Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Кредит потребительский сумма долга сопостовима со стоимостью жилой недвижимости. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.
Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Нередко налоговики заявляют, что критерии сопоставимости (по валюте, срокам, объемам, видам обеспечения) имеют значение только при заключении долговых обязательств с разными кредиторами. То есть не могут быть признаны сопоставимыми несколько кредитов, полученных, например, в одном банке. Однако эта позиция не основана на требованиях гл. 25 НК РФ. К тому же ни Минфин (Письма от 11.12.2021 N 03-03-06/1/850 и от 17.08.2021 N 03-03-06/1/574 и N 03-03-06/2/154), ни суды не соглашаются с данной точкой зрения (Определение ВАС РФ от 18.04.2021 N 1824/08).
Понятие сопоставимых долговых обязательств
Заметим, что по долговым обязательствам, заключенным на срок более одного отчетного периода, перерасчет среднего процента в кварталах (месяцах), следующих за периодом получения долгового обязательства, не производится. Исключение составляют случаи, когда в соответствии с заключенным дополнительным соглашением изменяются сопоставимые условия, например обеспечение. Такое изменение влечет за собой переход данного долгового обязательства в другую группу сопоставимости (делают перерасчет среднего процента), а при отсутствии сопоставимости — применение для расчета ставки ЦБ РФ .
Минфин рекомендует
Оценим полученные ООО «Технологии строительства» долговые обязательства на предмет их сопоставимости. Такие критерии, как валюта и обеспечение, позволяют считать кредит и оба займа выданными на сопоставимых условиях. Кроме того, все три долговых обязательства получены от юридических лиц, что тоже позволяет причислять их к сопоставимым.
Интересна ситуация с процентными ставками: клиентам дается информация о номинальной процентной ставке – то есть показателе ссудного процента, при вычислении которого не учитывается текущая инфляция. Она показывает, насколько итоговая сумма возвращенных денег превысит изначальный долг. Реальная ставка судного процента учитывает инфляцию, что выгодно заемщику — при высокой инфляции реальная процентная ставка снижается и банку возвращаются обесцененные средства.
Сумма и срок кредитования
После того, как документы проверены, заявка одобрена, вы получаете на руки документы, с которыми покупатель или представитель агентства недвижимости обращается в соответствующие органы для регистрации собственности заемщика.
Регистрация права собственности
- проценты в ипотеке ниже (11-13% против 17-20);
- ипотека берется на долгий срок до 30 лет, простой заем дается на период до пяти-семи лет;
- ежемесячный размер выплаты выше при потребительском займе;
- по ипотеке можно взять до 60 млн., потребительский – до 2 млн.;
- при ипотеке надо страховать жилье и жизнь, чего нет в простом кредитовании;
Люди старших поколений помнят, сделать крупную покупку без накопления сбережений было невозможно. Так порой годами откладывались деньги на холодильник, мебель, телевизор, машину и отдых. Но в XXI веке на смену накопительству пришло кредитование. С его помощью вы купите нужную вещь сразу. Вот только отдавать долг придется несколько лет, параллельно выплачивая банковские проценты.
Что такое потребительский кредит?
Залог. Как залог принимаются автомобиль, другая квартира или загородная недвижимость. В этом состоит еще одно отличие потребительского кредита от ипотеки, где в залог берется недвижимость, на которую оформляется заем.
Потребительский кредит и его отличия от ипотеки
Однако свобода, которой пользуется получатель потребительского кредита, имеет обратную сторону. Если гражданин берет ипотеку, банк всесторонне оценивает безопасность выбранного объекта и только после этого дает одобрение на выдачу займа. При этом многие кредитные учреждения с подозрением относятся к проектам на начальных этапах строительства и к жилью, продаваемому по предварительным договорам и вексельным схемам.
5) платежи заемщика за услуги, оказание которых не обусловливает возможность получения потребительского кредита (займа) и не влияет на величину полной стоимости потребительского кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей, при условии, что заемщику предоставляется дополнительная выгода по сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты и заемщик имеет право отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе.
