Доход При Ипотеке На 5 Человек: как решить и что можно сделать

Содержание

Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Доход При Ипотеке На 5 Человек. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.

Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.

Процесс получения ипотечного кредита может несколько отличаться в различных банках, но обязательным этапом взаимодействия любого банка и потенциального заемщика является оценка кредитоспособности последнего. Чтобы оказаться среди тех, кому дают ипотеку, потенциальный заемщик должен соответствовать ряду требований банков, одним из которых является наличие у него платежеспособности.

Минимальный доход заемщика или при какой зарплате дают ипотеку?

Лицу, желающему получить ипотеку, нужно понимать, что доход, который действительно нужен для ипотеки и минимальный доход для получения ипотеки, который устраивает банк это разные вещи. Связано это с тем, что заемщик должен быть готов к тому, что при возникновении в его жизни непредвиденных обстоятельств, которые влекут увеличение его финансовых затрат, он сможет продолжать в полном объеме исполнять кредитные обязательства. Если даже при возникновении таких обстоятельств заемщик без затруднений может выплачивать ипотеку, то он действительно обладает достаточным уровнем дохода. Если же заемщик не уверен в своей финансовой стабильности при возникновении подобных обстоятельств, но все же хочет взять ипотеку, то ему следует осуществить полное страхование ипотеки.

Какой доход действительно нужен для ипотеки.

Перед тем, как подавать заявку на ипотечный кредит заемщику необходимо знать, какой доход нужен для ипотеки. Главным образом размер необходимого дохода зависит от величины кредита, который необходим заемщику и срока кредитования. Впоследствии для того, чтобы рассчитать минимальный уровень дохода, которым должен обладать заемщик, необходимо произвести расчет ежемесячного платежа по ипотеке. Большинство кредитных организаций будет готово рассмотреть возможность предоставления ипотечного кредита при условии, что величина ежемесячного платежа не превышает 40% дохода потенциального заемщика. Заемщик может самостоятельно оценить достаточно ли его дохода для получения ипотеки, умножив ежемесячный платеж на 2.5. Так, при ежемесячном платеже 35000 рублей минимальный размер зарплаты для ипотеки составит 87500 рублей.

Такого клиента банк не будет рассматривать в качестве ипотечного. Здесь клиент может закрыть кредитку и погасить кредит и вновь подать заявку. В данном случае нагрузка будет меньше. Либо в качестве созаемщика банк будет учитывать супруга с примерно таким же доходом.

Получаемый доход может влиять на размер кредитной суммы, вероятность ее одобрения, процентную ставку и вообще на возможность принятия заявки в банк. Клиентов с маленьким официальным доходом сейчас банки даже и не рассматривают, хотя в их числе бывают состоятельные люди, которые по каким-то причинам скрывают официальный доход, получая «серую зарплату», например, чтобы не платить налогов. Поэтому средний офисный работник с средней зарплатой для банка будет предпочтительнее, чем состоятельный бизнесмен с низким официальным доходом.

Влияние дохода на размер ипотеки.

Каждый банк использует свою методику расчета. Она зависит от уровня дохода клиента. Так, клиент с доходом в 30 т.р. по расчетам может платить в месяц не более 40% от з/п без ущемления собственных интересов, а вот клиент с доходом 100 т.р. может вполне спокойно отдавать до 60% заработка.

Поэтому среди кредиторов существуют различного рода программы, которые позволяют принимать во внимание социальный статус лиц с маленькой зарплатой. Учителя и врачи считаются малообеспеченными категориями работающих лиц, поскольку зарплата выделяется им из бюджета муниципальных образований или регионов. Таким образом, например, в Сбербанке до 2021 года существовала специальная программа по привлечению в качестве спонсоров для учителей специальных муниципальных и региональных программ (субсидия).

Черная и серая зарплата и ипотека

При зарплате в 20 000 рублей не приходится рассчитывать на покрытие ипотекой большой квартиры или квартиры в доме бизнес-класса, но студию у некоторых застройщиков можно приобрести. Если всё же рассчитывать на покупку полноценной квартиры, то стоит привлечь созаемщиков или поручителей.

Сколько одобрят ипотеку при зарплате 25000?

