Вторичная ипотека это

По целому ряду объективных причин спрос на вторичное жилье всегда будет на ипотечном рынке. В некоторых небольших населенных пунктах иногда и новостроек-то не найдешь, поэтому альтернативы вторичке просто нет. Плюс скандалы с застройщиками сделали свое дело и подорвали доверие населения.

Шаг 3. После получения из банка одобрения заявки дается до 3 месяцев на поиск недвижимости. Сделайте окончательный выбор квартиры, которую вы хотите купить, и переходите к процедуре сбора документов для совершения сделки.

Оформление ипотеки на вторичку

Некоторые банки предоставляют кредит без первоначального взноса. Как правило, это ипотека под залог уже имеющегося у заемщика жилья. Ставка выше на 2 – 3 пункта, чем по ипотеке с первоначальным взносом. Но и целевого характера такой кредит не несет – вы можете потратить его на что угодно.

Время и место сделки определяет банк. Чаще всего это происходит в офисе банка в одной из специальных комнат. Если сделка нотариальная, она может проходить в конторе этого специалиста. Кстати, нотариальную сделку выбирают, когда в квартире больше одного собственника. Клиент может подключить своего нотариуса, либо его предоставит банк. Здесь рассказываем подробнее.

Если выбранное жилье соответствует всем перечисленным параметрам, смело подавайте его на одобрение в банк. Он пришлет вам список документов, которые нужно запросить у продавца. Квартиру будут проверять на наличие задолженностей по коммуналке, количеству собственников, в том числе прописанных детей, чистоту предыдущих сделок и так далее. После проверки банк вынесет вердикт, готов ли он дать кредит на выбранное вами жилье. Обычно рассмотрение занимает от трех дней до недели.

Оценка

После того, как банк одобрит ипотеку, у вас будет в среднем 3 месяца на поиски жилья. Под ипотеку подойдет далеко не каждая квартира на вторичном рынке. Особенно много вопросов возникает у банков к петербургскому старому фонду и обветшавшим хрущевкам. Банк обращает внимание на состояние квартиры и дома. Особенно важны несколько параметров.

Под вторичной ипотекой подразумевается выдача займа на недвижимость, на которую уже оформлялось право собственности. Это может быть новый дом, который вот только построен и сдан, но на который уже оформлено свидетельство собственника, или уже старая постройка.

Под первичным ипотечным кредитом подразумевается выдача кредита на абсолютно новое жилье, у которого до этого не было владельцев. Оно, по факту, существует только на бумаге и приобрести его можно только по договору долевого участия, в котором прописано, что застройщик обязуется построить объект и передать его в пользование покупателю. После получения этих документов владелец может зарегистрировать право на собственность.

Особенности вторичной ипотеки.

• Заемщик хочет в будущем продать квартиру за более высокую цену.
• Человеку принципиально хочет жить только в новом жилье, где не было прежних хозяев, и где можно сделать все «под себя».
• Клиент не хочет платить большую страховку (только личное и имущество, без титула)

Посредника можно оценить по количеству полученных сертификатов – чем больше, тем лучше. Наличие сертификата от банка означает, что для вас будет рассмотрено предложение данного банка. В некоторых организациях такие услуги оказывают сами риэлторы, которые не только помогут в подборе жилья, но и в оформлении программы кредитования, согласования заявки в банке, оформлении сделки.

Ипотека на вторичное жилье предполагает финансирование и принятие в залог уже готовых к эксплуатации (ранее эксплуатируемых) объектов недвижимости. Чтобы минимизировать свои риски, банки выдвигают требования к объекту такого финансирования, обязательное страхование и др. но выбирая ипотеку на вторичное жилье, переехать в новый дом можно хоть завтра. На рынке недвижимости так устоялось, что чуть дешевле приобретение новостройки, но есть риск несвоевременной сдачи, недобросовестного застройщика. Квартира вторичного рынка, хоть и не новая, проверена годами, отвечает требованиям покупателя, и средняя ставка на ипотеку такого жилья 10,2%. Более быстрое переселение – плюс в пользу вторичного жилья. Также нет необходимости узнавать ВСЕ о застройщике, переживать о документах на землю и пр.

Ипотека на вторичное жилье

Не стоит заниматься сначала подбором квартиры, а затем выбором банка и расчётом сумм платежа. Это логически неверный вариант, т.к. вы тратите массу времени на подбор квартиры. А в итоге может оказаться, что свою платежеспособность вы оценили неверно, и доходов недостаточно. А время потрачено.

