Всем кто ищет необходимую юридическую информацию, сегодня наша команда юристов ответит на интересную для всех — Забирает ли банк процент из мат капитала если ребёнку нет трёх лет при покупке жилья. Стараемся всегда обновлять необходимую информацию, чтобы была только актуальное инфо, но бывает что поправки вносятся в законы очень быстро, поэтому после прочтения у Вас могут остаться вопросы, с радостью ответим на них в комментах или с помощью наших партнеров-юристов online — на сайте в удобное для Вас время.
Если информация была Вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Перед прочтением хочется сразу сделать поправку, что это не экспертное мнение,а лишь то что используем в нашей практике.
В договоре прописывается условие о направлении в течение полугода соответствующей суммы взноса. До момента ее получения размер ежемесячных платежей рассчитывается банком из общей стоимости квартиры. Если держатель сертификата имеет также и собственные сбережения, то появляется возможность увеличить первоначальный взнос и снизить проценты по кредиту.
Обязательное условие заключения ипотечного договора — внесение первого взноса. Он составляет примерно 10-30% от общей стоимости жилья. Такая сумма может быть чрезвычайно велика для большинства молодых семей. Поэтому в подобной ситуации оптимально использовать маткапитал. Чтобы направить средства сертификата как взнос по ипотеке нужно:
На погашение ипотеки
Процентные ставки по кредитам в таких организациях выше, чем в банках. Кредит предоставляется на срок значительно более короткий. Как правило, он совпадает со сроком перечисления Пенсионным фондом средств маткапитала и составляет 2-3 месяца. Для получения кредита в такой организации необходимо стать ее пайщиком. Это связано с тем, что подобные организации существуют благодаря паевые взносам. Следует помнить, что КПК осуществляет проверку приобретаемого жилья. Важно, чтобы оно было пригодно для проживания.
Такая ситуация однозначно трактуется в 256 Федеральном законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». В нем ясно сказано, что использовать материнский капитал, положенный родителям за рождение второго, третьего или последующих детей на любые цели, предусмотренные законом, можно только по прошествии трех лет с момента появления на свет или усыновления ребенка, за которого выдается компенсация.
Отвечает руководитель юридической службы ИНКОМ-Недвижимость Светлана Краснова:
Все возможные исключения из этого правила прописаны в пункте 6.1 статьи 7 упомянутого закона. В данном случае нас интересует, что государство позволяет использовать деньги, выделяемые родителям по госпрограмме поддержки рождаемости, на покупку или постройку жилья в любой момент после появления ребенка в семье. При этом Вы можете выплатить материнский капитал в качестве первого взноса за жилье, направить полученные от государства деньги на уплату процентов по кредиту или погашение основного долга. Так что смело покупайте квартиру или берите ипотеку, не дожидаясь, пока ребенку исполнится три года.
Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая:
Сумма материнского капитала составляет около 453 тысяч рублей: эти средства можно добавить к основным накоплениям и совершить необходимую покупку. Программа работает и на вторичном рынке, и в сегменте новостроек. Застройщики готовы идти навстречу покупателям и рассматривать обладателей сертификатов, тем более что в текущих условиях рынка каждый клиент на счету.
- полного погашения кредита, если недвижимость под обременением;
- ввода жилья в эксплуатацию после строительства (без ипотеки);
- внесения последнего платежа паевого взноса в кооператив;
- перечисления ПФР средств маткапитала — во всех остальных случаях.
- родителям (опекунам, усыновителям) — до достижения ребенком, появление которого в семье дало право на материнский капитал, 3-летнего возраста;
- усыновителям, получившим это право в момент усыновления ребенка — через 3 года с момента вступления в законную силу решения об усыновлении;
- дети, оставшиеся без попечения родителей, и дети-сироты, находящиеся в специализированных учреждениях — в совершеннолетнем возрасте, или до 18 лет, если ранее станут считаться дееспособными.
Материнский капитал на погашение ипотеки
Ипотека — это залог недвижимого имущества, то есть один из способов обеспечения исполнения обязательств. Причем не только долговых, но и иных (купля-продажа, аренда и т.д.). Но, в большинстве случаев, залогом недвижимости обеспечиваются именно договоры займа (кредиты), поэтому и сложилась такая не всегда корректная ассоциация: «ипотека = долгосрочный кредит».
