Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Дом В Ипотеке Земельный Участок Не Внесен В Иппотеку Что Может Забрать Банк?. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.
Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Оформление ипотечного кредита на покупку жилого дома с земельным участком можно реализовать, используя несколько вариантов. Первый – это классика, то есть кредит именно на покупку готового дома и земли под ним. Это ипотека, когда вместе с переводом собственности на покупателя (заемщика) оформляется залог в пользу банка.
Отвечает первый заместитель председателя правления АО «Банк жилищного финансирования» Игорь Жигунов:
Существует также залог в пользу физического лица. В этом случае не нужно получать какие-либо одобрения, нужно лишь собрать необходимый пакет документов. Между физическими лицами, как правило, используется схема займового договора, которая подкрепляется договором залога.
Отвечает ведущий юрисконсульт Est-a-Tet Юлия Дымова:
Для того чтобы с помощью ипотеки купить дом с участком, нужно провести переговоры с продавцом, который должен предоставить пакет документов. В него в обязательном порядке входит технический план с выпиской из ЕГРН на участок и дом, а также документы по запросу банка (правоустанавливающие документы, выписка из домовой книги при наличии открытой прописки).
Для начала следует выбрать банк, ознакомиться с условиями и программами, которые он предлагает. Неплохо также предварительно рассчитать общую сумму займа и величину ежемесячного платежа. Ипотечные калькуляторы имеются на всех сайтах банков.
Актуальные предложения по ипотеке на дома с землей
Этот перечень требований является базовым. Банки могут предъявлять и другие критерии. Список может быть дополнен или сокращен. На сайтах конкретных банков информация по этой теме находится в открытом доступе.
Служащие финансового учреждения проверяют платежеспособность и кредитную историю клиента. Банк выносит свое решение в течение недели. Если кандидатура одобрена, служащие озвучивают сумму возможного кредита.
Узнайте, как продать дом купленный в ипотеку Сбербанка, в ближайшем его отделении. Прежде всего, заемщику нужно уточнить, одобрит ли кредитор такую сделку. Для подтверждения причины для продажи, представить документы (справки):
Как заключить законную сделку без рисков
Когда появляется желающий приобрести заложенную недвижимость, продавец берет в банке или скачивает на сайте кредитора образец предварительного типового договора. Стороны заполняют его сведениями:
- Заемщик лишился постоянного дохода и основного места работы;
- Должник хотел решить вопросы с банком в до судебном порядке, например просил отсрочки платежи или рассрочки оплат по ипотечному кредиту;
- Должник выполнял требования по договору ипотечного кредитования.
Конечно, банку и должнику не очень выгодно и не всегда есть время и желание заниматься судебной волокитой. В таком случае стороны заключают соглашение о продаже заложенного жилого помещения в до судебном порядке. Это означает самостоятельную продажу квартиры заемщиком и полностью оплата долга по ипотеки.
Банк хочет забрать квартиру
Проблемы с жильем есть у каждой третьей семьи. Разрешить ее помогают кредиты на жилье – ипотеки. Но, к сожалению, не у каждого все складывается довольно удачно, могут наступить тяжелые времена, когда кредитная квартира стоит под ударом, банк ее хочет забрать за просроченные платежи. Может ли банк забрать квартиру?
Оформить ипотечный займ на приобретение частного дома с земельным участком значительно сложнее, чем на покупку квартиры. К первому типу кредитов банки предъявляют достаточно жесткие требования, обусловленные существенными отличиями между обозначенными продуктами.
Принципиальные отличия ипотеки на покупку дома с участком от ипотеки на квартиру
Сегодня на рынке финансовых услуг функционирует множество компаний и агентств, предлагающих услуги посредничества в оформлении ипотеки на жилье и, в частности, на дом с земельным участком. Однако за предоставление своих услуг они взимают определенную комиссию, что и без того увеличивает кредитное бремя. К тому же в современном мире легко попасть на мошенников.
Банк Возрождение
- ограничение по возрасту: от 21 до 60 лет (в некоторых банках от 22-23 лет);
- стаж на текущем месте не меньше 6 месяцев;
- гражданство РФ;
- регистрация в городе присутствия банка;
- возможность официально подтвердить получение дохода.
