Всем кто ищет необходимую юридическую информацию, сегодня наша команда юристов ответит на интересную для всех — Может ли банк забрать квартиру в ипотеке за долги по кредитной карте. Стараемся всегда обновлять необходимую информацию, чтобы была только актуальное инфо, но бывает что поправки вносятся в законы очень быстро, поэтому после прочтения у Вас могут остаться вопросы, с радостью ответим на них в комментах или с помощью наших партнеров-юристов online — на сайте в удобное для Вас время.
Если информация была Вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Перед прочтением хочется сразу сделать поправку, что это не экспертное мнение,а лишь то что используем в нашей практике.
Если у человека есть долги по алиментам, за причинение ущерба чужому авто в ДТП, или он не платит по кредиту, приставы смогут обратить взыскание на его единственную квартиру, даже если он живет в ней с женой и ребенком.
Что изменится, если закон примут?
Пример с ипотекой. Семья взяла квартиру в ипотеку на 10 лет. Заемщик — муж. Ипотеку платят вовремя. Но у мужа есть другие долги на 4 млн. рублей, которые не погашаются. Другого имущества нет, официальной зарплаты тоже. На ипотечную квартиру не может быть обращено взыскание, так как она уже находится под обременением. Ее может забрать банк, если будут проблемы с погашением самой ипотеки. Теоретически квартиру могут забрать, только если сумма долга по ипотеке небольшая, и банк даст разрешение в суде на ее продажу. На практике банк вряд ли откажется от законной обеспечительной меры, если у заемщика уже есть проблемы с долгами.
А кто решает, сколько площади нужно семье?
Например, семья с ребенком живет в коттедже на Новой Риге с собственным футбольным полем во дворе, но не имеет другого жилья. Отец 10 лет не платит алименты на двух детей от первого брака и официально не работает. Родители взяли кредит на два Лексуса, но не платят его. По действующему законодательству приставы не могут заставить их продать дом или часть земли, чтобы погасить долги.
- Когда у должника его квартира является единственным жильем. Если данная квартира является единственной крышей над головой, то банк не имеет право её забирать и продавать. Единственное, что он может сделать – это наложить судебный арест. Таким образом, на владельца квартиры накладывают некие ограничения в её использовании. Ему запрещается выполнять какие-нибудь юридические действия в ней, например, регистрация и вселение. Разрешается только пользование квартирой и проживание в ней.
- Если в изымаемой квартире прописан несовершеннолетний ребенок. Так как закон всегда на стороне детей, а их защищают органы опеки, то получить согласие на продажу квартиры, где прописаны дети, практически невозможно. При наличии другой жилплощади у родителей ребенка, банки могут получить согласие на процедуру изъятия.
Только после их одобрения, могут вступить в силу коллекторские службы. Иногда банки могут говорить, что отберут все имущество вплоть до квартиры, но так они просто запугивают, чтобы должник начал что-нибудь предпринимать, чтобы погасить долг.
Может ли банк забрать квартиру за неуплату кредита?
Это означает, что банк может подать заявление на взыскание только доли должника. Если это вступит в силу, то пострадает не только должник, но и рядом живущие люди. Потом банковская организация будет стараться выселить и других жильцов.
В ходе судебного разбирательства заемщик может использовать любые методы и доказательства, которые могут смягчить решение или позволить выиграть дело против банка. Однако любое утверждение должно быть подтверждено документами. Это может быть:
Как избежать изъятия квартиры
Банк имеет право выселить кредитуемого, даже если жилье является единственным. Это регламентировано в ст. 446 ГПК РФ. Однако на улицу выселять нельзя, поэтому должна быть предоставлена альтернативная жилплощадь.
Если кредитор изымает квартиру, что делать
Часто случается, что люди не справляются со своими кредитными обязательствами. Особенно, когда речь идет о крупных займах, как ипотека или автокредит. При непогашении задолженности, следует выяснить, что делать, если банк забирает квартиру за долги по ипотеке.
Внимание! В результате этого опытные эксперты рекомендуют при подписании договора оценить финансовые возможности и создать подушку безопасности. Это необходимо для того, чтобы банк не забрал ипотечную квартиру. Отстаивать права и восстанавливаться в графике крайне сложно.
Как банк забирает ипотечную квартиру
Для того чтобы получить разрешение, кредитору следует подготовить необходимую документацию и обратиться в суд. Как показывает практика, со стороны суда принимаются различные меры, направленные на получение долга с целью сохранения единственного жилья.