Ипотека для приобретения жилого имущества на вторичном рынке пользуется популярностью у заемщиков. Это обусловлено несколькими факторами. В первую очередь, это значительно меньшая стоимость в сравнении с жильем в новостройке. Второй немаловажный момент – это развитая инфраструктура. Ипотеку на вторичку можно оформить во многих банках РФ на выгодных условиях.

Выбор банковской компании

Данная финансовая организация для покупки в ипотеку жилья на вторичном рынке предлагает воспользоваться программой под названием «Ипотека на готовое жилье». Минимальный размер займа составляет 300 тысяч рублей. Предел кредитования установлен такими критериями:

Где оформить ипотеку на вторичку

Для оформления ипотеки можно выбрать ведущие банковские компании страны или организации со средним финансовым оборотом. Естественно, что при выборе кредитора заёмщик особое внимание уделяет размеру годовой процентной ставки. Но данный показатель не является определяющим. Также понадобится обратить внимание на такие параметры:

• • Права на жилплощадь у третьих лиц. Иногда продавцы умалчивают о том, что есть наследники, квартира находится в залоге либо имеет иные обременения. Подобные факты не всегда проясняются при составлении сделки, и даже основательная проверка бумаг юристами не всегда может гарантировать безопасность.
• • Неудовлетворительное состояние коммуникаций или перекрытий в интересующей квартире. Кредитные учреждения оценивают ликвидность жилья. Они вправе отказать в кредитовании, если в здании давно не было капитального ремонта.
• • Наличие несогласованных перепланировок. При переоформлении недвижимости на нового собственника незаконная перепланировка жилплощади может оказаться серьезной проблемой. Чтобы исправить ситуацию, порой требуется много времени.
• • Отказ хозяина продавать квартиру через ипотеку. Если такое происходит, в документах приходится прописывать фактическую цену на недвижимость. А это в свою очередь влечет лишние расходы при расчете и выплате налогов.

Достоинства оформления ипотеки на вторичное жилье

• • паспорта заемщика, поручителей, при наличии – созаемщиков, подойдут иные удостоверения личности;
• • справки о платежеспособности и трудовой занятости потенциального заемщика;
• • если заемщик состоит в браке, нужно соответствующее свидетельство;
• • документы, подтверждающие права на имущество, которое будет выступать в качестве залогового, если таковое имеется;
• • сертификат МСК (материнский капитал) – при наличии.

Как оформляется ипотека на вторичное жилье. Инструкция

Полезно ознакомиться с кредитными программами разных организаций, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение. Когда на руках уже есть заблаговременно собранные документы для экспертизы, сотрудник банка может без промедления определить ориентировочную сумму займа и ставку по кредиту.

Это неполный список того, что у Вас может потребовать банк. Список меняется в зависимости от объекта недвижимости и банка. При подготовке документов обязательно уточните в банке срок действия предоставляемых справок.

Такой же список документов потребуется для аккредитации объекта недвижимости в страховой компании. Будьте готовы к тому, что страховая компания запросит от Вас и от продавца дополнительный пакет документов. Обратите внимание, что у разных страховых компаний разные требования. После получения положительного юридического заключения от банка и страховой, можно назначать дату сделки.

Выбор квартиры

Изучив предложения по ипотечному кредитованию, остановите свой выбор на двух-трех банках. Далее приступайте к сбору документов для аккредитации в банке Вас как заемщика. В последнее время список из этих документов значительно сократился. Основные документы следующие:

Сама по себе банковская ипотека — это очень сложная программа, требующая огромной выдержки и терпения. Ее оформление может занять много времени, однако следуя по приведенным ниже пунктам, можно облегчить себе задачу, избежать множества неприятных ситуаций, и стать полноправным собственником своей квартиры.

Шаг первый

На самом деле такое поведение вполне оправдано, поскольку квартира на вторичном рынке — это не только широкий выбор, но и возможность пользоваться собственными квадратами уже на следующий день после заключения сделки. Так какие шаги необходимо предпринять, чтобы оформить ипотеку вторичного жилья, и на какие нюансы стоит обратить пристальное внимание. Обо всем этом и пойдет речь в данной статье.

Некоторые нюансы приобретения «вторички»

Проверить наличие либо отсутствие свидетельства о заключении брака. Семейное положение так же можно уточнить в паспорте продавца. Для чего это нужно? Для того чтобы вторая половина не стала предъявлять свои права, и не явилась помехой при заключении сделки.

