Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Кредит на покупку строительных материалов для многодетных семей. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.
Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Тем не менее, кредит многодетным родителям на потребительские нужды предпочтительнее получать именно в Сбербанке. Так как многодетные родителя для получения выплат на детей были обязаны открыть расчетные счета в Сбербанке, а не в какой-либо другой финансовой организации, то они автоматически превратились в партнеров банка. А в отношении партнеров мощнейший российский банк, как и многие другие, всегда готов на предоставление определенных льготных условий. Поэтому кредит для многодетной семьи, взятый в Сбербанке, автоматически превращается в льготный кредит многодетным.
Льготный потребительский кредит для многодетной семьи в российских банках
Многие российские банки сотрудничают с агентством по ипотечному жилищному кредитованию. В самом общем виде условия предоставления ипотеки таковы:
- процентная ставка при покупке новостройки снижается до шести процентов, при покупке вторичного жилья – до одиннадцати;
- десятипроцентный первоначальный взнос;
- ежемесячная выплата, по общему правилу, не будет превышать сорока пяти процентов бюджета семьи.
Процентные ставки предусмотрено снижать: - на пол процента, если стоимость жилья ниже предусмотренной нормативными актами локального характера;
- на четверть процента – при рождении ребенка в период действия ипотеки (но не более пол процента – за весь период).
Отдельные банки, предоставляя ипотеку, предусматривают выгодные для заемщика отдельные нюансы. К примеру, в Фора-банке первоначальный взнос понизили до пяти процентов.
Как Сбербанк оформляет кредиты на жилье многодетным семьям
Изменения коснулись вовлечения третьих лиц, имеющих отношение к суммарным доходам многодетной семьи. Созаёмщиками по ипотечному заимствованию денежных средств, по решению Сбербанка, могут выступить до трех человек (супруг или супруга основного заемщика в число созаёмщиков зачисляются автоматически). В качестве основных условий предоставления Сбербанком выдвинуты следующие:
- двадцатипроцентный минимальный первоначальный взнос;
- возможность привлечения материнского капитала, который принимается кредитором как первоначальный взнос;
- период кредитования – до тридцати лет;
- если в период действия ипотечной ссуды в семье заемщика рождается ребенок, то кредитор предусматривает предоставление трехлетней отсрочки по выплатам. Для многодетной семьи такая отсрочка может стать существенным подспорьем для семейного бюджета;
- процентную ставку предлагается устанавливать в индивидуальном порядке. Ее среднее значение на сегодня равняется 11,4 пунктам. Заметим, что на протяжении последнего года наблюдается устойчивая тенденция к понижению ставки ипотечного кредита. Банковские аналитики полагают, что она будет действовать и в следующем году. Не исключается, что российскими банками ипотека будет кредитоваться на уровне ниже нынешнего на полтора, а то и два процента. Т. е. впервые в новейшей отечественной истории он опустится ниже десяти пунктов. Это может привести к настоящему всплеску на рынке ипотечного кредитования;
- ссуду предоставляют в российских рублях;
- заёмщика обязывают произвести оценку имущества и застраховать его;
- никаких дополнительных комиссий не предусматривается.
Многих интересует, уменьшается ли процент ипотечного кредита многодетной семье? На данный момент в России можно получить льготную ипотеку по нескольким схемам. Они определяются банками, у которых есть соответствующие предложения.
Процентные ставки
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
Какая семья считается многодетной
Если доход одного из супругов невысокий, рассматривается доход всей семьи. В большинстве случаев учитываются доходы и родителей супругов, что позволяет увеличить размер предлагаемых банком средств. Когда будет полностью собран весь пакет документов, важно обратиться в подходящий для вас банк.
Субсидия на строительство дома многодетным семьям выдается государством с целью поддержки населения. Субсидия – бесплатная госпомощь, выражаемая в виде перечисления денежных средств для возведения частного дома. После получения одобрения по заявке многодетный родитель получает сертификат, который потребуется передать в государственный банк.