Одним из немногих банков, которые предлагают лояльные условия получения ипотеки на землю, является Сбербанк России. При ипотечном кредитовании отсутствуют скрытые комиссии за выдачу кредита. Специальные программы предусмотрены для тех, кто получает заработную плату через Сбербанк.
Онлайн калькулятор
- Заполненную анкету на займ.
- Удостоверения личности – паспорта заемщика и поручителей.
- Согласие супруга, либо справка о том, что клиент не состоит на момент заключения ипотеки в браке, заверенная нотариусом.
- Брачный договор (при наличии).
- Разрешение органов опеки, если один из собственников залогового имущества – несовершеннолетний ребенок.
- Копию трудовой книжки.
- Справку о доходах за последние 12 месяцев – о полученной заработной плате, пенсии, декларацию о доходах индивидуального предпринимателя, или форму НДФЛ-2.
Требования к заемщику
- Определится с кредитором. Именно с этого шага стоит начинать. Ведь банки выдвигают разные требования к земельному залогу. Если вы изначально выберите участок, найти подходящее учреждение, в котором можно взять ипотеку, будет сложнее.
- Подать заявку и документы на получение ипотеки. Все бумаги изучают и проверяют сотрудники аналитического отдела.
- Согласовать с банком расположение и параметры земельного участка. Кредитное учреждение принимает решение о выдаче ипотеки после точного анализа представленных бумаг. Учитывают факты, свидетельствующие о платежеспособности клиента. При анализе учитывают доход всей семьи за вычетом суммы прожиточного минимума на каждого члена. Участок также оценивают на соответствие требованиям к объекту залога.
- Провести оценку земли, заключить договор страхования ипотеки. Обязательная процедура. Страховой полис гарантирует возмещение банку убытков в случае наступления непредвиденных происшествий: пожара, удара молнии, взрыва газа, стихийных бедствий, потопа, наводнения.
- Подписать договор ипотеки, договор купли-продажи участка.
- Внести первоначальный взнос за кредит.
- Оформить право собственности на приобретенный надел.
Помимо этого необходимо правильно составить договор наложения залоговых обязательств на землю. В таком договоре прописывается информация о владельце недвижимости, о залогодателе, о предмете сделки и стоимости земли. Вся эта информация помогает грамотно оформить сделку, дабы после заключения договора никаких вопросов у обеих сторон не возникало.
Что такое залог, и правила его оформления
Еще одна важнейшая бумага — это оценочный лист, рассказывающий об истинной стоимости земли. Оценка производится профессионалом на основе целой группы критериев. О каких же критериях идет речь?
Условия и правила оформления кредита
Для оформления ипотеки необходимы все те же документы, что и для заключения залогового соглашения. Вот только банки еще требуют сведения, подтверждающие платежеспособность клиента (записи в трудовой книжке, справки 2-НДФЛ). Также банки требуют оригиналы и копии паспортов тех лиц, что принимают участие в данной сделке.
Стоит отметить, что клиентам банковской организации, которые получают заплату на банковские карты финансового учреждения, могут не затрачивать время на оформление справок, подтверждающих их платежеспособность. Они не потребуются.
- Нет комиссий за предоставление клиентам займа на приобретение дома и земельного участка;
- Для зарплатных клиентов при оформлении такой ипотеки действуют выгодные процентные ставки;
- Для того чтобы увеличить вероятность одобрения ипотеки имеется возможность привлечь созаемщиков или поручителей;
- Для тех, кто оформляет такую ипотеку, дополнительно выпускается кредитная карта на 600 тысяч рублей.
Достоинства ипотеки на покупку частного дома
Многие семьи мечтают о собственном жилье. Но не всегда есть достаточное количество средств, чтобы обзавестись домом. Для решения жилищного вопроса оптимальным вариантом является покупка недвижимости в ипотеку. Такой вид кредитования позволяет приобретать жилье при помощи своих средств и заемных. Когда требуется оформление ипотечного кредита на покупку дома с земельным участком, то можно воспользоваться программами кредитования, предлагаемыми Сбербанком для клиентов. Так не придется затрачивать годы на то, чтобы накопить на жилой объект. Перед оформлением ипотеки рекомендуется ознакомиться с требованиями и условиями предоставления ссуды заемщикам.