3) платежи заемщика по обслуживанию кредита, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа) и величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения заемщика и (или) варианта его поведения;
Информация об изменениях:
10. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).
К потребительскому кредиту на недвижимость можно отнести потребительский кредит на строительство, ремонт и реконструкцию недвижимости. Он выдается по месту жительства соискателя кредита или по месту нахождения приобретаемого, строящегося, реконструируемого, ремонтируемого объекта недвижимости.
Размер потребительского кредита на недвижимость рассчитывается от стоимости цели кредита и может составлять от 70 до 90% цены, поэтому основным условием кредита на недвижимость является наличие у соискателя кредита собственных свободных средств от 10 до 30% стоимости объекта. Выбор долевой планки кредита в общей стоимости и срок кредита зависят от платежеспособности соискателя кредита. Продолжительность кредита определяется по размеру среднемесячной заработной платы – около 40% ежемесячных доходов.
Срок кредита на недвижимость
Покупка недвижимости в кредит в таком случае имеет признаки и потребительского кредита и ипотеки. Ставка процентов по кредиту будет находиться ближе к ипотечному кредиту, да и срок кредита может колебаться от 15 до 27 лет. Если же рассматривать покупку недвижимости в кредит, исходя из критерия выгодности, то ипотека в любом случае предпочтительнее.
- жилье, является предметом залога. Отсутствие у заемщика другого жилья, наличие несовершеннолетнего члена семьи не считается препятствием;
- кредит потребительский, сумма долга сопоставима со стоимостью жилой недвижимости, должнику есть где жить в случае выселения.
Могут ли забрать неприватизированную квартиру за долги по кредиту
Он может приходить с шести часов утра и до десяти вечера. О намерении осуществить изъятие имущества судебный пристав обязан предупредить должника заранее, сообщив место проведения конфискации и дату.
Статьей 446 ГПК РФ установлен перечень не подлежащего конфискации имущества. К нему отнесены:
Могут ли отнять квартиру за долги по кредиту если не собственник
Если должник уклоняется от погашения долга, скрывает свое имущество, место работы, и при этом, сумма долга соразмерна стоимости жилого помещения, пристав за долги по алиментам вправе арестовать и продать квартиру, которой владеет нерадивый родитель.
- принадлежать продавцу на праве собственности, зарегистрированном в установленном законодательством Российской Федерации порядке и удостоверенном правоподтверждающими документами;
- быть свободным от обременений правами третьих лиц по договорам залога, лизинга;
- не находиться в аварийном состоянии;
- не являться памятником архитектуры или иным особо охраняемым объектом;
- не являться предметом судебных споров, не находиться под арестом;
- не находиться на территории закрытого административно-территориального образования;
- иметь кадастровый паспорт, выданный в соответствии с требованиями законодательства о государственном кадастре недвижимости.
Кредит выдается на приобретение объектов коммерческой недвижимости, в том числе:
- размещаться на земельном участке, принадлежащем продавцу на праве собственности или аренды по договору аренды, срок аренды по которому не менее чем на 2 месяца превышает окончательный срок возврата (погашения) кредита;
- наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления;
- иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, исправное состояние внутренних коммуникаций и инженерного оборудования, дверей, окон и крыши (для зданий в целом и помещений на последних этажах в частности);
- иметь несущие стены и межэтажные и чердачные перекрытия выполнены из кирпича, крупных блоков или железобетонных панелей, металла;
- не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
- не состоять в планах органов местного самоуправления и/или государственных органов на снос;
- иметь фактический износ здания/сооружения не более 50%;
- не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
- по местоположению, площади и другим характеристикам соответствовать специфике текущей/предполагаемой хозяйственной деятельности предприятия-заемщика, но быть пригодным для использования другими субъектами рынка недвижимости в иных целях в случае возможной его реализации как предмета залога.
Требования к приобретаемым объектам коммерческой недвижимости:
- наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/ газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления.
Заявление об отсрочке подается сразу судье – после решения о взыскании с ответчика денежной суммы или имущества в счет погашения задолженности. Заявление приведет к проведению нового судебного заседания, по результатам которого ответчик будет освобожден от выплаты долга единовременно. Ответчику в таких случаях предоставляется отсрочка на несколько месяцев или более.
