Всем кто ищет необходимую юридическую информацию, сегодня наша команда юристов ответит на интересную для всех — Как оформить авто, чтобы его не забрал банк за невыплаченный кредит. Стараемся всегда обновлять необходимую информацию, чтобы была только актуальное инфо, но бывает что поправки вносятся в законы очень быстро, поэтому после прочтения у Вас могут остаться вопросы, с радостью ответим на них в комментах или с помощью наших партнеров-юристов online — на сайте в удобное для Вас время.
Если информация была Вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Перед прочтением хочется сразу сделать поправку, что это не экспертное мнение,а лишь то что используем в нашей практике.
Можно ли просто не платить по кредиту? Конечно, можно. Но последствия таких действий не очень радужные. Сначала будут письма, сообщения и звонки с просьбой погасить долг. Не стоит забывать и о постоянном росте долга, пеня начисляется каждый день. Поэтому за несколько месяцев игнорирования проблемы можно лишиться авто.
Но если быть честными, то на такую страховку решаются единицы. Когда человек оформляет автокредит, то любые дополнительные затраты для него – это финансовая непосильная нагрузка. Здесь бы КАСКО и ОСАГО осилить, не то что полис от потери работы.
Реструктуризация долга
Если Ваш уровень платежеспособности значительно снизился, но Вы все равно можете платить какую-то часть суммы, то реструктуризация долга – прекрасная альтернатива решить проблему. Реструктуризация предполагает увеличение срока погашения. Это увеличивает общее количество платежей и снижает величину ежемесячного взноса. В некоторых случаях в рамках реструктуризации предоставляются кредитные каникулы. Очень редко, при реальных основаниях, могут снизить процентную ставку.
В этом случае ответ очевиден — банк имеет полное право забрать вашу машину. Но кредиторы не спешат забирать залоговое имущество, для начала они постараются вернуть должника в график платежей. Это может происходить собственными силами, а при безрезультатности действий кредитор привлекает коллекторов, теперь уже они будут контактировать с должником и контакты эти не совсем доброжелательные.
Если авто в залоге
Также пристав может наложить арест на банковские счета должника. Если на них обнаруживаются средства, то все деньги уходят банку. При дальнейших поступлениях средств на эти счета они также подлежат изъятию.
Наложение ареста на авто
Если машина не находится в залоге по кредитному договору, то дела обстоят совершено иначе. Банк никак не может претендовать на автомобиль должника, какой бы большой задолженность не была. Банк не может, а вот пристав имеет полное право наложить арест на транспортное средство и изъять его у гражданина, который не желает платить по долгам. Но до этого очень далеко, вот и разберём что будет предшествовать изъятию незалогового автомобиля, как могут забрать машину за долги по кредиту.
- Изучить договор на кредит и страховку.
- Согласовать факт возможной продажи.
- Если кредитное учреждение не возражает, то получить согласие в письменной форме.
- На основании документа оформлять продажу и передачу залога с долгом новому владельцу.
Обычно судебные тяжбы длятся около трех месяцев и заканчиваются арестом автомобиля. После этого банк выставляет на торги машину и продает равноценно с остатком долговых обязательств. Если не получается полностью возместить займ вместе со штрафами, то могут арестовать часть имущества на заданную сумму.
Варианты последствий неоплаты
- Делается платеж удобно-оплачиваемым для людей, которые потеряли часть дохода или подверглись сокращению по основному месту работы. При этом уменьшаются ежемесячные выплаты, но увеличивается срок кредита, поэтому вместе с сохранением клиента приносит дополнительную прибыль за счет поступления выплат и увеличения полной стоимости долгового обязательства.
- Открываются новые возможности и дополнительные условия для получения выгоды своим клиентам, при этом не теряя, а зачастую увеличивая доход кредитного учреждения: например, при большом увеличении срока существенно вырастает полная стоимость и итоговая выплата должника.
Подобные ситуации встречаются достаточно часто, и у банков есть все законные основания для изъятия транспорта. Например, единственное жилье нельзя забрать в счет уплаты долга, а автомобиль к такому имуществу не относится.
Могут ли отобрать машину за неуплату кредита
В данной ситуации ТС не является залоговым имуществом. Например, человек не смог расплатиться с банком по иным ссудным долгам, приставы арестовали имущество для покрытия обязательств (машину, компьютер, телевизор).
Уважаемый посетитель!
При незначительной просрочке (1-3 месяца), то банк пытается уладить вопрос мирным путем. Прежде всего, заемщику поступает телефонный звонок от сотрудника учреждения о наличии задолженности. После этого в адрес должника направляется уведомление с требованием о погашении неуплаченной суммы. Если договорные условия не выполняются более 6 месяцев, то банк инициирует процедуру взыскания долга через суд.
Последствий неисполненных обязательств по автокредиту может быть много и все они неприятные для заёмщика. Если просрочка небольшая, вам позвонят и напомнят о возникшей задолженности. В случае дальнейшей неуплаты и игнорирования, предупреждения сменятся штрафами, с каждым днём они будут возрастать. Дальше заёмщика ждёт малоприятное общение с коллекторами, а если и эта мера окажется безрезультатной, банк обратится в суд. Это законно и прописано в кредитном договоре на автомобиль.
Когда заберут машину за долг по автокредиту?