Если заёмщик обратится в ВТБ24, то можно рассчитывать на жилищный кредит в размере 2 213 938 рублей, при этом первоначальный взнос составит 1 000 000 рублей. Поскольку сегодня в этом банке самый низкий процент в 9,75%. Данная ставка действует, если площадь приобретаемой квартиры равна менее 65 квадратных метров. Если площадь больше, то процентная ставка уменьшается на полпроцента. Важно знать, что минимальная сумма первоначального взноса равна 600 000 рублей. Если проситель кредита предоставляет только 2 документа, то процентная ставка возрастет до 10,5процентов. ВТБ24 предлагает осуществлять ежемесячный платеж в размере 21 000 рублей при доходе в 35 000.

Обратите внимание, что указывается возможная сумма с учетом того, что у клиента будет 15% первоначального взноса. То есть если в кредит может уйти сумма в 5000000, то с учетом личных средств заемщика он может купить квартиру за 5750000 рублей.

С тем, какая должна быть официальная зарплата для получения ипотеки, мы разобрались. Но указанные выше расчеты актуально для заемщика, который оформляет ипотеку единолично. Если же имеет место быть официально зарегистрированный брак, то ссуду будет оформлять не один человек, а семья. Все имущество и долговые обязательства делятся между супругами поровну.

Сколько должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку

Банк одобрит выдачу ипотечного кредита только в том случае, если заемщик имеет достаточный для его погашения доход. И этот доход обязательно подтверждается документально, на слово ни один банк при оформлении такой ссуды не поверит. А сколько должен зарабатывать заемщик, чтобы ему одобрили ипотеку?

Да, отличный сайт много нужной и бесплатной информации.

30.34%

Еще нет, почитать нужно, разобраться.

56.97%

Да, но лучше проконсультируюсь с юристами.

12.69%

Проголосовало: 323

Даже если хозяева жилья зависят цену, то банк может отказать в предоставлении кредита, ориентируясь только на оценку экспертов. Так какой доход для ипотеки нужен, чтобы можно было безболезненно для своего бюджета погашать долг?

Как определяется сумма займа?

К примеру, в Райфазенбанке требуют от заемщика минимальный суммарный доход не меньше 25 тысяч рублей. Это согласно их статистике самый минимальный доход, при котором заемщики не будут чувствовать отягощения от кредитных выплат.

При каком доходе можно взять ипотеку?

При выдаче кредитов на большие суммы банк будет всячески себя страховать от любых рисков не возврата долга заемщиком. Но и клиенту следует обдумать все возможные варианты, ведь выплачивать кредит он будет как минимум несколько лет.

Один досрочный платёж. В конце года вам выдают тринадцатую зарплату — 40 тысяч рублей. Вы направляете эти деньги на погашение ипотеки. Такой платёж сэкономит вам 187 тысяч переплаты и уменьшит срок кредита на 11 месяцев.
10 платежей по 20 тысяч за 5 лет. Время от времени у вас появляются свободные деньги. Вы делаете 10 досрочных платежей по 20 тысяч рублей в первые 5 лет ипотеки. Это сэкономит вам 635 тысяч рублей и уменьшит срок кредита больше чем на 3 года.
10 платежей по 40 тысяч за 10 лет. 10 лет подряд вы вкладываете тринадцатую зарплату — 40 тысяч рублей — в досрочное погашение. Это сэкономит 884 тысячи рублей и уменьшит срок кредита на 5 лет.

Есть две стратегии досрочного погашения: сокращение срока или платёжа. В первом случае вы быстрее погасите долг, во втором — с каждым месяцем будете отдавать банку меньше. Нельзя точно сказать, какая стратегия выгоднее: нужно делать расчёты для конкретного кредита и смотреть, какой вариант предпочтительнее для вас.

Снижается риск просрочки платежа

Сравнительно небольшой ежемесячный платёж оставляет пространство для манёвра: когда появляются свободные деньги, можно гасить ипотеку досрочно. Например, если получили премию, нашли подработку или вам повысили зарплату. Досрочные платежи идут на погашение долга, а не процентов по нему, поэтому вы быстрее отдадите кредит и меньше переплатите банку.

Если площадь больше, то процентная ставка уменьшается на полпроцента. Важно знать, что минимальная сумма первоначального взноса равна 600 000 рублей. Если проситель кредита предоставляет только 2 документа, то процентная ставка возрастет до 10,5процентов.

