Банкротство Пенсионера Инвалида 1 Группы Единственное Жилье Под Залогом Ипотека

Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Банкротство Пенсионера Инвалида 1 Группы Единственное Жилье Под Залогом Ипотека. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.

Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.

Реализация единственного жилья по закону невозможна. Но что касается другой совместно нажитой недвижимости супругов, то она в этом случае включается в конкурсную массу и выставляется на торги. После ее продажи супругам возмещаются средства в денежном эквиваленте, в равных долях. Нередко чтобы сохранить имущество жены и мужья-банкроты заключают брачные договоры, на основании которых все имущество переходит во владение второй половине. Но важно учитывать, что если договор заключался в течение последних трех лет, то финансовый управляющий обязательно постарается его оспорить, и судебное решение гарантированно будет в его пользу.

Если должник владеет двумя и более объектами недвижимости, то в процессе банкротства с «лишними» квартирами или домами придётся всё-таки расстаться. Они будут оценены и выставлены на торги, а полученные средства распределятся между кредиторами должника.

Что относится к категории единственного жилья

Всегда ли единственное жильё при банкротстве физического лица остается у должника? Большинство потенциальных банкротов задаются этим вопросом, и часто страх остаться в буквальном смысле «без крыши над головой» удерживает должников от подачи заявления. Постараемся разобраться, что происходит с единственным жильем при банкротстве и может ли его забрать арбитражный управляющий.

Поскольку фактически арест приравнивается к обращению взыскания, он не может быть наложен на жилой объект, отнесенный к единственно подходящему для проживания. Хотя такая позиция нашла отражение в судебной практике, это не делает ее безоговорочно верной.

Пройдите социологический опрос!

Согласно абз. 2, 3 п. 1 ст. 446 ГПК, обращение взыскания на единственное жилье должника, а также на землю, на которой оно расположено, запрещено. Законодатель установил имущественный иммунитет в отношении такой недвижимости. Это значит, что жилье нелья изъять, независимо от следующих факторов:

• размера долга;
• стоимости самого помещения;
• количества проживающих в нем лиц;
• учета прочих качественных и количественных характеристик.

Понятие единственного жилья

Резюмируя сказанное, можно сделать несколько выводов:

• единственное жилище ­– это жилое помещение, находящееся в собственности заемщика и членов его семьи и являющееся единственным их местом жительства;
• такое жилье находится под иммунитетом – закон запрещает отбирать его за долги, кроме случаев, когда оно является ипотечным;
• иммунитет не запрещает накладывать на такое жилье арест – он может быть мерой обеспечения иска или исполнения обязательств;
• несмотря на неоднократные разъяснения высших судебных инстанций, суды низшего ранга нередко допускают принятие противоречивых решений. Устранить противоречия поможет усовершенствование действующего законодательства.

оператор — государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными;

Продажа с торгов подразумевает приобретение недвижимости за более низкую цену, чем она есть на самом деле. Если родственник сможет выкупить жилье под залог своей квартиры и выплачивать ипотеку за должника, то последний может остаться в ней жить, постепенно выплачивая долг уже своему родственнику.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физических лиц?

3.4. Компания вправе поручить обработку персональных данных граждан третьим лицам, на основании заключаемого с этими лицами договора.
Лица, осуществляющие обработку персональных данных по поручению ООО Юридическая компания «Старт», обязуются соблюдать принципы и правила обработки и защиты персональных данных, предусмотренные Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных». Для каждого лица определены перечень действий (операций) с персональными данными, которые будут совершаться юридическим лицом, осуществляющим обработку персональных данных, цели обработки, установлена обязанность такого лица соблюдать конфиденциальность и обеспечивать безопасность персональных данных при их обработке, а также указаны требования к защите обрабатываемых персональных данных.

Распространенность кредитов для населения привела к тому, что возросло число людей, не имеющих возможности с этими кредитами своевременно расплачиваться. Ведь самые тщательно выстроенные планы не могут выдержать столкновения с форсмажорными жизненными обстоятельствами, такими, как потеря хорошо оплачиваемой работы, серьезное заболевание, требующее дорогостоящего лечения и т.д. Признание себя банкротом позволяет избежать массы затруднительных моментов и стрессовых ситуаций, а также на законных основаниях списать долг.

Особенности правового статуса залогового имущества

Особенности экономического развития общества говорят о том, что люди часто теряют работу или, снижается уровень ежемесячного дохода должника. При валютной ипотеки условия прохождения банкротства такие же, как и при обычной. В отношении должника должна быть введена процедура реструктуризации долга на три года. Только в этом случае удастся сохранить предмет залога.

Банкротство при валютной ипотеке

Для этого должнику нужно будет подготовить документы, подтверждающие причины снижения его платежеспособности и обратиться в банк, выдавший кредит, с заявлением о реструктуризации. Чаще всего при согласии банка кредитора выплаты растягиваются на больший срок, зато ежемесячные платежи снижаются и становятся посильными для должника.

Также на плечи должника ложится оплата услуг оценки недвижимости. Он и сам заинтересован в том, чтобы на активы назначили адекватную цену. Впрочем, если у банкротящегося лица нет средств для вознаграждения специалиста-оценщика, его могут освободить от этой необходимости.

Несколько слов о банкротстве

Банкротом может стать не только юридическое лицо, но и обычный человек, взявший на себя непомерные финансовые обязательства и не сумевший их выполнить. Стоит помнить о том, что суд будет рассматривать все его долги, в том числе ипотечный кредит.

Банкротство физических лиц и ипотека: суть процедуры и чем грозит

Планируется ввести упрощенную процедуру банкротства. Она не предполагает процесс реструктуризации, только реализацию имущества. Это оптимальный вариант для тех, кто точно уверен, что не сможет расплатиться с долгами. Скорее всего, закон вступит в силу в 2021 году.

