Могут ли дать ипотеку под материнский капитал если зарплата жены и мужа не прывышает 6,7тыс.рублей

Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Могут ли дать ипотеку под материнский капитал если зарплата жены и мужа не прывышает 6,7тыс.рублей. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.

Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.

Ранее пользоваться данной выплатой с целью погашения долга по кредиту было запрещено, если он оформлен на другого человека, а не на мать. Как известно, именно за ней и ни за кем больше не числятся данные финансы (исключения составляют случаи с отцами-одиночками). Но Правительство РФ внесло изменения, согласно им, Пенсионный фонд не требует документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Что такое МК?

Обратите внимание, на исполнение обязательств выделяется не более полугода. Иначе сделка купли-продажи не состоится, сертификат материнского капитала будет аннулирован, а родители могут привлечься за мошенничество.

Если сертификат маткапитала выдан до бракосочетания

• сделка проводится официально (путем подписания письменного договора с банком);
• ипотека, которую планируется частично погасить материнским капиталом, улучшает жилищные условия всей семьи и детей в частности;
• недвижимость оформляется в собственность на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей;
• объект недвижимости расположен в пределах территориальных границ России (на жилье за рубежом данные условия не распространяются).

Чтобы перевести деньги на ипотечный счет, пенсионному фонду нужно ваше заявление. Подать его можно в отделении ПФР или МФЦ , через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР . Если за вас заявление подает представитель, оформите на него доверенность и заверьте ее у нотариуса.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Чтобы все получилось, надо доказать банку и пенсионному фонду, что вы потратите маткапитал именно на ипотеку и никого по пути не обманете. Там все не очень сложно, но чтобы не запутаться, давайте разберем детально по шагам.

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

Когда будете получать обязательство, попросите сразу сделать и заверить пару копий. Подлинник заберет пенсионный фонд, а документ вам еще понадобится — как минимум, когда будете распределять доли. Без копии его придется восстанавливать у нотариуса, а это будет стоить еще несколько тысяч рублей.

1. субсидия используется в качестве первоначального взноса;
2. капиталом погашается часть текущей задолженности (может идти только на погашение основного долга или процентов, использование для покрытия штрафов и пени не допускается).

Взять ипотеку под материнский капитал сегодня могут обладатели семейного сертификата. Речь обычно идет о молодых семьях, имеющих 2 и более детей. Многие банки предлагают не только возможность использовать материнский капитал при оформлении ипотеки, но и льготные условия кредитования. Процесс этот непростой, требует участия банка, заемщика, продавца недвижимости (или застройщика, если недвижимость приобретается на первичном рынке), а также Пенсионного Фонда, который, собственно, и переводит материнский капитал в банк.

Можно ли использовать материнский капитал при ипотеке?

Для россиян одной из самых насущных проблем остается покупка собственного жилья. Накопить нужную сумму быстро очень сложно, поэтому молодежь все чаще обращается за деньгами в банк. Ипотека с материнским капиталом – это отличный шанс хоть как-то снизить финансовое бремя. Напомним, что на текущий момент (2021 год) размер помощи составляет 453 026 рублей. И купить на них недвижимость можно с привлечением заемных средств или собственными силами. Во втором случае придется ждать, когда ребенку исполнится 3 года, а в первом – нет.

Любой банк не будет принимать в расчет неофициальный заработок клиента. Это создает большие риски невыплаты кредита. Поэтому при отсутствии иных доходов, поручителей, первоначального взноса, созаемщиков получение кредита маловероятно.

Другим способом получения займа при низких доходах является изменение условий кредитования. К примеру, можно увеличить размер первоначального взноса, срок возврата кредита, сумму займа. При вступлении в некоторые специальные ипотечные программы можно также снизить требования к уровню доходов клиента.

Доходы, которые могут быть учтены, помимо заработной платы

Ипотека с маленьким стажем работы и небольшим доходом для многих представляется невозможной. Но первоначальный взнос ­ не единственный способ увеличить шансы на оформление ипотеки. Получить ипотечный займ также поможет привлечение поручителей, созаемщиков, увеличение срока кредитования, размера заемных средств.

1. Ипотека с господдержкой для семей, где с 1 января 2021 года родился 2 или 3 ребенок – для них действует субсидированная ставка от 6% годовых;
2. Для покупки строящегося жилья – сейчас действует акция на новостройки с минимальным процентом от 6,7%;
3. Для приобретения готового жилья: процентная ставка от 8,6%, первоначальный взнос от 20% на период до 30 лет;
4. Для ипотеки с использованием МСК предлагают программы от 8,9% с минимальным первым взносом от 15%;
5. Строительство дома будет доступно под ставку от 10%;
6. Загородную недвижимость можно приобрести под ставку от 9,5%;
7. Гараж или машиноместо можно приобрести под минимальный процент от 10%;
8. Рефинансирование ипотечного кредита от другого банка – от 9,5% годовых;
9. Кроме того, здесь предлагают специальные программы для военной ипотеки под 9,5%.

Для примера, возьмем жилищный кредит для покупки квартиры на вторичном рынке в размере 2 миллионов рублей, который берется на 10 лет. При заданных условий усредненный ежемесячный платеж без учета страховки будет составлять около 20.000 рублей.

