Кредитный договор на покупку жилья материнский капитал

Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Кредитный договор на покупку жилья материнский капитал. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.

Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.

Эта схема в последнее время стала настолько распространена, что органы МВД следят не только за дальнейшей судьбой жилья (чтобы не нарушались права детей), но также и за историей приобретенного жилья. Если факт мошенничества будет доказан, договор купли-продажи признается недействительным, а виновным грозит уголовная ответственность за обналичивание материнского капитала.

Можно ли купить квартиру у родителей на материнский капитал

Если же в договоре указана другая цель или предусмотрен потребительский кредит, добиться от ПФР возмещения за счет средств семейного капитала будет достаточно трудно и только через суд. Но в судебной практике имеются прецеденты, когда обладателям сертификата удавалось доказать, что средства были потрачены именно на покупку квартиры.

По кредитному договору или договору займа до 3 лет

• Если средства семейного капитала покрывают стоимость приобретаемой квартиры полностью.
• Если покупка происходит без привлечения кредита, т.е. только за счет маткапитала и личных средств обладателя сертификата.

Я получила сертификат в 2021 году. Потратить его по закону можно несколькими способами: на покупку жилья, пенсию или обучение детей. При переводе средств маткапитала в счет ипотеки или первоначального взноса по кредиту не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Пошаговое руководство

В заявлении необходимо указать данные так, как они написаны в документах. В части, где просите перечислить средства, в назначении платежа нужно указать «в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на основании Приложения №2» — это и есть бланк сведений по установленной форме. В нем нужно указать номера документов и даты их выдачи.

Ежемесячные выплаты за квартиру стоимостью 5 300 000 Р

Ипотечный кредит оформляют одновременно со сделкой купли-продажи квартиры. Банку нужно подтверждение того, что вы не потратили материнский капитал или его часть на другие нужды. Поэтому понадобится справка из пенсионного фонда с указанием суммы маткапитала.

1. собственно сертификат, дающий право на использование средств государственной поддержки;
2. выписку об остатке средств на счете получателя маткапитала (выдает Пенсионный фонд);
3. заявление-анкету установленного образца;
4. документы, удостоверяющие личность потенциального заемщика (ксерокопия паспорта, включая страницу, где указана прописка, плюс еще один документ, например водительские права);
5. брачный договор (требование предоставить брачный контракт действует не всегда, о необходимости принести этот документ нужно спрашивать у консультантов);
6. трудовая книжка заемщика (копия);
7. справка 2-НДФЛ с места работы (принести такой документ должны не только заемщик и созаемщик (при наличии), но и лицо, выступающее поручителем);
8. справка 3-НДФЛ (если кто-либо из участников сделки получает дополнительный доход);
9. кадастровый паспорт приобретаемого объекта;
10. если заемщик состоит в официально зарегистрированном браке, то понадобится письменное согласие супруга / супруги (документ требуется заверить у нотариуса);
11. если один из заемщиков получает социальное пособие (например, пенсию) или имеет вклады в банке и желает направить данные средства на оплату займа для покупки жилья, то нужно принести выписку с его лицевого счета;
12. справку о том, что приобретаемое жилье ничем не обременено и не находится под арестом (выписка из ЕГРН);
13. договор купли-продажи недвижимости (для подтверждения целевого расходования средств);
14. выписку из ЕГРН о праве собственности на приобретаемую недвижимость (этот документ нужно будет предоставить в банк после совершения сделки купли-продажи).

На первый взгляд сумма кажется внушительной, но на практике этих денег недостаточно, чтобы купить жилье, не имея других сбережений. По этой причине многие семьи интересуются, как получить кредит под материнский капитал.

Кредит под МСК

1. кредитный договор составлен в соответствии с требованиями действующих нормативных правовых актов и содержит всю необходимую информацию (права, обязанности кредитора и заемщика, сумма и способы оплаты, порядок разрешения споров, реквизиты и т. д.);
2. в тексте договора кредитования должна быть указана конкретная цель – приобретение жилья (с точным указанием адреса, где расположена приобретаемая недвижимость, и собственника, у которого планируется купить квартиру или дом).

В ПФР потребуется взять бумагу, в которой отражена имеющаяся на данный момент сумма материнского капитала. Это обусловлено тем, что граждане уже могли потратить часть наличными, право на получение которой предоставляется ежегодно. Также учитывается уровень инфляции.

Комплект документов

Граждане, получившие сертификат о выделении государственного семейного капитала, могут применить его по одному из направлений предусмотренных статьей 7 Федерального закона от 29.12.2021 N 256-ФЗ. Заявление о получении и распоряжении материнским капиталом может быть подано не ранее чем по истечении 3 лет со дня рождения малыша. Но есть один вариант сделать это раньше. Если оформляется ипотека под материнский капитал, деньги могут быть потрачены сразу после рождения ребенка.

