Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Доход Семьи 35000 Тысяч В Месяц На Пять Человек Дадут Ли Ипотеку. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.
Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Кредитное учреждение рассматривает каждую заявку на жилищный займ в индивидуальном порядке. Но при расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей для всех заявителей действует общее правило – их ежемесячный доход должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке. Самый оптимальный вариант, когда ежемесячные выплаты составляют 40% от дохода. При этом учитывается не только размер зарплаты, а сумма остатка после вычитания обязательных платежей: отчисления по остальным займам, алименты или другие обязательства.
Условия предоставления ипотеки в Сбербанке: возраст, зарплата
У будущего заемщика может возникнуть ситуация, когда его ежемесячного дохода недостаточно для погашения задолженности. Но из этого тупика можно найти выход. И оптимально, если сочетать сразу несколько способов. Варианты следующие:
Как банк оценивает доходы при ипотеке
-
Чтобы уменьшить ежемесячные взносы, следует увеличить первоначальный взнос. Решений этой проблемы несколько. В лучшей ситуации находятся владельцы сертификата на материнский капитал, в большинстве случаев именно его используют в качестве первого платежа. Не самый оптимальный вариант, к которому изредка прибегают некоторые клиенты – оформление еще одного потребительского кредита. В данном случае «облегчение» ситуации будет временным, поскольку дальше придется гасить сразу два займа. Постараться убедить кредитора в большем сроке кредитования. Сама сумма погашения не изменится, но ежемесячные выплаты станут значительно ниже. Поскольку своим зарплатным клиентам банк предлагает более лояльные условия и процентные ставки, целесообразно подключиться к зарплатному проекту. Обязательно изучить все государственные и муниципальные программы по субсидированию, а также акции, предлагаемые в банке по жилищному кредитованию. Это даст возможность получить кредитные средства с более выгодной процентной ставкой. Следует поинтересоваться, смогут ли учитываться при подаче заявки дополнительные доходы, которые можно подтвердить документально. Можно воспользоваться тем, что допускается привлекать до 3-х заемщиков по кредиту. Важно, чтобы их доходы оказались убедительными для кредитора. Если у вас имеется еще одна недвижимость, предоставить ее в качестве залога. И самый банальный вариант – найти для покупки более дешевое жилье.
Государственную социальную помощь можно получать по социальному контракту — тогда государство не просто выделяет деньги, а помогает найти способ, который позволит решить конкретную финансовую проблему. По соцконтракту нужно отчитываться: если дали деньги на корову или на обучение, то придется доказать, что корову действительно купили, а уроки не прогуливали.
Государственная социальная помощь
Кроме обычной социальной стипендии есть еще повышенная. Ее платят студентам первого и второго курса, если они хорошо учатся и вовремя сдают экзамены. Повышенная социальная стипендия равна прожиточному минимуму за четвертый квартал предыдущего года. Студент-хорошист из семьи с небольшим доходом сможет получать больше 10 тысяч рублей в месяц.
Социальная стипендия
- Первый или второй ребенок родился или усыновлен с 2021 года. На третьего выплат нет.
- За последние 12 месяцев на каждого члена семьи приходится не больше полутора прожиточных минимумов в регионе. С 2021 года лимит дохода повысят до двух региональных прожиточных минимумов.
- Многодетные семьи.
- Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, то есть у которых на одного человека приходится меньше 18 кв. м.
- Военнослужащие и работники бюджетных сфер (например, учителя или врачи).
- Молодые семьи, у которых нет собственного жилья.
Также банк может пойти на уступки, если будет уверен, что выплатить кредит заемщику помогут родственники или друзья, но они должны будут подтвердить этот факт документально. Кроме того, финансовая организация может дать ипотеку людям с небольшой зарплатой, если у них имеется собственность, которую они могут дать в залог.
Как взять ипотеку при минимальной официальной зарплате?
Сумма такой ипотеки не может быть более 8 миллионов в регионах России и 15 миллионов для жителей Москвы и Санкт-Петербурга (о том, какой должен быть доход для получения ипотеки в Сбербанке и можно ли взять ее при маленькой зарплате, можно узнать здесь).
ВТБ 24 при аналогичной сумме кредита и внесения 50 процентов первоначального взноса предусматривает необходимый ежемесячный платеж в сумме 9 783 рубля. При этом официальный доход должен составлять 16 305 рублей при сроке кредитования в 20 лет (максимальная для ВТБ24). Стоит отметить и процентную ставку по данной программе – 10,2%.
Ипотеку с минимальным общим стажем работы могут одобрить только маленькие и весьма ненадежные банки. Кредитные учреждения, которые входят в десятку лидеров не дадут ипотеку, если стаж человека меньше минимально установленного банком. Таким образом, люди до 21 года не имеют возможности даже подавать документы, не говоря уже о получении займа.
