то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).
Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.
Статьи УК РФ по кредитам
Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей — судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:
- Регулярно наведываться к лицу домой и на работу;
- Арестовать другие банковские счета заемщика;
- Направить запрос в налоговую инспекцию;
- Арестовать имущество, принадлежащее должнику;
- Ограничить лицу выезд за пределы России.
Если платежи по кредиту так и вносились
Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.
Как взыскивается задолженность?
Заемщику дается 60 дней для погашения задолженности, включающей минимальные взносы за два месяца плюс неустойка. В этот срок банки, как правило, не донимают должников напоминаниями, но в отдельных учреждениях установлены свои порядки. Поэтому не стоит удивляться звонкам консультантов, sms-уведомлениям и письмам.
В таких ситуациях обязательно следует прийти в банк и обсудить вариант отсрочки платежа по кредиту на приемлемых для обеих сторон условиях, но чтобы рано или поздно она была внесена на счет банка.
Случаи, если люди признавались виновными по статье за мошенничество, в судебной практике существуют. Однако, чтобы предъявить обвинения в мошенничестве, факт самого мошенничества следует сперва доказать. Наиболее весомый аргумент, за который грозит ответственность – это злоупотребление доверием сотрудников банка и последующая неуплата долга.
Особенности возбуждения уголовного дела при неуплате кредита
Если вы берете кредит на крупную сумму, например, на приобретение автомобиля или квартиры, хорошо оцените свои финансовые возможности. Вы можете обмануть менеджера, завысив сумму своих доходов, но, если вы внезапно потеряете работу или источник дохода, позволяющий поначалу платить нужную сумму каждый месяц, то впоследствии вы будете иметь очень серьезные проблемы.
- Контакты с банком и работодателем заемщика для автоматического списания долга с карты. По закону за один раз можно снять до 50% от остатка на счете.
- Визиты к лицу домой, в том числе вскрытие двери в его отсутствие, для проведения описи ценного имущества, его изъятия для продажи на торгах и погашения задолженности.
- Изъятие автомобиля, запрет на управление транспортного средства.
- Запрет выезда за границу.
- В крайнем случае – выселение из жилого помещения.
Первые три месяца кредитная организация проводит досудебную работу. Если заемщик не реагирует на требования банка, дело передается в судебную инстанцию, судья изучает доказательства и выносит решение. Одновременно выдается исполнительный лист, который взыскатель передает в службу ФССП. Ее представители начинают принудительное исполнение решение.
Чем грозит невыплата кредита банку — возможные последствия
Это легкое психологическое воздействие, которое призвано активизировать законопослушного гражданина и побудить его выплатить свой долг. Однако даже при нескольких днях просрочки могут налагаться штрафы и пени, которые увеличиваются в геометрической прогрессии. В результате вы будете должны гораздо больше первоначальной суммы.
- попытки связаться с заемщиком (по телефону, через почту);
- направление дела в отдел претензий. Поиски должника ведутся более активно, работники отдела лично проверяют указанные в документах регистрационные адреса, отправляют претензии должнику;
- привлечение коллекторов;
- банк обращается в суд.
Какое наказание предусмотрено за неуплату кредита в России?
5.1.2. Требовать уточнения своих персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки.
Как избежать наказания за неуплату кредита в 2021 году?
Кредитор всегда предпринимает попытки связаться с должником, путем звонков, писем, СМС-сообщений. Если заемщик избегает контакта, банк обращается в суд. В этом случае дело вряд ли приобретет мирный характер. Помимо выплаты пеней и штрафов должнику придется возместить судебные издержки.
- штраф в размере до 200 тысяч рублей или удержание дохода до полутора лет;
- привлечение к обязательным работом на срок до 480 часов без сохранения дохода;
- назначение принудительных работ до 24 месяцев;
- арест до полугода.
Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов
Могут арестовать и квартиру, если у задолжника есть другое жильё. В случаях, когда человек владеет одной недвижимостью, приставы её не отбирают, но опишут всю мебель и технику, которые удастся продать. Одежда, вещи личного пользования и продукты питания не входят в опись.
Статья 177 УК РФ – злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
- при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
- у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
- Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.
- длительное время оплачивали кредиты;
- имели хорошую кредитную историю;
Если должник предоставит в свою защиту веские доказательства того, что хотел, но не мог решить ситуацию всеми возможными способами (потерял работу, длительное время провел в больнице или другие факты), то суд и вовсе может вынести решение о прощении долга.
