Всем кто ищет необходимую юридическую информацию, сегодня наша команда юристов ответит на интересную для всех — Может ли банк отказать в использовании материнского капитала при погашении ипотеки в 2021. Стараемся всегда обновлять необходимую информацию, чтобы была только актуальное инфо, но бывает что поправки вносятся в законы очень быстро, поэтому после прочтения у Вас могут остаться вопросы, с радостью ответим на них в комментах или с помощью наших партнеров-юристов online — на сайте в удобное для Вас время.
Если информация была Вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Перед прочтением хочется сразу сделать поправку, что это не экспертное мнение,а лишь то что используем в нашей практике.
В ПФР потребуется взять бумагу, в которой отражена имеющаяся на данный момент сумма материнского капитала. Это обусловлено тем, что граждане уже могли потратить часть наличными, право на получение которой предоставляется ежегодно. Также учитывается уровень инфляции.
Комплект документов
Аналогичная процедура проводится, если гражданин хочет рефинансировать уже имеющийся займ в другом банке. Ранее такой возможности не было. Но в последнее время банки идут навстречу гражданам, желающим провести рефинансирование. На руки выдается документ, подтверждающий возможность получения кредитных средств.
Условия для получения ипотеки под материнский капитал
Если используется материнский капитал, то некоторые банковские учреждения не требуют предоставления справки о доходах. В этом случае предполагается, что сертификат материнского капитала будет передан в качестве первоначального взноса по ипотеке или внесен для уплаты процентов.
Другое дело – отказ по изменившимся обстоятельствам. Здесь всё зависит от Вашей или их правоты. Если обстоятельства вправду изменились – смиритесь с позицией фонда и боритесь за обратное изменение обстоятельств – признание родительских прав, оправдательный приговор суда, отмену решения органов опеки.
В привлечении маткапа для погашения ипотеки с самого первого разговора с банком есть риск. Материнский капитал погашение ипотеки вполне может обеспечить, по крайней мере, частично. Но банк может заподозрить Вас в вероятной потере работы, необходимости перейти на режим частичной занятости для ухода за детьми. Чтобы подстраховаться банк может предложить Вам повышенный процент по кредиту, уменьшенный срок кредитования или другие дополнительные условия. Зато, имея уже внесённый маткап, Вы не будете искать слишком большую сумму для первого взноса, и ежемесячные платежи будут посильны с самого начала.
Что такое материнский капитал и кому положен
В зависимости от текущего статуса объекта недвижимости, который банк кредитует, а Вы обязаны регулярно оплачивать, Вам могут понадобиться копии свидетельства о регистрации права собственности в органах государственной власти, договора купли-продажи, договора о долевом участии в строительстве объекта недвижимости. Если у Вас их нет на руках, запросите в банке нужные копии.
При таком способе реализации материнского капитала сертификат уже должен быть получен в ПФР, а также справка по остатку средств на счете. Эти два документа предоставляются в банк вместе с традиционным перечнем документов.
Способы погашения ипотеки материнским капиталом.
В тоже время, ипотечные продукты улучшаются и становятся более благоприятными. Банки относятся лояльнее к своим клиентам, предлагая новые условия, подходящие ипотечные кредиты и акции. Среди них есть программы с государственной поддержкой семей с детьми, позволяющие использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса или погашения части кредита и процентов.
Возможные причины отказа в досрочном погашении ипотеки.
Закон прямо указывает, что кредит, который можно возместить с помощью МК, должен быть жилищным, т.е. направлен исключительно на покупку жилья. В процессе проведения второго этапа реализации капитала в счет погашения ипотеки, ПФР будет рассматривать соответствие финансовой организации определенным параметрам, включая наличие лицензии.
Согласно ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2021 года о правилах направления маткапитала на улучшение жилищных условий средства МСК также разрешается использовать на погашение рефинансированного кредита (за исключением штрафов, комиссий и пеней) вне зависимости от того, когда по нему возникли обязательства.
Условия погашения ипотечного кредита маткапиталом
Сертификат на материнский капитал (в 2021 году предоставляется в размере 453026 рублей) можно использовать на погашение основного долга и процентов по целевому ипотечному кредиту или займу, взятому на приобретение жилья, но для этого должен выполняться ряд условий. Чтобы направить маткапитал на выплату ипотеки, владелец сертификата должен подать в Пенсионный фонд (ПФР) заявление о распоряжении, приложив в нему соответствующие документы. Сделать это можно до того, как с рождения или усыновления второго либо последующего ребенка пройдет три года.
Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?
Материнский капитал разрешается использовать на уплату первоначального взноса, погашение основного долга и процентной задолженности по обеспеченному ипотекой жилищному кредиту или займу. Согласно ч. 6.1 ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2021 года о мерах господдержки семей с детьми, сделать это можно сразу после получения именного сертификата, ждать 3 года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого возникло право на маткапитал, не обязательно.