Основные сведения
3. За 6 месяцев дом должен быть построен на 2/3. Держатель сертификата дважды предоставляет администрации отчет. Через 1 месяц после перечисления денег потребуется проинформировать административные органы о первых результатах целевой траты денег, предоставив квитанции и чеки о покупке стройматериалов, договоры со стройкомпаниями, проектную документацию. После окончания строительных работ администрации необходимо вручить кадастровый паспорт жилья.
Дополнительные нюансы
- паспорта супругов;
- свидетельства о появлении на свет детей;
- свидетельство о браке;
- выписка из домовой книги;
- справки о зарплате, стипендиях, пенсионных выплатах, акциях, пособиях;
- справка 2-НДФЛ;
- выписка о счете, оформленная в банковском учреждении (при его наличии);
- свидетельство о наличии статуса многодетного семейства;
- справка о том, что долгов по коммуналке нет (если они сформировались, то предварительно перед подачей заявления их необходимо погасить);
- выписка из Росреестра о недвижимом имуществе каждого члена семейства.
Власть регионального уровня исходит из демографической обстановки. Так, в центральных областях деторождаемость низкая, а в восточных и южных – высокая. Поэтому и подход у них разный. Так, в первом случае многодетной считается семья, у которой есть два и более малыша, а во втором – три и больше. Например, республика Марий Эл относит к данной категории семьи, у которых четыре, а Краснодарский край – где пятеро детей.
Понятие многодетной семьи
- Кредит многодетным семьям на любые цели по рекордно низкой процентной ставке в 11.5%. Сумма – от 250 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 3 до 60 месяцев. Однако общий размер выделяемых средств и длительность действия договора принимается индивидуально, в отношении каждой многодетной семьи. При одобрении заявки погашение производится аннуитетными платежами. Например, при сумме в двести пятьдесят тысяч и максимальном сроке кредитования, заемщик выплатит всего 329 889 руб., внося по 5 498 рублей ежемесячно.
- Специальная программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» предназначена для граждан Российской Федерации, в семьях которых с 01.01.2021 года по 31.12.2022 года родится второй или третий ребенок. Для жителей столицы и Санкт-Петербурга и данных областей льготный кредит для многодетных семей предлагается на сумму до восьми миллионов рублей. Для проживающих в других регионах Федерации – до 3 млн. руб. Разрешается приобретение жилья как на первичном, так и вторичном рынках недвижимости. Размер первоначального взноса установлен в 20%. Процентная ставка на первые 3 года при рождении второго малыша, и на 5 лет при появлении третьего ребенка, предусмотрена в 6%. В дальнейшем возрастает до 9.25.
- Кредитный продукт «Ипотека с привлечением материнского капитала» предоставляет возможность многодетной семье существенно понизить общие затраты и переплату по кредиту. Согласно закону о федеральном бюджете на 2021 год, размер маткапитала повышен до 453 026 рублей. Данную сумму разрешается направить как на первоначальный взнос, так и оплату процентов, тела кредита или внесения последних платежей. При этом размер вносимых личных средств по данной программе снижен до 10%.
- Шестипроцентный заем на строительство индивидуального жилого дома. Многодетная семья может занять до 15 миллионов рублей на 30 лет. Часть кредита погашает государство. При этом после рождения очередного ребенка предоставляется трехлетняя отсрочка по уплате ежемесячных платежей. На аналогичных условиях кредитует и Россельхозбанк. Однако максимальная сумма снижена до 8 миллионов рублей.
Отдельные виды кредитов многодетным семьям на льготных условиях
Семейное законодательство Российской Федерации не содержит определения, какая семья считается многодетной. Единственный нормативный акт, посвященный данному вопросу – это Указ Президента страны № 432 от 05.05.1992 года. В нем содержаться меры по оказанию социальной поддержки многодетному семейству, а также делается ссылка о том, что каждый регион Федерации самостоятельно относит ту или иную семью к данной категории.