Земля, в отличие от квартир и домов, не является высоколиквидным залогом. В случае невыплаты заемщиком кредита, банк будет вынужден через суд конфисковать землю. А получить свои деньги назад он сможет только после продажи участка на торгах. На практике такая процедура займет много времени. В связи с этим, не все российские банки готовы предоставлять кредиты на землю.
Надел для ведения сельского хозяйства можно приобрести в ипотеку только юридическим лицам и ИП. Для малого и среднего бизнеса в банках действуют особые программы, по условиям которых можно купить землю с/х назначения. Они отличаются повышенными ставками, и более сложной процедурой оформления.
Критерии и требования
- Он должен принадлежать к землям населенных пунктов. Если участок покупается с целью строительства жилого дома, то он должна быть пригодна для постройки сооружений.
- Площадь не менее 6 соток.
- Территория должна иметь четкие границы и стоять на кадастровом учете.
- Она должна располагаться в регионе присутствия отделения банка. Расстояние от ближайшего отделения должна быть не более 70-100 км.
- К участку должна быть проложена дорога, проезд по которой доступен в любое время года.
- Отсутствие обременения и ареста.
- В отношении надела не должны вестись судебные тяжбы, касающиеся его границ.
- Документы на объект должны быть юридически чистыми.
В данной статье мы разберемся с особенностями данной банковской услуги и основными условиями данного продукта. Также определим необходимый перечень документов для оформления ипотечного кредита на покупку дома.
В чем отличие ипотеки на загородный дом от квартирной ипотеки
Покупка дома в ипотеку сопровождается, вдобавок, трудностями, которые связаны с оценкой. В этой ситуации проводится анализ не только стоимости самого строения, но и земли, на котором расположена недвижимость. Значение имеют такие моменты:
Условия ипотечного кредита на загородную недвижимость
Ипотечный кредит под загородную недвижимость невозможен без залога. К нему финансовое учреждение выдвигает существенное условие: его оценочная стоимость должна быть немного больше суммы получаемой ипотеки – примерно на 10-15%. Довольно часто потребители планируют взять ипотечный кредит под залог недвижимости, который приобретается с помощью него. Но банки не всегда идут на это в том случае, если загородный дом покажется им низколиквидным. В данной ситуации заемщик может предоставить в залог иную собственность – к примеру, квартиру, находящуюся в пределах мегаполиса.
Для такого недоверия к земельным участкам есть несколько объективных причин. Во-первых, банк пугают риски, связанные с ликвидностью земельного участка. Их точную стоимость очень сложно оценивать. Это связано с тем, что каждый участок земли индивидуален, и определить его стоимость в сравнении с другими подобными объектами практически невозможно. Это означает, что спрогнозировать стоимость, по которой его можно будет реально продать в случае образования задолженности крайне сложно. Именно этим объясняется то, что, как правило, банки стремятся давать кредит, не превышающий 50-60% оценочной стоимости участка.
Почему банки неохотно дают ипотечные кредиты под залог земли?
Договор ипотеки заключается в письменной форме и подвергается нотариальному удостоверению. Затем его должны зарегистрировать соответствующие органы юстиции по адресу заложенного участка. Обязательным приложением к такому соглашению является копия плана участка. Заемщик может оформить ипотеку только на тот участок земли, который принадлежит ему. Земля, находящаяся в муниципальной или же государственной собственности передана в залог быть не может. Также нельзя заложить часть участка, если площадь этой части будет меньше установленного законодательством размера в зависимости от его целевого назначения.
Особенности оформления договора ипотеки под залог земли и необходимые документы
- оригиналы паспортов участвующих в сделке сторон;
- оригинал свидетельства о браке (если участок был приобретен в браке);
- заверенное нотариально согласие второго супруга на передачу участка в залог (при совместной собственности);
- правоустанавливающие документы на участок;
- документы, указывающие целевое назначение земли;
- военный билет (при необходимости);
- документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (трудовая книжка, 2-НДФЛ и т.д.).
