Всем кто ищет необходимую юридическую информацию, сегодня наша команда юристов ответит на интересную для всех — Можно ли материнский капитал внести как первоночальный взнос ипотеке бабушке ребенка. Стараемся всегда обновлять необходимую информацию, чтобы была только актуальное инфо, но бывает что поправки вносятся в законы очень быстро, поэтому после прочтения у Вас могут остаться вопросы, с радостью ответим на них в комментах или с помощью наших партнеров-юристов online — на сайте в удобное для Вас время.
Если информация была Вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Перед прочтением хочется сразу сделать поправку, что это не экспертное мнение,а лишь то что используем в нашей практике.
Нельзя исключать и вариант, что кто-то из членов семьи временно потеряет трудоспособность — покроет ли платеж доход одного человека? Дело может зайти и еще дальше — никто не может считать себя застрахованным от банкротства и если придется заложенную фатеру продавать с торгов, вернуть семейный капитал будет нельзя.
- данные о заявительнице;
- реквизиты ипотечного договора;
- полное наименование кредитно-финансовой организации
- прошение о направлении средств семейного капитала в счет погашения первого взноса;
- подпись с расшифровкой, дата.
Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос и банки
- выбрать жилище;
- выбрать банк;
- собрать пакет документов и подать заявление в банк (полный список бумаг для оформления сертификата и погашения ипотеки маткапиталом вы найдете тут);
- подать прошение в Пенсионный фонд;
- дождаться положительного решения ПФР.
Законодательством РФ разрешается покупка или строительство жилья с применением материнского капитала. Если сделка осуществляется с использованием кредитных средств, деньги переводятся на счет банка или другой финансовой организации в безналичном виде. После изменений, внесенных в 2021 году, появилась возможность потратить деньги на следующие цели:
Важно соблюдение следующих условий
Закон позволяет потратить полагающиеся деньги и после 2021 года, когда программа материнского капитала будет закрыта. Однако, учитывая отсутствие индексации, нет смысла ждать так долго. По этой же причине возможность отложить деньги до пенсии матери совершенно не пользуется популярностью среди держателей сертификата.
Условия ипотечных займов под материнский капитал в банках
ВТБ-24 не позволяет использовать материнский капитал для выплаты первого взноса. Зато здесь можно без проблем оплатить ранее взятую ссуду. Новую ипотеку можно оформить, если не использовать пособие на выплату первоначального взноса. При этом клиенты получают льготные условия: 11,4% годовых вместо 14%.
Чтобы перевести деньги на ипотечный счет, пенсионному фонду нужно ваше заявление. Подать его можно в отделении ПФР или МФЦ , через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР . Если за вас заявление подает представитель, оформите на него доверенность и заверьте ее у нотариуса.
Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом
- Паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи.
- Свидетельство о браке.
- Сертификат на материнский капитал.
- Кредитный договор.
- Договор купли-продажи.
- Выписку из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.
Документы на погашение кредита средствами маткапитала
Чтобы все получилось, надо доказать банку и пенсионному фонду, что вы потратите маткапитал именно на ипотеку и никого по пути не обманете. Там все не очень сложно, но чтобы не запутаться, давайте разберем детально по шагам.
Перед обращением в банк целесообразно предоставить документы на приобретаемую квартиру в Пенсионный фонд и получить его одобрение, так как к жилью, приобретаемому с помощью средств господдержки, предъявляются определённые требования.
Как взять ипотеку под маткапитал на первоначальный взнос
- плохая кредитная история заёмщика или её отсутствие: если заявитель просит долгосрочный заём со значительной суммой, не имея кредитной истории, банк ему откажет;
- судимость заёмщика;
- низкий уровень доходов;
- несоответствие дохода запрашиваемой сумме кредита. Например, заёмщик указывает ежемесячный доход в 100 000 рублей при этом запрашивает кредит на сумму 30 000 рублей на покупку бытовой техники. Банк заподозрит указание недостоверных сведений с целью мошенничества и откажет в предоставлении кредита;
- наличие у заявителя нескольких кредитов. Это делает его финансовое положение неустойчивым и создаёт конкуренцию между взыскателями в случае наступления неплатёжеспособности должника;
- много досрочно погашенных кредитов. При досрочном погашении банк не получает запланированную прибыль в полной мере. Возможно, это свидетельствует о намерении заёмщика исправить кредитную историю;
- профессия заявителя связана с повышенным риском. Как правило, ситуацию можно исправить оформлением страховки жизни и здоровья заёмщика в пользу банка, но это приведёт к удорожанию кредита для заёмщика;
- возраст. Банки устанавливают собственные правила по возрасту. Займы не выдают заявителям до 21 года и стремятся к тому, чтобы срок кредитования заканчивался при достижении заемщиком возраста 65-70 лет;
- не прохождение срочной службы и отсутствие воинского билета у мужчин до 27 лет. Банки опасаются, что после получения кредита заёмщика призовут на службу и исполнение им кредитных обязанностей отложится до окончания срока службы;
- отказ оформить страховку. Имея негативный опыт взаимодействия с клиентом, банк может внести его в так называемый «чёрный список» — перечень нежелательных клиентов.
Когда могут отказать
- внесение сведений о КПК в специальный реестр Центрального банка России (ЦБ РФ);
- осуществление деятельности не менее 3-х лет;
- членство в саморегулируемой организации. Условия кредитования в банке и КПК не отличаются. В КПК, как правило, обращаются те, кому банк отказал в кредите.