1. Заемщик не имеет непогашенной судимости по экономическим преступлениям.
2. У него достаточный уровень доходов, который позволяет вносить платежи по графику.
3. За последние 8 лет в отношении него не утверждался график реструктуризации.
4. За последние 5 лет заемщик не признавался банкротом.

1. Возможность сохранения заложенного имущества в собственности.
2. Возможность экономии на судебных издержках.
3. Шансы на закрытие долгов без получения статуса банкрота и связанных с ним ограничений.

Как можно сохранить ипотечное жилье до начала процесса банкротства

Существенная часть кредитов приходится на ипотечные. Согласно статистике, вместе с количеством выданных кредитов растет и число просроченных займов. В этом случае перед заемщиками возникает угроза потери ипотечной квартиры и признания должника банкротом.

Банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке на второго супруга, проходит без проблем. Залоговое имущество, оформленное на мужа (жену) банкрота, не берется в расчет. Нужно просто дальше платить по ипотечному кредиту. В нашей практике есть такой случай: жена банкротится, а муж в период проведения процедуры взял ипотеку.

• По завершении торгов вырученные от продажи залогового имущества средства распределяются следующим образом: 80% отдаются залогодержателю, 7% — арбитражному управляющему в качестве вознаграждения, оставшиеся финансы – остальным кредиторам. Если средств не хватает, чтобы погасить все кредитные обязательства, то эти долги списываются.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

На вторых торгах цена снижается на 10%. На третьих – предложение стартует с рыночной стоимости, но каждый день она падает на 5-10%, в течение месяца – снижается до 50%. Этапы торгов длятся по месяцу, период между ними – столько же времени. Сроки можно «двигать». Если ускоряться, то процедура реализации займет 8 месяцев, если не спешить, то может и года два. Важно, что должник на все это время избавляется от штрафных санкций – пенни и проценты перестают начисляться в самом начале банкротства, не должен платить по кредиту, вправе жить в ипотечной квартире либо ее сдавать другим. Все эти факторы благоприятны для того, чтобы гражданин подготовился к торгам.

Почти все добросовестные должники, оставшись с кредитами без возможности их выплачивать, пытаются договориться с кредиторами: если не о реструктуризации, то хотя бы о рассрочке платежей. Но, к сожалению, банковская система категорически безжалостна и жестока – в лучшем случае ваше заявление примут, и даже рассмотрят (что будет происходить неделями, а то и месяцами), а потом откажут, в худшем – сразу ответят отрицательно, а спустя неделю еще и потребуют сразу вернуть все долги.

Отберут ли квартиру: что говорит закон?

1. Если в конкурсную массу включено имущество, которое не является предметом залога, то после его продажи половина вырученных средств будет передана супругу банкрота.
2. Если реализация осуществлялась в отношении ипотеки, то 80% от вырученных средств передаются банку, выдавшему ее, 7% — финуправляющему, 13% — остальным кредиторам. В любом случае, другой супруг, увы, ничего не получает.

Как быть с жильем в ипотеку, если это имущество обоих супругов?

С ипотекой дело обстоит несколько иначе – если ваше жилье находится под залогом у банка, его заберут, как бы ни сложились обстоятельства. Несмотря на то, что вы делали ремонт, у вас там прописан маленький ребенок и проживает вся семья. Реализация единственного жилья должника будет осуществляться в рамках банкротства.

Если решение в судебном порядке принято, то просить о реструктуризации или рефинансировании нет смысла. При наличии длительной задолженности оформить ипотеку не получится. А вот менять условия в рамках реструктуризации банк вряд ли согласится. Цель банка – избавиться от проблемного заемщика и получить обратно кредитные средства.

Выход из ситуации

Может ли банк забрать единственное ипотечное жилье? Такой вопрос возникает у заемщиков, которые не могут вносить платежи по ипотечному кредиту. В рамках закона у гражданина не могут забрать единственное жилье. Однако всегда есть исключения, и в данном случае они связаны с ипотекой. В соответствии со ст. 446 ГПК РФ могут забрать единственное жилое помещение, если оно является предметом ипотеки, находящегося в залоге у банка. Рассмотрим все нюансы данного вопроса в статье.

Как происходит изъятие ипотечной квартиры

В такой ситуации банку ничего не остается, как обратиться в суд. Для этого подается документ, в котором указывается адрес залоговой квартиры. Представитель банка указывает сумму долга и просит дать разрешение на изъятие квартиры с целью продажи и погашения кредита.

Для сохранения ипотечной квартиры можно заключить мировое соглашение с банком. Этот шаг можно сделать на любом этапе судебного производства. Достижение договоренности с кредитором о пересмотре размера и порядка выплат позволит сохранить жилье, но не избавит от необходимости выплачивать ипотеку.

Процедура банкротства подразумевает, что все имеющееся у должника имущество реализуется. Вырученные средства идут на погашение долгов. Продажа движимых и недвижимых ценностей производится поэтапно посредством выставления лотов на специализированных торгах. Цены на таких аукционах, как правило, ниже рыночных, что и обеспечивает приток потенциальных покупателей.

Как это сделать?

Наличие у физ. лиц несовершеннолетних детей требует привлечения органов опеки для решения столь глобальных вопросов как продажа жилья. Следует сразу сказать, что использование материнского капитала не является рычагом давления на суд. Дети получают долю в ипотечном жилье только после того, как кредит будет выплачен. На момент банкротства они не имеют никаких прав на данное имущество, поэтому суд встанет на сторону кредитора.