Как рассчитать — сколько дадут ипотеку по зарплате 40000?
Россельхозбанк предоставляет процентную ставку на уровне 9,5 процентов. При этом в зависимости от срока кредитования будет увеличиваться итоговая стоимость кредита и соответственно уменьшаться ежемесячная оплата.
Размер ежемесячного платежа по ипотеке зависит не только от стоимости квартиры, но также и от срока, в течение которого заёмщик обязан вернуть долг. Чем меньше этот срок, тем больше составляют ежемесячные выплаты, и наоборот. Многие банки придерживаются мнения, что клиенту можно давать кредит только в том случае, если размер месячных выплат по ней не превышает 40% от месячной ЗП клиента. Некоторые банки могут производить выдачу кредита, даже если на его выплату клиент будет отдавать половину или 60% своей зарплаты.
Какие доходы заёмщика учитываются?
Например, сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку с месячной выплатой 8 000 рублей? Пусть клиент получает в месяц 20 000 рублей чистого дохода. Чтобы узнать, какой может быть его максимальная месячная выплата, нужно умножить это число на 0,4. Получим 20 000 * 0,4 = 8 000. Поэтому для данного клиента размер месячной выплаты по ипотеке не должен превышать 8 000 рублей.
Как считают допустимый размер месячной выплаты по ипотеке?
Ипотечные банки, как правило, рассматривают два основных типа прибылей заёмщика: белые и серые. Белая прибыль – ЗП, которая указывается в справке 2-НДФЛ. Выдача этой справки происходит в бухгалтерии по месту работы. В серую прибыль входят неофициальные доходы, которые к тому же не облагаются налогом. Часто получается, что серая прибыль человека превышает его белую (официальную) прибыль.
- срокам погашения (если не удается выплатить за 10 лет, можно задать для расчета значение длительности кредита в 25-30 лет);
- величине первого взноса (когда официальная оплата небольшая, стоит собрать сумму побольше и снизить запрашиваемую сумму);
- цены на квартиру (если заработок скромный, имеет смысл рассмотреть вариант покупки жилья по более демократичным ценам).
К сожалению, часто зарплата выплачивается неофициально, полностью или частично, не отражая в 2-НДФЛ реально получаемые суммы. В таком случае, есть шанс согласовать займ, предоставив другие подтверждения дохода:
Условия получения ипотечного кредита
При составлении заявки на выдачу ипотечных средств нужно учитывать, что банк не готов кредитовать клиента до бесконечности. Условия предоставления займа предполагают завершение выплат к моменту достижения пенсионного возраста. За редким исключением, ипотеку финансируют до 60-65 лет. Однако в Сбербанке верхняя возрастная планка недавно была поднята до 75 лет.
Если заемщик получает весь доход официально, то есть с него взимаются все необходимые отчисления, то подтвердить его не составит труда. Вопросы возникают, когда фактические доходы есть, а подтвердить их сложно.
Какая должна быть зарплата для получения ипотеки?
В Сбербанке можно получить кредит на покупку вторичного жилья без подтверждения доходов при условии оплаты не менее 50% стоимости недвижимости. При этом сумма кредита не может быть больше 15 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 миллионов для других регионов. При внесении меньшего взноса, сумму ипотечного кредита можно увеличить за счет привлечения созаемщиков. Их не может быть больше трех человек.
Льготные программы
Кроме того, в качестве поручителя можно привлекать любое платежеспособное лицо, у которого достаточный, по мнению банка, доход для оплаты платежей на случай, если заемщик не выполняет свои обязательства. Поручителем также может выступить юридическое лицо, например, работодатель потенциального заемщика.
- Наличие иждивенцев, находящихся на содержании заемщика;
- Отсутствие движимого и недвижимого имущества, которое может использоваться в качестве залога;
- Клиент трудоустроен неофициально, с места работы отказываются выдавать справку по форме банка;
- Клиент не соглашается приобретать страховку в банке.
Ипотека с черной зарплатой наиболее вероятно будет доступна клиентам в случае, если они докажут размер дохода документально. Шанс на положительное решение с неофициальной зарплатой повышается при предоставлении справки по форме банка, подтверждении стороннего дохода, наличии у клиента созаемщиков и поручителей.
Дополнительный доход — узнает ли налоговая
Кстати, в процессе подготовки материала для этой статьи один из наших редакторов поделился своей историей. Пять лет назад, будучи ИП с минимальными оборотами по счету, без дополнительного дохода, с несовершеннолетним ребенком на иждивении и нулевой кредитной историей, он без проблем получил одобрение ипотеки в Сбербанке по двум документам. Первоначальный взнос, правда, был около 30%. Сейчас на сайте Сбербанка тоже есть такое предложение. Однако первоначальный взнос теперь требуют не менее 50%, тем не менее все по-прежнему реально.