1. Сбербанк — кредиты предлагаются под 12,5–13% годовых. Самый маленький взнос должен быть от 15% от общей суммы, которая должна быть не менее 170 тысяч рублей. Срок кредитования — до 25 лет.
2. Тинькофф банк — купить квартиру можно под 12,75% годовых при условии внесения первоначального взноса от 15% и выше. Максимальная сумма кредитования составляет 99 млн рублей.
3. Россельхозбанк — кредитование осуществляется под 153,5% годовых, самый первый взнос — как и в предыдущих вариантах. Срок кредитования — максимум 30 лет, а допустимая сумма займа составляет 20 млн рублей.
4. Банк Ак Барс — есть несколько программ для желающих купить вторичное жилье в кредит. В их числе — программа «Мегаполис», ставка по ней составляет от 10,2% годовых, внести сразу можно от 10 до 80% от стоимости квартиры, срок кредитования — до 25 лет, сумма не менее 500 тысяч. Другой вариант — частичное погашение за счет средств материнского капитала.
5. Банк Открытие — существует специальная программа «Квартира». Первоначальный взнос — от 15%, сумма кредитования зависит от места расположения объекта недвижимости (до 15–30 млн рублей), срок кредитования составляет от 5 до 30 лет. Есть для клиентов и промо-ставка в размере 8,7%, но первоначальный взнос должен быть не менее 50%, требуется подтверждение дохода специальной выпиской и оформление страховки.
6. Промсвязьбанк — по программе «Вторичный рынок» купить квартиру можно выгодно и быстро, сама недвижимость оформляется в залог, требуется составление закладной. Ставка составляет от 8,9% годовых, максимальная сумма — до 30 млн рублей.
7. Московский кредитный банк — процентная ставка составляет от 10%, максимальный срок рассрочки — 20 лет, сумма кредитования — до 15 млн рублей, можно досрочно погасить кредит без штрафов с первого месяца.
8. Бинбанк — кредитование до 30 лет, допустимая сумма от 500 тысяч до 20 млн рублей, имущество используется в качестве залога.
9. Газпромбанк — выдаются кредиты на 30 лет, ставка составляет 10%, максимальная сумма — до 60 млн рублей.
10. Росевробанк — в банке выдают ипотеку под 7,6% (акция 2021 года), первый взнос — от 15% и выше, можно брать кредит сроком до 20 лет и до 20 млн рублей. Можно частично погашать за счет средств материнского капитала.

Сбор документов

1. Банк-кредитор получает комиссию.
2. Заключается договор страхования.
3. Одновременно заключается кредитный договор и договор залога.
4. Заключается договор купли-продажи, как при стандартной сделке.
5. Покупатель передает продавцу первый взнос.

Как оценить жилье

В России регулярно вводят в эксплуатацию многоквартирные дома, однако квартиры в старых домах по-прежнему пользуются спросом. По этой причине широко распространена и ипотека на вторичное жилье, хоть по ней и нет таких льгот по процентам, как при приобретении нового жилища. Большинство россиян приобретает жилье таким способом.

Ставки варьируются от 9,1% до 12,25%. Возраст заемщика, в основном, от 21 до 65 лет (в Сбербанке до 75 лет). Срок погашения кредита от 15 до 20 лет. При этом необходим трудовой стаж в количестве от 1 до 6 месяцев работы, «белая» заработная плата.

Список документов

Подача заявления на рассмотрения кредитной суммы должна быть осуществлена до выбора жилья. Для этого требуется обратиться в отделение банка и предоставить указанный выше список документов, заполнить анкету. После проверки информации и дачи положительного ответа, заемщик может искать квартиру. Одобрение действует 4 месяца. В течение этого срока клиент должен найти жилье.

Оценка выбранной квартиры

На втором месте находится ВТБ 24 и Банк Москвы по ставкам. Здесь действует предложение — 8,9% если покупаемая квартира на вторичном рынке имеет общую жилплощадь более 65 квадратных метров. Минимальные ставки для остальных клиентов — 9%. При расчете доходов не учитываются иждивенцы, что позволяет взять большую ссуду.

Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке сопровождается долговыми обязательствами на большую сумму денег. Уменьшение комиссионного тарифа даже менее чем на один процент способствует существенному снижению размера обязательных платежей.

На сегодняшний день спрос на объекты вторичного жилья снизился. Цена вторичного квадратного метра постоянно падает. Законодательством определены субсидии по ипотеке лишь на покупку новостроек. Чтобы оживить рынок вторичных жилых объектов и поднять спрос на жилье этой категории, законодательство предлагает кредитование на выгодных условиях на приобретение жилплощади. Процентные ставки по ипотеке для выкупа жилплощади из этой категории в рамках программы практически сравнялись с таковыми на приобретение новостроек.

