Часто вопрос свободных средств пытаются решить с помощью кредитов. Однако, банки крайне неохотно предоставляют средства поставщикам, даже при наличии заключенного контракта.
