Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Если Не Дают Ипотеку С Материнским Капиталом. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.
Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Это безосновательное утверждение. Законодательством не предусмотрено такого запрета. Единственное требование, которое предъявляется к таким сделкам – квадратные метры должны полностью перейти к покупателю (не доля).
Что надо знать о материнском капитале
Пенсионный фонд может отказать в перечислении финансов на счет продавца, если:
- приобретенное жилище ветхое либо находится в аварийном состоянии (непригодно для проживания);
- жилплощадь приобретена одним супругом у другого;
- приобретена комната в однокомнатной квартире;
- приобретена доля недвижимости;
- право собственности на жилье еще не зарегистрировано;
- сертификат на маткапитал оформлен не на заявителя.
Вторичное жилье – нюансы
Неверная информация. Покупать комнату можно, только в договоре купли-продажи должно четко оговариваться, что приобретается именно комната (комнаты), а не доля квартиры. Это скорее относится к покупке помещений в коммунальной квартире.
Во втором случае заемщику не надо искать чудаковатого Продавца квартиры. Банк сам компенсирует недостающие средства для первоначального взноса своими деньгами и получает за это дополнительные барыши. То есть банк просто увеличивает сумму ипотечного кредита на размер материнского капитала, который ему вернется потом из Пенсионного фонда.
Документы для банка при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке
От граждан, которые хотят взять ипотеку под материнский капитал, пустив его в качестве первоначального взноса по кредиту, банк требует следующий список документов:
– Какое соотношение собственных денег и средств МСК должно быть при первоначальном взносе?
Прежде всего, владельцам сертификата на материнский капитал, которые решили использовать его именно таким способом (для внесения первого взноса по ипотеке), нужно быть готовыми к следующему:
- данный банк дает кредит на жилье в удобной для клиентов валюте – в рублях, долларах или евро;
- минимальная сумма, которую может выдать банк на покупку жилья – 45 тысяч рублей, максимальная – 18 миллионов рублей (на самостоятельное строительство дома банк может давать от 300 тысяч рублей, при этом сумма будет выдаваться не полностью, а по частям в соответствии с заранее утвержденным графиком);
- ипотечный кредит можно взять на срок до 30 лет;
- первоначальный взнос должен составлять от 10-15% от общей стоимости жилплощади;
- процент ипотечного кредита (чаще всего это 12-14,5%) всегда будет зависеть от суммы и срока займа, а также от первоначального платежа, кредитные менеджеры всегда помогут рассчитать самый выгодный вариант;
- оплачивать кредитные взносы нужно один раз в месяц, также всегда возможно досрочно погасить имеющийся кредит (при этом банк пересчитает проценты).
После того, как ссуда будет одобрена сотрудниками банка, заемщикам необходимо будет пойти в Пенсионный фонд и написать там заявление с просьбой перечислить нужную сумму на первоначальный взнос по кредиту. После рассмотрения заявки и принятия положительного решения специалисты ПФР перечислят средства на указанный расчетный счет банка. Ждать перечисления денег придется в течение двух месяцев.
Причины отказа
В некоторых случаях получить ипотечный кредит под имеющийся материнский капитал бывает проблематично. Иногда Пенсионный фонд отказывает заемщикам в проведении сделки по покупке жилплощади по кредитному договору. Чаще всего это связано со следующими факторами:
Материнский, или семейный, капитал — это деньги от государства для семей, которые родили или усыновили второго ребенка с 2021 по 2021 год включительно. Если семья не воспользовалась правом на маткапитал за второго ребенка, его можно получить и за другого: третьего, четвертого, десятого. Но деньги все равно выплатят только раз. Размер маткапитала — 453 026 рублей, до 2021 года индексировать его не собираются.
Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом
Чтобы перевести деньги на ипотечный счет, пенсионному фонду нужно ваше заявление. Подать его можно в отделении ПФР или МФЦ , через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР . Если за вас заявление подает представитель, оформите на него доверенность и заверьте ее у нотариуса.
Документы на погашение кредита средствами маткапитала
Маткапитал выплачивают не наличными, а сертификатом. Его выдают в пенсионном фонде сразу после рождения или усыновления ребенка. Тратить сертификат разрешают после того, как ребенку исполнится три года, но есть исключения, когда ждать необязательно. Одно из них — это погашение основного долга или первоначального взноса по ипотеке.
По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:
Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику. Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.