Кредитование вторичных метров в рамках программы «персональная территория»

• Если владелец умер, и с момента гибели не прошло полгода.
• Если соглашение о продаже квартиры заключается между родными людьми.
• В ситуации, когда в числе будущих владельцев есть инвалиды, многодетные семьи, ветераны. Если таковые не будут возмещать долг, реализовать залоговое имущество будет сложно.
• Когда объект покупки – комната в коммуналке, или малосемейка. Реализовать такую жилплощадь практически невозможно из-за отсутствия спроса.
• Когда заявитель решил обзавестись квартирой, которая пребывает в изношенном состоянии, или расположена в старом, ветхом доме.

Главный нюанс, который следует знать при покупке вторичной недвижимости — банк проверяет ее только по тем документам, которые предоставляет владелец, т. е. весьма поверхностно.

Клиент может обратиться к частному оценщику или к одному из предложенных партнеров банка. Выбор последнего снижает риск сотрудничества с мошенническими организациями, поскольку банки работают только с проверенными фирмами, а также сокращает время ожидания одобрения заявки.

Возможно ли приобрести ипотеку на вторичном рынке без ПВ ?

По сравнению с другими организациями, Сбербанк предоставляет максимально возможную сумму кредита на основании доходов заемщика, однако, при невыполнении определенных условий, минимальную ставку здесь не предоставят: если клиент не зарплатник, ставка вырастет на 0,5%. Еще + 1% — при отказе от страхования и т. д.

Ипотека — это вид залога. Залогом выступает недвижимость, которая остается в пользовании у должника. Если он не возвращает долг, кредитор имеет право продать залог, чтобы получить назад свои деньги. Недвижимость можно заложить не только по кредитному договору, но и по договору купли-продажи, аренды или подряда. Все это будет ипотекой.

Стоит ли брать и как уменьшить риски

Для аккредитации банк проверяет репутацию и финансовые отчеты строительной компании. Кроме того, изучает документы, связанные с домом: разрешение на строительство, право собственности или договор аренды на землю и проектную документацию. Обычно банк связан с аккредитованным застройщиком: кредитует строительство и обслуживает счета компании.

Что нужно выяснить перед тем, как брать ипотечный кредит

1. Чаще всего это кредит на долгие годы или даже десятилетия. Если в какой-то момент заемщик потеряет работу и не сможет платить, то банк заберет квартиру.
2. Большие переплаты. Например, кредит под 10% на 5 лет — это переплата почти в полтора раза.
3. Расходы на страховку. Кроме первоначального взноса понадобятся деньги на страхование квартиры. Страховые взносы нужно делать ежегодно, пока не закроется кредит. Еще банк потребует застраховать жизнь и здоровье заемщика. Если клиент не станет страховать свою жизнь и здоровье, процентная ставка по ипотеке поднимется.
4. Продать ипотечное жилье по собственной инициативе можно только с разрешения банка. Продавать придется из-под залога — это сложнее. Проще, если покупатель будет с наличными. Но он может быть и с ипотекой. Если его первоначальный взнос покрывает остаток долга по ипотеке — проблем нет. Если не покрывает — надо найти банк, который согласится провести такую сделку. Но многие проводят такие сделки.

• копия паспорта собственника жилья;
• кадастровое свидетельство;
• паспорт, подтверждающий право владения;
• выписка о количестве лиц, зарегистрированных на данной площади;
• справка ЕГРП;
• при наличии детей младше 18 лет требуется согласие попечительских структур на проведение сделки.

Тем, кто планирует прибегнуть к ипотечному кредитованию вторичного рынка недвижимости, нужно быть готовым к тому, что вернуть банку придётся намного больше, чем составит тело займа. Причём переплата может быть в 2 или даже 3 раза выше величины взятых в долг денег. Всему виной высокие процентные ставки, которые значительно выше, чем за приобретение квартиры в новом доме. Таким образом финансовые учреждения страхуют себя от возможных рисков и материальных потерь.

Первоначальный взнос

1. Минимум вложений в объект — как правило, такие строения находятся в жилом состоянии и не требуют капитального ремонта. Максимум, что может потребоваться — косметическая отделка.
2. Возможность не только выбрать подходящий район, но и на предварительном этапе понять все «прелести» инфраструктуры путём личного общения с соседями — чего нельзя сказать о первичке. На практике часто происходит так, что застройщик намеренно может приукрасить ситуацию, а спустя несколько лет вместо обещанных торговых центров под окнами квартиры появляется, например, заправочная станция или промышленное предприятие.
3. Большой выбор — вторичного жилья предлагается в несколько раз больше, чем новых объектов. Это даёт возможность подобрать идеальный вариант исходя сразу из нескольких критериев — район, этаж, удалённость от работы, магазинов, метро.