Возврат средств с покупателя по эквайрингу

В обычных коммерческих организациях, работающих оффлайн, применяется торговый эквайринг, основной отличительный атрибут которого — POS-терминалы. Это специализированное оборудование считывает данные с карт клиентов, передает их в банк, а он уже переводит деньги на р/с продавца с вычетом комиссии.

Составляющие эквайрингового процесса

Непосредственно банк отвечает за сроки возврата по эквайрингу, которые могут составлять до тридцати рабочих дней. На практике возмещение происходит гораздо быстрее. Чтобы получить свои деньги обратно, покупатель выполнить ряд условий:

Возврат денежных средств по эквайрингу

Для проведения разнообразных платежных операций в безналичной форме разработан специальный инструмент — банковский эквайринг. Он позволяет компаниям получать оплату от клиентов по картам, а также выполнять транзакции с электронных кошельков, когда дело касается расчетов через Интернет.

1. Нажмите клавишу «F» для входа в меню выбора операций.
2. В меню «Финансовые операции» выберите «Возврат товара». Для перемещения по пунктам меню используйте навигационную клавишу, которая расположена под экраном в центре.
3. Вставьте карту после запроса терминала. На экране появится информация о ней — номер и срок действия. Внимательно сверьте данные. Если все верно — нажмите зеленую клавишу.
4. Введите сумму товара. Десятичная точка ставится автоматически. Если в сумме нет копеек, то укажите два нуля.
5. Если требуется ввести PIN-код — передайте терминал или пин-пад клиенту для ввода пин-кода. Для корректировки ввода данных используйте желтую клавишу. Для подтверждения ввода клиент нажимает зеленую клавишу.
6. Если все прошло удачно — терминал распечатает чек для продавца. Оторвите его и нажмите зеленую клавишу. Терминал распечатает чек для клиента.
7. Отдайте чек на подпись клиенту и сверьте подпись на чеке с подписью на банковской карте.
8. На экране появится надпись «Подпись верна?». Для подтверждения нажмите «Да» и зеленую клавишу. Терминал распечатает второй экземпляр чека (для клиента).
9. Если подписи не совпадают или клиент передумал делать возврат — выберите «Отклонить» и нажмите зеленую клавишу.
10. Терминал распечатает чек с сообщением об отмене транзакции — отдайте чек клиенту на подпись и верните обратно. В чеке укажите причину отмены транзакции: «Несовпадение подписи» или «Отказ от совершения операции».

Банк-эквайер не списывает средства с р/с компании, а удерживает их с очередных зачислений, поступающих в пределах действующего соглашения. По этой причине могут возникнуть трудности с учетом прибыли. Это возможно при несовпадении налогового режима возврата и очередных продаж по эквайрингу.

Отражение возврата в программе «Бухгалтерия 1С 8.3 при оплате по эквайрингу

Тонкости расчетов с применением карт можно найти в Положении ЦБ РФ под номером 266-П от 24 декабря 2021 года. В документе раскрыты тонкости эмиссии платежных карт и сделок, совершенных с их применением. При совершении покупки по эквайрингу (при оплате карточкой банка) деньги возвращаются аналогичным путем — на «пластик».

Здесь прописываем получателя денег (контрагента), вид оплаты (выбор банковского учреждения с указанием типа договора) и сумму платежа. Также вносим сведения по размеру возвращаемой сумму, документу-основанию (ставится параметр «Автоматически»), величине НДС и счету расчетов.

Тонкости расчетов с применением банковского «пластика» можно найти в Положении ЦБ РФ под номером 266-П (24 декабря 2021 года). В документе раскрыты тонкости эмиссии платежных карт и сделок, совершенных с их применением. При совершении покупки по эквайрингу (при оплате карточкой банка) деньги возвращаются аналогичным путем — на «пластик».

Общие положения

1. Переходим в секцию «Банк и касса», после входим в раздел операций по платежным карточкам.
2. Программа 1С «Бухгалтерия» 8 (ред. 3) предлагает возврат денег покупателю по эквайрингу.
3. Выбираем этот пункт и вносим необходимые данные.