Имеется ли возможность покупки жилья в ипотеку под МК?

Если кредитное учреждение подтверждает возможность осуществления процедуры, потребуется передать еще один комплект бумаг в ПФР. По ним будет определено право потратить средства материнского капитала именно на указанную цель. В список входят:

Важно! Оформлять ипотеку с капиталом разрешено семьям, у которых младший ребенок не достиг 3-летнего возраста (256-ФЗ, ст. 7, п. 6.1 (скачать)). Купить жилье за наличные с выплатой субсидии до установленного срока не получится.

Если в договоре купли-продажи доли детям не выделяются сразу, то родителей или законных представителей детей, на которых выдан маткапитал, обяжут предоставить нотариальное обязательство выделить доли в будущем (256-ФЗ, ст. 10 (скачать)).

Как продавец квартиры может получить свои деньги

1. У клиента, решившего купить вашу квартиру, должен быть собран полный пакет документов для оформления сделки. Попросите предъявить оригинал семейного сертификата с голограммой, а также справку из банка об остатке средств на счете, выданную сроком менее 1 месяца. Обманщики стремятся предъявить поддельные бумаги, по которым нельзя будет получить перевод. Таким образом, риски продажи квартиры через материнский капитал связаны с вероятностью попасть под влияние третьих лиц с мошенническими намерениями.
2. Продавец недвижимости не сможет выставить покупателю свои требования – подстраиваться под действие госпрограммы придется в любом случае. Поэтому чтобы не беспокоиться о подложных документах, продавать жилье лучше клиентам с ипотекой. Тогда документы ПФР проверит служба безопасности, средства маткапитала перечислит банк, и продавец получит всю сумму за квартиру без задержек в день расчетов по кредитному договору.
3. При оформлении ипотеки на квартиру возможные сложности по выплате субсидии покупателя не волнуют – за исполнением финансовых обязательств следит банк. Деньги из Пенсионного фонда поступают уже в счет погашения кредита, а не для уплаты части стоимости квартиры при ее покупке.

• от продавца заверенная в нотариальной конторе расписка о получении остальной суммы денег;
• от покупателя заверенная нотариусом расписка о взятии обязательства на выплату остальной суммы в указанные сроки.

Документ составляется и заверяется на бумажном носителе. Если доля оформляется на малолетнего, от его имени действуют родители. Гражданин старше четырнадцати лет самостоятельно ставит свою подпись, но с одобрения обладателей родительских прав.

Как оформить договор?

Договор составляется и заверяется в нотариальной конторе. Это не обязательно, но только так вы можете быть уверенным в правильности оформления сделки. Проконсультироваться и получить необходимые советы можно у профессионального юриста или в организациях, которые предоставляют подобные услуги.

Пакет документов для оплаты покупки квартиры средствами материнского капитала состоит из двух частей: бумаги, необходимые для рассмотрения обращения о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала, и бумаги, подтверждающие целевое расходование денег.

Как оформить договор о покупке квартиры с использованием материнского капитала?

• копия договора участия в долевом строительстве (далее – ДДУ);
• документ, содержащий сведения о внесенной сумме в счет уплаты цены ДДУ и об оставшейся неуплаченной сумме по договору;
• письменное обязательство лица, заключившего ДДУ, оформить жилое помещение в общую собственность заявителя, его супруга, детей с определением размера долей.

А если я покупаю жилье на этапе строительства?

Обратите внимание, что положения Правил действуют, с некоторыми исключениями, только для покупки квартиры в новостройке у юридического лица или в готовом жилье у застройщика. К таким исключениям, например, относится покупка недвижимости у управляющей компании или Закрытого инвестиционного паевого фонда (ЗПИФ) – такие сделки не попадают под действие программы.

Тех, кто уже брал кредиты на покупку недвижимости, пакет документов, который требуют в Сбербанке от потенциального заемщика, не удивит. Большинство входящих в него документов – это стандартный комплект, который позволяет банку проверить платежеспособность клиента и удостовериться в том, что будет предоставлено достойное обеспечение займа (то есть залог). Оформляя заём под МСК, нужно предоставить:

Самый распространенный и эффективный способ использования семейного капитала – покупка или постройка собственного жилья. Сейчас семьям не нужно ждать, пока ребенок, давший право на получение сертификата, отпразднует свой третий день рождения, распорядиться деньгами можно практически сразу же. Денежные средства допускается использовать полностью или только какую-то часть.