Что говориться в законе
Ипотека – востребованный продукт, с помощью которого можно быстро стать владельцем своей квартиры, при отсутствии всей стоимости. Перед подписанием договора каждый заемщик обязан знать, может ли банк забрать ипотечную квартиру, если это единственное жилье. Специально для читателей нашего портала рассмотрим, имеет ли право банк забрать у своего клиента единственное жилье, если он перестал оплачивать кредитный договор.
Ответственный заемщик обязан решать эту проблему еще до ее появления. Зная, что уже через определенное время оплачивать кредит будет нечем, он должен обратиться к кредитору и в письменном виде сообщить ему о своих финансовых проблемах, а также попросить о рассрочке, реструктуризации или о любом ином варианте выхода из этой ситуации. К заявлению нужно приложить подтверждающие документы.
Судебная практика показывает, что такие приемы помогают выиграть несколько лет, за которые должник может стабилизировать свое финансовое положение, скопить денег и предложить банку оформить мировое соглашение, продолжив тем самым платить по кредиту.
Что делать, если банк забирает квартиру за долги по ипотеке?
Заявление и документы банк должен рассмотреть на протяжении месяца и сообщить о своем решении. Чаще всего банк идет навстречу должнику, и меняет кредитный договор. Если должник на этом этапе бездействовал, то ему нужно ждать последствий. Кредитор для начала направит должнику сообщение о просрочке, а потом обратиться с исковым заявлением в суд.
После суда, приставы получают исполнительный лист, по которому они накладывают арест на имущество неплательщика. Но закон может защитить нерадивого должника. Для этого имеется перечень имущества, которое остается у неплательщика. Например к такому могут отнести и единственное жило помещение.
Банк хочет забрать квартиру
Проблемы с жильем есть у каждой третьей семьи. Разрешить ее помогают кредиты на жилье – ипотеки. Но, к сожалению, не у каждого все складывается довольно удачно, могут наступить тяжелые времена, когда кредитная квартира стоит под ударом, банк ее хочет забрать за просроченные платежи. Может ли банк забрать квартиру?
Завели судебное дело
Если сумма долга свыше 500 тыс.руб., то банк в праве сам подать заявление в арбитражный суд на банкротство должника. Соответственно заявление для включения в реестр требований кредитора будет подано в срок.
Если и этот способ поддержания финансовой дисциплины не срабатывает, то на горизонте появляется вторая неприятность – неплательщик рискует потерять ту собственность, на которую брал кредит. Ведь ипотека предполагает залог приобретенной заемщиком недвижимости, и если должник не исполнит свою часть обязательств, банк имеет право реализовать предмет договора, чтобы вернуть себе деньги. Способов такой реализации два – продажа с публичных торгов и продажа на аукционе, они регулируются ст.56, 57 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 447-449 ГК РФ.
Проблема заключается в том, что мошенничество, предусмотренное статьей 159 Уголовного Кодекса РФ и его виды, предусмотренное отдельными значками очень смешивается с такими гражданскими понятиями как неисполнение договора, нарушение пунктов сделки и т. д. Отделить одно от другого бывает очень сложно, так как мошенничество так или иначе затрагивает гражданские отношения и необходимо разбираться в этом вопросе.
Как могут забрать ипотечную квартиру
Проблема заключается в том, что мошенничество, предусмотренное статьей 159 Уголовного Кодекса РФ и его виды, предусмотренное отдельными значками очень смешивается с такими гражданскими понятиями как неисполнение договора, нарушение пунктов сделки и т. д. Отделить одно от другого бывает очень сложно, так как мошенничество так или иначе затрагивает гражданские отношения и необходимо разбираться в этом вопросе.
Конечно, лучше не доводить дело до суда. Как только вы поняли, что не сможете погашать кредит по изначальной схеме, попытайтесь договориться с банком, обсудив альтернативные варианты погашения долга или отсрочку. Для этого у вас на руках должны быть документы, доказывающие ваши финансовые трудности.
Конечно, суд может войти в положение заемщика и назначить более мягкие условия погашения кредита. Но учтите: сам факт судебного разбирательства прибавит к вашему долгу по кредиту еще и судебные издержки, и по итогу платить придется больше.
От долгов по ипотечному кредиту могут спасти ипотечные каникулы
Долговая нагрузка россиян растет с каждым годом и уже становится социально-политической проблемой. Так недавно Центральный банк РФ обязал финансовые организации оценивать предельную долговую нагрузку заемщиков, перед тем как выдавать кредит. А Минфин утверждает, что закредитованность населения приблизилась к критическому порогу.
Заемщикам, оформляющим ипотеку в кредитно-финансовых учреждениях, необходимо знать, что из квартиры, взятой в кредит, банк может в определенных случаях выселить ее владельцев. Просрочка по кредиту – одна из наиболее частых причин, которая заставляет финучреждение прибегать к этой мере воздействия. В этом случае не важно, является это жилье единственным, и кто в нем прописан.
