Всем кто ищет необходимую юридическую информацию, сегодня наша команда юристов ответит на интересную для всех — Ипотека для многодетной семьи. Стараемся всегда обновлять необходимую информацию, чтобы была только актуальное инфо, но бывает что поправки вносятся в законы очень быстро, поэтому после прочтения у Вас могут остаться вопросы, с радостью ответим на них в комментах или с помощью наших партнеров-юристов online — на сайте в удобное для Вас время.
Если информация была Вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Перед прочтением хочется сразу сделать поправку, что это не экспертное мнение,а лишь то что используем в нашей практике.
Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2021 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2021 N 1711.
Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.
Оформите сделку
- Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
- Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.
Ипотечное кредитование под 6 % годовых – это больше субсидия, которую выдает правительство многодетным семьям. На данную субсидию могут рассчитывать только жители России, у которых в период с начала 2021 появился второй или третий ребенок. Условия получения остались неизменными:
Какие документы нужны?
В различных кредитных организациях льготная ипотека для многодетных выдается на разных условиях. Единственное, что их объединяет, – это процентная ставка в размере 6% годовых, установленная постановлением Правительства о льготном ипотечном кредитовании. Рассмотрим условия выдачи кредита в трех разных российских банках.
На каких условиях?
Кроме того, после заключения договора купли-продажи заемщик обязан предоставить в банк документы на приобретенную недвижимость для наложения на нее залоговых обременений в органах Росреестра. К ним относятся:
- жилищная субсидия не может превышать 35% от итоговой стоимости жилплощади;
- субсидия должна зачисляться на счет банковского учреждения, где в дальнейшем будет взят кредит, ежемесячно;
- в случае рождения еще одного ребенка после оформления ипотеки семья получает скидку в размере 18% от общей стоимости кредита;
- государство оплачивает покупку 30 кв. метров жилья, и в дальнейшем эта площадь не подпадает под кредитование.
Получение льготной ипотеки по федеральной программе в России
- если в семье трое и более несовершеннолетних детей;
- при условии, что семья зарегистрирована как нуждающаяся в улучшении условий проживания;
- площадь квартиры или дома является недостаточной для постоянного проживания всех членов семьи.
Основания для получения ипотеки многодетной семьей в Москве
Рассмотрим подробнее, какие условия предлагаются таким семьям в столице и какие документы могут потребоваться для получения ипотечного займа. В качестве основных условий кредитования можно отметить следующие моменты:
- оригиналы и копии паспортов родителей;
- свидетельство, подтверждающее брак;
- свидетельства о рождении всех детей;
- удостоверение, подтверждающее статус многодетных;
- справка о доходах от каждого родителя;
- справка о составе семьи;
- копии трудовых книжек родителей;
- документы, подтверждающие приобретения жилья в кредит.
Агентство ипотечного кредитования снижает процент при кредите и выкупает часть долга у банка. При этом многодетные пользуются определёнными льготами. Процентная ставка снижается до 6%. Первоначальный взнос значительно уменьшается – 10%.
Условия АИЖК
В Российской Федерации проживает большое количество семей, приобретающих квартиру в ипотеку, поэтому этот вопрос всегда остаётся актуальным. Государство уже приняло меры, которые значительно упрощают покупку. Ипотека для многодетных семей – идеальный вариант, предполагающий приобретение собственного жилья с определёнными льготами.
В конце февраля 2021 года Президент озвучил, что необходимо внести дополнительные стимулы для рождения детей. Владимир Владимирович предложил внести изменения в семейную ипотеку. В 2021 году издан указ согласно которому многодетные семьи в которых после 1 января 2021 года родиться третий и последующий ребенок получать 450 тысяч рублей на ипотеку.
Внимание! В 2021 году планируется субсидирование в размере 35% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Претенденты могут получить от государства помощь одним из трех способов: будет снижена процентная ставка, компенсирована часть приобретаемой недвижимости, возмещен авансовый платеж.
