Всем привет с Вами команда юристов и ее лидер адвокат Мария. Наш опыт более 35 лет позволяет давать правильные ответы на все интересующие вопросы и сейчас разберем тему — Как Азять Ипотеку Только На Мужа С Мат Капиталом. Если для Вашего ответа необходим быстрый ответ в вашем городе, то лучше воспользоваться консультантом на сайте. Или пишите в комментарии.
Данные могут быстро устаревать, поэтому подписывайтесь на нас в социальных сетях, чтобы быть в курсе всех обновлений материала.
Чтобы раздел имущества по ипотеке до брака не вызвал затруднений, следует выбирать данную форму собственности. Гражданские супруги или сожители могут выступать солидарными заемщиками по договору. В данном случае:
На кого можно оформить ссуду
Когда вы приобретаете жилую недвижимость, можно получить вычет с расходов на покупку таковой, а также по процентам, уплаченным в счёт кредита (основание — статья 220 Налогового Кодекса РФ (скачать). В первом случае вычет по ипотеке до брака выплачивается в размере 13% от 2 000 000 рублей. Во второй ситуации сумма составляет 3 000 000 рублей. Но учитывая, что ссуда оформлена на двух заемщиков, при выплате процентов с налогов есть некоторые нюансы.
На каких условиях заключается брачное соглашение при жилищном кредитовании неженатых людей
В пакет документации должно входить свидетельство о регистрации брачного союза. Также финансовая организация будет проверять платежеспособность нового заемщика. Если действует ипотека до и после брака, оформив развод можно вывести созаемщика из договора (скачать образец заявления).
Вот что рассказала Светлана Иванова, которая пыталась продать квартиру после погашения кредита: «7 лет назад купили мы квартиру в ипотеку. Родился второй ребёнок, и мы, радостные, погасили часть ипотеки материнским капиталом, дав нужные обязательства на выделение доли детям. Теперь ипотека погашена. Квартира двухкомнатная – на четверых мало. Решили мы расшириться. Выставили квартиру на продажу, нацелились на новый кредит. Доли собирались выделить уже в новой квартире. И тут оказалось, что мы обязаны выделить доли именно в этой квартире. Продавать её через органы опеки и попечительства. Всё бы ничего, но ни один банк не даст кредит под залог квартиры, в которой доли несовершеннолетних детей. Замкнутый круг! С одной стороны, большая квартира это улучшение жилищных условий детям, но с другой, именно из-за их долей мы не можем теперь расширяться! Точнее можем, после их совершеннолетия. Только один есть выход: если кто-то из родни согласится выделить доли в своей квартире нашим детям».
Банки отказываются принимать маткапитал
Теоретически ипотеку под маткапитал можно взять в нескольких десятках банков. По статистике, порядка 75% получателей материнского капитала направляют средства госсубсидии именно на погашение жилищного займа. Однако в крупных банках процент клиентов, воспользовавшихся средствами маткапитала по ипотеке, не превышает 5%.
Квартиру не разрешат продать
О том, действительно ли рефинансировать ипотеку с маткапиталом на деле сложно, рассказал Вадим Пахаленко, директор Дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ: «Погасив кредит за счёт новой ипотеки, клиент сначала выводит недвижимость из-под залога одного банка и тут же происходит обременение (залог) в пользу другого банка. По сути – происходит смена кредитора. Хотя «де юре» один кредит закрыт и родители должны сначала наделить детей собственностью. Но тогда уже банк не захочет брать в залог такой объект.
Доля может быть условной. Но часто берут в учет социальную норму жилья – 18м2 по ЖК РФ. До получения займа пара подписывает у нотариуса заявление, где обязуется в течение полугода с даты закрытия ипотеки и снятия всех арестов выделить своим чадам часть имущества.
Актуальные предложения
Допустим, собственницей помощи является мама 2-х малышей, которая еще до пополнения в семье успела взять вместе с родственниками ипотеку. Женщина несет со всеми плательщиками равные обязательства по ссуде. При желании она может пустить детские деньги на оплату займа.