Как можно снизить платеж?
-
предоставить «кредитные каникулы» — на какой-то срок заемщик будет освобожден от уплаты процентов или процентов и основного долга. Банк не прощает заемщику эти деньги, а просто переносит их выплату на более позднее время;
Можно ли просто подождать?
Что грозит за неуплату кредита? Банк может подать в суд на заемщика сразу, в первый день просрочки. Таков закон и условия договора. Но чаще всего этого не происходит. Судебные разбирательства хлопотны и не очень выгодны банкам. Поэтому в первые 2 месяца, скорее всего, банк будет пытаться договориться с должником, напоминая ему об обязанности погасить кредит по телефону.
Суд с банком — дело серьезное, и для надежности лучше обратиться в крупную и известную юридическую фирму. Примером может послужить федеральная юридическая сеть «ОК Банкрот». Ее руководитель Дмитрий Владимирович Инкин рассказывает об особенностях работы компании и советует, как вести себя должникам:
Просрочен очередной платеж по кредиту и банк угрожает подать в суд? Не стоит впадать в панику: ситуация не настолько безвыходная, как кажется. Главное — действовать обдуманно и юридически грамотно. Чтобы помочь в этом, мы собрали в одной статье всю необходимую информацию по теме. Разбираемся, при каких обстоятельствах возможен суд по кредиту, каковы последствия разбирательства и что нужно делать, чтобы минимизировать потери.
Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?
Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства. Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями. Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму [1] .
Намеренно уклоняться от уплаты кредита и экспериментировать с тем, чем это грозит, уж точно не стоит, так как банки очень умело проводят операции по взысканию задолженностей с заемщиков. В каждом банке, даже самом маленьком и неизвестном, есть отдел, который занимается вопросами взысканий. Если этот отдел не помог, вопросом уже начнет заниматься коллекторское агентство или судебные приставы. Если при этом не платить долг, его сумма не перестанет расти за счет начисления процентов по договору и пени за каждую просрочку. Это приведет к тому, что к моменту, когда вы решите перестать выяснять, чем грозит отказ платить по кредиту, долг уже станет огромным.
Что будет, если не гасить кредит и признать себя банкротом?
Сам по себе ответ на вопрос, чем грозит банкротство, не так уж страшен. Последствия финансовой несостоятельности, подтвержденной решением суда, не содержат никаких мер наказания, если не доказан умысел. Уголовное наказание за нежелание платить по кредиту банку куда хуже, если ситуация оказывается совсем запущенной.
3. Отказ платить банку – какое это правонарушение?
Вопрос о том, как кинуть банки и не платить кредит, волнует многие умы, однако это не так просто, как порой кажется. Неуплата по долгу влечет за собой ряд негативных последствий, с которыми в будущем очень тяжело справиться без привлечения опытных юристов. Но что делать, если вы уже оказались в этой ситуации? Является ли неуплата по банковским долгам уголовным преступлением?
- Закрыть долги в течение 3-х лет, проведя реструктуризацию кредита. За это время проценты по основной сумме долга не начисляются. Это арбитражный, а не банковский вариант реструктуризации.
- Списать долги через оформление процедуры личного банкротства.
- Заключить мировое соглашение с кредитором. При этом договориться с кредитной организацией и составить наиболее приемлемый вариант выхода из ситуации для обеих сторон.
Можно ли угодить в тюрьму за неуплату кредита
- сумма накопленных долговых обязательств без штрафов и пеней больше 0,5 млн. рублей;
- у клиентов есть просрочки больше 90 дней, из которых он объективно не сможет выйти;
- должник потерял источники доходов и возможность их возобновить;
- заемщик не подал заявление о личном банкротстве.
Виды наказания за невыплату по займу
По российскому законодательству коллекторы не наделены правом проникать на жилплощадь должника без его личного согласия. Также как и не вправе применять какие-либо методы насильственного давления. В случае отказа гражданина в выплате долгов коллекторы могут подать исковое заявление в судебные органы.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Кредитование стало привычной нормой нашей жизни. Но не всегда мы помним, что кредит – это не только возможность позволить себе что-то большее в финансовом плане. Кредит накладывает на должника определенные обязанности, невыполнение которых карается санкциями кредиторов. Но ответственность за неуплату кредитов гораздо серьезней: вплоть до уголовного преследования.