Кто может участвовать
В 2021 году люди, родившие детей, получили возможность приобрести жилье в ипотеку всего под 6,00% годовых. Льготная ипотека для многодетных семей в 2021 будет оформляться только в определенных финансовых учреждениях, которым государство станет возмещать разницу между действующей (варьируется в диапазоне от 10,00% до 13,00%) и льготной ставкой. Благодаря этому многодетные семьи смогут ежегодно экономить на процентах минимум 4,00%, а это, учитывая тело займа, довольно приличная сумма.
Полученные деньги семья может использовать для погашения банковских процентов, таким образом, останется сумма, которую заемщики выплатят только за квартиру. Также можно получить займ без первоначального взноса – субсидированные средства семья перечисляет на его оплату, а из своих средств выплачивает сам кредит.
- Использовать безвозмездную субсидию от государства по Федеральной программе. Необходимо встать в очередь на получение жилья и стать участников накопительной системы. Взносы, направляемые на счет, будут переводиться на погашение кредита. Это подпрограмма обеспечения жильем молодые семьи.
- Получить жилье как отдельная категория граждан, признанная нуждающимися.
Социальная ипотека для многодетной семьи
Для получения ипотеки многодетным можно обратиться к кредитному брокеру dom-bydet.ru. Заемщику помогают в подготовке документов на каждом из этапов: начиная от базовых справок, как выписка о доходе, и заканчивая оформлением недвижимости. Некоторые заемщики получают отказ из-за неверного предоставления информации, справок с ошибками. Чтобы этого избежать, можно воспользоваться поддержкой специалистов. Кредитный брокер – это эксперт, обладающий юридической грамотностью в вопросах оформления ипотеки. Учитывая использование государственных субсидий, оформление ипотеки усложняется.
Сегодня ипотека для многодетной семьи доступна в виде различных программ и мероприятий среди которых: специализированные банковские программы; правила о субсидировании, принятые на уровнях субъектов федерации; правила о льготных ставках по процентам, которые приняты на уровне субъектов.
Как реализовываются программы по обеспечению доступной недвижимостью
Такая формулировка представляется более продуманной и правильной, чем просто ссылка на многодетную семью, так как в российском законодательстве понятия многодетности не имеется. Вдобавок, в различных субъектах федерации представление о числе детей в многодетной семье может отличаться. Как правило, распространенным вариантом является семьи с тремя и более детьми. Возраст детей тоже имеет значение – он не должен быть больше 16 лет. В случае если дети проживают с родителями и учатся в общеобразовательном учреждении, то возраст может быть и до 18 лет.
Как решаются задачи на федеральном уровне
- Снижение ставки на 0,5% в том случае, если стоимость приобретаемой в ипотеку недвижимости не превышает нормативную цену, которая установлена Минрегионом РФ для данной местности.
- Снижение ставки по процентам на 0,25% в том случае, если в семье родился ребенок в период действия ипотечного договора (но в общей сложности не более 0,5%).
Дополнительно семья вправе претендовать на субсидию налогового вычета, равняющего 13% от суммы, внесённой за недвижимость. Возврат налогового вычета произойдет при условии регулярных отчислений подоходного налога, таким образом вернуть средства можно в том же объёме, сколько ранее было направлено государству.
Ипотека для многодетной семьи в 2021 году. Доступные предложения
Основная выгода для семей, у которых с 1 января 2021 года появились на свет 2 или последующие дети — получение низкой ставки по ипотеке в размере 6% годовых. Выпадающие финансовые средства между текущей и льготной процентной ставкой за многодетную семью компенсирует государство. Но этот льготный режим вводится не на весь период кредитования. На продолжительность её влияет количество новорождённых детей в указанный временной отрезок и составляет:
Преимущества и условия ипотеки для многодетных в 2021 году под 6%
Существует ряд требований, выполнение которых делает доступной социальную ипотеку многодетным семьям в 2021 году. Касаются они как семей, где появляются на свет от 3-х детей, так и предъявляются условия к заёмщикам и поручителям. Ёмко они состоят в следующем:
Согласно статистическим данным, в России более 1,5 млн. руб., из них большая часть нуждается в собственном жилье или улучшении жилищных условий. В июне 2021 года был принят законопроект, благодаря которому льготники будут получать по 450 000 руб. на погашение ипотеки. В совокупности с другими привилегиями это облегчит покупку жилья и позволит приобретать его практически всеми людьми.