Требования к заемщику
- Шаг первый – получение самого сертификата по программе. Родился второй ребенок? Просто берем все необходимые документы на детей и идем в Пенсионный фонд, где и оформляем тот самый сертификат;
- Шаг второй – принятие решения о том, на какие цели будет реализована данная мера поддержки. Если вы решили купить квартиру с ипотекой, то стоит подумать о том, как вы будете вносить полученный сертификат: в виде первого взноса либо в качестве погашения части долга по ипотеке;
- Шаг третий – выбор банка. Внимательно изучите условия всех банковских организаций и выберите программу, подходящую именно вам. Учтите, что не все банки принимают такие сертификаты в качестве первого взноса по ипотечному кредиту;
- Шаг четвертый – сбор необходимого пакета документов и подача заявки на получение ипотеки. В анкете-заявке обязательно укажите тот факт, что вы хотите использовать материнский сертификат на выбранные вами цели. В Пенсионном фонде вам в обязательном порядке нужно будет получить выписку, подтверждающую наличие средств на счету;
- Шаг пятый – получение одобрения банком. Если получено положительное решение, то необходимо озаботиться поиском подходящего жилья. О требованиях к объекту недвижимости мы уже говорили чуть выше;
- Шаг шестой – оформление у нотариуса обязательства, в силу которого после полного погашения жилищного кредита, родители обязуются выделить доли детям в приобретенной квартире;
- Шаг седьмой – визит в Пенсионный фонд. Там вам необходимо будет заполнить образец заявления и указать в нем цель, на которую хотите направить помощь от государства. В госучреждении также в обязательном порядке будет проводиться тщательная проверка документов и выбранного жилья. При внесении сертификата в виде первого взноса не забудьте предупредить об этом продавца, так как на сделку вы можете выйти только после того как деньги будут переведены из Пенсионного фонда банку-кредитору. Процедура может затянуться на 3-4 месяца;
- Шаг восьмой – выход на сделку и подписание договора ипотеки, соглашения о купле-продаже недвижимости;
- Шаг девятый – заключительный. Регистрация сделки в Росреестре и выдача сторонам зарегистрированного договора купли-продажи с печатью.
Если происходит развод мужа и жены, семейный капитал не делится. Даже если супруги решили развестись, дотация остаётся принадлежать её владельцу. Часто бывает, что разводящийся думает, что сможет отсудить или поделить средства семейной дотации. Но когда происходит развод, жилье (приобретённое за счёт дотации) только можно рассматривать, для ровного деления.
Требования для получения ипотечного кредита
Особых условий, сильно отличающихся от требуемых заёмщиками в других кредитах, не наблюдается. В любом подходящем банке, делается заявка на ипотеку, потом она рассматриваются сотрудниками банка (1-3 дня). Оформить ипотеку несложно, при наличии необходимых документов и условий ипотеки:
ВТБ 24
Ещё, при получении материнского капитала, можно и военную ипотеку погасить. Стало это возможно в 2021 году, член семьи оформлял военную ипотеку, теперь материнским капиталом, можно гасить. Получается, военная ипотека на мужа, может быть оплачена субсидией жены.
Любое финансовое учреждение заинтересовано в том, чтобы оформлять как можно больше договоров по крупным кредитам. К таким видам кредитования относится и ипотека под материнский капитал. Банки, как показывает практика, по-разному относятся к оформлению займа, предполагающего учет семейного капитала.
Ипотека под материнский капитал
Можно и нужно. Во-первых, материнский капитал в том числе и для улучшения условий жилья ребенка предназначен, во-вторых, Вы снижаете бремя нагрузки по выплате Ипотеки. Главное, чтобы в этом объекте недвижимости — ребенок был собственником…
Покупка квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала
Семья решила купить жилье в ипотеку и для этого использовать материнский (семейный) капитал, но доходы супругов не позволяют приобрести ту недвижимость, которую хочется. Вместе с тем у них есть близкие родственники, готовые выступить созаемщиками.
Так, кредиторы по привычке избегают брать в залог недвижимость, принадлежащую несовершеннолетним детям. Их останавливают возможные сложности с дальнейшей реализацией объектов в случае дефолта заемщика. Конечно, Конституционный Суд РФ подтвердил, что квартиры, заложенные в ипотеку, могут быть взысканы за неуплату взносов, невзирая на то что часть имущества принадлежит несовершеннолетнему. Но банкирам лишнее беспокойство не нужно.
До принятия нового закона действовал следующий порядок. Заявление о выдаче сертификата на маткапитал в региональный пенсионный фонд разрешалось подавать лишь после трех лет со дня рождения второго ребенка. Но при этом гасить прежние ипотечные долги можно было не дожидаясь трехлетия малыша.
Три года долой
В то же время сегодня ипотека с господдержкой благодаря относительно низким процентным ставкам занимает 70-75% от общего объема ипотечных продаж в стране. Напомним: государство субсидирует кредиты, выдаваемые на объекты первичного рынка. Разница между льготной и обычной ставкой достаточно велика, и большинство получателей сертификатов тоже предпочли бы покупку жилья в новостройках. «Со своей стороны застройщики таким клиентам только рады, особенно в кризис», – отмечает представитель АН «Петербургская Недвижимость» Виктория Полякова.
После предварительного одобрения заявки станет ясно, на какую сумму банк готов нас кредитовать, и в каком объеме он примет материнский капитал в качестве первоначального взноса (полностью или частично).
И самое интересное – в тех банках, где есть такие ипотечные программы (с маткапиталом в виде первоначального взноса), на самом деле его НЕ используют в прямом смысле как первый взнос. Как же так? Сейчас объясним.
Как внести первоначальный взнос материнским капиталом?
Так что есть надежда, что когда все Застройщики перейдут, наконец, на проектное финансирование, то получить деньги с каждого дольщика немедленно после заключения ДДУ не будет для них так важно (сумма ведь всё равно останется на счёте эскроу). И тогда Застройщики уже не будут возражать против задержки поступлений средств МСК, банки станут охотнее выдавать ипотеку под материнский капитал в качестве первоначального взноса, а у семей с детьми появится реальный (а не теоретически обозначенный законом) выбор, как использовать маткапитал на улучшение жилищных условий.
Стаж работы
Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Выберите квартиру и оформите сделку.