Особенности помощи
При реализации выплаты на реконструкцию либо развитие дома ПФ предоставит средства траншами. Где первая часть в размере до 50% будет оказана до даты постройки. А вот вторая – после осуществления основных работ, причем промежуток между переводом частей денег на счет не менее полугода.
Чтобы использовать материнский капитал на покупку недвижимости, владелец сертификата должен дать письменное обязательство, что собственниками станут и все члены семьи (супруг, дети). В случае с ипотекой включить их в список собственников нельзя, так как банк требует сначала выполнить свои финансовые обязательства, а только потом производить действия с недвижимостью. Поэтому необходимо обратиться к нотариусу за составлением и заверением обязательства.
- субсидия используется в качестве первоначального взноса;
- капиталом погашается часть текущей задолженности (может идти только на погашение основного долга или процентов, использование для покрытия штрафов и пени не допускается).
Порядок оформления
Далее составляется кредитный договор между банком и заемщиком. В это же время оформляется и договор купли-продажи на недвижимость. После в банке нужно взять справку, свидетельствующую об оформлении ипотеки. Без нее деньги с материнского капитала получить не удастся – заявление просто отклонят.
Отдельно отметим, что погасить ипотеку материнским капиталом, когда пара не состоит в официальном браке, по-прежнему затруднительно. Поэтому процедура облегчилась только для законных пар, а у гражданских супругов не будет возможности использовать государственную помощь для кредита.
Как погасить ипотеку материнским капиталом?
Для того, чтобы погасить маткапиталом ипотеку мужа, необходимо, чтобы брак был официально зарегистрированным. Если брак является гражданским, то заплатить за его долг не получится. Средствами МК жена может погасить только собственную ипотеку, если она была ранее взята.
Можно ли погасить ипотеку мужа материнским капиталом?
В случае если ипотека была взята отцом детей, а мат сертификат был получен на имя их матери, то средства с него в любом случае можно потратить на погашение ипотеки. Главное, чтобы вся семья была прописана в квартире, комнате или доме, а сама недвижимость должна находиться на территории РФ.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
Возьмите справку из ПФР с указанием суммы остатка маткапитала
Если все же прав нет ни у кого из родителей, то капитал будет положен законному опекуну. Есть и такое, что его назначают самому ребенку, и он сможет воспользоваться средствами при достижении определенного возраста. Однако данные моменты нужно уточнять у государственных органов в конкретной ситуации.
Важно! Стоит помнить о том, что нередко в условиях ипотеки сказано, что данный платеж может только уменьшить ипотечный период, однако никак не влияет на сумму. Некоторых людей это не устраивает, поэтому чтобы не жалеть о трате денег, следует предварительно обсудить этот момент в банковском учреждении.
О возможности погашения ипотеки
Раньше было достаточно сложно как-либо использовать средства для оплаты кредита другого гражданина. Ведь, по сути, имущество оформлено на мужа, поэтому женщина помогает ему с долгами. Однако, если учесть тот факт, что пара уже состоит в браке, то и квартира используется всей семьей, а не только мужчиной. Поэтому сейчас уже можно при определенных условиях погасить ипотеку мужа с помощью капитала.
Перевод денег производится из средств ПФР. Они поступают на счет займодателя не позже, чем через 10 дней после обращения. Эта норма прописана в пункте 17 Постановления Правительства РФ от 12.12.2021 N 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».
После того, как лица получают сертификат на материнский капитал, имеется возможность распоряжения им. Особенно острой для многих граждан является проблема нормализации условий проживания. Поэтому люди стараются направить средства материнского капитала именно на покупку недвижимости. Данное право у владельцев сертификата имеется в рамках Постановления Правительства России № 862, изданного 12 декабря 2021 г. В нормативно-правовом акте отмечается, что жилье может быть куплено или возведено за счет средств МК, в том числе в случае банковского кредитования.
Имеется ли возможность покупки жилья в ипотеку под МК?
- Банки в большинстве случаев отказывают в выдаче ипотеки, если МК используется как первоначальный взнос. Они могут опасаться, что первая сумма будет внесена, а в дальнейшем заемщик не сможет расплатиться с кредитом.
- Даже если выносится положительное решение по выдаче кредита, процентная ставка будет повышена.