Наличие долга по автокредиту — это не только психологически неприятный момент, но и масса ограничений и финансовых санкций. Если неплательщик знает о ситуации и её последствиях, ответственность лежит исключительно на нём. Бывают и другие ситуации, когда судебные повестки становятся сюрпризом для автовладельцев. Поспешная покупка заложенной машины может обернуться массой проблем. Если автокредит не оплачен и имеется большая задержка, автомобиль заберут.
Не платить автокредит, если банк лишили лицензии
Причины просрочек по автокредиту самые разные, но почти все они не являются уважительными для неуплаты. Договор надо соблюдать, а взносы регулярно вносить. На ситуацию, когда денег нет и не предвидится, заёмщики реагируют по-разному: занимают у родственников, несут ценности в ломбарды, берут кредиты в других банках. Есть и такие, кто не платит вообще. Последний вариант лучше исключить сразу, это проблему не решит, а усугубит её. Неприятностей будет много, так как если не платить автокредит, механизм привлечения собственника автомобиля к ответственности включается сразу.
Даже если заложенное имущество удастся продать, залог никуда не денется. То есть машина перейдет новому покупателю, оставаясь в залоге у того банка, которому продавец должен денег. И этот новый покупатель будет нести перед банком такие же обязанности, как заемщик. То есть по требованию банка машину придется отдать.
Что сказали суды?
Если машина в залоге, банк имеет право выставить ее на торги и забрать деньги в счет кредита. Причем у кредитора всегда преимущество. Сначала деньги от продажи получит он, а остаток уже распределят между остальными лицами, которым заемщик должен денег.
Что теперь делать покупателю? Он потерял и машину, и деньги?
Мы проверили сейчас и снова не нашли там данных об одной машине, которую купили в кредит. То есть она точно в залоге у банка, но в реестре ее нет. Проверять все равно стоит, но это не дает никаких гарантий.
Автомобиль будет находиться под залогом в течение всего срока кредитования. В случае, если лицо, взявшее кредит, не в состоянии ликвидировать задолженность вовремя, банк может забрать машину за долг по кредиту.
Как реструктуризировать кредит
Чтобы изъять автомобиль у владельца, банк должен подать в суд: достаточно обратиться к нотариусу, заверявшему договор. Заемщику будет предложено в течение 10 дней погасить долг по кредиту. Если он этого не сделает, автомобиль заберут.
Сроки изъятия автомобиля
В случае невыполнения обязательств по выплате кредита с должника может быть взыскано личное имущество. Разберемся, когда и как банк может забрать машину за долг по кредиту.
В случае безвозмездной отдачи можно ее сдавать в найм, но без официального заключения договора. Если все делать официально – деньги моментально уйдут в счет списания долга. Но есть вероятность того, что продажа или дарение могут быть признаны фиктивными, то есть сделанными для того, чтобы скрыть свое имущество от ФССП. В таком случае сотрудник ФССП подает в суд, чтобы признали сделку по продаже фиктивной. Обиднобудет, еслипродалисвойавтомобильбеззаднеймысли.
Это касается тех моментов, когда приставы хотят арестовать движимое имущество, а некогда оно фактически принадлежит банку. Самым распространенным способом является срочная реализация. Логика здесь простая — нет машины и брать нечего. Но есть важный нюанс в этом вопросе.
Что делать, если машина – единственный источник заработка?
- по просьбе страховой компании по ОСАГО. Наиболее частый случай – непредоставление протокола европейского образца виновником аварии;
- когда у виновника инцидента нет полиса автомобильного страхования, поэтому за последствия он сам несет ответственность.
Нельзя сказать, что конфискация авто имеет только минусы для заемщика. Так благодаря этому он сможет распрощаться с проблемной задолженностью, если ее удастся погасить за счет реализации предмета залога. Иногда у него даже возникает возможность получить часть денег назад, если стоимость продажи оказалась больше накопившейся задолженности.
Что делать, если не получается снять арест
Но забрать машину банк-кредитор может исключительно по решению суда. Даже если она находится в залоге, сотрудники финансовой организации предварительно должны получить судебное решение, позволяющее им наложить арест на авто. Коллекторы, к которым за помощью часто обращаются банковские организации, также лишены подобных полномочий.
Если оформлялся потребительский, ипотечный или другой заем
Также возможно, что не все полученные от продажи авто средства пойдут на возврат задолженности. Деньги могут остаться, к примеру, если заемщик ранее платил по кредиту, и часть ссуды уже выплачена. Либо машина была продана по цене, выше чем долг по займу. Тогда разница возвращается должнику на руки.
Но, взяв автомобиль в долг, покупатель должен понимать, что всегда существует вероятность возникновения различных проблем с финансами. Зачастую человеку бывает просто нечем платить, и он допускает несколько просрочек. В этом случае кредитор начинает предпринимать меры по борьбе с недобросовестным должником. Как банк может забрать кредитные машины?
Каково обеспечение автокредита?
Ведь материальное состояние должника за длительный период кредитования может измениться в худшую сторону. Когда банк обеспечивает выполнение договора машиной, он защищает себя от недобросовестности заемщика, в случае которой есть возможность забрать машину обратно, продать и перечислить в счет долга вырученные деньги.
Добровольная продажа автомобиля
Второй вариант предполагает заключение нового кредитного договора, но на более выгодных условиях, с целью погасить имеющийся долг. Данная процедура возможна как в этом же банке, так и в сторонней организации. При этом важно подобрать новый кредит на таких условиях, чтобы он действительно оказался выгодным. В противном случае время будет потрачено впустую.