Как рассчитать размер кредита, который могут одобрить?

Также важно будет, какую именно программу вы выбираете. Дело в том, что по некоторым предложениям предусмотрен максимальный лимит, который могут одобрить заемщику. В частности, если вам нужна военная ипотека, то по ней возможно получение не более 2,398 млн. рублей.

Если «серый доход» выплачивается в «конверте», то банк не примет в расчет сумму больше среднестатистичекого дохода работника соответствующей профессии и квалификации. Писать в анкете сумму на порядок выше реальной бессмысленно.

• В сумму месячного дохода включаются доходы созаемщиков по данному кредиту. К примеру, при предоставлении ипотеке супружеской паре, будет учтен доход и мужа, и жены. Это позволяет надеяться на одобрение кредита супругам с невысоким доходом.
• Из учитываемого дохода отнимаются обязательные ежемесячные выплаты. Сбербанк может отказать в кредите клиенту с высоким доходом, но имеющем платежи, например, алиментные, или выплаты за кредиты (автокредит, потребительский заем и другие).

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку

Самый простой способ получить ипотеку без подтвержденных доходов – заплатить первый взнос 50% и выше от стоимости квартиры. Банк не интересуется источником средств погашения ежемесячных платежей, так как уверен в быстрой продаже залога при невыполнении заемщиком своих обязательств. Такое предложение есть у многих банков.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

Возьмите справку из ПФР с указанием суммы остатка маткапитала

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

1. Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку. В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
2. Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
3. Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
4. «Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке.

1. Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
2. Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
3. Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.

Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке

1. Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
2. Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
3. Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
4. Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
5. Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.

Обязательство должно быть исполнено в течение 6 месяцев после написания. В противном случае сделка купли — продажи жилья признается недействительной, а сертификат материнского капитала аннулируется. Родители могут быть привлечены к уголовной ответственности за мошенничество.

Если ипотека взята до регистрации брака

Если жилищный заем взят мужем до брака, то во время пребывания в брачных отношениях кредит на жилье возможно погасить средствами маткапитала даже в том случае, если оба ребенка жены — от первого брака. Главное правило — состоять в официально зарегистрированном союзе. Для того, чтобы потратить МК на улучшение жилищных условий, владельцу жилплощади (мужу) требуется оформить нотариально заверенное обязательство выделить детям долю в квартире. После снятия обременения супруг должен выполнить обязательство, в противном случае гражданин привлекается к уголовной ответственности за мошенничество.

Если материнский капитал оформлен до вступления в брак

Согласно закону, воспользоваться материнским капиталом возможно только по истечении 3 лет. Исключения составляют сделки по улучшению жилищных условий для семьи. Таким образом, существует возможность досрочно использовать сертификат МК:

В таких ситуациях обратите особое внимание, что оформлять ипотеку наиболее выгодно в период начала новогодних праздников, так как именно в этот период многие застройщики совместно с банками-партнерами предоставляют скидки на покупку квадратных метров, снижение процентной ставки и прочие бонусы.

При оформлении заявки на покупку жилья практически все банки учитывают не только белую зарплату, но и дополнительный доход. Размер белой зарплаты указывается в специальной справке. которая выдается с места работы потенциального заёмщика, формы 2-НДФЛ.

Как получить ипотеку без официальной зарплаты?

В ситуации, когда заемщик в браке и оба супруга имеют доход, получить ипотеку проще, так как практически все банки принимают во внимание совокупный доход семьи.

В банках нет ограничений на минимальный размер зарплаты для получения ипотеки.
Ограничение касается суммы, которую клиент сможет получить. Большая зарплата — большой кредит. Маленькая зарплата — маленькая сумма кредита.

1. Ипотеку по двум предоставленным документам банки могут дать под больший, нежели действующий базовый процент;
2. Первоначальный взнос по ипотеке с маленькой зарплатой может быть увеличен до 40-50% от запрашиваемой суммы;
3. Банки очень придирчиво относятся к кредитной истории.

Возможна ли помощь в получении ипотеки если официальная зарплата маленькая

Третий способ получения ипотеки с маленьким доходом заключается в равномерном распределении обязанности по возврату займа на нескольких лиц. Для этого в банк подается заявка на ссуду, предусматривающую возможность привлечения созаемщиков.

Пример: Неработающий пенсионер, располагающей пенсией около 12 000 руб. может рассчитывать на ипотеку при наличии в собственности квартиры или машины, особенно, если проживает не один, а с детьми, которые его поддерживают материально. В этом случае банк может принимать к расчету до 40% его пенсии, что составляет 4 800 руб.

Перед подачей заявки на получение жилищного кредита будущий заемщик должен реально оценить собственные доходы, чтобы подобрать оптимальные условия для кредитования. Лучше заранее спрогнозировать ситуацию и учесть все ньюансы: при низкой зарплате стоит добиваться максимального срока кредитования. Ведь полученный отказ может стать препятствием для дальнейших попыток получить займ.

Сколько должен быть заработок, чтобы взять ипотеку в Сбербанке

Даже, если вы возьмёте ипотеку на 30 лет (сейчас это максимальный срок, на который кредитуют банки), платёж будет составлять около 25 тысяч рублей. То есть почти в 2 раза больше, чем вы можете себе позволить.