В заявлении указывается, что выплаты задерживаются из-за не вовремя выплаченной зарплаты. К заявлению нужно приложить справку из бухгалтерии. После получения документа банк принимает решение в отсрочке выплаты. На такой шаг представители организации идут в случае, когда платежи поступают без просрочек.
В качестве поручителя может выступать не только физическое лицо, но и учреждение в лице работодателя. В Сбербанке есть программа, когда на строящееся жилье записывается поручительство до того момента, пока объект не сдался в использование. На весь срок кредитования поручительство не оформляется. Представители банка на таких условиях более охотно дают ипотеку, потому что отсутствуют риски. Для банка существует опасность, что заемщик не сможет справиться со своими обязанностями.
Форма банка
Если есть возможность, то становятся участниками проекта военного кредитования или специальной программы для бюджетников. Есть специальные проекты для малоимущих или многодетных семей. Почти все банки дают кредит по двум документам. Возможно взять заем с небольшой официальной зарплатой, предоставив паспорт и документ, подтверждающий личность. В анкете пишется любая зарплата, но она должна быть подтверждена на текущем месте работы.
Ипотека с черной зарплатой наиболее вероятно будет доступна клиентам в случае, если они докажут размер дохода документально. Шанс на положительное решение с неофициальной зарплатой повышается при предоставлении справки по форме банка, подтверждении стороннего дохода, наличии у клиента созаемщиков и поручителей.
Дополнительный доход — узнает ли налоговая
- Размер прожиточного минимума, установленный для конкретного региона;
- Количество трудоспособных и нетрудоспособных членов в семье клиента, средний уровень семейного дохода в месяц;
- Наличие непогашенных кредитных обязательств.
Справка по форме банка — почему ваш руководитель будет недоволен
Ипотека с зарплатой от 15 000 до 25 000 рублей может быть одобрена в случае наличия дополнительного дохода. Без дополнительного дохода заявки оформляются в случае, если клиент находится в браке и общий уровень поступлений позволяет направить до 40% на оплату ежемесячных платежей по кредиту без ущерба для нормальной жизни семьи заемщика.
Давно сложилась практика, что для получения ипотеки требуется большая зарплата или иной источник стабильного притока денег. Сегодня часто человек, работающий на частного предпринимателя, не может подтвердить уровень дохода полностью или частично. С точки зрения банка, такой клиент нежелателен, ведь риск, что он останется без дохода и не сможет вовремя погасить ипотечный платеж, высок. Банк предпочитает, чтобы клиент представлял справку о доходах с места работы через бухгалтерию. Существуют ответы на вопрос, как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая. Об этом мы расскажем в этой статье.
Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку
- Получить из бухгалтерии по месту трудоустройства справку о задержке зарплаты.
- Обратитесь с заявлением в представительство банка. В заявлении укажите, что причиной задержки выплаты взносов является невыплата зарплаты, приложите к заявлению справку из бухгалтерии. После получения заявления банк примет решение дать отсрочку выплаты. Происходит это довольно редко. Такое решение банк примет, если раньше вы исправно вносили платежи без просрочек.
- Если банк не идет на компромисс и обращается к коллекторам, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся в области кредитов или в агентство — антиколлектор. Это нередко оправданный шаг, ведь передача дела коллекторам – противозаконный шаг банка.
Ипотека с зарплатой 20 000 рублей
Как видите, вопрос о том, какая должна быть зарплата, чтобы получить ипотеку, является не таким уж простым. Чтобы получить точный ответ о том, дадут жилищный кредит или нет, можно обратиться в представительство банка. А если вам не хочется возиться с сбором справок, воспользуйтесь кредитными калькуляторами. Эти программы расположены на банковских страничках в сети Интернет.
Главный совет в такой ситуации — жить по средствам. Я очень аккуратно трачу деньги и помню все свои расходы, поэтому не вижу необходимости вести бюджет. Например, из оставшихся денег 3,5 тысячи рублей уходит на проезд, около 10 тысяч — на продукты.
Как решила купить квартиру при невысокой зарплате
Людям со средней зарплатой перед покупкой жилья лучше предварительно накопить 30–35 % от стоимости квартиры. Это позволит оформить ипотеку по наиболее выгодным предложениям. К таким клиентам банки относятся более доверчиво и не так строго проверяют справки о доходах.
Как планировала бюджет
Если мне нужно, например, купить зимние сапоги в декабре, в ноябре я бюджетно схожу в кафе максимум один раз вместо каждых выходных. При необходимости я перераспределяю траты. Скажем, если мне нужно съездить к родителям в Псков, то от похода в кафе я в принципе отказываюсь.