Ипотека многодетным семьям в 2021 году: последние новости
Когда в 2021 году рождается третий ребенок, льготники дополнительно оформляют 450 000 руб. на погашение ипотечной задолженности. Общая экономия составляет более 900 000 руб., плюс уменьшается сумма переплаты по жилищному кредиту.
Часто задаваемые вопросы
Семья покупает в ипотеку квартиру стоимостью 5 000 000 руб., из них перечисляет 500 000 руб. в качестве первоначального взноса. Следовательно, остаток задолженности составляет 4 500 000 руб. После рождения второго ребенка матери выдается сертификат на маткапитал в размере 453 026 руб., она направляет деньги на погашение кредита. Таким образом, задолженность сразу уменьшается на указанную сумму.
Так как программа только недавно вступила в силу, не все семьи смогут ей воспользоваться. Поэтому большинству приходится изучать базовые условия и искать более выгодный режим кредитования. Ипотека от Сбербанка для многодетных семей в 2021 году по новому закону доступна не всем, но граждане смогут воспользоваться не менее выгодными предложениями.
Условия выдачи жилищного кредита для многодетных семей от Сбербанка
Если же у вас уже есть дети (трое и более), то вы можете рассчитывать на получение беспроцентной ипотеки и других дополнительных льгот и субсидий. Материнский капитал позволит оформить ипотеку без первоначального взноса, а если вам не удалось добиться статуса «Многодетная семья», то не стоит расстраиваться – Сбербанк предлагает выгодные госпрограммы для молодых семей с детьми и без. Если один из членов семьи младше 35 лет, банк рассмотрит заявку по ипотеке на условиях сниженной процентной ставки.
Практические рекомендации
- срок пользования кредитными средствами увеличили до 30 лет;
- первоначальный капитал снизили до 10 %, исключением является вторичное жильё, на него потребуется накопить 15 % от общей стоимости объекта;
- при наличии государственного сертификата, можно оформить ипотечный займ без использования собственных средств. В виде первоначального взноса выступит материнский капитал;
- при недостаточном финансовом положении семьи, допустимо привлечение трех поручителей. Стоит отметить, что Сбербанк более лояльно относится к выбору созаемщиков;
- в случае рождения ребенка у молодой семьи есть возможность отсрочки по платежам без начисления штрафных санкций и процентов по кредиту, что существенно помогает восстановить финансовое благополучие после рождения малыша в течение трех лет.
- Российское гражданство хотя бы одного из родителей и всех детей.
- Иметь возможность оплатить первоначальный взнос (с помощью материнского капитала или жилищных субсидий).
- Соответствовать требованиям конкретной программы (указаны в предыдущем разделе).
- Выбрать банк, принимающий участие в конкретной госпрограмме.
- Собрать пакет документов по требованиям кредитной организации. Подразумевается, что заявитель уже определился с метражом и стоимостью жилья и имеет точную информацию об условиях приобретения.
- Подготовить заявление по форме банка (образец можно скачать на сайте кредитной организации). Требуется заполнить все необходимые пункты анкеты и указать, что заявителя интересует льготное кредитование для многодетных семей (например, ипотека под 6 %).
- Подать пакет документов в финансовую организацию.
- Дождаться результатов рассмотрения (на это отводится до 10 дней). Получив отрицательный ответ, семья может использовать его в собесе, как аргумент для дополнительной субсидии, или подать документы в другой банк.
- При положительном решении заемщик приглашается в офис кредитной организации для ознакомления с условиями договора. После его подписания банк оплачивает продавцу стоимость недвижимости, а семья начинает погашать льготную ипотеку.
Порядок оформления
- Паспорта родителей и детей старше 14 лет (здесь и в следующем пункте нужны оригиналы и копии).
- Свидетельства о рождении детей, не достигших 14-летия.
- Справка о приобретаемом объекте недвижимости с указанием метража, количества комнат, стоимости и др.
- Копии правоустанавливающих документов продавца на квартиру.