- выдача долгосрочных займов;
- проведение реструктуризации кредита с уменьшением ежемесячного взноса или снижением ставки;
- выплата государством 18% суммы стоимости жилья при рождении ребенка;
- субсидирование ипотечной ставки, если многодетная молодая семья приобрела новую квартиру.
Помощь в погашении займа при рождении ребенка
- на сниженную процентную ставку до 6% годовых (до 5% в год для семей Дальневосточного региона);
- оформить ипотеку по программам «Доступное жилье» или «Молодая семья». Преимущества программ заключаются в низких годовых процентах. При рождении ребенка может быть оформлена отсрочка платежа или уменьшена сумма первого взноса;
- использование маткапитала. Сертификатом можно воспользоваться как для совершения первоначального взноса, так и для погашения ипотечного займа;
- воспользоваться госпрограммой по погашению 450 тыс. ₽ ипотечного займа за счет государства.
На какую помощь могут претендовать многодетные семьи
- Заявление о предоставлении госпомощи.
- Ксерокопии документов, удостоверяющих личности всех членов семьи (паспорта и свидетельства о рождении).
- Документ, подтверждающий доходы.
- Свидетельство о браке или документ, подтверждающий расторжение брака.
Плюсом является наличие зарплатной карты в Сбербанке, государственные социальные выплаты также лучше получать здесь, как и брать кредиты. Погашать займы необходимо вовремя. Программа «Молодая семья» (многодетная, в том числе) позволяет снизить процентную ставку до 10,2%. Разница кажется небольшой, если не считать на примере. При покупке квартиры, стоимостью 2 млн руб. 0,3% равно 6000 руб.
Условия предоставления кредита многодетным семьям в Сбербанке
Деньги выдаются на покупку квартир в новостройках, на строительство дома в частном секторе, ремонта жилища. Действует упрощенная система рассмотрения заявок на кредит. Сбербанк предоставляет возможность подавать заявления в удаленном режиме (онлайн), для этого существует сервис Дом Клик. Срок рассмотрения – 2 дня. Вселиться можно сразу после подписания ипотечного договора.
Кредитные программы для многодетных семей
Государство помогает получать кредиты многодетным семьям в Сбербанке. Цель – обеспечить достойную жизнь детям. Программы, на основании которых выделяются средства, предназначены для улучшения условий жизни. Возможность участвовать появляется у тех, кто имеет больше одного несовершеннолетнего ребенка. Главное, правильно понимать, кому и на каких условиях дают деньги.
- В Москве, например, многодетная семья имеет право на ежемесячную компенсационную выплату на возмещение расходов по оплате за жилое помещение и коммунальные услуги.
- Для получения выплат в столице необходимо собрать определенный пакет документов и оставить онлайн-заявку на официальном сайте мэра Москвы.
- А вот для получения подобных выплат в регионах нужно уточнять информацию отдельно по каждому субъекту РФ, такая информация размещается на официальных сайтах администрации субъекта.
Тот факт, что многодетная семья получила жилищный сертификат, не означает, что родители детей смогут приобрести жилье полностью за счет бюджетных средств. Субсидия покрывает только 30-50% стоимости квартиры эконом-класса. Оставшуюся часть можно выплатить 3 способами:
Субсидии многодетным семьям: что дает государство
Льготы и субсидии многодетным семьям включают скидки на коммунальные услуги, предоставление бесплатного проезда, обеспечение детей школьной формой и т.д. В числе прочего государством реализуется субсидирование жилья для многодетных семей, нуждающихся в повышении качества жилищных условий.
Примечательно, что все вышеуказанные программы можно использовать совместно. Главное, чтобы семья удовлетворяла установленным требованиям. Совокупное применение программ господдержки позволит существенно сэкономить.