Исходя из письма ЦБ, положений НК РФ и Закона о защите прав потребителей, процедура возврата товара, оплаченного картой (не важно, через терминал в торговой точке, или через сайт организации), происходит по следующим правилам:

Возврат по интернет-эквайрингу

1. Продавец получает от покупателя заявление на возврат;
2. Проводится рассмотрение документов (может занимать до 3 дней);
3. Документы передаются в банк-эквайер;
4. Банк рассматривает запрос и перечисляет средства покупателю (в срок до 30 дней).

Процедура возврата средств

В случае с торговым эквайрингом, подать заявление на возврат может только владелец карточки, с которой выполнялась оплата покупки. Кто фактически приобретал товар или услугу, в этом случае не имеет значения.

Представитель банка должен лично встретиться с заявителем, осмотреть торговую точку и уточнить детали обслуживания, а именно тип терминала, платежные системы и другие. После этого нужно собрать пакет документов и обратиться лично в отделение для подписания договора эквайринга.

Возврат денежных средств на платежную карту покупателя в 1С

Оформление возврата товара покупателем на кассовом аппарате Отмена транзакции:4.1. Аннулирование сделки. Сотрудник ТСП может аннулировать сделку по просьбе клиента (отказ от покупки/услуги) либо же если сотрудник не уверен, что платежным средством расплатился владелец (несовпадение подписи либо другие признаки).

Заявление на возврат денежных средств эквайринг

Если возвращаемый товар был ранее оплачен банковской картой, то деньги возвращаются покупателю в безналичном порядке путем перечисления на карту покупателя, поскольку возвращать наличные денежные средства можно только в случае, если была произведена оплата за товар наличными (п. 2 Указания Банка России от 07.10.2021 № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов»).

Кстати, в случае неисполнения исполнителем обязанности по возврату полученного аванса заказчик вправе требовать уплаты ему процентов за каждый день просрочки возврата (ст. 395, п. 2 ст. 1107 ГК РФ). Кроме того, в силу п. 6 ст. 13 Закона № 2300-I при удовлетворении судом требований потребителя суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Не запрещен ли возврат денежных средств за неоказанные услуги на счет банковской карты покупателя, если он внес аванс по эквайрингу через банковский терминал с применением онлайн-кассы и представил заявление об отказе от оказания услуг?

Однако организация выступает продавцом и должна отражать выручку в полном объеме, включая вознаграждение банку. Комиссия банка учитывается как прочие расходы и в бухгалтерском учете (п. 11 ПБУ 10/99 ) и в налоговом учете (пп.25 п.1 ст.264 НК ).

Как сделать возврат по онлайн-кассе

Последовательность операций:Однако организация выступает продавцом и должна отражать выручку в полном объеме, включая вознаграждение банку. Комиссия банка учитывается как прочие расходы и в бухгалтерском учете (п.

Основные документы, которыми защищены права потребителей – это Гражданский Кодекс и Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей». Продавец обязан передать товар, оказать услуги надлежащего качества, поэтому в данном случае мы рассматриваем получение покупателем – физическим лицом качественного товара или услуги.

Может ли Продавец удержать комиссию банка при возврате товара?

По нашему мнению, для того, чтобы эти расходы за эквайринг можно было бы отнести к фактическим расходам, в договоре эквайринга должно быть прописано, что при возврате услуги банк не возвращает комиссию за первоначальную операцию. Банк не возвращает комиссию, значит Исполнитель несет фактические расходы, связанные с договором оказания услуг.

Может ли Исполнитель удержать плату за эквайринг при возврате денег за неоказанную услугу?

Удержание платы за эквайринг в составе других фактических расходов при возврате денег за неоказанную услугу рекомендуем прописать в договоре оказания услуг, чтобы Продавец при подписании договора согласился на условия возврата.

Покупатель прикладывает карту к терминалу и в нем активируется ридер — считыватель данных. Он распознает срок действия карты, ее номер и тип. Данные уходят в банк-эквайер по интернету. Банк-эквайер — это финансовая организация — владелец терминала.

Через терминал можно не только принимать оплату, но и возвращать деньги обратно покупателю, если случился ошибочный платеж или клиент захотел вернуть неподходящий товар. Разобрались, как через терминал вернуть деньги на карту.