Гражданская ответственность за кредит
- начислить сверх долга штраф за просрочку и ежедневно, со дня задержки платежа до момента его поступления, начислять пени;
- направить должнику письменное уведомление с требованием погасить долг;
- подать в суд на признание задолженности и ее взыскание в принудительном порядке.
Уголовная ответственность за невыплату кредита
Статья 176 «Незаконное получение кредита». Данная статья Уголовного кодекса за не отдачу денег применяется только к гражданам, которые оформили кредитные обязательства в качестве ИП/юридического лица с предоставлением фиктивных данных. Основанием для преследования по статье является задолженность от 2,25 млн рублей.
В статье 101 закона № 229-ФЗ перечислены виды доходов, на которые взыскание не обращается. Это, например, алименты, маткапитал, компенсация в счёт возмещения вреда здоровью и так далее. Но в автоматическом режиме могут списать и это. Дело в том, что, несмотря на закон, пристав заранее не знает, какие именно средства из поступающих на счёт должника не подлежат взысканию вообще, а какие подлежат, но ограниченно (например, с зарплат по исполнительному производству берут не более 50%, в случаях с алиментами — до 70%). В теории он может сделать такой запрос, но обычно если сам должник письменно не известил пристава об ограничениях, то пристав просто направляет своё постановление в банк, а там, согласно требованиям закона, должны производить расчёт денежной суммы, на которую можно обратить взыскание и при этом учесть имеющиеся ограничения (закон № 12-ФЗ от 21.02.2021), но часто банки действуют автоматически: пришло постановление — списали со всех счетов. При этом с возвратом незаконно списанных средств могут возникнуть проблемы. Поэтому в таких случаях надо быть очень бдительным.
Судебные приставы всё чаще стали грозить неплательщикам уголовным преследованием. Кто реально может стать обвиняемым по уголовному делу за невыплату долга и что делать, чтобы не попасть за решётку, разбирался Лайф.
В теории банки не должны списывать со счёта дебетовой карты должника больше имеющейся на ней суммы. Об этом в своём определении указывал и Верховный суд РФ (Определение ВС РФ от 19 февраля 2021 г. № 44-КГ 18-27), однако на практике всё происходит совсем по-другому.
Автокредитная ловушка. Как «авто со скидкой» превращается в «авто с наценкой»
Действующий Уголовный кодекс содержит статью 177, которая устанавливает возможность уголовного преследования должника за неуплату кредита. Однако такая ответственность возникает при выполнении двух условий: сумма долга превышает 1,5 млн рублей и уклонение носит умышленный и злостный характер. При выявлении подобных фактов максимальное наказание может быть весьма серьёзным — до двух лет лишения свободы.
- Сообщить о том, что вы, скорее всего, задержите следующий платеж.
- Если уверены, что некоторое время не сможете погашать займ с процентной ставкой, пообщайтесь с сотрудником компании и найдите вместе выгодное для обеих сторон решение.
- Внесите хотя бы несколько маленьких платежей, чтобы показать, что у вас просто тяжелый случай, но вы все равно рассчитываете на свои финансовые возможности.
Вариант 4. Бывает и так, что когда вы становитесь добровольным поручителем заемщика, к вам могут обратиться по поводу погашений, особенно если родственник непонятным образом пропал или, например, постоянно уклоняется от исполнения судебных решений. Вы сами можете согласиться в суде на то, чтобы выплатить средства за близкого человека.
Как правильно себя вести, если нечем отдавать кредит
Многих интересует, есть ли за долги уголовное наказание, особенно за давние. Арест — крайняя мера для безответственных заемщиков, отказывающихся платить задолженность по кредиту, и сложно предусмотреть дату его наступления.
Сам процесс заема денег можно смело сравнивать с лотереей даже в том случае, если заемщиком выступает близкий человек или хороший знакомый. А значит главное в этом деле – максимально минимизировать риски невозврата, что можно сделать, «пройдясь» по следующим пунктам:
Пишем заявление в полицию по факту мошеннических действий руководителя компании ООО » Вектор».
Обязательное условие, заявление в полицию пишется по месту заключение договора , либо месту нахождения должника.
Дебиторская задолженность
Это может привезти к возбуждению уголовной ответственности в соответствии с законом «Об исполнительном производстве». Возможен вариант с частичной периодической выплатой задолженности, что покажет факт того, что должник не уклоняется от исполнения своих обязанностей.