Ипотечные программы для многодетной семьи
Использование социальной ипотеки позволяет получить субсидии в рамках федеральных госпрограмм. Воспользоваться льготой могут многодетные родители возрасте до 35 лет. Дополнительно супругов должны признать нуждающимися в улучшении жилищных условий. Чтобы воспользоваться программой, необходимо действовать по следующей схеме:
Подтверждение статуса многодетной семьи
- Обратиться в городскую администрацию с заявлением и пакетом документов, подтверждающим соответствие условиям программы.
- Дождаться рассмотрения решения. Его выносят в течение 10 дней. Если вердикт положительный, заёмщику выдают подтверждающий документ.
- Обратиться в банк, принимающий участие в программе. Финансовая организация рассмотрит заявку и вынесет предварительное решение.
- Если вердикт положительный, необходимо выбрать подходящую недвижимость и связаться с продавцом с предложением о заключении сделки. В случае получения согласия, между сторонами заключается предварительный договор купли-продажи. Дополнительно необходимо провести оценку недвижимости. Оплата процедуры ложится на плечи заёмщика.
- Обратиться в финансовую организацию, предоставив пакет документов. В перечень необходимо включить результаты оценки, бумаги на недвижимость и предварительный договор купли-продажи. Банк проверит документацию.
- Если ошибки не выявлены, с заемщиком будет заключён кредитный договор. Дополнительно потребуется предоставить первоначальный взнос.
- Имущество регистрируется и передаётся в обременение. Дополнительно осуществляется страхование квартиры. Необходимо приобрести полис, защищающий имущество от повреждения и утраты. Дополнительно нужно застраховать жизнь и здоровье, а также титул заемщика.
- Банк перечисляет денежные средства на счет продавца.
- Минимальный размер ипотеки: 300 000 рублей;
- Максимальная сумма не должна превышать 75% от оценочной и договорной стоимости жилья;
- Срок кредитования: до 30 лет;
- Первоначальный взнос: не менее 25% от размера кредитных средств;
- Ставка от 10,6%. При этом отказ от оформления страховки означает +0,5%; если клиент не зарплатник Сбербанка еще +0,5%.
- Сниженная или полностью отсутствующая процентная ставка;
- Кредит является целевым: на строительство жилого объекта или реставрацию уже имеющегося;
- Есть возможность оформить кредитные каникулы;
- Частичная безвозмездная помощь предоставляется со стороны правительства РФ;
- Зарплатным клиентам не нужно документально подтверждать уровень доходов.
Что такое льготный кредит на строительство дома?
Также в список входят те, кто получил специальный статус нуждающихся в улучшении жилищных условий. Если специальная комиссия в ходе проверки откажет заявителю в оформлении льготного кредита, так как сочтет его положение и уровень доходов приемлемым для оформления обычного займа (ипотечного или потребительского), в нем отказано не будет. Отказ в получении льготной помощи на показатели кредитной истории не влияет.
Раз в год Ольга получает возмещение в размере 2/3 от ранее уплаченных процентов по ипотечному кредиту. Но когда мы спросили, на каком основании и в рамках какой социальной программы такой «подарок», мама Оля затруднилась ответить.
Итак, подведем промежуточный итог: свой дом за счет субсидии – это реально. Но каждая многодетная семья идет к реализации мечты о доме своим путем. Путь этот, прямо скажем, всегда непрост. Именно поэтому дома на Семейной улице в Кузьмолово не похожи друг на друга.
Мир не без добрых людей
– А дальше развод, сбор документов на участие в областной программе «Обеспечение качественным жильем граждан на территории Ленинградской области», которую как раз утвердили в ноябре 2021 года. О ней я узнала в местной администрации после письма в Администрацию Президента. Затем два года активного ожидания. Я решила не ждать получения субсидии, начала стройку на собственные средства. Когда газобетонная коробка дома была готова, случился пожар.
