Действия при мошенничестве с банковской картой

Специалисты Group-IB – специализирующейся на расследовании киберпреступлений – рассказывают про самые распространенные способы мошенничества и дают советы, как обезопасить свои средства на пластиковой карте.

Здравствуйте Анна! Дело в том, что со мной случилась практически такая же ситуация, только я взяла кредит под бешенные проценты. Скажите вы что-то ещё предпринимали? Какие-либо действия? Мне в полиции сказали, что бессмысленно надеяться, но я не хочу сидеть сложа руки. Ведь столько людей обманывают! Волосы дыбом встают!

Похожие материалы

Нужно обязательно связаться с банком и запросить выписку. Если вы увидите траты, которые не совершали, это говорит об использовании вашей карты мошенниками. в данном случае карту необходимо немедленно заблокировать.

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств. По данным ЦБ РФ за 2021 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период. В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Виды мошенничества с банковскими картами

Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.

Кража банковской карты

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду. Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками. Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Самые распространённые схемы мошенничества в 2021 году

Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.

• При потере или краже мобильного телефона/смартфона у мошенников открывается доступ к Мобильному банку потерпевшего и к пользованию его денежными средствами. Разумеется, это будет возможно, если удастся разблокировать устройство или приложение (взломать пароль).
• Очень часто на номер держателей банковских карт приходят смс, уведомляющие о якобы блокировке карты с просьбой перезвонить с целью разблокировки по номеру, очень похожему на номер оператора банка. Неосведомленные люди набирают указанный номер, где на другом конце провода им отвечает лже-оператор банка. Он запрашивает все данные владельца и карты, а впоследствии мошенники используют их для своих целей.
• Мошенники могут взломать Личный кабинет владельца банковской карты на сайте мобильного оператора. Надо отметить, что данный способ еще сложней, чем заполучить доступ к Мобильному банку. После этого они делают переадресацию смс-сообщений на свой мобильный номер и получают всю необходимую информацию от банка, которая поступает к держателю карты. В результате таких действий мошенники получают доступ к мобильному банку и возможность украсть деньги со счета.
• Еще один вид смс-воровства, который подразумевает выманивание денег (в том числе и со счета карты) – это отправка сообщений, содержащий текст о помощи (якобы от родственников или знакомых) с просьбой перевести определенную сумму на счет карты или телефон.

По своему виду шим представляет эластичную прозрачную плату (по толщине меньше человеческого волоса), которая вставляется в картоприемник. Заносится она туда посредством специальной карты-носителя, на которой шим и прикреплен. После извлечения носителя плата остается в картоприемнике и не мешает пользованию банкоматом.

Мошенничество через терминал

Махинации с банковскими картами осуществляются различными способами: от самого простого варианта в виде подсматривания пин-кода или кражи карты до самого сложного, связанного с хакерскими уловками. Чтобы обезопасить себя и свои безналичные средства, необходимо знать, как третьи лица могут ими завладеть.

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

1. Заблокировать карту

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Банк отказался возвращать деньги

В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

К своему заявлению гражданину нужно приложить все документы, которые помогут полиции провести расследование в рамках дела о мошенничестве. Это могут быть квитанции оплаты, чеки, переписка с мошенниками. Обязательно нужно приложить копию заявления, поданного в банк.

Однако здесь надо быть готовым к разным сценариям. Получатель денег может заявить в суде, что средства были платежом по долгу. В этом случае разбирательства могут затянуться, поскольку сторонам придется доказывать свои позиции.

Обращение в суд

Нередко россияне попадают в ловушки мошенников и добровольно переводят им деньги на карту. Через некоторое время граждане, осознав свою оплошность, пытаются вернуть денежные средства. Каковы будут шансы на благоприятный исход? Как нужно поступать для быстрого решения вопроса?

1. Номер кредитки.
2. Имя и фамилия владельца.
3. Срок действия кредитки.
4. Код проверки подлинности карты CVV или CVC, который находится на ее обратной стороне и состоит из 3-х или 4-х цифр.
5. ПИН-код – строго конфиденциальная информация из цифр, которую мы получаем изначально вместе с кредиткой и в дальнейшем можем самостоятельно изменить.

1. Задать вымышленному знакомому наводящие вопросы, ответы на которые знаете только вы и ваш родственник.
2. Если вы разговариваете с якобы представителем правоохранительных органов, спросите, в какое отделение полиции доставлен родственник.
3. Можно набрать “02” и узнать номер дежурной части данного отделения полиции, а также попытаться выяснить, действительно ли родственник находится там, и кто занимается его делом.
4. А лучше перезвонить на мобильный телефон родственника. Если он отключен, нужно связаться с любыми общими знакомыми или его коллегами по работе, друзьями для уточнения информации.

Скимминг

После утери, краже или “утечке” денег кредитку нужно блокировать обязательно и заказать ее перевыпуск. Также стоит незамедлительно написать заявление в полицию о мошеннических действиях. Правило одно – действовать!

Для претензионной работы сотрудникам банка требуются дополнительные сведения, для получения которых они связываются с пользователем. Если в ходе банковской проверки будет установлено, что пользователь сам сообщил третьим лицам PIN-код своей карты или верификационный код на обратной стороне карточки, возвращать деньги банк не будет. Добиться этого можно только через суд после получения от банка письменного отказа. Второй вариант — взыскание денег со злоумышленников в рамках уголовного преследования. Для этого как минимум необходимо, чтобы полиция нашла преступников и привлекла их к ответственности.