Возврат денег через терминал на карту через отмену

Когда терминал распознает банк-эмитент по номеру карты, он запрашивает информацию о деньгах: достаточно ли их на карте, чтобы оплатить покупку. Если банк дает одобрение, на счету покупателя блокируется сумма покупки.

POS-терминал (от англ. – point of sale terminal) – это электронное устройство, которое устанавливается в торговых точках и предназначено для приёма платежных карт к оплате при осуществлении торговых операций. Он может принимать различные виды карт: карты с магнитной полосой, чипом, а также бесконтактные карты. POS- терминал является аппаратно-программным комплексом, устанавливаемым на рабочем месте кассира. Эти терминалы в обязательном порядке должны регистрироваться Государственным Реестром контрольно-кассовых машин, после регистрации вносить какие-либо аппаратные или программные изменения в комплекс запрещено.

Преимущества платежного терминала

1. Вставить карточку.
2. Открыть меню: нажать на клавишу «меню» либо клавишу F4.
3. Выбрать из списка «Отмена».
4. Выбрать тип отмены «Основная отмена».
5. Выбрать, какую операцию отменить (отмена последней).
6. Происходит связь с банком.
7. По завершении связи с банком на мониторе высветиться надпись «Успешно», это значит, что деньги успешно возвращены.
8. Печатается два чека, один из них отдается клиенту.

Возврат денег на карту через терминал

1. Вставить карту.
2. Открыть меню: нажать на клавишу «меню» либо клавишу F4.
3. Выбрать операцию «Возврат».
4. Выбрать валюту.
5. Ввести сумму, которую требуется вернуть.
6. На дисплее появится надпись «Вставьте карту или приложите ее к экрану» и сумма средств.
7. Вставить карточку администратора либо ввести ее номер, нажать на «Возврат».
8. После введение ПИН-кода происходит связь с банком для проведения операции.
9. По завершении связи с банком на мониторе высветится надпись «Успешно».
10. Печатается два чека, один из них отдается клиенту.

1. вернуть денежные средства можно только на ту карту, с которой они были списаны;
2. если предъявление покупателем банковской карты, использовавшейся в операции, невозможно (была утеряна, закрыта и т.д.), порядок действий определяется внутренними положениями банка-эквайера;
3. покупатель получает затраченную им сумму в полном объеме, а если оплата производилась с кредитки, то и компенсацию расходов, связанных с обслуживание кредита;
4. возможность возврата продавцу комиссионных за операцию продажи определяется имеющимся у него договором с банком-эквайером.

приходный кассовый ордер 90/3 68 НДС НДС от суммы реализации по безналичному расчету 7 170 руб. контрольная лента POS-терминала 57 62 В банк переданы документы на оплату товара платежными картам 47 000 руб.

Документальное оформление возврата товаров

Выше рассмотрен общий подход отражения проводок при возвращении денег за покупку на банковскую карту. Чтобы избежать трудностей, при оформлении нужно учесть вид налогового режима или совмещение (если такой факт имеет место). К примеру, возврат осуществлялся на ЕНВД, а последующие оплаты проводились на УСН.

• Сначала из бухгалтерии передаются копии документов в банк, причем срок для этого не регламентирован законом;
• Затем осуществляется проверка банком, проводится регистрация в системе и направляются данные для исполнения;
• Далее осуществляется перечисление денег на общий счет в банке;
• В конце деньги зачисляются на саму карту плательщика.

Возврат денежных средств на платежную карту покупателя в 1С

Выше рассмотрен общий подход отражения проводок при возвращении денег за покупку на банковскую карту. Чтобы избежать трудностей, при оформлении нужно учесть вид налогового режима или совмещение (если такой факт имеет место). К примеру, возврат осуществлялся на ЕНВД, а последующие оплаты проводились на УСН.

Заявление на возврат денежных средств эквайринг

Срок возврата денег на карту при возврате товара Сроки возврата денег на карту при отмене операции составляют 10 дней.Перечислить деньги сразу возможно только если обратиться в тот же день, когда и произошла покупка.

Через терминал можно не только принимать оплату, но и возвращать деньги обратно покупателю, если случился ошибочный платеж или клиент захотел вернуть неподходящий товар. Разобрались, как через терминал вернуть деньги на карту.