Сбербанк и Газпромбанк не предоставляют ипотеку иностранцам, а ВТБ 24 более лоялен. При ставке в 12% и максимальном сроке кредитования, а также 50% первоначального взноса начальная сумма кредита будет равна 2 373 663 рубля 78 копеек.

Как рассчитать — сколько дадут ипотеку по зарплате 40000?

Рекомендуем почитать наш пост «Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке» именно этот банк принимает дополнительный доход без необходимости его подтверждения документально. Загляните в статью и узнайте все нюансы ипотечного кредитования в этом банке.

Возникает вопрос: какая же зарплата нужна для ипотеки? Большинство банков учитывает все виды прибыли граждан, которые можно подтвердить справками, выписками или другими документами. И это понятно: бывает, что в справке 2-НДФЛ официальная ЗП человека указана в размере 12 000 рублей, в то время как общий доход составляет 150 000 рублей. В России практически все банки учитывают неофициальную прибыль граждан. Таким образом, даже такие крупные банки, как ВТБ 24 или Сбербанк учитывают неофициальные доходы.

Какие доходы заёмщика учитываются?

Рассмотрим реальный пример, показывающий, какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку 1000000 рублей. Допустим, молодой семье нужна выдача ипотеки, которая составляет 1 000 000 рублей. В среднем процент по кредиту на недвижимость в России составляет около 12 % годовых. Пусть эта семья оформляет ипотеку сроком на 5 лет. Используя ипотечный калькулятор, можно рассчитать, что выплаты в данном случае составят около 17 000 рублей в месяц. Выясним, какой доход нужен для такой ипотеки. Для этого разделим ежемесячную выплату на 0,4: 17 000 / 0,4 = 42 500. Следовательно, семья должна получать не менее 42 500 рублей в месяц, чтобы банк оформил ей кредит.

Какой должна быть зарплата для получения ипотеки?

Для большинства кредитов на недвижимость существует первоначальный взнос, который может существенно превышать месячную выплату. Важным вопросом, который должен решить банк в отношении некоторого клиента, – определение его кредитоспособности.

40% от дохода – признается консервативными банками, для которых превыше всего отсутствие рисков невозврата и строгие требования к оформлению займа. Как показывает практика, для покупки недвижимости требуются суммы в сотни раз превышающие ежемесячный официальный доход, поэтому добиться согласования нужной суммы ипотеки, имея средний уровень зарплаты крайне сложно.
50% заработка – стандартное соотношение ипотечного платежа к зарплате. Учитывая, что большинство заемщиков получают серую зарплату, на практике оказывается, что оплата ипотеки половиной зарплаты – доступный и удобный вариант, не обременяющий семьи заемщиков.
60% заработанного в счет уплаты кредита – такое соотношение также признается приемлемым, если исходить, что реальный доход должен быть выше из-за разницы в значениях зарплаты на бумаге и по факту.

Определяя доход для ипотеки, важно не сколько получает заемщик, а какая часть от заработанного останется в распоряжении семьи после выплаты ежемесячного платежа. Если платеж составляет 20 тысяч рублей в месяц, такая ипотека при зарплате в 100 тысяч рублей оставит в семейном бюджете 80 тысяч дохода, что вполне приемлемо для семьи из 2-3 человек. Но если ипотеку пытается взять человек, чья зарплата едва достигает 20-25 тысяч рублей, это означает, что почти все средства уйдут на обслуживание долга. Не имея дополнительного дохода, такой вариант кредитования окажется невозможным.

Как рассчитать сумму ипотеки по размеру дохода

Когда заходит речь о покупке ипотечного жилья в РФ, возникает ряд вопросов, касающихся сложностей оформления и, в частности, одобрения заявки. Часто проблема с одобрением кредита возникает по причине того, что зарплата для ипотеки оказалась недостаточна, либо банк не готов финансировать на нужную сумму. Чтобы повысить шансы на успешное рассмотрение заявки, стоит внимательнее изучить требования банка к зарплате и самостоятельно рассчитать сумму ипотеки, которую сможет предоставить банк, исходя из размера заработной платы.

Банк формирует требования по кредиту по двум факторам: срок кредитования и какая сумма денег нужна клиенту. Исходя из этого, чтобы узнать минимальный уровень дохода нужно рассчитать сумму ежемесячного платежа.