На покупку или строительство жилья

На что разрешено потратить семейный капитал? Разрешено ли оформлять кредит под МСК? Разумно ли заключать договор кредитования под маткапитал в Сбербанке России? Есть ли программы для молодых родителей, действующие в этой финансовой организации? Какие документы понадобится собирать семье? Разберемся вместе.

Материнский капитал как одна из форм поддержки семей, решившихся на появление в семье второго или последующего ребенка (независимо от того,был ли ребенок рожден или усыновлен), может быть использован для того, чтобы семья могла улучшить свои жилищные условия. Данное направление предусмотрено Федеральным законом №256-ФЗ «О дополнительных мерах поддержки семей…».

Нормативная основа

• паспорта заявителей (всех заемщиков и созаемщиков, которые участвуют в сделке). Если речь идет об участии в сделке представителя по доверенности, который подает документы в банк, то придется также предоставить его идентификационные документы, а также доверительный документ, который был завизирован у нотариуса;
• предварительно составленный договор купли-продажи жилья, в котором указаны реквизиты сертификата материнского капитала;
• справки о доходах заемщика и созаемщиков для подтверждения уровня дохода и возможной платежеспособности потенциальных клиентов банка;
• если речь идет о приобретении жилья, которое относится ко вторичному рынку недвижимости, то потребуется предоставить документы, подтверждающие юридическую чистоту такого объекта недвижимости (справки об отсутствии лиц, которые могут высказать имущественные претензии на рассматриваемое в рамках сделки жилье, в том числе оспорить ее результаты, либо могут сохранить претензии на использование такого жилья и после его переоформления на другого собственника);
• Выписка из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающая факт юридического оформления права собственности на приобретаемое жилье (если в ипотеку планируется приобрести жилье, относимое ко вторичному фонду);
• если речь идет об оформлении ипотечного займа с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса на приобретаемое жилье, банк может потребовать предоставить информацию о том, какое еще имущество, движимое и недвижимое, находится в собственности у потенциального заемщика (данная информация может потребоваться в случае, если по каким-то причинам платежи заемщик не уплачивает вовремя, а на приобретенное жилье нет возможности наложить взыскание, тогда взыскание может быть обращено на другое имущество).

Необходимые документы для банка

1. Подписание предварительного договора купли-продажи с собственником жилья. В нем необходимо указать, что жилье приобретается с использованием средств материнского капитала и указать данные сертификата.
2. Направление предварительного договора в банк для одобрения сделки и подписания договора ипотечного займа, на основании которого будет проведено перечисление денежных средств от банка продавцу недвижимости.
3. Подписание основного договора купли-продажи и его регистрация в Росреестре для получения Выписки из Единого государственного реестра недвижимости о регистрации права собственности и установлении обременения на приобретенное имущество до полного погашения ипотечного займа.
4. Направление подписанного кредитного договора, а также подписанного и зарегистрированного договора купли-продажи в Пенсионный Фонд России для проверки сделки и перечисления денежных средств в счет первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Оно может быть как положительным, так и отрицательным. В случае положительного решения, ПФР должен перечислить в ту организацию, которая является заёмщиком под материнский капитал средства в той сумме, которая указана в заявлении заёмщика.

Перечисление в ПФР происходит не позднее 3-ёх рабочих дней после окончания каждого квартала. В среднем, как показывает практика, погасить займ средствами из материнского капитала можно в течение 3- 5 месяцев.

Возможно ли взять займ под материнский капитал на работе

На приобретение или строительство жилого помещения для семьи, можно использовать как все средства материнского капитала, так и их часть. Также они используются на оплату основного долга по кредитам и займам, а также процентам по ним.

• Первоначального взноса. Не каждый банк готов принимать материнский капитал как 100% первоначального взноса. Обычно заемщику приходится платить не менее 10% его размера за счет собственных накоплений;
• Увеличения максимально возможной суммы кредита. После одобрения заявки ПФ денежные средства будут направлены на его погашение.

• приобретение квартиры как за наличные средства, так и с ипотечным кредитом;
• участие в кооперативном строительстве;
• капитальный ремонт жилья;
• постройка частного дома, в том числе с привлечением строительных организаций;
• погашение ранее взятого ипотечного кредита.

Покупка квартиры

• Сертификат на получение материнского капитала.
• Свидетельство о регистрации или расторжения брака.
• Свидетельство о рождении или усыновлении детей.
• Договор купли-продажи недвижимости.
• Договор ипотеки (если привлекался банковский кредит).
• Справка из банка о размере задолженности.
• Документальное подтверждение выделения доли ребенка в приобретенной недвижимости или обязательство это осуществить. Документ нужно заверить нотариально.