«Чтобы мошенники украли деньги с карты, им нужны ее данные, — продолжает Алексей Карабаев. — Одного только номера недостаточно. У преступника должны быть сведения о сроке действия карты, имя владельца и трехзначный код на оборотной стороне. Получив эти данные, злоумышленники либо переводят средства на свой счет, либо покупают на них товары».

Кардинг — мошенничество с платежными картами

• электронный адрес вскоре будет заблокирован. Чтобы не допустить этого, пройдите по ссылке;
• бухгалтерия компании-партнера прислала счет. Скачайте его и ознакомьтесь;
• банк дарит вам кредитную карту с бонусами. Перейдите по ссылке и оставьте заявку;
• электронная почта взломана. Поменяйте пароль, а для этого пройдите по ссылке.

Если по заявлению держателя карты принято банком положительное решение, средства ему возвращаются. В большинстве случаев это происходит переводом на счет в том же банке, но не на тот же номер карты, если ранее она была заблокирована. Если претензия удовлетворена, средства обязаны быть возвращены.

• Штраф может быть наложен на родителей.
• Обязательные работы должны быть посильными в соответствии с возрастом, не мешать учебе и для лиц в возрасте 13-14 лет не превышать 2 часов в день, для 15-16 лет – 3 часов, а в сумме (для всех несовершеннолетних) 160 часов.
• Исправительные работы не должны превышать 1 года.
• Ограничение свободы – не более 2-х лет.
• Лишение свободы лицам до 16 лет – не более 6 лет, а в случаях особо тяжких преступлений – до 10 лет.

Те же деяния, совершенные несовершеннолетними

По истечению положенного срока, банк уведомляет клиента о своем решении. В случае отказа держатель карты вправе оспорить это решения, в случае согласия – деньги возвращаются на счет. Данные операции имеют довольно много различных нюансов, поэтому рассмотрим их далее более подробно.

Этот способ используется недавно и заключается в запуске в терминалы вируса для отслеживания всех операций и сбора информации, которая затем отправляется мошенникам. Совершать противоправные действия с банковскими картами таким способом могут лица, хорошо изучившие компьютерные технологии и умеющие применять свои знания для составления различных программ.

Этот вид преступлений отличается от других противоправных деяний наличием у исполнителей высокого интеллекта и знаний в разных областях научно-технического прогресса. Появление каждого нового вида жульничества обычно связано с преобразованиями в какой-либо из сфер деятельности. Так, в результате совершенствования экономической системы для хранения денег, стали использоваться не только обычные счета, но и специальные карты для оплаты. Использование карточной системы оплаты позволяет гражданам избавиться от ношения с собой крупных сумм денег и исключить вероятность причинения значительного материального ущерба в результате кражи денежных средств.

Понятие

Для совершения противоправных действий в отношении держателя средств мошеннику достаточно завладеть его PIN-кодом. Затем преступником для идентификации себя как владельца и проведения операций с наличностью вводятся цифры с помощью специального устройства под названием ПИН-ПАД. Это ложное устройство часто устанавливается возле считывающих датчиков. После введения кода владельцем карты ложное устройство, представляющее собой имитацию ПИН-ПАДа, запоминает его. Затем преступником, имеющим в наличии электронный ключ, путём применения новейших компьютерных технологий изымается наличность со счёта.

Эксперты рекомендуют писать заявление в банке, чтобы у владельца карты осталась на руках копия его обращения с отметкой сотрудника о приеме заявления. Если дело дойдет до суда, бумага точно не будет лишней.

Три шага, которые надо сделать как можно скорее:

• Клиент не нарушал правила безопасного использования карты.
• Клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Если банк отказал в рассмотрении, то он владеет доказательствами вины клиента. И это не значит, что владелец карты был в сговоре с мошенниками, речь идет о нарушении правил безопасного использования карты.

Когда банк вернет деньги?

Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» логин и пароль для входа в интернет-банк или пароль, который пришел по СМС, CVC-код и пр. Или, например, клиент потерял карту, но не заблокировал ее и не оповестил об этом банк.

По словам пресс-службы банка «Открытие», если клиент стал жертвой применения социальной инженерии (добровольный перевод денежных средств «другу»), оспорить операцию и вернуть деньги не получится. Нужно обращаться в полицию, чтобы та нашла мошенников и взыскала ущерб с них.

Схема: друг попросил взаймы в соцсетях

Если клиент заплатил за товар на сайте мошенника, ситуация будет зависеть от параметров конкретной операции (например, оплата была произведена на банковскую карту частного лица или на счёт предприятия), говорят в банке «Открытие». При перечислении средств на счёт частного лица нужно обращаться в полицию, как и в случае перевода денег «другу». Шанс на их возврат минимальный.

Схема: мошенники организовали сбор денег больному ребёнку

Долго искала в интернете диван и наконец нашла его на сайте одной известной мебельной компании. Оплатила покупку. Диван пообещали привезти через две недели. Спустя две недели позвонили из магазина и сказали, что нужно подождать ещё дней 10 — нет комплектующих для изготовления.