Мы рассказали, как воспользоваться материнским капиталом до 3 лет на оплату за присмотр и содержание. Обращаем ваше внимание, что при использовании денег государства для этих целей родитель утрачивает право на получение компенсации:
Дошкольное образование
Что выгоднее, в короткие сроки использовать материнский капитал или ждать 3 года либо больший срок? Почти полмиллиона рублей от государства – хорошая помощь. Вместе с тем это ответственность и обязательства:
Займ под материнский капитал до 3 лет
ПФР за месяц рассмотрит заявление. Если решение о компенсации будет положительным, в течение 10 рабочих дней перечислит деньги за периоды, указанные в заявлении. При уточнении суммы оплаты держатель сертификата направляет соответствующее заявление в ПФР.
Например, если семья приобрела «однушку» и рассчиталась за нее средствами из сертификата, а затем решила увеличить жилплощадь, то сначала ее нужно «зарегистрировать» на родителей и всех детей, а потом уже выставлять на продажу. Для совершения сделки необходимо будет получить согласие всех совершеннолетних сожителей и органа опеки.
- Если заявитель лишен родительских прав.
- Когда ребенка забрали органы опеки.
- Если заявитель совершил против него преступление.
- Когда в поданных документах содержится неверная информация.
- Если объект недвижимости, являющейся объектом займа, зарегистрирован не только на членов семьи заемщика, но и на других родственников (например, дальних).
- Если собственниками квартиры являются другие лица.
Другие варианты
д. Также банк должен оценить квартиру, чтобы понять, насколько адекватна запрашиваемая сумма. Заемщик несомненно является полноправным владельцем недвижимости, он может жить в ней, прописывать кого угодно, делать ремонт, но не может продавать и обменивать без разрешения банка.
Далее предоставляется составленное в письменной форме обязательство гражданина по оформлению жилплощади в общую долевую собственность. Согласно этому документу, в качестве собственников недвижимости должны выступать все члены семьи — дети и супруг. Нельзя оформить квартиру или дом только на себя.
Оплата первоначального взноса
Помощь нельзя получить наличными, потому что средствами разрешается распоряжаться только по назначению — на установленные законом нужды. Есть также ограничения, связанные со сроками выплаты средств господдержки. Здесь основным критерием становится возраст ребёнка.
Как привлечь средства материнского капитала на покупку квартиры
- Многие кредиторы отказываются брать сертификаты в качестве оплаты.
- Большинство банков выдают займы под материнский капитал по высокой процентной ставке.
- Средства перечисляются в течение 1–2 месяцев. За это время банк может отклонить запрос на получение кредита, либо выбранная квартира будет куплена кем-то другим.
После того как вы оформите кредитное соглашение и подпишете договор купли-продажи квартиры, в банке нужно взять справку о предоставлении кредита. Она понадобится ПФР для перечисления маткапитала в банк: вы должны показать фонду, на что вы собираетесь потратить средства.
Маткапитал и ипотека
Я получила сертификат в 2021 году. Потратить его по закону можно несколькими способами: на покупку жилья, пенсию или обучение детей. При переводе средств маткапитала в счет ипотеки или первоначального взноса по кредиту не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.
Пошаговое руководство
Помимо самого обязательства, у нотариуса нужно сделать минимум одну его заверенную копию. Оригинал заберет пенсионный фонд, а копия нужна будет потом — при оформлении долей в собственность членов семьи. Если ее не будет, придется восстанавливать обязательство у нотариуса, это обойдется в несколько тысяч рублей.
От совокупности фактором наказанием может стать штраф в размере 120 000 рублей либо лишение свободны на срок до 10 лет и выплата 1 млн рублей в виде штрафа. Уголовная ответственность грозит только при наличии злого умысла похитить государственные деньги. Если факт умышленного совершения противозаконной сделки подтвержден, в силу вступает статья УК РФ № 104.1. Деньги субсидии не изымаются, так как они предназначены для семьи, в том числе – для детей, а не только заявителю.
Первый способ косвенно уже описан выше – фиктивные сделки с недвижимостью, в том числе между родственниками. Иногда, до оформления покупки, объект недвижимости отчуждается в пользу третьего лица, а затем приобретается за счет субсидии с целью улучшения жилищных условий. Но цепочка последних операций быстро проверяется и если объект (комната, квартира, дом) были переданы менее 5 лет назад – это повод жесткого контроля сделки.