По каким причинам банк может забрать квартиру?
Выселение семьи с несовершеннолетним ребенком из ипотечной квартиры является законным. Если задолженность перед кредитором есть, договор ипотечного займа расторгается, банк выселяет всех, кто проживает в такой квартире вместе с малолетним ребенком. Наличие несовершеннолетних детей не препятствует реализации права кредитора на получение обратно своих средств. Судебный пристав по имеющемуся решению суда должен снять детей с регистрации в ФМС.
Кого точно не выселят из ипотечной квартиры?
Если держатель залога обращается в судебную инстанцию для взыскания средств за находящуюся в залоге недвижимость, он имеет право по решению судебного органа выселить собственников такого жилья без учета каких-либо обстоятельств. Имущество, в соответствии с законом, является залогом, и должно быть передано кредитору для уплаты долгов.
Судебное разбирательство зачастую проходит без самого должника, поэтому он может и не знать о начавшемся взыскании. При отсутствии своевременного погашения задолженности по требованию суда начинается работа судебных приставов, которые имеют право арестовать счета ответчика и его имущество.
Что банк может забрать за неуплату кредита в 2021 году?
На основании статьи 26 ГК РФ дети в возрасте от 14 лет могут самостоятельно совершать некрупные сделки – приобретать небольшие товары в рассрочку, брать в аренду технику. В результате могут возникнуть долги.
Детей
- Если это ипотечное кредитование. Жилье может быть единственным у должника, но если оно приобретено по ипотечному кредиту, значит, оно находится в обременении у банка. Представленные действия также будут проходить через судебное разбирательство. Но изъятие может быть при условии наличия просрочки в течение 3-х месяцев, а также при сумме задолженности более 5% от стоимости недвижимости. Если выполнены оба условия, суд выносит решение в пользу банка об изъятии залога.
- Суд может вынести решение по факту изъятия недвижимости в счет задолженности по алиментам. При этом сумма долга должна быть соизмерима со стоимостью квартиры или дома.
- У должника могут изъять квартиру или дом по факту наличия долга по коммунальным платежам. Происходит это в том случае, если жилье муниципальное. Если жилье в собственности, сумма долга должна соответствовать стоимости недвижимости.
Под новый год у него начались проблемы со здоровьем, потребовалась операция. Плюс ко всему на фоне кризиса он попал под сокращение. Антону пришлось продать машину и повысить лимит по кредитной карте, чтобы хоть как-то справляться с выплатами по ипотеке.
Вся надежда — избавиться от квартиры
По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по кредитам, выданным с начала 2021 года, составила 9,56%. При этом в декабре прошлого года речь шла о 9,66%. В январе 2021-го основные игроки ипотечного рынка подняли ставки примерно до 10%.
«Ипотеку никому не посоветую»
«В 2021 году я получил льготу потому, что мы стояли в очереди на расселение (три семьи и восемь человек в одной квартире). По закону, если не хватает нормы по квадратным метрам на человека и доходы не позволяют улучшить жилищное условие, то можно встать в очередь. Государство предлагает либо социальное жилье, либо другие варианты, например льготную ипотеку», — рассказал Влад.
- составление искового заявления (процедурой занимается юрист банка, который без особого труда убедит судью в нарушении договоренностей между кредитором и заемщиком);
- подача заявления с приложенными подтверждающими документами в адрес суда по месту расположения квартиры (к заявлению прилагаются ипотечный договор, выписка со счета об отсутствии поступлений и пр.);
- участие в заседаниях (заемщику лучше не игнорировать процесс и посещать все заседания);
- получение решения с указанием минимальной стоимости квартиры, по которой она выставляется на торги;
- реализация ипотечного жилья;
- погашение задолженности, включая просроченные выплаты по основной сумме, процентам и штрафам.
Если суммы от продажи квартиры недостаточно, то оформляется другой иск на взыскание с должника остатка долга. При превышении суммы от реализации имеющегося долга оставшиеся деньги передаются заемщику.
Долгосрочность ипотеки обуславливает вероятность возникновения ситуации, когда заемщик не сможет заплатить долг. В этом случае возникает вопрос, заберет ли банк квартиру. Можно ли предпринять попытки договориться с кредитором?
Заберет ли банк квартиру при сложной финансовой ситуации заемщика
Взыскание на квартиру при ипотеке – крайняя мера банка. Такое возможно только в случае, если никакие другие меры не привели к погашению долга. Лишиться квартиры можно при неисполнении своих обязательств по выплатам в течение трех месяцев, следующих подряд. При этом законодатель оговаривает минимальную сумму долга – 5% от стоимости жилья.