Арестовать квартиру судебные приставы могут за неуплату кредита или вследствие формирования иных задолженностей только на основании принятого судом решения. Также рассматриваются постановления юристов, нотариусов и адвокатов.
Кто может отнять квартиру за долги
- денежные средства, поступающие на счет должника в счет возмещения вреда и ущерба здоровью;
- пособия по потере кормильца, начисляемые на несовершеннолетних детей;
- компенсации, получаемые вследствие увечий во время службы – государственной или военной;
- компенсации, получаемые вследствие ущерба от техногенной катастрофы;
- выплаты за проезд или для лечения некоторых категорий граждан;
- дотации и выплаты, которые начислены должнику за рождение ребенка или вследствие бракосочетания;
- различные пособия на детей;
- частичные выплаты по материнскому капиталу.
Рассматриваются заемщики старше 18-ти лет, с российским гражданством. Приветствуется единоличное владение правом собственности, но подойдет и частичное. Не требуется подтверждение дохода, не рассматривается кредитная история.
Для Москвы и МО доступно до 8 000 000 р., для остальных российских регионов (где есть отделения БЖФ) – до 5 000 000 р. В остальном тарифы будут одинаковы. Базовый процент – 12,99%. Максимальный период гашения задолженности – 20 лет.
Калькулятор Восточного экспресса
- Сумму ежемесячного платежа в выдаваемой валюте. Для кредитов с залогом недвижимости характерна выдача в российских рублях.
- Устанавливаемую процентную ставку.
- Необходимый ежемесячный заработок для требуемой суммы кредита.
Каждый банк обязан принимать оценку любого квалифицированного оценщика. Но обычно кредитные организации сами аккредитовывают фирмы, у которых впоследствии принимают оценку залогового имущества. На сайте банков обычно есть список таких оценщиков.
Как выбрать оценщика, когда вы берете займ под залог недвижимости
Ликвидационная стоимость — это минимальная цена, за которую кредитор сможет продать квартиру за самое короткое время. Рассчитывая эти показатели, специалист по оценке недвижимости оценивает квартиру (земельный участок, коммерческие площади) и делает выводы по состоянию рынка недвижимости со схожими предложениями.
Виды стоимости недвижимости и факторы, влияющие на цену
Что такое эластичность спроса? Пример: большая квартира (четырехкомнатная) на первом этаже многоэтажки имеет небольшой спрос, так как этаж отпугивает покупателей, а большой метраж интересен далеко не всем. Быстро такую квартиру можно продать, только существенно снизив цену. Разница между ликвидационной стоимостью и рыночной может доходить до трех миллионов рублей! А вот «однушка» на третьем этаже даже панельного дома имеет высокий спрос, особенно если она в центре города. У нее разница ликвидационной и рыночной стоимости стремится к нулю.
- объект, который рассматривается как единственно пригодное жилье для семьи обязанного лица;
- части (доли) объекта, соответствующие указанным выше критериям;
- надел, на котором размещено единственное жилье.
Особенности погашения долга за счет единственной жилплощади
- единственное жилье, если оно не находится в залоге ипотечного кредитования;
- личные вещи – одежда и обувь, а также предметы, которые относятся к категории домашнего интерьера – за исключением ювелирных украшений и техники;
- изделия, которые необходимы для осуществления рабочей трудовой деятельности, за исключением предметов с ценой выше 100 МРОТ по региону;
- животных, относящихся к «личным нуждам» — коров, коз и прочих;
- предметы для посева и ведения личного хозяйства – семена и рассаду, садовый инвентарь (лопаты, лейки и прочее);
- продукты;
- деньги, если их менее 5 тыс.
Что такое единственное жилье: законодательное регулирование
Под банкротством понимается порядок юридических мероприятий с целью реструктуризации долга в сумме более 500 тыс. рублей. Тем не менее, даже в случае банкротства закон запрещает арест единственного жилья должника.