1. Нажмите клавишу «F» для входа в меню выбора операций.
2. В меню «ФИНАНСОВЫЕ ОПЕРАЦИИ» выберите «ВОЗВРАТ ТОВАРА». Для перемещения по пунктам меню используйте навигационную клавишу, которая расположена под экраном в центре.
3. Терминал попросит вставить карту.
4. На экране появится информация о карте — номер карты и срок действия. Внимательно сверьте данные на экране с данными на карте.
5. Если все совпадает — нажмите зеленую клавишу.
6. Терминал попросит ввести сумму товара. Десятичная точка ставится автоматически — если в сумме нет копеек, то укажите два нуля.
7. Если требуется ввести PIN-код — передайте терминал или пин-пад клиенту для ввода пин-кода. Для корректировки ввода данных используйте желтую клавишу. Для подтверждения ввода клиент нажимает зеленую клавишу.
8. Если все прошло удачно — терминал распечатает чек для продавца — отрываем чек и нажимаем зеленую клавишу. Терминал распечатает чек для клиента.
9. Отдаем чек на подпись клиенту и сверяем подпись на чеке с подписью на банковской карте.
10. На экране появится надпись «ПОДПИСЬ ВЕРНА?» — если обе подписи совпадают выбираем «ДА» и нажимаем зеленую клавишу. Терминал распечатает второй экземпляр чека (для клиента).
11. Если подписи не совпадают или клиент передумал делать возврат — выберите «ОТКЛОНИТЬ» и нажмите зеленую клавишу. Терминал распечатает чек с сообщением об отмене транзакции — отдайте чек клиенту на подпись и верните обратно. В чеке укажите причину отмены транзакции: «НЕСОВПАДЕНИЕ ПОДПИСИ» или «ОТКАЗ ОТ СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИИ»
12. Возвращаем банковскую карту клиенту и передаем второй экземпляр чека.
13. Улыбаемся и говорим клиенту «Будем рады видеть Вас снова в нашем магазине», а на душе печальтоска — возврат как никак.
14. Приободряемся и продолжаем работать в штатном режиме.

Как провести отмену операции через POS-терминал

• Сначала из бухгалтерии передаются копии документов в банк, причем срок для этого не регламентирован законом;
• Затем осуществляется проверка банком, проводится регистрация в системе и направляются данные для исполнения;
• Далее осуществляется перечисление денег на общий счет в банке;
• В конце деньги зачисляются на саму карту плательщика.

В процессе выполнения рассматриваемой операции терминал в автоматическом режиме осуществляет передачу в Сбербанк перечня совершенных финансовых транзакций за текущий день и осуществляет распечатку чека со сформированным отчетом.

1. При выборе отечественного рубля в качестве валюты для возврата требуется переходить сразу к 5 пункту.
2. В меню терминала нужно нажать на клавишу F4.
3. Далее выбирается функция возврата ранее перечисленных денежных средств.
4. Делается выбор в пользу одной из валют.
5. Указывается размер денежных средств, которые подлежат возврату.
6. Необходимо инициировать считывание с карточки продавца.
7. Устанавливается связь со Сбербанком.
8. Получение отчета об установке связи.
9. Распечатывается несколько чеков – каждой стороне по одному из них.

Инструкция по отмене операции на терминале Сбербанка

В зависимости от того, каким образом была завершена процедура передачи информации в банк (вариантов несколько – операция прошла успешно либо произошел сбой) и полностью ли совпали сведения, на распечатанную квитанцию выводится соответствующее сообщение.

Не имеет существенного значения, чем именно вы рассчитались за покупку — купюрами или картой. При наличии оснований, вы вправе требовать возврат средств в любом случае. Разница будет только в процедуре оформления и сроках.

Возврат средств по эквайрингу

в конце рабочего дня эквайринг обязывает организацию отчитываться перед банком за каждую проведенную по пластиковым картам операцию. 1С:Франчайзи «ИТЭС-Консалтинг» — Тюмень: обслуживание программ 1С, сопровождение 1С, обучение 1С, внедрение 1С.

Особенности расчета

Так как при использовании платежных карт средства зачисляются на расчетный счет фирмы не сразу, то отразить в учете разницу во времени между оплатой покупателя и поступлением выручки в банк следует с использованием счета 57 «Переводы в пути».