Перед подачей прошения в ПФ мать должна подписать у нотариуса заявление о том, что обязуется разделить метры на всех детей. И после снятия всех обременений с имущества дается полгода на обещанные манипуляции.
Солидарный заемщик – физлицо, несущее перед кредитором финансовую ответственность за погашение ипотечного долга в одинаковой степени, как и основной плательщик. Погасить чужую ипотеку материнским капиталом, если владельцем квартиры (либо дома) считается созаемщик, разрешено.
Актуальные предложения:
Нередки случаи, когда владелица детской помощи на оплату жилья успела оформить документ до свадьбы. Долг нового мужа можно погасить, главное написать заявление у нотариуса. Тогда мужчина обязуется письменно зарегистрировать детей в своих квадратных метрах и выделить им долю после снятия арестов с жилья.
- Потратить на выплату первого взноса по жилищному кредиту.
- Направить на погашение основной суммы долга. Такой способ позволит уменьшить тело кредита, а значит снизить размер обязательного платежа либо период погашения самой ипотеки.
- Оплатить проценты по займу. На самом деле такая процедура применяется довольно редко. Обычно, этот способ выбирают лица, планирующие в дальнейшем досрочно закрыть кредит.
Материнский капитал – это государственная поддержка семьям, в которых рождается или усыновляется второй ребенок. Причем деньги положены и на каждого последующего малыша, начисляются они после рождения. Они не выдаются наличными и находятся на электронном счету, поэтому потратить их можно только для разрешенной законом цели. Семья сама может выбрать, на что использовать материнский капитал, исходя из своей ситуации.
- Улучшение жилищных условий. Речь идет о приобретении недвижимой собственности, и в этом случае можно как сразу купить квартиру, так и оформить ипотечное кредитование. Во втором случае можно либо применить выплату в качестве первого взноса, либо погасить проценты, либо отдать остаток по задолженности.
- Образование ребенка. Нередко родители используют капитал для того, чтобы позаботиться о благополучном будущем детей. К примеру, можно данную выплату потратить на хорошую школу или высшее учебное заведение. Такой вариант является удачным, учитывая высокую стоимость образования.
- Пенсия матери. Можно положить средства на накопительную часть пенсии.
- Приобретение необходимых услуг и аппаратов для детей-инвалидов. В этом случае допускается использовать выплату для того, чтобы помочь в адаптации ребенку-инвалиду.
Нюансы использования средств государственной помощи
- Если родители по какой-либо причине утратили права на материнский капитал, им может воспользоваться сам ребенок, за рождение которого его получили, но только по достижению им возраста 23 лет. Потратить эти деньги можно будет все так же на оговоренные законом цели. В том числе для того, чтобы погасить свою ипотеку.
- Если остаток долга полностью перекрывается материнским капиталом, то заявитель может затребовать возвращения ранее внесенных страховых выплат.
- С существенных трат по закону РФ гражданин имеет право получить налоговый вычет, т. е., возврат потраченной суммы (не всей, конечно, а только частично), в том числе и на покупку квартиры. Но на трату материнского капитала это правило не распространяется, так как фактически человек не несет убытка.
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Выберите квартиру и оформите сделку.
В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Программа с использованием МК в Россельхозбанке называется «Молодая семья и материнский капитал» и обещает клиенту специальные условия кредитования. Из названия программы понятно, что в ней могут участвовать только семьи, в которых одному из супругов меньше 35 лет. И есть еще один момент: один из заемщиков должен являться распорядителем средств материнского капитала. Так что данные условия подойдут не для всех.
ДОМ.РФ
- Сертификат на материнский (семейный) капитал. Оригинал и копию. Оригинал вам отдадут в банке и вы с ним потом пойдете в ПФР.
- Документ из территориального органа Пенсионного Фонда об остатке средств материнского капитала. Банк должен убедиться, что ранее вы не использовали материнский капитал и вам доступна полная сумма для погашения кредита.
Документы предоставляемые в банк при использовании материнского капитала как первоначального взноса.
Допустим нам нужно взять те же 4 000 000 рублей и обязательное требование банка — от 5% своих средств. Первоначальный взнос: 15%. Получается что наш первоначальный взнос должен быть 600 000 рублей. Отнимаем от этой суммы материнский капитал и получаем 600 000 — 453 026 = 146 974. И получается, что условие банка мы не выполнили. Наши накопления меньше 5%. Поэтому чтобы попасть под условия программы мы можем взять более качественное жилье, которое стоит 4 700 000 рублей. Тогда первоначальный взнос у нас должен быть: 705 000 рублей. Из них мы гасим материнским капиталом 453 026 рублей и своих средств нам нужно 251 974. И в данном случае условие банка в 5% своих сбережений — мы выполнили. 251 974 рубля больше чем 235 000 рублей (5%).
- Операции по приобретению ипотечного жилища производятся только в национальной валюте;
- Средняя процентная ставка составляет 15,95%;
- Максимальный срок по заключению ипотеке составляет 30 лет;
- Минимальный взнос по сделке 20%;
- Стоимость жилища не должна превышать 30 000 000 рублей.
В том случае, если семья планирует использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, заемщики должны удовлетворять всем требованиям банковской организации. В большинстве случаев требования для оформления такого займа практически ничем не отличаются от обычного потребительского кредита:
Как оформить?
Рассматриваемый вид государственной поддержки предполагает получение безналичного сертификата, который не подлежит обмену и может быть использован семьей только в некоторых случаях. С 2021 года право вносить материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке имеет законную силу. Основанием является ФЗ № 131 от 23 мая 2021 года.
Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
Рассчитайте ипотеку
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