- На строящиеся объекты кредиты выдаются реже. Это обусловлено тем, что банки ограждают себя от проблем, связанных с реализацией такой недвижимости при неуплате долга.
- Если гражданин хочет взять кредит на маленький срок, в ипотеке может быть отказано. Одобрение часто получают заявки с длительным сроком кредитования.
- При отсутствии выплат по кредиту банк начинает принудительное взыскание задолженности через суд. Этого удается достичь путем продажи залогового жилья. При этом средства материнского капитала возврату не подлежат.
После выплаты ипотечного кредита необходимо выполнить обязательство, данное Пенсионному фонду при использовании материнского капитала. То есть папа должен выделить доли в праве собственности данной квартиры всем членам семьи: маме и двум детям. После этого все становятся собственниками квартиры. Только закон не оговаривает размеров этих долей, и они могут быть любые. Муж может разделить квартиру как на равные части для всей семьи, так и выделить Вам и детям по одной десятой в праве собственности. Если к моменту выделения долей Вы будете в разводе и по решению суда дети останутся с отцом, то Вам он может не выделять долю. В остальных случаях должен выделить. Соответственно, у жены и двоих детей появится право собственности на эту квартиру, право находиться и проживать в ней.
– Кто будет собственником, и какие права на квартиру будут у каждого (муж, жена, двое детей)? Квартира покупалась до брака, а маткапитал использован уже в браке для частичного погашения ипотеки. Купля-продажа оформлялась на мужа.
Определять размеры долей супругов и детей в данной квартире в случае ее признания совместной собственностью будет суд с учетом фактических обстоятельств дела, а также с учетом объема финансирования, произведенного каждым из супругов и долей материнского капитала.
Отвечает к. ю. н., адвокат Юлия Вербицкая:
Последнее время несколько раз приходилось продавать и покупать квартиры, которые ранее были куплены с использованием средств материнского капитала. Одна из типичных ошибок собственников – выделение детям и супругу излишней доли и, как следствие, возникновение неудобств при последующих сделках купли-продажи с данной недвижимостью или размывание долей в структуре собственности на объект недвижимости. В данной ситуации важно не совершить такую ошибку.
Семейный капитал принадлежит всей семье. Оплачивая средствами ипотеку, физлицо берет на себя ответственность переоформить недвижимость с выделением долей на каждого члена семьи. Размер части не оговорен законами РФ, остается на рассмотрение родственников.
Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку
Нередки случаи, когда владелица детской помощи на оплату жилья успела оформить документ до свадьбы. Долг нового мужа можно погасить, главное написать заявление у нотариуса. Тогда мужчина обязуется письменно зарегистрировать детей в своих квадратных метрах и выделить им долю после снятия арестов с жилья.
Созаемщик и сертификат
Закрыть долг родственника, если нет возможности подтвердить документально, что часть имущества принадлежит владельцу сертификата, не получится. Но если в этом стоит острая необходимость, то можно ввести в договор нового созаемщика – владельца семейного капитала, а после подать заявку в ПФ РФ для погашения ссуды.
Теперь такие «вторичные» кредиты можно также частично или полностью погасить за счет материнских денег. Правда, уточняют в ПФР, только в том случае, если повторный кредит взят до возникновения права на маткапитал.
Не менее важно также и то, что в новом документе зафиксировано право использовать материнские деньги для погашения долга или процентов по нему при перекредитовании. Речь идет о случаях, когда семья брала ипотечный кредит для покупки жилья, а затем — еще один кредит на более выгодных условиях, чтобы расплатиться с первым.
Популярное
Кроме того, обновленный документ уточняет порядок перечисления средств материнского капитала. Например, Пенсионный фонд РФ может приостанавливать и даже прекращать перечисление денег при получении информации, влияющей на права обладателя сертификата. Так, распоряжаться материнскими деньгами не могут граждане, ограниченные в родительских правах или вовсе их лишенные. Если ребенок, благодаря которому у семьи возникло право на господдержку, был усыновлен, а затем по каким-либо причинам усыновление было отменено, денег псевдородители также не получат.
