Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Гашение Ипотеки Материнским Капиатлом Бубушке. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.
Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Одним из самых распространенных способов использования материнского капитала является улучшение условий проживания семьи. При этом денежные средства можно направить не только на покупку жилья или его строительство, но и на погашение ипотечного кредита. Явным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать 3-хлетия второго ребенка. Семья может раньше купить себе жилье или уменьшить нагрузку на семейный бюджет. В статье разберемся со всеми нюансами использования материнского капитала для погашения ипотеки.
Способы применения материнского капитала в ипотеке
Если заемщик не обращается для пересчета графика, то при аннуитетном графике платеж останется на прежнем уровне, но сократится срок погашения кредита и итоговая переплата. При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику.
Погашение материнским капиталом действующей ипотеки
В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:
По мере роста российской экономики все больше жителей страны покупают или строят собственное жилье, пользуясь программой ипотечного кредитования. Если в 2021 году была выдана 691 тысяча ипотечных кредитов, то в 2021 году — 1.471.800. Жилищные займы предоставляют большинство банков и кредитных организаций России. Особенно популярна ипотека среди семей, обладающих сертификатом на материнский капитал (далее МК). Оформить кредит на недвижимость и направлять средства госпомощи на покупку собственного жилья, пожалуй, самый распространенный вариант реализации семейного капитала.
Условия для погашения ипотеки материнским капиталом
Часто используемый на практике способ реализации сертификата для погашения ипотеки. Он выгоден заемщику. Выплатив основную часть долга можно уменьшить не только помесячную выплату, но и срок кредитования. По этой причине большинство заемщиков используют данный способ.
Погашение процентов
Чтобы получить разрешение в пенсионном фонде на реализацию денег сертификата и заплатить ими по ипотеке, нужно предоставить в отделение организации необходимые документы. Ознакомится с подробным списком документов и процессом можно в статье.
При реализации выплаты на реконструкцию либо развитие дома ПФ предоставит средства траншами. Где первая часть в размере до 50% будет оказана до даты постройки. А вот вторая – после осуществления основных работ, причем промежуток между переводом частей денег на счет не менее полугода.
Допустим, собственницей помощи является мама 2-х малышей, которая еще до пополнения в семье успела взять вместе с родственниками ипотеку. Женщина несет со всеми плательщиками равные обязательства по ссуде. При желании она может пустить детские деньги на оплату займа.
4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты
Перед подачей прошения в ПФ мать должна подписать у нотариуса заявление о том, что обязуется разделить метры на всех детей. И после снятия всех обременений с имущества дается полгода на обещанные манипуляции.
На рассмотрение заявления на использование мат капитала пенсионному фонду отводится один месяц. Еще 10 рабочих дней положено на перечисление денег в банк. Итого, вся процедура занимает около 40 дней.
Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей. Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку. О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.
Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку
Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 253 026 рублей оставить на образование детям, или наоборот.
- Вы самостоятельно собираете необходимый для получения кредита первоначальный взнос (обычно составляет 20% от общей суммы, т.е. в нашем примере 400 тыс. рублей) и берете в банке недостающую часть (1,6 млн рублей) для оплаты сделки по приобретению жилья – купля-продажа готовой квартиры или дома или долевое строительство в новостройке.
- После одобрения банком кредита на недостающую сумму 1,6 млн рублей производятся следующие действия:
- вместе с продавцом составляются необходимые документы на жилье;
- производится регистрация ипотеки и в Росреестре выдается свидетельство о праве собственности (отменены, с 2021 года – выписки из ЕГРН) или зарегистрированный договор долевого участия;
- кредитные средства вместе с первоначальным взносом (в нашем примере на общую сумму 2 млн рублей) банк переводит продавцу.
Предложенная Минстроем в 2021 году возможность гасить ипотеку ежемесячно из маткапитала позволит снизить долговую нагрузку семьи в ситуации, когда один из родителей уходит в отпуск по уходу за ребенком и в течение 3 лет не имеет доходов для обслуживания ипотечного кредита.
Чтобы погасить ипотеку маткапиталом, необходимо:
- на уплату первоначального взноса по ипотеке (кредиту или займу);
- на оплату части кредита и процентов за его использование;
- на погашение ипотеки участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих (НИС).
Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семья может написать заявление на распоряжение мат капиталом сразу после его получения, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.
Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом
В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все банки обязаны принимать мат капитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан.
На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга?
Далее ждем письма о принятии положительного решения, берем в ПФР справку об остатке денег на материнском сертификате и идем в банк писать заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки маткапиталом.
Если кредитное учреждение подтверждает возможность осуществления процедуры, потребуется передать еще один комплект бумаг в ПФР. По ним будет определено право потратить средства материнского капитала именно на указанную цель. В список входят:
Погашение ипотеки средствами маткапитала
После того, как лица получают сертификат на материнский капитал, имеется возможность распоряжения им. Особенно острой для многих граждан является проблема нормализации условий проживания. Поэтому люди стараются направить средства материнского капитала именно на покупку недвижимости. Данное право у владельцев сертификата имеется в рамках Постановления Правительства России № 862, изданного 12 декабря 2021 г. В нормативно-правовом акте отмечается, что жилье может быть куплено или возведено за счет средств МК, в том числе в случае банковского кредитования.