Погашение ипотеки материнским капиталом подразумевает сбор необходимых документов. Принципиальным моментом считается тот факт, что отдельно необходимо подготовить папку документов для банка и для пенсионного фонда.
Документы для банка
Когда ПФ принимает положительное решение по перемещению средств, они должны поступить на счёт банка в течение 10 суток. Материнский капитал на погашение ипотеки в общей сложности переводится в течение 40 дней. Это время, которое необходимо для одобрения заявки и перевода суммы.
Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки
Многие молодые семьи активно интересуются вопросом приобретения собственного жилья. Посредством привлечения средств, выданным государством в качестве материнского капитала. Согласно последним изменениям в программе финансирования, средства можно использовать на погашение ипотечного кредита не дожидаясь того момента, когда ребёнку исполнится 3 года. Каковы условия погашения и как осуществить все манипуляции правильно, рассмотрим далее.
С учетом цели займа могут потребоваться следующие бумаги: свидетельство на собственность, договор участия в долевом строительстве, выписка о членском участии в жилищном кооперативе, разрешение на возведение дома.
Индексация маткапитала была приостановлена в 2021, но государство продлило программу до 2022 года. В 2021 планируется увеличить семейный капитал до 470 241 руб. , в 2021 – до 489 051 руб.
Специфика ипотеки, оформляемой с маткапиталом
Держатели сертификатов должны быть готовы к тому, что не все банки согласятся оформить жилищную ссуду с маткапиталом, но решение принимается индивидуально. Необходимо подтвердить свою платежеспособность, представить справки о дополнительных легальных источниках доходов.
Чтобы получить разрешение в пенсионном фонде на реализацию денег сертификата и заплатить ими по ипотеке, нужно предоставить в отделение организации необходимые документы. Ознакомится с подробным списком документов и процессом можно в статье.
Порядок действий
Часто используемый на практике способ реализации сертификата для погашения ипотеки. Он выгоден заемщику. Выплатив основную часть долга можно уменьшить не только помесячную выплату, но и срок кредитования. По этой причине большинство заемщиков используют данный способ.
Погашение процентов
Перед применением сертификата помните, что жилая недвижимость должна будет оформляться в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть у каждого будет выделена своя доля в купленной жилплощади. Она может быть как равная по значению со всеми членами семьи, так и пропорциональна взносам каждого (для детей это средства МК). Читайте подробнее о том, как выделяются доли.
вопрос: Капитал хотим взять некоторую сумму в ипотеку и бабушка, имеющая недостающую сумму для приобретения квартиры, — хотим купить 2-х комн. Квартиру, оформить ее: 13 бабушке, 16-папе, 16-маме, 16-дочери, 16-сыну. Это возможно?
Может ли банк забрать квартиру, если в ипотеку вложен материнский капитал?
По закону при разводе долговые обязательства и имущество между супругами делятся пополам. Все усложняется, если квартира приобретена в ипотеку с использованием программы «Материнский капитал», т.к. ею нельзя будет свободно распоряжаться.
Купили квартиру в ипотеку. Средства на первоначальный взнос давали мои родители, позже тоже помогали только они, через год после оформления кредита получила материнский капитал и вложила его в счет погашения процентов. Сейчас с супругом думаем разводиться. Как будет делиться долг? Можно ли увеличить свою долю после развода, ведь помощь была только от родственников с моей стороны?
вопрос: Дело в том, что квартира в ипотеке оформлена по 2-м кредитам — льготный, как для Молодой семьи — под 5, и остатки по нельготному — под 12! Повторюсь, можно ли материнским капиталом, погасить нельготный кредит-под 12?
- погашать сертификатом первичный кредит с риском потерять право на проведение его рефинансирования в будущем;
- сразу проводить рефинансирование ипотеки и терять право на использование материнского капитала в виду описанных выше причин.
- заемщик уменьшает свою долговую нагрузку за счет более низкой процентной ставки и/или изменения срока кредита;
- банк получает нового клиента, увеличивая свой кредитный портфель на выгодных для него условиях;
- никакая квартира при этом уже не приобретается (а ранее приобретенная квартира будет выступать только предметом залога перед новым банком — ипотеки).
Материнский капитал и рефинансирование ипотеки
Независимо от момента возникновения кредитных обязательств (то есть как до, так и после получения сертификата) материнский капитал может быть направлен только на погашение первичного кредита, выданного непосредственно на приобретение или строительство жилья (но не тот, который был выдан на рефинансирование).
Если потенциальный заемщик планирует использовать материнский капитал в качестве первого взноса, то необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая это допускает.
Способы применения материнского капитала в ипотеке
В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:
Применение капитала в качестве первого взноса
Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки.