Когда можно использовать маткапитал
Говоря о законных способах, под термином «обналичивание» понимают расходование на любую цель, предусмотренную порядком использования государственных денег. Как правило, это перевод средств в банк при сделках с жилой недвижимостью. При этом количество займов не имеет значения, главное – в договоре должно быть обозначено, что кредит оформлен на улучшение жилищных условий, покупку объекта жилой недвижимости.
Долю на маткапитал можно приобрести, если после этого владелец сертификата станет собственником всего помещения. Однако сначала лучше обратиться в ПФР за консультацией, так как в таких случаях в распоряжении могут отказать.
Какую недвижимость можно купить на маткапитал?
Согласно закону № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. о залоге недвижимости, ипотека — это одна из форм залога, которая обеспечивает выполнение должником финансовых обязательств, при этом он может пользоваться заложенным имуществом. В случае невыполнения условий финансовые требования удовлетворяются из стоимости этой недвижимости.
Участие в жилищном кооперативе
П. 1 ч. 1 ст. 10 закона № 256-ФЗ устанавливает, что материнский капитал разрешается использовать на покупку жилого помещения по не противоречащим закону сделкам (участию в обязательстве). Согласно этому положению средства МСК без ипотеки можно направить на:
Взамен в Пенсионном фонде обязаны выдать расписку, которая подтверждает, что такого-то числа документы были получены. Согласно регламенту, Пенсионный фонд может принять решение об одобрении и направить средства банку в течение одного месяца. При положительном решении, на адрес обратившегося гражданина отправляют подтверждение, с которым снова нужно идти в банк. Все банки по закону обязаны принять капитал в счет оплаты долга. Только вот некоторые из них принимают эти деньги исключительно для уменьшения тела кредита, а другие также согласны на погашение процентов, тут нужно узнавать в каждом индивидуальном случае отдельно в своем учреждении.
- сертификат материнского капитала;
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка из банка о сумме долга, а также договор купли-продажи и документ, подтверждающий кредитование;
- справка о праве собственности на приобретаемое жилье;
- обязательство, нотариально заверенное, оформить жилье в собственность родителей и детей;
- заявление о желании направить деньги на погашение займа.
Порядок покупки жилья на материнский капитал
В принципе, порядок действий, если семья хочет внести средства материнского капитала в качестве первоначальной суммы по ипотечному кредиту, тот же, что был описан выше. Сначала нужно получить документы в банке (клиент предоставляет копию сертификата, на основании которого в банке соглашаются или нет заключить договор ипотеки и купли-продажи), а затем обратиться в Пенсионный фонд.
На первом этапе родитель, получивший семейный сертификат, обращается в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами в рамках госпрограммы и предоставляет полный пакет документов на недвижимость, заемщика и членов его семьи, ипотечный договор и справки из банка.
Сотрудники фонда в течение месяца будут рассматривать заявление и проверять документы. Если все условия для реализации капитала соблюдены, ПФР выносит положительное решение и перечисляет средства по реквизитам ипотечного счета в банке.
Погашение уже взятой ипотеки
Оформляя ипотеку, заемщики планируют погасить кредит как можно скорее, сэкономив на досрочном погашении сумму начисляемых процентов. Однако на практике возникает масса непредвиденных ситуаций, препятствующих исполнению плана.
Также помощь от государства используется для оплаты обучения. К слову, заплатить можно за обучение всех детей в семье, например, за детский сад. Или потратить средства на любого ребенка для оплаты ВУЗа, при условии, что учащийся не достиг возраста в 25 лет.
Также можно потратить деньги на реабилитацию или социализацию ребенка-инвалида. Под этим понимается приобретение техники, упрощающей жизнь, и различные услуги вроде осмотра специалистами, курса приема лекарственных препаратов и лечения в специализированных учреждениях.
Использование материнского капитала до и после 3 лет
Внимание! Пенсионный фонд выделяет средства на покрытие расходов только по целевому кредиту. В договоре должно быть четко прописано, что кредитные деньги могут быть потрачены на покупку/строительство жилого помещения. Клиенты банка, которые не видят разницы между потребительским и целевым финансированием, могут оказаться в затруднительном положении, без государственной материальной поддержки.
Что нужно для получения помощи до истечения трех лет?
Если семейство начало реконструкцию, строительство жилого помещения раньше положенного срока, то нужно сберечь все договора на проведение ремонтно-строительных мероприятий и чеки на стройматериалы. Эти бумаги можно будет прикрепить к распоряжению на трату денег. При реализации выплат подтвержденные траты будут учтены, даже если они имели место ранее срока.