Имеется ли возможность покупки жилья в ипотеку под МК?
- Банки в большинстве случаев отказывают в выдаче ипотеки, если МК используется как первоначальный взнос. Они могут опасаться, что первая сумма будет внесена, а в дальнейшем заемщик не сможет расплатиться с кредитом.
- Даже если выносится положительное решение по выдаче кредита, процентная ставка будет повышена.
- На строящиеся объекты кредиты выдаются реже. Это обусловлено тем, что банки ограждают себя от проблем, связанных с реализацией такой недвижимости при неуплате долга.
- Если гражданин хочет взять кредит на маленький срок, в ипотеке может быть отказано. Одобрение часто получают заявки с длительным сроком кредитования.
- При отсутствии выплат по кредиту банк начинает принудительное взыскание задолженности через суд. Этого удается достичь путем продажи залогового жилья. При этом средства материнского капитала возврату не подлежат.
Как только ПФ уведомит вас о положительном решении по кредиту, вам не нужно отправляться в отделение Сбербанка, как в случае с другими банковскими организациями. Достаточно просто зайти в Сбербанк-онлайн и просмотреть график обязательных платежей, там будут отображены все трансформации. Сбербанк, сотрудничая с ПФ, самостоятельно производит трансформацию в графике выплат.
Сбербанк популярен тем, что позволяет быстрее других банков решить все жилищные вопросы за счёт того, что позволяет перевести средства МК на оплату первого взноса. Ипотека здесь предоставляется по ставке от 12% годовых, что выгодно для большинства клиентов.
Подача заявления на распоряжение в электронной форме
Многие молодые семьи активно интересуются вопросом приобретения собственного жилья. Посредством привлечения средств, выданным государством в качестве материнского капитала. Согласно последним изменениям в программе финансирования, средства можно использовать на погашение ипотечного кредита не дожидаясь того момента, когда ребёнку исполнится 3 года. Каковы условия погашения и как осуществить все манипуляции правильно, рассмотрим далее.
В сложных случаях могут потребоваться свидетельства об усыновлении детей, документы, удостоверяющие российское гражданство детей, родителей или усыновителей, свидетельства о смерти родителей или о лишении их родительских прав, документы о полномочиях доверенного лица и другие.
- Улучшение жилищных условий. Сюда относятся расходы на покупку жилья. Можно материнским капиталом погасить ипотеку, включая возможность погасить часть тела кредита и оплатить проценты по нему. Так распоряжаются средствами материнского капитала более 95 % получивших его.
- Накопительную часть пенсии матери. В этом случае капитал действительно превращается из семейного в материнский. Эта форма не слишком популярна, ввиду трудно прогнозируемой инфляции и нестабильного законодательства.
- Образование детей. Это наименее распространённая форма применения средств маткапа.
- Относительно недавно появилась возможность оплатить средствами материнского капитала приобретаемое для семейных нужд транспортное средства. Пока не достаточно статистики, и трудно сказать насколько этот вариант будет востребован.
- Адаптация ребенка-инвалида в социуме (покупка необходимых средств и услуг).
Что такое материнский капитал и кому положен
В зависимости от текущего статуса объекта недвижимости, который банк кредитует, а Вы обязаны регулярно оплачивать, Вам могут понадобиться копии свидетельства о регистрации права собственности в органах государственной власти, договора купли-продажи, договора о долевом участии в строительстве объекта недвижимости. Если у Вас их нет на руках, запросите в банке нужные копии.
Есть промежуточный вариант. Получив право на маткапитал, вы, имея собственные средства для уплаты первоначального взноса по кредиту, оформляете ипотеку, а далее осуществляете частично-досрочное погашение материнским капиталом. Это может несколько ускорить весь процесс, так как получить кредит с первоначальным взносом из собственных средств проще и быстрее, чем если первый взнос оформляется за счет маткапитала.
Кроме того, на днях на рассмотрение в Госдуму внесли еще законопроект, который расширяет список документов, необходимых для перечисления материнского капитала на погашение ипотеки. В перечень предлагают включить документ, подтверждающий безналичное перечисление денег на счёт продавца жилья. Как отмечается в пояснительной записке к проекту, бывают случаи, когда заёмные средства, на погашение которых направляется маткапитал, своевременно не передаются продавцу, что может привести к расторжению сделки. «Предлагаемые меры исключают большинство популярных схем незаконного использования средств материнского капитала», — отмечают авторы инициативы.
ХОРОШИЕ НОВОСТИ
Преступник по этой статье наказывается штрафом в размере до 120 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 1 года, либо обязательными работами на срок до 360 часов, либо исправительными работами на срок до 1 года, либо ограничением свободы на срок до 2 лет, либо принудительными работами на срок до 2 лет, либо арестом на срок до 4 месяцев. И это не говоря о последствиях судимости.
